Κατά το γ’ τρίμηνο του 2025 καταγράφηκε πλεόνασμα στο εξωτερικό ισοζύγιο αγαθών και υπηρεσιών 4,24 δισ. ευρώ, έναντι πλεονάσματος 3,30 δισ. ευρώ που είχε καταγραφεί το γ’ τρίμηνο του 2024.

Επιπρόσθετα, κατά το 3ο τρίμηνο του 2025 καταγράφηκε έλλειμμα στο εξωτερικό ισοζύγιο πρωτογενών εισοδημάτων, τρεχουσών και κεφαλαιακών μεταβιβάσεων 0,98 δισ. ευρώ, έναντι ελλείμματος 1,80 δισ. ευρώ που είχε καταγραφεί το αντίστοιχο περσινό τρίμηνο.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, η συνολική οικονομία παρουσίασε καθαρή χορήγηση δανείων 3,25 δισ. ευρώ κατά το 3ο τρίμηνο του 2025. Το αντίστοιχο περσινό τρίμηνο η καθαρή χορήγηση δανείων ανέρχονταν σε 1,50 δισ. ευρώ.

Κατά το 3ο τρίμηνο του 2025, το διαθέσιμο εισόδημα του τομέα των νοικοκυριών και των μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων που εξυπηρετούν νοικοκυριά (ΜΚΙΕΝ) αυξήθηκε κατά 1,9% σε σύγκριση με το αντίστοιχο τρίμηνο του προηγούμενου έτους, από 43,69 δισ. ευρώ σε 44,54 δισ. ευρώ.

Κατά το 3ο τρίμηνο του 2025 η τελική καταναλωτική δαπάνη των νοικοκυριών και των μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων που εξυπηρετούν νοικοκυριά, αυξήθηκε κατά 5,0% σε σύγκριση με το αντίστοιχο τρίμηνο του προηγούμενου έτους, από 43,7 δισ. ευρώ σε 45,9 δισ. ευρώ.

Το ποσοστό αποταμίευσης των νοικοκυριών και των ΜΚΙΕΝ, που ορίζεται ως η ακαθάριστη αποταμίευση προς το ακαθάριστο διαθέσιμο εισόδημα, ήταν -3,1% κατά το 3ο τρίμηνο του 2025, σε σύγκριση με -0,1% το 3ο τρίμηνο του 2024.

Κατά το 3ο τρίμηνο του 2025, οι ακαθάριστες επενδύσεις παγίου κεφαλαίου του τομέα των μη χρηματοοικονομικών εταιρειών, ανήλθαν στο ποσό των 5,36 δισ. ευρώ. Το ποσοστό των επενδύσεων του τομέα που ορίζεται ως οι ακαθάριστες επενδύσεις παγίου κεφαλαίου προς την ακαθάριστη προστιθέμενη αξία, ήταν 23,6% σε σύγκριση με 21,8% το 3ο τρίμηνο του 2024.

Ο τομέας της Γενικής Κυβέρνησης κατά το 3ο τρίμηνο του 2025 παρουσίασε καθαρή χορήγηση δανείων 3,90 δισ. ευρώ, σε σύγκριση με το 3ο τρίμηνο του 2024 που η καθαρή χορήγηση δανείων ήταν 2,87 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με δημοσκόπηση του Ινστιτούτου YouGov, το 75% των Γερμανών πιστεύει ότι αυτή τη στιγμή είναι σκόπιμη η αποταμίευση, παρά το γεγονός ότι οι αυξήσεις των μισθών είναι πραγματικές. Σύμφωνα με την Καταρίνα Γκανγκλ, διευθύντρια του Ινστιτούτου της Νυρεμβέργης για τις Αποφάσεις στην Αγορά (ΝΙΜ), αυτό οφείλεται κυρίως στον πρόσφατο πληθωρισμό που ακολούθησε την περίοδο της πανδημίας. Το πρόβλημα είναι, επισημαίνει η Γκανγκλ στο n-tv, ότι όταν οι καταναλωτές ξοδεύουν λιγότερα, πλήττουν το εμπόριο, την απασχόληση, τους μισθούς και τα φορολογικά έσοδα. Προτείνει μάλιστα η κυβέρνηση να επιβάλει φόρο στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, όχι για εισπρακτικούς λόγους, αλλά ως «προειδοποιητικό σήμα».

