Η Alpha Bank γεφυρώνει την ελληνική οικονομία με την ευρωπαϊκή πραγματικότητα είπε ο CEO της τράπεζας στο 8^o Athens Investment Forum

Η Ελλάδα έχει τη δυνατότητα να γίνει μέρος της λύσης στο διαρκώς μεταβαλλόμενο οικονομικό και γεωπολιτικό παγκόσμιο τοπίο, δήλωσε ο CEO της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, από το βήμα του Athens Investment Forum.

«Ζούμε σε μία εποχή όπου οι βεβαιότητες του χθες μετατρέπονται στις προκλήσεις του αύριο», τόνισε ο κ. Ψάλτης, σημειώνοντας ότι η παγκόσμια οικονομία αλλάζει με ρυθμούς που καμία προηγούμενη γενιά δεν έχει βιώσει. Αναφέρθηκε, μάλιστα, στις γεωπολιτικές εντάσεις, στη διαρκή αντιπαλότητα ΗΠΑ-Κίνας και στις αναταράξεις των εφοδιαστικών αλυσίδων, επισημαίνοντας ότι «η τεχνητή νοημοσύνη επαναπροσδιορίζει τα όρια της παραγωγικότητας και τους όρους του ανταγωνισμού».

Η Ελλάδα με ισχυρά “αντισώματα” και προοπτική ηγετικού ρόλου

Ο επικεφαλής της Alpha Bank υπογράμμισε ότι, παρά το ασταθές διεθνές περιβάλλον, η Ελλάδα διαθέτει πλέον μακροοικονομική σταθερότητα, αναβαθμισμένη πιστοληπτική ικανότητα και ισχυρή ευρωπαϊκή χρηματοδότηση. «Η αποκλιμάκωση του δημοσίου χρέους δημιουργεί ισχυρά αντισώματα απέναντι σε μελλοντικές κρίσεις, τα οποία πρέπει να διαφυλάξουμε ως στρατηγικό πλεονέκτημα», ανέφερε χαρακτηριστικά.

Παράλληλα, κάλεσε για ενίσχυση της παραγωγικότητας και της κλίμακας των ελληνικών επιχειρήσεων: «Πρέπει να μεγαλώσουμε τις επιχειρήσεις μας, να ενώσουμε δυνάμεις, να προσελκύσουμε κεφάλαια που θα μείνουν και θα χτίσουν παραγωγή», τόνισε, επισημαίνοντας τη σημασία της καινοτομίας, της συνεργασίας και των στρατηγικών επενδύσεων.

Ανθρώπινο κεφάλαιο και επενδύσεις με αξία

Ο κ. Ψάλτης αναφέρθηκε στην ανάγκη επένδυσης στο ανθρώπινο κεφάλαιο, μέσα από τη σύνδεση της εκπαίδευσης με την αγορά εργασίας, την ενίσχυση της συμμετοχής των νέων και των γυναικών και τον επαναπατρισμό των Ελλήνων επιστημόνων. Τόνισε επίσης τη σημασία προσέλκυσης Αμέσων Ξένων Επενδύσεων υψηλού πολλαπλασιαστικού αποτελέσματος, όχι μόνο στον τομέα του real estate αλλά και στη βιομηχανία, την τεχνολογία και την πράσινη μετάβαση.

«Η Ελλάδα βρίσκεται στο σταυροδρόμι τριών ηπείρων και έχει όλα τα εφόδια να μετατραπεί σε περιφερειακό κόμβο ενέργειας, υποδομών και εμπορίου», ανέφερε.

Η Alpha Bank ως γέφυρα προς την Ευρώπη

Αναφερόμενος στη στρατηγική κατεύθυνση της Alpha Bank, ο κ. Ψάλτης υπογράμμισε ότι η Τράπεζα «εντάσσεται σε ένα πανευρωπαϊκό τραπεζικό όραμα», μέσα από τη συνεργασία της με τη UniCredit, τον όμιλο με τη μεγαλύτερη γεωγραφική παρουσία στην Ευρώπη. «Η συνεργασία αυτή φέρνει την ελληνική επιχειρηματικότητα πιο κοντά στις ευρωπαϊκές αγορές, παρέχοντας πρόσβαση σε 16 επιπλέον χώρες και ενισχύοντας την εξωστρέφεια των Πελατών μας», τόνισε.

Παράλληλα, επισήμανε ότι η Τράπεζα στηρίζει τις μεγάλες επενδύσεις που διαμορφώνουν το μέλλον στις υποδομές, την ενέργεια και τον τουρισμό, ενώ δίνει φωνή και δύναμη στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, τη ραχοκοκαλιά της ελληνικής οικονομίας, φέρνοντας τις τραπεζικές υπηρεσίες πιο κοντά σε κάθε πολίτη.

Η αλλαγή ως στρατηγική επιλογή

Κλείνοντας, ο κ. Ψάλτης τόνισε ότι η Alpha Bank αλλάζει για την Ελλάδα που αλλάζει:

«Αλλάζουμε, εντασσόμενοι σε ένα πανευρωπαϊκό τραπεζικό όραμα που φέρνει την ελληνική επιχειρηματικότητα πιο κοντά στην Ευρώπη. Αλλάζουμε, στηρίζοντας τις επενδύσεις που χτίζουν το μέλλον. Αλλάζουμε, επενδύοντας στην καινοτομία, στη βιωσιμότητα και στη στρατηγική αυτονομία της χώρας. Γιατί η αλλαγή δεν είναι συγκυρία, είναι στρατηγική επιλογή. Γιατί η Ελλάδα δεν είναι απλώς μέρος της παγκόσμιας ανακατάταξης, είναι μέρος της λύσης».

Σύμφωνα με τα μέχρι στιγμής στοιχεία, η συνολική απόδοση προς τους μετόχους ανέρχεται στο 3,74% της κεφαλαιοποίησης, καθώς το προμέρισμα ανέρχεται στα 111 εκατ. ευρώ, ενώ η αξία των εναπομεινάντων ιδίων μετοχών από εν εξελίξει πρόγραμμα buyback αγγίζει τα 197,7 εκατ. ευρώ, με το σύνολο να ξεπερνά τα 308 εκατ. ευρώ.

Η συνδυαστική απόδοση από προμέρισμα και buyback για την Eurobank ανέρχονται στο 2,83%, για την Εθνική στο 3,31% και για την Πειραιώς στο 1,37%.

Το πρόγραμμα επαναγοράς ιδίων μετοχών ξεκίνησε στις 17 Σεπτεμβρίου και αφορά 170.000.000 μετοχές, και θα ολοκληρωθεί τους επόμενους 15 μήνες. Παράλληλα, η Τράπεζα έχει ανακοινώσει τη διανομή προμερίσματος ύψους 111 εκατ. ευρώ το Δεκέμβρη του τρέχοντος έτους και αφορά το πρώτο μέρος από το 50% επί των συνολικών κερδών του 2025.