«Προσοχή, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου μπορεί να μην είναι το καλύτερο μέρος για να προστατεύσετε τα χρήματά σας από τους πολιτικούς», δηλώνει χαρακτηριστικά και συμβουλεύει τους πολίτες να επιλέγουν επενδύσεις αντί για παθητική αποταμίευση.

Σύμφωνα με την έρευνα της YouGov, το 49% των ερωτηθέντων δηλώνει ότι μπορεί να αποταμιεύσει όσο ή και περισσότερο από πέρυσι.

Η γερμανική «απαισιοδοξία» δεν έχει πραγματική βάση, τονίζει ο Δανός οικονομολόγος Έρικ Νίλσεν, σε συνέντευξή του στο Der Spiegel. Υποστηρίζει ότι η απαισιοδοξία στη Γερμανία είναι υπερβολική, ειδικά σε σχέση με τις ΗΠΑ. «Ο κόσμος φαίνεται πιο ασταθής, αλλά η Γερμανία διαθέτει αξιοσημείωτη σταθερότητα», εξηγεί, επισημαίνοντας ότι πολιτικά και οικονομικά, η Ευρώπη και η Γερμανία λειτουργούν πιο ορθολογικά από πολλές άλλες μεγάλες δυνάμεις.

Σε ό,τι αφορά την τεχνολογική πρωτοπορία των ΗΠΑ, σημειώνει ότι η κατά κεφαλήν παραγωγή είναι υψηλότερη, «αλλά θα προτιμούσα να ζήσω στη Γερμανία με 75.000 δολάρια παρά στις ΗΠΑ με 90.000». Επισημαίνει ότι στις ΗΠΑ σπαταλούνται τεράστια ποσά, κυρίως στην υγειονομική περίθαλψη, ενώ το προσδόκιμο ζωής είναι τρία χρόνια χαμηλότερο. Παραπέμπει επίσης σε έρευνα του Brown, που δείχνει ότι οι πλούσιοι Αμερικανοί ζουν όσο οι Γερμανοί χαμηλότερων εισοδημάτων.

Ο Νίλσεν μιλά και για την «ευρωπαϊκή θλίψη», δηλαδή την τάση συνεχούς κριτικής προς τις χώρες μας, τονίζοντας όμως ότι η γερμανική αυτοκριτική έχει συμβάλει στην επιτυχία της χώρας. «Η ιστορία έχει αφήσει μια αίσθηση ότι η επιτυχία είναι εύθραυστη, κάτι που καλλιεργεί απαισιοδοξία – αλλά οδηγεί σε δράση και αλλαγή, όχι σε παράλυση».

Συμφωνεί επίσης με την απόφαση του καγκελάριου Φρίντριχ Μερτς να χαλαρώσει το “φρένο χρέους”, θεωρώντας το πολιτικά επικίνδυνο αλλά αναγκαίο μέτρο.

«Η Γερμανία κερδίζει δυναμική και μπορεί να αναπτυχθεί ταχύτερα από τις ΗΠΑ τα επόμενα δύο χρόνια», προβλέπει, σημειώνοντας ότι η χώρα βαδίζει προς μια περίοδο οικονομικής άνθησης πριν από τις επόμενες ομοσπονδιακές εκλογές. Καταλήγει δε με μια ιστορική υπενθύμιση: «Το Τείχος έπεσε ειρηνικά — μια ισχυρή υπενθύμιση του τι μπορεί να επιτευχθεί με υπομονή και συνεργασία».

Πολλοί Έλληνες δηλώνουν ότι ζουν εντός των δυνατοτήτων τους, με σχεδόν τα δύο τρίτα (65%) να αναφέρουν πως ξοδεύουν περίπου όσα κερδίζουν. Συνολικά, μόλις 1 στους 4 (26%) ζει κάτω από τις δυνατότητές του και δημιουργεί «οικονομικό περιθώριο», ποσοστό που αυξάνεται στο 37% στις ηλικίες 25-34. Σχεδόν 1 στους 10 (8%) παραδέχεται ότι ξοδεύει περισσότερα από όσα κερδίζει (12% σε Κρήτη και νησιά).