Ο Βασίλης Ψάλτης, CEO του Ομίλου Alpha Bank, μιλώντας στο ευρωπαϊκότραπεζικό συνέδριο της Bank of America στο Λονδίνο είχε δηλώσει πως η Τράπεζα στοχεύει να δημιουργήσει πάνω από 3 δισ. ευρώ κεφαλαίου την περίοδο 2025-2027, τα οποία θα διατεθούν για οργανική ανάπτυξη, αυξημένες διανομές κερδών και επιλεκτικές εξαγορές που υποστηρίζουν τη στρατηγικής της για τη δημιουργία κεφαλαίων.

«Καταγράφουμε ισχυρή αύξηση των κερδών και βελτίωση των αποδόσεων, οι οποίες, εφόσον επιτευχθεί ο στόχος που έχουμε θέσει για μέσο ετήσιο ρυθμό αύξησης 9% για τα κέρδη ανά μετοχή από το 2025 έως το 2027, σημαίνει ότι ακόμη και με το πρόγραμμα επαναγοράς μετοχών του τρέχοντος έτους, θα έχουμε διψήφια αύξηση των κερδών ανά μετοχή», είχε τονίσει ο κ. Ψάλτης.

Είχε προσθέσει δε πως η στρατηγική ανάπτυξης της Τράπεζας στηρίζεται στην αύξηση του ρυθμού ανάπτυξης των κερδών ανά μετοχή (EPS) οι οποίοι βασίζονται σε τρείς πολύ σημαντικούς παράγοντες.

«Πρώτον, έχουμε μια πολύ ισχυρή δυναμική στη οικονομία, στις βασικές γεωγραφικές περιοχές όπου δραστηριοποιούμαστε. Δεύτερον, έχουμε μια πολύ σταθερή στρατηγική για την επέκταση της γκάμας των προϊόντων μας. Ωστόσο, για να επιτύχουμε τη βιωσιμότητα της αύξησης των κερδών ανά μετοχή που επιθυμούμε, πρέπει επιπλέον να εξετάσουμε τα περιθώρια κέρδους, τα οποία στην περίπτωσή μας είναι ιδιαίτερα θετικά. Αν συνθέσουμε όλα αυτά τα στοιχεία, έχουμε ένα πολύ ισχυρό στρατηγικό όραμα και πορεία ανάπτυξης».

Ο Βασίλης Ψάλτης στο κύριο stage, δίπλα στους επικεφαλής των κορυφαίων ευρωπαϊκών τραπεζών

 Για πρώτη φορά μετά από 15 χρόνια, ελληνική τράπεζα ανέβηκε στο κύριο stage του Bank of America Financials CEO Conference στο Λονδίνο, πλάι στους επικεφαλής των κορυφαίων ευρωπαϊκών χρηματοπιστωτικών οργανισμών. Η παρουσία της Alpha Bank δεν αποτελεί μία κορυφαία στιγμή μόνο για την ίδια αλλά ένδειξη της δυναμικής επιστροφής της Ελλάδας στον ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό χάρτη, με τις ελληνικές τράπεζες να αναγνωρίζονται ως κανονικός, ελκυστικός επενδυτικός προορισμός. Η επιλογή των διοργανωτών στην Alpha Bank δεν είναι τυχαία καθώς η Τράπεζα καταγράφει τις καλύτερες επιδόσεις ως προς την χρηματιστηριακή της δυναμική παγκοσμίως (YtD), με ισχυρά αποτελέσματα και πειθαρχημένη εκτέλεση. Παράλληλα, η αύξηση της συμμετοχής της UniCredit στο 26%, συνιστά μια καθαρή ψήφο εμπιστοσύνης — τόσο στο στρατηγικό πλάνο και το management της Τράπεζας όσο και στις προοπτικές της ελληνικής οικονομίας.

Στο πλαίσιο του συνεδρίου το οποίο παρακολούθησαν αναλυτές, επενδυτές αλλά και υψηλόβαθμα στελέχη του διεθνούς τραπεζικού κλάδου, ο CEO της Τράπεζας κ. Βασίλης Ψάλτης αναφέρθηκε, μεταξύ άλλων, στην επέκταση της στρατηγικής συνεργασίας με την UniCredit, στο επιχειρηματικό μοντέλο ανάπτυξης της Alpha Bank καθώς και στις αλλαγές, τις ευκαιρίες και τις προκλήσεις καλείται να αντιμετωπίσει το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Ψήφος εμπιστοσύνης από τη UniCredit

«Η αύξηση του ποσοστού της UniCredit στην Alpha Bank στο 26% αποτελεί την πιο ηχηρή ένδειξη εμπιστοσύνης τόσο προς την τράπεζα όσο και προς την ελληνική οικονομία και διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο στην ανάπτυξη της Alpha Bank.

Είμαστε περήφανοι για όσα έχουμε δημιουργήσει μέχρι στιγμής και όσα δημιουργούμε μαζί», είπε ο CEO της τράπεζας, προσθέτοντας πως «αυτή η στρατηγική συνεργασία ήδη αποδίδει χειροπιαστά αποτελέσματα και για την Alpha Bank ανοίγει νέους δρόμους: πρόσβαση σε 13 αγορές, συνέργειες σε asset management, δομημένα προϊόντα, transaction banking και διεθνή κοινοπρακτικό δανεισμό», πρόσθεσε.

Νέο επιχειρηματικό μοντέλο

Κατά τη διάρκεια της συζήτησης ο CEO της Alpha Bank τόνισε ότι ο Όμιλος επιδιώκει να ξεφύγει από τον ρόλο της κλασικής εμπορικής τράπεζας. Με παρουσία σε Λονδίνο και Λουξεμβούργο, στοχεύει στη διεθνοποίηση των υπηρεσιών της σε wealth management και corporate banking. Στόχος είναι να ακολουθεί τους Έλληνες επιχειρηματίες και επενδυτές με δραστηριότητα στο εξωτερικό και να τους προσφέρει υπηρεσίες που ως τώρα έβρισκαν σε διεθνείς ομίλους.

«Η συνεργασία με τη UniCredit λειτουργεί ως πολλαπλασιαστής ισχύος: επιτρέπει στην Alpha να διατηρεί τον χαρακτήρα μιας ελληνικής τράπεζας με τοπική γνώση, αλλά με δυνατότητες πρόσβασης και εξυπηρέτησης επιπέδου ευρωπαϊκού πρωταθλητή», υπογράμμισε ο κ Ψάλτης, περιγράφοντας αυτήν την πορεία ως μετάβαση σε ένα μοντέλο «micro-universal bank», που συνδυάζει τοπική τεχνογνωσία με διεθνή πρόσβαση.

Οι εξαγορές ως εργαλείο στρατηγικής ανάπτυξης

Σε άλλο σημείο της συζήτησης ο Βασίλης Ψάλτης τόνισε ότι η Alpha Bank έχει υιοθετήσει μια πιο ενεργητική στρατηγική εξαγορών, αξιοποιώντας την κεφαλαιακή της επάρκεια. Αποσαφήνισε, ωστόσο, ότι οι εξαγορές δεν είναι αυτοσκοπός· είναι εργαλείο για επιταχυνθεί η στρατηγική της τράπεζας με πειθαρχία και σαφή στόχο: καλύτερες υπηρεσίες για τους πελάτεςτης.

«Η εξαγορά της AstroBank στην Κύπρο της έδωσε μερίδιο αγοράς 10% και ισχυρή θέση σε μια οικονομία στενά συνδεδεμένη με την Ελλάδα. Η απορρόφηση της Flexfin ενίσχυσε την παρουσία στη χρηματοδότηση μικρομεσαίων επιχειρήσεων, τομέα κρίσιμο για την ελληνική οικονομία. Παράλληλα, η ενσωμάτωση της AXIA Ventures στην Alpha Finance δημιουργεί μια ηγετική επενδυτική πλατφόρμα στην Ελλάδα και την Κύπρο, με στόχο την κάλυψη κεφαλαιαγορών και συμβουλευτικών υπηρεσιών υψηλού επιπέδου. Τέλος, η συνεργασία με τα ΕΛΤΑ προσφέρει περισσότερα από 1.000 επιπλέον σημεία εξυπηρέτησης, διευρύνοντας την πρόσβαση σε περιοχές με περιορισμένη τραπεζική κάλυψη» εξήγησε ο κ. Ψάλτης.

Εταιρικός δανεισμός και τραπεζική πίστη

Ως δύο αντιστρόφως ανάλογες δυναμικές περιέγραψε ο Βασίλης Ψάλτης τα δύο κυρίαρχα ζητήματα του εταιρικού δανεισμού και της στεγαστικής πίστης. Όπως είπε σε ό,τι αφορά τις χρηματοδοτήσεις των επιχειρήσεων, η εγχώρια δυναμική είναι ισχυρή καθώς αυξάνεται με ρυθμούς άνω του ευρωπαϊκού μέσου όρου, καθώς ενισχύεται τόσο από το Ταμείο Ανακάμψης όσο και από ιδιωτικές επενδύσεις.

Στον αντίποδα, η στεγαστική πίστη είναι στάσιμη. Το πρόβλημα δεν είναι η ζήτηση αλλά η προσφορά: εκτιμάται ότι λείπουν περίπου 200.000 κατοικίες. Τα κρατικά προγράμματα κοινωνικής στέγασης είναι θετικό πρώτο βήμα, αλλά, η λύση θα έρθει μόνο με μαζικές νέες κατασκευές και κίνητρα για ιδιώτες επενδυτές

Υψηλή κερδοφορία και αποδόσεις

Η διοίκηση παραμένει προσηλωμένη στον στόχο αύξησης των κερδών ανά μετοχή κατά 9% ετησίως την περίοδο 2024–2027, χωρίς να λαμβάνει υπόψιν επαναγορές μετοχών. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αναμένεται να ξεπεράσουν τα €1,7 δισ. το 2026 και τα €1,8 δισ. το 2027. «Οι προβλέψεις μας για 1,8 δισεκατομμύρια ευρώ το 2027 είναι εξασφαλισμένες και αυτό είναι πριν από την ενσωμάτωση οποιασδήποτε συνεισφοράς από την AstroBank ή άλλες δραστηριότητες συγχωνεύσεων και εξαγορών. Οι παράγοντες που το καθορίζουν είναι σαφείς: συνεχής αύξηση των δανείων, βελτίωση των περιθωρίων κέρδους στον μη εμπορικό τομέα. Έχουμε διαχειριστεί με επιμέλεια και σύνεση τον ισολογισμό μας, ώστε να μπορούμε να αντιμετωπίσουμε τυχόν δυσμενείς συνθήκες, και αυτό σημαίνει ότι η ανάπτυξή μας είναι ανθεκτική», τόνισε ο Βασίλης Ψάλτης.

Στο μέτωπο των αποδόσεων προς τους μετόχους είπε ότι η τράπεζα δεσμεύεται σε payout ratio τουλάχιστον 50% για την τριετία 2025–2027, αφήνοντας ανοιχτό το ενδεχόμενο μεγαλύτερων επιστροφών μέσω μερισμάτων ή επαναγορών μετοχών.

«Επιθετική» επένδυση στην τεχνολογία

Ερωτώμενος για τον ανταγωνισμό σε σχέση με τις fintechs, ο Βασίλης Ψάλτης ανέφερε πως στο ελληνικό περιβάλλον τα πράγματα δεν είναι τόσο ανταγωνιστικά, με μόνες εξαιρέσεις τις πληρωμές και τη λιανική τραπεζική. «Ωστόσο, η Alpha επενδύει επιθετικά σε ψηφιακά κανάλια και συνεργασίες, θέλοντας να καλύψει την αυξανόμενη απαίτηση για ταχύτητα και ευελιξία», ανέφερε.

Τον CEΟ της Τράπεζας συνόδευαν ο CFO Βασίλης Κοσμάς και ο IR Director Ιάσων Κεπαπτσόγλου. Η αντιπροσωπεία της Alpha Bank είχε, στο περιθώριο του Συνεδρίου, σειρά συναντήσεων με πάνω από 70 στελέχη διεθνών επενδυτικών εταιρειών.

Ο κ. Αλεβιζάκος διαθέτει μακρά εμπειρία στον χρηματοοικονομικό τομέα, έχοντας υπηρετήσει σε σημαντικές θέσεις σε διεθνείς οργανισμούς όπως η AXIA Ventures, η Mediobanca, η TP ICAP, και η HSBC, έχοντας επί έτη την έδρα του στο Λονδίνο.

Η εξειδίκευση του κ. Αλεβιζάκου στην ανάλυση των αγορών και τις σχέσεις με επενδυτές, ενισχύει την εξωστρέφεια της Τράπεζας και συμβάλλει στην υλοποίηση των στρατηγικών στόχων του Ομίλου της Alpha Bank.

Σύντομο Βιογραφικό

Γεννήθηκε στην Αθήνα. Μετά τις σπουδές του στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών, απέκτησε Master στην Ανάλυση, Σχεδίαση και Διαχείριση Συστημάτων Πληροφοριών από το London School of Economics.

Από το 2007 εργάστηκε στο Λονδίνο σε σειρά διεθνών ομίλων, όπως μεταξύ άλλων οι RSA Insurance, Deloitte, Mediobanca, KBW και HSBC, όπου και διετέλεσε επικεφαλής της ομάδας έρευνας και ανάλυσης Global Wholesale Banking. Στη συνέχεια διετέλεσε επικεφαλής των Σχέσεων με Επενδυτές της TP ICAP ενώ από το 2021 επέστρεψε στην Ελλάδα αναλαμβάνοντας Επικεφαλής του ελληνικού γραφείου της Axia Ventures και, στη συνέχεια, CFO του Ομίλου της Novibet.