Η δυσκολία να παραμένει κανείς συνεπής στα έξοδά του φαίνεται στη μηνιαία ροή χρημάτων. Πάνω από τους μισούς (52%) δηλώνουν ότι ξεμένουν από χρήματα τακτικά πριν τελειώσει ο μήνας, ενώ πάνω από το ένα τέταρτο (28%) λένε ότι αυτό συμβαίνει κάθε μήνα. Το ζήτημα είναι πιο έντονο στις γυναίκες σε σχέση με τους άντρες (34% έναντι 21%) και σε όσους έχουν εισόδημα κάτω από €800 (43%). Σχεδόν 1 στους 4 (24%) αντιμετωπίζει το πρόβλημα τους περισσότερους μήνες του έτους, ενώ μόλις μια μικρή μειοψηφία (14%) δηλώνει ότι δεν το αντιμετωπίζει ποτέ.

Η τακτική αποταμίευση παραμένει πρόκληση. Μόλις το 15% αποταμιεύει σταθερά κάθε μήνα (18% άνδρες έναντι 13% γυναίκες), ενώ το 17% αποταμιεύει περιστασιακά. Ένα επιπλέον 30% αποταμιεύει μόνο ό,τι περισσεύει στο τέλος του μήνα, ενώ 37% δεν αποταμιεύει καθόλου, ποσοστό που ανεβαίνει στο 47% στη Βόρεια Ελλάδα.

Η Μαίριλυ Μητροπούλου, Country Marketing Manager της Plum για την Ελλάδα, δήλωσε: «Το ιδανικό είναι να βάζεις χρήματα στην άκρη τη στιγμή που λαμβάνεις τον μισθό σου. Αλλιώς, μετά τα έξοδα, μπορεί να μη μείνει σχεδόν τίποτα να αποταμιεύσεις στο τέλος του μήνα. Πολλοί πιστεύουν ότι πρέπει να αποταμιεύουν ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα και εγκαταλείπουν γιατί θεωρούν ότι δεν μπορούν να το αντέξουν. Όμως το σημαντικό είναι απλά να ξεκινήσεις, ακόμη και με μικρά ποσά, όπως μόλις 1 ευρώ την εβδομάδα, ώστε να χτίσεις τη συνήθεια και να προχωρήσεις από εκεί. Και γι’ αυτό στην Plum μπορείς να ξεκινήσεις να αποταμιεύεις με τα ρέστα σου, ώστε να ενισχύσεις την οικονομική σου ανθεκτικότητα. Παράλληλα, η Plum κάνει την αποταμίευση αβίαστη και την επένδυση προσιτή.»

Η έλλειψη συστηματικής αποταμίευσης αφήνει πολλούς οικονομικά εκτεθειμένους. Στο ερώτημα πώς θα κάλυπταν ένα απρόσμενο έξοδο €500, μόνο το 30% απάντησε ότι θα μπορούσε άνετα να το καλύψει από αποταμιεύσεις (36% άνδρες έναντι 25% γυναίκες). Ένα επιπλέον 35% θα τα κατάφερνε χρησιμοποιώντας το τρέχον εισόδημα, αλλά με οικονομική πίεση. Σχεδόν 1 στους 4 (22%) θα έπρεπε να δανειστεί ή να χρησιμοποιήσει πιστωτική κάρτα, ενώ 11% δεν θα μπορούσε καθόλου να καλύψει το κόστος.

Παρά το γεγονός ότι τα εργαλεία οικονομικής ενημέρωσης είναι πιο προσβάσιμα από ποτέ, η δράση παραμένει ασυνεπής. Σχεδόν οι μισοί (48%) δηλώνουν ότι παρακολουθούν τακτικά το εισόδημα και τα έξοδά τους, ενώ σχεδόν 1 στους 3 (32%) το κάνει σπάνια ή ποτέ.

Ο δανεισμός για την κάλυψη καθημερινών αναγκών είναι πραγματικότητα για σχεδόν 1 στους 5 Έλληνες (19%). Τους τελευταίους 12 μήνες, σχεδόν 1 στους 5 ανέφερε ότι χρειάστηκε να πάρει νέο δάνειο, να χρησιμοποιήσει πιστωτική κάρτα ή υπηρεσίες «Αγόρασε Τώρα – Πλήρωσε Αργότερα» για να καλύψει βασικά έξοδα. Η οικογενειακή στήριξη παραμένει επίσης δίχτυ ασφαλείας: το 12% δηλώνει ότι λαμβάνει συχνά οικονομική βοήθεια από συγγενείς ή φίλους για βασικά έξοδα όπως ενοίκιο ή τρόφιμα, το 20% περιστασιακά, και το 23% σπάνια.