Παράλληλα, ανέδειξε τη σημαντική ιστορική διαδρομή της Τράπεζας, που συμπλήρωσε φέτος 145 χρόνια πρωταγωνιστικής συμβολής στην ελληνική οικονομία και κοινωνία και αποτελεί ένα ισχυρό εθνικό brand το οποίο διακρίνεται για τη συνέπεια, την ανθεκτικότητα και τη διαρκή εξέλιξή του, ώστε να καλύπτει τις μεταβαλλόμενες ανάγκες των Πελατών.

Η σημασία της εξωστρέφειας και οι νέες δυνατότητες που παρέχει η συνεργασία Alpha Bank – UniCredit

Συμμετέχοντας σε πάνελ με θέμα “National Brands of Greece”, μαζί με τον Υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κωστή Χατζηδάκη, τον Πρόεδρο του Δ.Σ. του ΣΕΒ και Πρόεδρο και Διευθύνοντα Σύμβουλο της Bespoke SGA Holdings Α.Ε. Σπύρο Θεοδωρόπουλο και τη Διευθύνουσα Σύμβουλο του Ομίλου Grecotel Μάρι Δασκαλαντωνάκη, ο κ. Ψάλτης τόνισε τη σημασία της εξωστρέφειας, που αποτελεί «κλειδί» για την αναγκαία αλλαγή του παραγωγικού μοντέλου της χώρας μας, και διαβεβαίωσε ότι «οι ελληνικές τράπεζες είναι έτοιμες να στηρίξουν τις ελληνικές επιχειρήσεις ώστε να ανοίξουν τα φτερά τους προς τα έξω».

Όπως εξήγησε, το τραπεζικό σύστημα λειτουργεί ως προπομπός για την είσοδο των επιχειρήσεων σε ξένες αγορές και έχει δύο ρόλους: αφενός, να βοηθάει τις επιχειρήσεις να κάνουν το επόμενο βήμα, το οποίο απαιτεί από την πλευρά τους διαφορετική οργάνωση και εταιρική διακυβέρνηση, και, αφετέρου, να βρίσκεται δίπλα τους σε ό,τι χρειάζονται στο πλαίσιο της ανάπτυξής τους εκτός συνόρων.

«Η Alpha Bank, μέσω της στρατηγικής της συνεργασίας με την UniCredit, προσφέρει έναν ευθύ δρόμο που συμβάλλει στη διεθνοποίηση των ελληνικών επιχειρήσεων και αποτελεί την απόλυτη ουσία της ευρωπαϊκής τραπεζικής ενοποίησης, καθώς οι επιχειρήσεις μπορούν να εξυπηρετούνται από την Ελλάδα για την παρουσία τους σε 13 χώρες οι οποίες ανήκουν στο δίκτυο της UniCredit», τόνισε ο CEO του Ομίλου Alpha Bank και πρόσθεσε:

«Το γεγονός ότι η UniCredit – μία από τις μεγαλύτερες ευρωπαϊκές τράπεζες, η οποία προσπαθεί τόσο ενεργά να προωθήσει την τραπεζική ενοποίηση με τις δύο μεγάλες προσφορές που έχει πρόσφατα καταθέσει – επέλεξε την Ελλάδα και την Alpha Bank αποτελεί ψήφο εμπιστοσύνης τόσο για τη χώρα μας όσο και για την Τράπεζα».

Η ηγετική θέση της Alpha Bank στη στήριξη του ελληνικού τουρισμού

 Ο κ. Ψάλτης σημείωσε ότι η εξωστρέφεια προέρχεται από τον τουρισμό και τις εξαγωγικές επιχειρήσεις, που στηρίζονται ενεργά από την Τράπεζα στις προσπάθειές τους.

Αναφερόμενος ειδικά στον τουριστικό τομέα, επισήμανε ότι η Alpha Bank πρωταγωνιστεί στη χρηματοδότησή του, διαθέτοντας συνολικά υπόλοιπα που ξεπερνούν τα €3,5 δισ., διατηρώντας μακροχρόνιες σχέσεις με τη συντριπτική πλειονότητα των Ελλήνων ξενοδόχων αλλά και έχοντας συμβάλει στην υλοποίηση επενδύσεων από μεγάλα διεθνή brands, «με στόχο οι επενδύσεις αυτές να συνάδουν με αυτό που ταιριάζει στην Ελλάδα».

Σε αναζήτηση νέων ευκαιριών ανάπτυξης εκτός συνόρων οι ελληνικές τράπεζες

Απαντώντας στο ερώτημα του συντονιστή της συζήτησης, δημοσιογράφου Αντώνη Σρόιτερ, σχετικά με το εάν οι ελληνικές τράπεζες διαθέτουν την απαιτούμενη ευρωστία ώστε να επιστρέψουν στα Βαλκάνια, όπου είχαν αποκτήσει κυρίαρχη θέση τη δεκαετία το 2000 αλλά υποχρεώθηκαν να αποχωρήσουν εξαιτίας της οικονομικής κρίσης, ο κ. Ψάλτης δήλωσε ότι «οι ελληνικές τράπεζες έχουν εισέλθει σε φάση βιώσιμης κερδοφορίας, ανεξαρτήτως της πορείας των επιτοκίων, χάρη σε μια σειρά ενεργειών: έχουν μειώσει δραστικά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, έχουν ελέγξει το λειτουργικό τους κόστος, έχουν αυξήσει την παραγωγικότητά τους και έτσι είναι έτοιμες να ενισχύσουν την ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας και την εξωστρέφεια των ελληνικών επιχειρήσεων».

Υπογράμμισε δε την κομβική συμβολή της Alpha Bank στη χρηματοδότηση της βιώσιμης ανάπτυξης των επιχειρήσεων, με την καθαρή της πιστωτική επέκταση σε αυτόν τον τομέα να ανέρχεται περίπου στα 9 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 67% σε σχέση με το 2018.

«Από ’κει και πέρα, οι συνθήκες είναι τελείως διαφορετικές σε σχέση με πριν από 15 χρόνια, όταν οι ελληνικές τράπεζες είχαν αναπτυχθεί στα Βαλκάνια και ήλεγχαν σωρευτικά μερίδιο 25% στην περιοχή», παρατήρησε ο CEO του Ομίλου Alpha Bank και πρόσθεσε:

«Εκείνη την περίοδο, οι εξαγωγές της χώρας μας ήταν εστιασμένες στα Βαλκάνια, ενώ σήμερα υπάρχει πολύ μεγαλύτερη γκάμα περιοχών. Συνεπώς, το κρίσιμο για τις ελληνικές τράπεζες είναι να αποφασίσουν σε ποιες περιοχές εκτός του Ελλαδικού χώρου θα κατευθύνουν τα διαθέσιμα κεφάλαια ώστε να βοηθήσουν την υφιστάμενη ή νέα πελατεία τους. Όλοι επεξεργαζόμαστε ποιο μπορεί να είναι το επόμενο βήμα για τη διεθνοποίηση της ελληνικής οικονομίας, αλλά αυτό είναι ένα θέμα που χρειάζεται περαιτέρω διερεύνηση».