Η Μαίριλυ πρόσθεσε: «Τα ευρήματα αυτά αναδεικνύουν τις δυσκολίες που προκύπτουν όταν οι άνθρωποι δεν βάζουν στην άκρη αρκετά χρήματα για μια δύσκολη στιγμή. Η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι απαραίτητη και οι οικονομικές εφαρμογές κάνουν πιο εύκολο από ποτέ το να ξεκινήσεις. Στην περίπτωση της Plum, περισσότεροι από 2 εκατομμύρια άνθρωποι σε όλη την Ευρώπη έχουν ήδη κάνει περισσότερα με τα χρήματά τους, με πάνω από £6 δισ. να έχουν τεθεί στην άκρη μέσω της εφαρμογής. Μπορεί στην αρχή να φαίνεται δύσκολο, αλλά θα ευγνωμονείς τον εαυτό σου όταν θα μπορείς να διαχειριστείς εκείνες τις δύσκολες και απρόβλεπτες στιγμές.»

Η φιλοσοφία του FIRE στηρίζεται στην επιθετική αποταμίευση και επένδυση. Οι υποστηρικτές του επιδιώκουν να εξοικονομούν ακόμα και πάνω από το 50% του εισοδήματός τους, περιορίζοντας στο ελάχιστο τα έξοδα. Τα χρήματα αυτά κατευθύνονται σε επενδύσεις – κυρίως σε μετοχές, ομόλογα ή άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα – με στόχο τη δημιουργία παθητικού εισοδήματος.

Κεντρικό σημείο της στρατηγικής είναι ο λεγόμενος “FIRE αριθμός”, δηλαδή το ποσό που πρέπει να συγκεντρώσει κάποιος ώστε να καλύπτει τα ετήσια έξοδά του χωρίς να εργάζεται. Σύμφωνα με τον ευρέως αποδεκτό «κανόνα του 4%», ένας επενδυτής θεωρείται ότι έχει φτάσει στην οικονομική ανεξαρτησία όταν διαθέτει κεφάλαιο ίσο με 25 φορές τα ετήσια έξοδά του. Έτσι, μπορεί θεωρητικά να αποσύρει κάθε χρόνο το 4% του χαρτοφυλακίου του χωρίς να εξαντλείται το κεφάλαιο.

Το κίνημα προϋποθέτει και έναν πιο λιτό τρόπο ζωής. Η μείωση των καταναλωτικών συνηθειών, η αποφυγή περιττών δαπανών και η συνειδητή κατανάλωση είναι στοιχεία που ενισχύουν την ταχύτερη επίτευξη του στόχου. Αυτό συχνά σημαίνει ότι οι υποστηρικτές του FIRE δίνουν μεγαλύτερη αξία στην οικονομική ελευθερία παρά στην υλική κατανάλωση.

Φυσικά, το κίνημα έχει και προκλήσεις. Η υψηλή απαίτηση αποταμίευσης δεν είναι εύκολα εφαρμόσιμη για όλους, ιδιαίτερα σε περιόδους ακρίβειας. Επίσης, η επιτυχία του FIRE εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την απόδοση των επενδύσεων, η οποία ενέχει πάντα κινδύνους.

Παρά τις δυσκολίες, το FIRE γνωρίζει μεγάλη απήχηση σε διεθνές επίπεδο, ιδίως ανάμεσα σε νέες γενιές που αμφισβητούν τα παραδοσιακά μοντέλα καριέρας και επιδιώκουν περισσότερο χρόνο για τον εαυτό τους, τα ταξίδια ή τις προσωπικές τους δραστηριότητες.

Σε έναν κόσμο όπου η οικονομική αβεβαιότητα και οι γρήγορες αλλαγές είναι η νέα κανονικότητα, το κίνημα FIRE έρχεται να προτείνει μια εναλλακτική: περισσότερη πειθαρχία σήμερα, με αντάλλαγμα την ελευθερία του αύριο

Τα στοιχεία αυτά προέρχονται από την πρώτη δημοσίευση των εποχικά προσαρμοσμένων τριμηνιαίων ευρωπαϊκών κλαδικών λογαριασμών από τη Eurostat, τη στατιστική υπηρεσία της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Νοικοικυριά στη ζώνη του ευρώ

Παράλληλα, το ποσοστό επενδύσεων των νοικοκυριών στη ζώνη του ευρώ μειώθηκε από 9,2% σε 9,1% το τρίτο τρίμηνο του 2024, καθώς οι ακαθάριστες επενδύσεις παγίου κεφαλαίου μειώθηκαν κατά 0,2%, ενώ το ακαθάριστο διαθέσιμο εισόδημα αυξήθηκε κατά 0,7%.