Επιπλέον, έκανε ιδιαίτερη αναφορά στη Ρουμανία, όπου η Alpha Bank, όπως σημείωσε, ήταν η πρώτη ελληνική τράπεζα που εισήλθε στην αγορά το 1993 και πλέον, μέσω της συγχώνευσης με τη θυγατρική του Ομίλου UniCredit, δημιουργεί ένα νέο σχήμα που θα αποτελεί την 3η μεγαλύτερη τράπεζα στη χώρα.

«Παρά την πολύ απότομη κρίση που βίωσε το ελληνικό τραπεζικό σύστημα την περασμένη δεκαετία, με τον εξαναγκασμό των πωλήσεων των συμμετοχών του σε τράπεζες στα Βαλκάνια, στη συνείδηση του κόσμου – όχι μόνο των Ελλήνων – το brand μας παρέμεινε ισχυρό. Το 90% της μετοχικής σύνθεσης της Alpha Bank είναι μη Έλληνες που έχουν στη μνήμη τους αυτό που ήταν η Alpha Bank πριν από την κρίση και τη συνδέουν με τη σταθερότητα και τη δυναμική της Ελλάδας σήμερα. Αυτό αντικατοπτρίζεται και στις ομολογίες που εκδίδουμε και αποδεικνύει ότι έχουμε βαδίσει με συνέπεια στην ιστορική μας διαδρομή», σχολίασε ο κ. Ψάλτης. 

Alpha Bank: 145 χρόνια συνεπούς διαδρομής 

Με αφορμή τον τίτλο του πάνελ, “National Brand of Greece”, o CEO του Ομίλου Alpha Bank παρατήρησε ότι «η έννοια του brand δεν αφορά μόνον στον λογότυπο, τα χρώματα, αλλά στο σύνολο των χαρακτηριστικών που διακρίνουν μια εταιρεία στην αγορά. Είναι η ιστορική της διαδρομή», συμπληρώνοντας: «Η Alpha Bank έχει πορεία 145 ετών. Διαθέτει μάλιστα έναν ιδιαίτερο λογότυπο, που προέρχεται από την πίσω όψη του αργυρού στατήρα της Αίγινας, της πρώτης πόλης-κράτους που “έκοψε” νόμισμα στον Ελλαδικό χώρο. Το σήμα και το μπλε χρώμα της ταυτότητας της Τράπεζάς μας αποτελούν σύμβολα ελληνικότητας».

Σημαντικές επενδύσεις στον τεχνολογικό μετασχηματισμό

Κληθείς να σχολιάσει τις αλλαγές που επιφέρουν στον τραπεζικό τομέα οι τεχνολογικές εξελίξεις, ο κ. Ψάλτης αναφέρθηκε στις μεγάλες επενδύσεις που υλοποιεί η Alpha Bank σε αυτόν τον τομέα, ανταποκρινόμενη στις νέες ανάγκες των Πελατών της: «Επενδύουμε 150 εκατ. ευρώ εδώ και 5 χρόνια. Πραγματοποιούμε κολοσσιαίες επενδύσεις, ώστε να ανταποκριθούμε σε αυτό που θέλουν οι Πελάτες μας. Βρίσκεται σε εξέλιξη μία πολύ μεγάλη μεταστροφή, που θα δείτε να ολοκληρώνεται στα επόμενα 2-4 χρόνια. Τότε ο Πελάτης θα πραγματοποιεί πλέον τα πάντα από το κινητό του τηλέφωνο και η φυσική του παρουσία στα καταστήματα θα σχετίζεται μόνο με θέματα οικονομικού προγραμματισμού».

Όσον αφορά στον επιχειρηματικό τομέα, σημείωσε ότι η συνεργασία με την UniCredit αποτελεί τη λύση που παρέχει η Alpha Bank στις επιχειρήσεις ώστε να καλύπτουν από την Ελλάδα τις ανάγκες τους στο εξωτερικό, χωρίς να χρειάζεται να ταξιδεύουν και να αναζητούν εκεί άλλη τράπεζα.

Όπως εξήγησε ο κ. Ψάλτης, η Alpha Bank διαφοροποιείται από τον ανταγωνισμό για δύο βασικούς λόγους: αφενός, λόγω της στρατηγικής συνεργασίας της με την UniCredit και, αφετέρου, επειδή έχει καταφέρει να αποτελεί την τράπεζα συνεργασίας της affluent πελατείας και της επιχειρηματικής κοινότητας. «Διαθέτουμε εξαιρετική παρουσία στην affluent πελατεία και ισχυρούς, πολυετείς δεσμούς εμπιστοσύνης με την επιχειρηματική κοινότητα της χώρας», σημείωσε.

Τόνισε δε το συγκριτικό πλεονέκτημα που έχει η Alpha Bank έναντι των ανταγωνιστών της, λόγω της χαμηλότερης καταθετικής της βάσης, στο νέο περιβάλλον μείωσης των επιτοκίων.

Τα πολυεπίπεδα οφέλη της συνεργασίας με την UniCredit

Παρουσιάζοντας τα πλεονεκτήματα που προσφέρει η στρατηγική συνεργασία με την UniCredit, ο CEO του ομίλου Alpha Bank, όπως σημειώνει το ΑΠΕ, ανέφερε: «Οι εταιρικοί πελάτες μας αποκτούν δυνατότητα πρόσβασης στις 13 χώρες όπου δραστηριοποιείται η UniCredit λαμβάνοντας εξυπηρέτηση από την Ελλάδα, σε συνδυασμό με βελτιωμένες δυνατότητες χρηματοδότησης και πρόσβασης στις κεφαλαιαγορές, ενώ οι ιδιώτες πελάτες μπορούν να επωφεληθούν από υψηλού επιπέδου επενδυτικές προτάσεις, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια one markets fund, και τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα που, μεταξύ άλλων, μπορούν να τους βοηθήσουν να ενισχύσουν το «δίχτυ ασφαλείας» τους μετά τη σύνταξη επενδύοντας στον τρίτο πυλώνα ασφάλισης. Με λίγα λόγια, βοηθάμε επιχειρήσεις και ιδιώτες να αποκτήσουν πύλη πρόσβασης στην Ευρώπη, κάνοντας πράξη την ευρωπαϊκή ενοποίηση».

Υπογράμμισε επίσης ότι η συμφωνία θα αποφέρει σημαντικά οφέλη και για τους πελάτες στη Ρουμανία, όπου η συνένωση δυνάμεων μεταξύ Alpha Bank και UniCredit θα οδηγήσει στη δημιουργία της τρίτης μεγαλύτερης, βάσει ενεργητικού, τράπεζας στη χώρα.

Ειδική αναφορά έκανε ακόμα στη στρατηγική συμφωνία συνεργασίας μεταξύ της Alpha Finance, χρηματιστηριακού βραχίονα του ομίλου Alpha Bank, και της Kepler Cheuvreux, της μεγαλύτερης ευρωπαϊκής ανεξάρτητης εταιρείας παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Η συνεργασία, που ανακοινώθηκε σήμερα, αφορά στην ευρωπαϊκή και ελληνική αγορά μετοχών και εντάσσεται στο πλαίσιο της συμφωνίας με την UniCredit, η οποία είναι μέτοχος της γαλλικής εταιρείας.

Η Ευρωπαϊκή Ενοποίηση και το παράδειγμα της Alpha

Απαντώντας σε ερώτηση της συντονίστριας Francine Lacqua για τον κατακερματισμό του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος και την ανάγκη μίας ευρωπαϊκής τραπεζικής ενοποίησης, ο κ. Ψάλτης ανέδειξε την απόσταση που, πλέον, χωρίζει την ΕΕ από τις ΗΠΑ και υπογράμμισε ότι οι διασυνοριακές επιχειρηματικές συναλλαγές και επενδύσεις θα πρέπει να καταστούν πιο εύκολες στην Ευρώπη. Το ίδιο ισχύει για τον τραπεζικό κλάδο, σχολίασε, προσθέτοντας ότι συνήθως το πρόβλημα του κατακερματισμού αντιμετωπίζεται είτε με εξαγορές και συγχωνεύσεις είτε με στρατηγικές συνεργασίες.

Αυτό που κάνει η Alpha Bank με την UniCredit είναι μια διαφορετική προσέγγιση που, όπως είπε ο CEO της UniCredit Andrea Orcel, έχει αποδώσει πολύ περισσότερο απ’ ό,τι περιμέναμε».

Αναλύοντας την πρόοδο που έχει σημειώσει η Alpha Bank τα τελευταία χρόνια, ο κ. Ψάλτης έκανε λόγο για συνδυασμό επιτυχούς μετασχηματισμού, ανθεκτικότητας και οράματος, όπως αποδεικνύουν η δραστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΜΕΑ), η ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας ύστερα από 13 χρόνια, η διανομή μερίσματος ύστερα από 16 χρόνια, η πλήρης επανιδιωτικοποίηση της τράπεζας ύστερα από 12 χρόνια, η στρατηγική συνεργασία με την UniCredit – που αποτελεί την πρώτη επένδυση στρατηγικού επενδυτή στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα ύστερα από 17 χρόνια – καθώς και η σταθερή κεφαλαιακή βάση και οι ισχυρές επιδόσεις της τράπεζας.

Όπως είπε ο CEO του ομίλου Alpha Bank, τα επιχειρηματικά δάνεια έχουν αυξηθεί κατά 67% σε σχέση με το 2018, η καθαρή πιστωτική επέκταση σε αυτόν τον τομέα ανέρχεται περίπου στα 9 δισ. ευρώ ενώ η Alpha Bank έχει πρωταγωνιστήσει στη χρηματοδότηση ορισμένων από τις πιο σημαντικές Ξένες ‘Αμεσες Επενδύσεις στους τομείς των αεροδρομίων, των Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας και των Υποδομών.

Η καλή πορεία της ελληνικής οικονομίας

Κληθείς από τη συντονίστρια της συζήτησης, δημοσιογράφο του Bloomberg TV Francine Lacqua να συγκρίνει την ελληνική με την ευρωπαϊκή οικονομία, ο κ. Ψάλτης σημείωσε ότι έχουν επιτευχθεί πολλά, η πορεία της ελληνικής οικονομίας είναι θετική και δεν υπάρχει κίνδυνος νέων ΜΕΑ, συνεπώς «η Ελλάδα προχωρά προς το καλύτερο τμήμα της Ευρώπης». Στο σημείο αυτό τόνισε την ανάγκη ενίσχυσης των υποδομών της χώρας, σχολιάζοντας ότι το τουριστικό προϊόν της Ελλάδας έχει αναβαθμιστεί δραστικά και πρέπει οι υποδομές να συμβαδίσουν. Προς την κατεύθυνση αυτή, όπως είπε, καθοριστικός είναι ο ρόλος του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, από το οποίο οι εκταμιεύσεις δανείων ξεπέρασαν τις προσδοκίες αλλά παρατηρούνται καθυστερήσεις στις επιχορηγήσεις. Κάλεσε δε την κυβέρνηση να συνεχίσει την υλοποίηση της μεταρρυθμιστικής της ατζέντας και της ενάρετης δημοσιονομικής πολιτικής.

Η ταχύτερη αποπληρωμή των DTCs

Ο κ. Ψάλτης υπογράμμισε τη σημασία της σχεδιαζόμενης ταχύτερης αποπληρωμής της αναβαλλόμενης φορολογίας (DTCs) από τις ελληνικές τράπεζες, για την οποία βρίσκονται σε εξέλιξη οι σχετικές συζητήσεις με τις ρυθμιστικές αρχές: «Οι ελληνικές τράπεζες έλαβαν μια πρωτοβουλία, χωρίς ουσιαστική επίπτωση στα κεφάλαιά τους, η οποία δείχνει ότι αντιμετωπίζουν πολύ εποικοδομητικά το τελευταίο απομεινάρι της κρίσης».

Οι προκλήσεις που δημιουργεί η τεχνολογία και ιδίως το ΑΙ για τις τράπεζες αποτέλεσαν ακόμα ένα θέμα της συζήτησης. Στη σχετική τοποθέτησή του, ο κ. Ψάλτης χαρακτήρισε την τεχνητή νοημοσύνη επιταχυντή αλλαγών και ανέφερε ότι στις αρχές του έτους η Alpha Bank εισήγαγε το πρώτο chat bot για τους πελάτες της, αποσπώντας θετικά σχόλια. Τόνισε επίσης ότι «το 98% των χρηματικών συναλλαγών πραγματοποιούνται εκτός καταστημάτων, το 85% των καθημερινών συναλλαγών έχει ενσωματωθεί στο mobile app και έως τις αρχές του επόμενου έτους το ποσοστό θα φθάσει το 100%. Συνεπώς, είναι σαφές ότι η αναλογία ανάμεσα στο συναλλακτικό και το συμβουλευτικό κομμάτι των τραπεζών αλλάζει και αυτό φέρνει αλλαγές και στα καταστήματα και στο ανθρώπινο δυναμικό».

«Ήδη, τρέχουν συνέργειες στα κοινοπρακτικά δάνεια, στα αμοιβαία κεφάλαια και τους επόμενους μήνες θα υπάρξουν περισσότερες συνεργασίες», ανέφερε. Ειδικά για τη μερισματική πολιτική η διοίκηση της τράπεζας ξεκαθάρισε ότι υπάρχει ανοικτός διάλογος με τους επόπτες και το βέβαιο είναι ότι το μίγμα των μερισμάτων θα εμπεριέχει το εργαλείο του buy back.

Η πολιτική διανομής μερίσματος, σύμφωνα με τον CEO του Ομίλου, βασίζεται στην προοπτική κερδοφορίας τα επόμενα χρόνια, την διατήρηση υψηλών δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας και την πρόθεση για μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο επίπεδο κάτω του 4%.