Το τρίτο τρίμηνο του 2024, το μερίδιο κέρδους των επιχειρήσεων (μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις) αυξήθηκε ελαφρά από 38,7% σε 38,8% στη ζώνη του ευρώ, γεγονός που εξηγείται από την αύξηση των επιχειρηματικών αμοιβών των εργαζομένων (μισθοί και κοινωνικές εισφορές) συν τους φόρους μείον τις επιδοτήσεις στην παραγωγή κατά 1,2%, με ελαφρώς χαμηλότερο ρυθμό από την ακαθάριστη προστιθέμενη αξία (+1,4%).

Το ποσοστό των επιχειρηματικών επενδύσεων στη ζώνη του ευρώ αυξήθηκε από 21,4% σε 21,9% το τρίτο τρίμηνο του 2024, καθώς οι ακαθάριστες επενδύσεις παγίου κεφαλαίου των επιχειρήσεων αυξήθηκαν κατά 3,7%, με ταχύτερο ρυθμό από ό,τι η ακαθάριστη προστιθέμενη αξία (+1,4%). Οι αιχμές το 2017Q2, 2019Q2, 2019Q4 και 2020Q1 σχετίζονται με τις μεγάλες εισαγωγές προϊόντων πνευματικής ιδιοκτησίας που αντανακλούν τις επιδράσεις της παγκοσμιοποίησης.

Συγγραφείς της μελέτης είναι οι καθηγητές του Τμήματος Διεθνών και Ευρωπαϊκών Οικονομικών Σπουδών του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών, Σαράντης Καλυβίτης, Μαργαρίτα Κατσίμη και Θωμάς Μούτος.

Τα κυριότερα σημεία της μελέτης είναι τα ακόλουθα.

Τα μακροοικονομικά στοιχεία της αποταμίευσης

·     Η Ελλάδα έχει τη χαμηλότερη εθνική αποταμίευση ως ποσοστό του ΑΕΠ από όλες τις χώρες της Ευρωζώνης, καθώς και από όλες τις ανεπτυγμένες χώρες.
·     Η διαφορά στα ποσοστά εθνικής αποταμίευσης μεταξύ της Ευρωζώνης και της Ελλάδας διευρύνθηκε, κάτι που οφείλεται στη μεγάλη πτώση του ποσοστού αποταμίευσης του ιδιωτικού τομέα, ενώ η αποταμίευση του δημοσίου τομέα αυξήθηκε μετά το 2010.
·     Το ποσοστό αποταμίευσης των νοικοκυριών στην Ελλάδα είναι σημαντικά χαμηλότερο από τα αντίστοιχα της Ισπανίας, της Πορτογαλίας και της Ιταλίας, καθώς επίσης και της Ευρωζώνης.
·     Οι διαγενεακές μεταβιβάσεις πλούτου, και ιδιαίτερα οι γονικές παροχές, είναι πολύ πιο διαδεδομένες στην Ελλάδα σε σχέση με τις άλλες χώρες, με αρνητικές συνέπειες στην αποταμίευση.
·     Η διόρθωση του εξαιρετικά υψηλού ποσοστού αναπλήρωσης του εισοδήματος που παρείχε το συνταξιοδοτικό σύστημα στην Ελλάδα μετά το 2010 αναμένεται να επηρεάσει θετικά την αποταμίευση των νοικοκυριών.
·     Το πολύ μεγάλο ποσοστό αυτοαπασχόλησης στην ελληνική οικονομία συνδέεται αρνητικά με την αποταμίευση.
·     Στο βαθμό που η φοροδιαφυγή είναι πιο εκτεταμένη μεταξύ των αυτοαπασχολούμενων, επηρεάζονται επίσης αρνητικά τα δημόσια έσοδα και η δημόσια αποταμίευση.
·     Η τεράστια επιβάρυνση των νοικοκυριών με δαπάνες στέγασης σε σχέση με τις άλλες χώρες της Ευρωζώνης καθιστά εξαιρετικά δύσκολη την αποταμίευση.