Ο κ. Ψάλτης ανακοίνωσε παράλληλα στο πλαίσιο της συμφωνίας που έχουν καταλήξει όλες οι τράπεζες την ταχύτερη απόσβεση του αναβαλλόμενου φόρου (DTC) . Η Alpha Bank προβλέπει επιπλέον 130 εκατ. ευρώ για απόσβεση του DTC  κάνοντας εκτίμηση πως θα ολοκληρώσει την αποπληρωμή του αναβαλλόμενου φόρου το 2033 δηλαδή 8 χρόνια νωρίτερα. Συγκεκριμένα το 2027 η τράπεζα αναμένεται να έχει αναβαλλόμενο φόρο στο 24% του CET1.

Οπως δήλωσε ο κ. Ψάλτης «οι ισχυρές οικονομικές επιδόσεις και η ουσιαστική πρόοδος στην υλοποίηση των στρατηγικών μας στόχων, μας επιτρέπουν να αναβαθμίσουμε τις προβλέψεις μας» και με βάση το νέο guidance για το 2024 προβλέπεται:

• Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (RoTBV) 14% (από >13,5% τον Αύγουστο)

• Συνολικά έσοδα περίπου 2,2 δισ. ευρώ (από >2,1 δισ. ευρώ)

• Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου περίπου 65 μονάδες βάσης (από <70 μ.β.)

• Προσαρμοσμένα κέρδη ανά μετοχή (EPS) 0,34 ευρώ (από 0,33 ευρώ)

• Αμετάβλητο επιτοκιακά έσοδα (ΝΙΙ) το 2025

Η στρατηγική, σύμφωνα με την διοίκηση της Alpha Bank, προβλέπει σημαντική ενίσχυση των κεφαλαιακών δεικτών της Τράπεζας με τον δείκτη FL CET1 να ενισχύεται κατά 120 μονάδες βάσης από την αρχή του έτους και να ανέρχεται στο 15,5% – μετά την πρόβλεψη για την διανομή μερίσματος – και τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας να σημειώνει αντίστοιχη αύξηση 227 μονάδες βάσης και να ανέρχεται στο 20,9%.

Η ισχυρή κερδοφορία που σημείωσε η Τράπεζα οδήγησε σε αύξηση 14% των κερδών ανά μετοχή (EPS) σε σχέση με το 9μηνο του 2023, τα οποία διαμορφώθηκαν σε 0,27 ευρώ, ενώ σύμφωνα με προηγούμενες εκτιμήσεις της διοίκησης τα EPS θα διαμορφωθούν σε περίπου 0,34 ευρώ το 2024 και αναμένεται να ξεπεράσουν τα 0,35 ευρώ το 2026. Σύμφωνα με τη Διοίκηση της Τράπεζας, η ανθεκτικότητα του καθαρού εσόδου τόκων παρά τις πιέσεις από την πτώση των επιτοκίων, υποστηρίχθηκε από την « ισχυρή ανάπτυξη του δανειακού χαρτοφυλακίου και την επιταχυνόμενη δυναμική των εσόδων προμηθειών, υποστηριζόμενες από τα αναμενόμενα οφέλη που θα προκύψουν ως αποτέλεσμα της συνεργασίας με την UniCredit, αναμένεται να οδηγήσουν σε αύξηση κερδών και ισχυρή δημιουργία κεφαλαίων για τη διανομή υψηλότερων μερισμάτων προς τους μετόχους». «Η συνεργασία μας με την UniCredit εξελίσσεται με ταχείς ρυθμούς. Εκτός από τη συναλλαγή στη Ρουμανία, εγκαινιάσαμε τον Οκτώβριο τη διάθεση των αμοιβαίων κεφαλαίων onemarkets Fund στην Ελλάδα έχοντας ήδη διαθέσει σε πελάτες μας περισσότερα από €150 εκατ., ενώ σε φάση υλοποίησης έχει εισέλθει η συναλλαγή που αφορά στην Alpha Life», ανέφερε σχετικά ο κ. Ψάλτης.

Στην σημαντική αύξηση της κερδοφορίας της Τράπεζας, σύμφωνα με την διοίκηση συνετέλεσε επίσης «η πρωταγωνιστική θέση της Alpha Bank στο wholesale banking, σημειώνοντας ρεκόρ νέων εκταμιεύσεων στην Ελλάδα ύψους 3 δισ. ευρώ και καταγράφοντας αύξηση κατά 46% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο». Ως αποτέλεσμα, το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων του Ομίλου  αυξήθηκε σε 30,9 δισ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση κατά 4% σε τριμηνιαία βάση.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα ανήλθε στα 1,2 δισ. ευρώ, αντανακλώντας αφενός την ισχυρή ανάκαμψη της πιστωτικής ζήτησης κυρίως από επιχειρήσεις, και αφετέρου την εν γένει επιβράδυνση στην αποπληρωμή δανείων. «Αυτή η εξέλιξη μας επιτρέπει να αναβαθμίσουμε τον στόχο μας για το έτος σε 2 δισ. ευρώ, καθώς καταγράφεται μια σταθερή ροή εκταμιεύσεων για τη χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων, στηρίζοντας έτσι τις προοπτικές μεγέθυνσής μας. Επιπροσθέτως, βρισκόμαστε σε τροχιά εκπλήρωσης της δέσμευσής μας για εκταμίευση 3 δισ. ευρώ βιώσιμων δανείων την περίοδο 2023-2025, καθώς χρηματοδοτούμε ορισμένα εμβληματικά έργα στον τομέα αυτό», επισήμανε ο CEO του Ομίλου Alpha Bank.

Συμμετέχοντας σε πάνελ της εκδήλωσης με θέμα «Επενδύσεις Ανάπτυξης», μαζί με τον Πρόεδρο του ΣΕΒ Σπύρο Θεοδωρόπουλο, τον Αντιπρόεδρο της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων Γιάννη Τσακίρη και τη Γενική Γραμματέα Βιομηχανίας, Βίκυ Λοΐζου, ο κ. Ψάλτης εξέφρασε την πεποίθησή του πως η θετική πορεία που ακολουθεί η ελληνική οικονομία «δεν είναι ένα ευκαιριακό φαινόμενο», υπογραμμίζοντας πως «η Ελλάδα έχει εισέλθει σε τροχιά βιώσιμης ανάπτυξης».