Η αποταμίευση των νοικοκυριών

·     Από την ανάλυση των μικροοικονομικών δεδομένων της Έρευνας Οικογενειακών Προϋπολογισμών του 2019 προκύπτει ότι:
Ø Η μέση ετήσια αποταμίευση για το σύνολο του δείγματος ανέρχεται στα €1.076, ενώ είναι αρνητική για τα νοικοκυριά με δύο ενήλικες και παιδιά (-€2.159).
Ø Η μέση ετήσια αποταμίευση των συνταξιούχων ανέρχεται σε €2.248, των εργαζομένων σε €410, των μισθωτών σε €542 και των αυτοαπασχολούμενων σε €63.
Ø Το 40% της συνολικής αποταμίευσης προέρχεται από το 1% των νοικοκυριών με τα υψηλότερα εισοδήματα.
Ø Οι αυτοαπασχολούμενοι έχουν το μικρότερο και σχεδόν μηδενικό ποσοστό αποταμίευσης σε σχέση με το διαθέσιμο εισόδημα τους, ενώ οι συνταξιούχοι είναι η κατηγορία με το μεγαλύτερο ποσοστό αποταμίευσης.
Ø Στο σύνολο του δείγματος το ποσοστό αποταμίευσης είναι 5,3%, ενώ είναι μόλις 1,6% για τους εργαζόμενους.
Ø Τα ποσοστά αποταμίευσης διαφέρουν σημαντικά ανά κλίμακα εισοδήματος και είναι αρνητικά για τέσσερα στα δέκα νοικοκυριά του δείγματος.
Ø Οι δαπάνες για υγεία και εκπαίδευση σχετίζονται αρνητικά με την αποταμίευση.
Ø Τα νοικοκυριά που δηλώνουν δαπάνες σε τυχερά παίγνια έχουν σημαντικά χαμηλότερο ποσοστό αποταμίευσης.

Προτάσεις πολιτικής για αύξηση της αποταμίευσης

·     Δημοσιονομικά ουδέτερες φορολογικές παρεμβάσεις όπως αύξηση του φορολογικού συντελεστή στις γονικές παροχές ή/και μείωση του αφορολόγητου ορίου, ιδιαίτερα για μεταβιβάσεις που αφορούν νεότερες ηλικίες, σε συνδυασμό με μείωση της φορολογίας του εισοδήματος από αποταμίευση.
·     Δημόσιες ή/και ιδιωτικές πρωτοβουλίες που στοχεύουν στη βελτίωση του χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού μέσω της παροχής πληροφόρησης και εκπαίδευσης σχετικά με την αποταμίευση, με ιδιαίτερη στόχευση στις νεότερες ηλικίες και στα άτομα με χαμηλά εισοδήματα.
·     Δημόσιες παρεμβάσεις που παρακινούν τους εργοδότες να προ-εγγράφουν αυτόματα τους εργαζόμενους σε πρόσθετα συνταξιοδοτικά προγράμματα ή να μεταφέρουν ένα προκαθορισμένο μέρος του μισθού τους, εφόσον οι εργαζόμενοι δεν εκφράσουν αντίρρηση, σε αποταμιευτικούς λογαριασμούς

Ένας τρόπος οργάνωσης του προϋπολογισμού σας είναι ο κανόνας 50/30/20, τον οποίο έκανε γνωστό η γερουσιαστής Ελίζαμπεθ Γουόρεν το 2005 με το βιβλίο της All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.

Δεκαεφτά χρόνια μετά, ο κανόνας αυτός παραμένει μία από τις πιο αποτελεσματικές και πρακτικές μεθόδους προϋπολογισμού. Ο κανόνας 50/30/20 μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε καλύτερη διαχείριση των οικονομικών σας και να διασφαλίζετε ότι το εισόδημά σας καλύπτει τις σημερινές σας ανάγκες και τους μελλοντικούς σας στόχους.

Πώς λειτουργεί

Σύμφωνα με αυτόν, πρέπει να κατανέμετε το πραγματικό σας καθαρό σας εισόδημα ως εξής:

• 50%: ανάγκες
• 20%: αποταμίευση και αποπληρωμή χρεών
• 30%: επιθυμίες

Το 50% του μισθού σας καταναλώστε το σε πράγματα που χρειάζεστε

Σε αυτή την κατηγορία, ανήκουν όλα τα βασικά μηνιαία έξοδα όπως είναι παραδείγματος χάρη, το σούπερ μάρκετ, οι λογαριασμοί, υπηρεσίες κοινής ωφελείας, ασφάλειες, αποπληρωμές χρεών, πιστωτικών καρτών, δανείων και τα έξοδα αυτοκινήτου.

Το 30% του μισθού σας μπορείτε να το αξιοποιήσετε για να αγοράσετε ό,τι θέλετε

Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει οτιδήποτε δεν συγκαταλέγεται στην κατηγορία βασικά μηνιαία έξοδα, όπως ταξίδια, συνδρομές, φαγητό, ψώνια και διασκέδαση.

Το 20% του μισθού σας θα πρέπει να προορίζεται για αποταμιεύσεις

Σε αυτό το δεύτερο στάδιο, καλείστε να δώσετε έμφαση στη μηνιαία εξοικονόμηση χρημάτων.

Εν τω μεταξύ οι ευσυνείδητοι άνθρωποι είναι πιο πιθανό να κάνουν σχέδια για το μέλλον και να αποταμιεύουν σύμφωνα με τις παρατηρήσεις των ερευνητών.

Όσο για αυτούς που έχουν προσωπικότητα ταιριαστή με τους αποταμιευτικούς τους στόχους είναι πιο πιθανό να έχουν και περισσότερα μετρητά σύμφωνα με την έρευνα.

Μόλις το 2,3% του εισοδήματός τους αποταμιεύουν οι αμερικανοί σύμφωνα με τα δεδομένα. Ωστόσο οι ερευνητές βρήκαν ότι οι άνθρωποι ειναι διατεθειμένοι να αποταμιεύσουν περισσότερα κάνοντας θυσίες για ένα καλύτερο μέλλον – αρκεί να βρεθεί το κατάλληλο κίνητρο.

Η αντιστοίχιση ανάμεσα στον τύπο της προσωπικότητας και το προφίλ αποταμίευσης παρέμεινε ίδια για τους εύπορους και τους λιγότερο ευνοημένους οικονομικά συμμετέχοντες.

Ανεξάρτητοι ειδικοί σύγκριναν τους στόχους αποταμίευσης με τα χαρακτηριστικά της προσωπικότητας. Οι πιο εύποροι συμμετέχοντες αποταμίευαν παραπάνω, αλλα οι αυτοαναφερόμενοι στόχοι αποταμίευσης που ταιριάζουν με τα χαρακτηριστικά της προσωπικότητας εξηγούν περίπου το 5% της διακύμανσης σε όλα τα επίπεδα εισοδήματος.

Σε δεύτερο πείραμα 6,056 συμμετέχοντες κλήθηκαν να αποταμιεύσουν μέσω μιας εφαρμογής, SaverLife. Το πιο ενδιαφέρον σημείο του πειράματος ήταν ότι οι συμμετέχοντες χωρίστηκαν σε πέντε κατηγορίες και λάμβαναν διαφόρων τύπων ενθαρρυντικά ηλεκτρονικά μηνύματα με σκοπό να επιτύχουν τον στόχο τους. Φυσικά δεν άνοιξαν όλοι τα email τους. Εξ όσων το έπραξαν όμως, διαπιστώθηκε ότι το υψηλότερο ποσοστό επίτευξης του αποταμιευτικού τους στόχου τους το είχαν όσοι λάμβαναν ενθαρρυντικά μηνύματα αντίστοιχα της προσωπικότητάς τους. Αυτοί είχαν και το υψηλότερο ποσοστό αποταμιευτικής επιτυχίας 11,4%. Συνολικά όσοι λάμβαναν τα ταιριαστά με την προσωπικότητά τους μηνύματα είχαν 3,57 φορές περισσότερες πιθανότητες να επιτύχουν τον αποταμιευτικό στόχο συγκριτικά με όσους δεν λάμβαναν μηνύματα.

Mάλιστα, πολλοί Γερμανοί ουσιαστικά βασίζονται στις αποταμιεύσεις που κατάφεραν να κάνουν την περίοδο της πανδημίας, χάρη στην αναγκαστικά μειωμένη τότε κατανάλωση εξαιτίας των έκτακτων συνθηκών.

Σύμφωνα με τον Xέλμουτ Σλέβαϊς, επικεφαλής της Ένωσης Γερμανικών Ταμιευτηρίων, εξαιτίας των σημαντικών ανατιμήσεων σε πολλά προϊόντα αναμένεται ότι έως και το 60% των γερμανικών νοικοκυριών θα πρέπει να χρησιμοποιήσει φέτος το σύνολο των μηνιαίων εισοδημάτων για την κάλυψη των βασικών εξόδων διαβίωσης. Ενδεικτικό της κατάστασης είναι ότι, σύμφωνα με το βαρόμετρο της γερμανικής Sparkasse, πριν από ένα χρόνο μόνο το 15% των καταθετών στη Γερμανία δεν ήταν σε θέση να βάλει χρήματα στην άκρη.

Πιέσεις για πρόσθετη στήριξη χαμηλοσυνταξιούχων και φοιτητών
Την ίδια ώρα, βαρύς προμηνύεται ο χειμώνας ιδιαίτερα για φοιτητές και χαμηλοσυνταξιούχους στη Γερμανία. Έτσι ο Χέντριχ Βιστ, ο Χριστιανοδημοκράτης πρωθυπουργός της Βόρειας Ρηνανίας Βεστφαλίας, δηλαδή του πολυπληθέστερου γερμανικού κρατιδίου, ζητά μέσω της Bild am Sonntag επιπλέον στοχευμένα μέτρα στήριξης αυτών των δύο κατηγοριών στο επόμενο πακέτο ελάφρυνσης της γερμανικής κυβέρνησης.

Kαι ο Σοσιαλδημοκράτης πρωθυπουργός της Κάτω Σαξονίας Στέφαν Βάιλ ζητά επιπλέον εφάπαξ επιδόματα προς τους χαμηλοσυνταξιούχους. Αμφότερες τις προτάσεις των τοπικών πρωθυπουργών φαίνεται ότι απορρίπτει για την ώρα ο φιλελεύθερος υπ. Οικονομικών Κρίστιαν Λίντνερ, υποστηρίζοντας ότι ειδικά οι συντάξεις έχουν ήδη αυξηθεί.

Από την πλευρά του, το Κόμμα της Αριστεράς τάσσεται υπέρ μιας πιο εκτεταμένης ελάφρυνσης των γερμανικών νοικοκυριών τον χειμώνα με εφάπαξ επίδομα 1.500 ευρώ για κάθε νοικοκυριό, συν 600 ευρώ για κάθε επιπλέον μέλος του. Αυτό ανέφερε σε συνέντευξή του στη Rheinische Post o Nτίτμαρ Μπαρτς, επικεφαλής της Κ.Ο. της Αριστεράς στη γερμανική βουλή. Ο Μπαρτς εκτιμά ότι με ένα τέτοιο μέτρο θα μπορούσαν να ελαφρυνθούν κυρίως φοιτητές και χαμηλοσυνταξιούχοι, οι οποίοι δεν θα είναι σε θέση να σηκώσουν το βάρος των πρόσθετων επιβαρύνσεων. «Αυτές οι δύο κοινωνικές ομάδες είναι εντελώς ξεχασμένες», αναφέρει χαρακτηριστικά, ασκώντας κριτική στη συγκυβέρνηση και τα μέτρα στήριξης που έχει λάβει ενόψει του χειμώνα.

ΠΗΓΗ: DW

Η έρευνα που έγινε σε 18 κράτη από το YouGov και την οποία παρουσιάζει αποκλειστικά το Bloomberg, έρχεται να διαψεύσει την ιδέα ότι τα νοικοκυριά έχουν ένα «μαξιλάρι» ασφαλείας απέναντι στο αυξανόμενο κόστος ζωής.

Σύμφωνα με το YouGov, το 51% των ερωτηθέντων δεν κατάφεραν να αυξήσουν κατά τι τις αποταμιεύσεις τους κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Το ποσοστό ήταν χαμηλότερο για τη Γερμανία, στο 39%, ενώ στην Ιταλία διαμορφώθηκε στο 40%.

Η έρευνα καλύπτει 20.000 ενήλικες από 18 χώρες και μειώνει τις ελπίδες ότι οι παγκόσμιες καταθέσεις θα βοηθήσουν τα νοικοκυριά να αντιμετωπίσουν την άνοδο του πληθωρισμού. Αντ’ αυτού, σκιαγραφεί μια ανόμοια εικόνα για τα χρηματοοικονομικά, ανοίγοντας δυνητικά τον δρόμο για διεύρυνση των ανισοτήτων τους επόμενους μήνες.

Μόνο το 13% τα χρησιμοποίησε για να χρηματοδοτήσει διακοπές ή άλλες κοινωνικές εκδηλώσεις από τότε που σταμάτησαν οι περιορισμοί λόγω κορωνοϊού. Το 19% χρησιμοποίησε τα χρήματα για να κάνει βελτιώσεις στο σπίτι του ή για να αλλάξει κατοικία.