Ειδικότερα, απαντώντας σε σχετική ερώτηση του συντονιστή του πάνελ, δημοσιογράφου Ηλία Σιακαντάρη, ο CEO της Alpha Bank επιβεβαίωσε ότι διατηρείται η δυναμική της ελληνικής μεταποίησης, επισημαίνοντας ότι αυτή αποδεικνύεται και από τη ζήτηση που υπάρχει για χρηματοδότηση νέων επενδυτικών πλάνων. «Η Alpha Bank, ως η Τράπεζα της Επιχειρηματικότητας στην Ελλάδα, πιστεύει στην αναπτυξιακή προοπτική των ελληνικών επιχειρήσεων και στέκεται στο πλευρό τους» σημείωσε ο κ. Ψάλτης, γεγονός, όπως είπε, που «επιβεβαιώνεται από τη συνεχή διεύρυνση του επιχειρηματικού μας βιβλίου καθώς την περίοδο 2021-2023 η καθαρή πιστωτική μας επέκταση προς τις επιχειρήσεις ανήλθε σε €5,2 δισ. και, μάλιστα, παρά την ισχυρή ροή αποπληρωμών, που μόνον το 2023 ανήλθαν σε €6,8 δισ.».

Ως προς την κριτική που ασκείται για καθυστερήσεις στην εκταμίευση των πόρων του ΤΑΑ, εξήγησε πως «το γεγονός ότι το πρώτο διάστημα υπήρχαν ώριμα σχέδια που μπήκαν μαζικά στο πρόγραμμα, δημιούργησε την αίσθηση στον κόσμο ότι αυτό θα συνεχιστεί. Πρέπει να αντιληφθούμε, ωστόσο, ότι τα επενδυτικά σχέδια έχουν μία μεγάλη περίοδο επώασης… η ουσία είναι ότι η Ελλάδα έχει εγγυημένη διόδευση χρήματος στην οικονομία για τουλάχιστον 2 χρόνια μετά το πρόγραμμα».

Η χρηματοδότηση της Οικονομίας και τα επιτόκια

Ιδιαίτερη αναφορά έκανε ο κ. Ψάλτης και στις χρηματοδοτικές συνθήκες που επικρατούν στην ελληνική οικονομία, υπογραμμίζοντας πως υπάρχει έντονος ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών ειδικά σε ό,τι αφορά στα επιχειρηματικά δάνεια. Όσον αφορά στα δάνεια των ιδιωτών, σχολίασε ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι σήμερα πιο ανταγωνιστικά από την υπόλοιπη Ευρώπη, καθώς στην Ελλάδα το μέσο επιτόκιο προσφοράς για σταθερό επιτόκιο μέχρι τα πρώτα 5 χρόνια είναι 3,42% έναντι 3,93% του ευρωπαϊκού μέσου όρου. Επιπλέον, τόνισε ότι οι Τράπεζες πρόσφεραν σημαντική στήριξη στους συνεπείς δανειολήπτες, παγώνοντας τα επιτόκια αναφοράς (EURIBOR) από τον Μάιο του 2023 στο 2,80% για όλα τα κυμαινόμενα στεγαστικά τους, μέχρι και τον Μάιο του 2025, γεγονός που οδήγησε σε όφελος της τάξης των €300 εκατ. περίπου για τους συνεπείς δανειολήπτες.

Όσον αφορά στα επιτόκια των καταθέσεων, ο κ. Ψάλτης ανέφερε ότι η διαφορά με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο είναι περί τις 50 μονάδες βάσης και οφείλεται κυρίως στο ότι το 70% της καταθετικής βάσης των ελληνικών τραπεζών (έναντι 60% στην Ευρώπη) αποτελείται από μικρά υπόλοιπα ιδιωτών για καθημερινές συναλλαγές. Κυρίως, όμως, ανέδειξε την ανάγκη ενημέρωσης των πολιτών για τα νέα αποταμιευτικά προϊόντα που προσφέρονται: «Οι Τράπεζες οφείλουν να εκπαιδεύσουν τους πελάτες τους ότι οι καταθέσεις δεν είναι το σωστό αποταμιευτικό εργαλείο, που θα εξασφαλίσει σε έναν ιδιώτη ένα συνταξιοδοτικό κεφάλαιο». Στο πλαίσιο αυτό, σημείωσε ότι οι τράπεζες προσφέρουν νέα επενδυτικά προϊόντα πολύ χαμηλού ρίσκου με αποδόσεις 3%-5% που αγκαλιάζονται από τους πολίτες καθώς, σε επίπεδο συστήματος, €6,5 δισ. έχουν ήδη επενδυθεί ενώ επιπλέον €4,5 δισ. έχουν τοποθετηθεί σε Έντοκα Γραμμάτια του Ελληνικού Δημοσίου. Μάλιστα, προανήγγειλε ότι τις επόμενες εβδομάδες η Alpha Bank θα παρουσιάσει, στο πλαίσιο της στρατηγικής συνεργασίας της με την UniCredit, μία νέα γκάμα επενδυτικών προϊόντων.

Ένωση Κεφαλαιαγορών για ενίσχυση της καινοτομίας στην Ευρώπη

Έχοντας τονίσει επανειλημμένα την ανάγκη για αλλαγή του παραγωγικού μοντέλου της χώρας, ο κ. Ψάλτης εξήγησε, πως το μεγάλο ρίσκο που συνεπάγονται οι επενδύσεις στην έρευνα και ανάπτυξη (R&D) καθιστά αδύνατη τη χρηματοδότηση μέσω τραπεζών, καθώς αυτές υπόκεινται σε εποπτικές απαιτήσεις και βασίζονται στις καταθέσεις των πολιτών. Για να υποστηριχθούν, λοιπόν, οι πρώτες φάσεις μιας τέτοιας επένδυσης, θα χρειαστεί η παρέμβαση κάποιου δημόσιου ή ευρωπαϊκού οργανισμού που θα μπορεί να εγγυηθεί έως την ωρίμανση των νέων τεχνολογιών, όπως έγινε και με τις Ανανεώσιμες Πηγές Ενέργειας (ΑΠΕ). Παράλληλα, επεσήμανε ότι η δημιουργία μιας Ένωσης Κεφαλαιαγορών (Capital Markets Union) θα προσφέρει περισσότερες ευκαιρίες στις επιχειρήσεις να ενισχύσουν τις επενδύσεις στην καινοτομία, παρέχοντάς τους τα απαραίτητα κεφάλαια για την ανάληψη μεγαλύτερου ρίσκου.

Αυτό τόνισε ο κ. Βασίλειος Ψάλτης CEO της τράπεζας στην τακτική γενική συνέλευση της Alpha Bank.

Εμφαση δίνει η Alpha Bank στην επένδυση σε ανθρώπινο κεφάλαιο και τεχνολογία για την τράπεζα  και τον επιχειρηματικό κόσμο της πατρίδας μας σημείωσε ο CEO της τράπεζας κ.  Ψάλτης κατά τη διάρκεια της. Ζητάμε από τους πελάτες μας είπε να θέτουν υψηλότερους στόχους και τους ζητάμε  να προχωρούν με  καινοτομία, παράγοντας προϊόντα υψηλότερης προστιθέμενης αξίας σημείωσε. Επιτακτική  κρίνει η διοίκηση της Alpha Bank thn ανάγκη η πολιτεία να επιταχύνει τις διαρθρωτικές αλλαγές και να προχωρήσει σε μια δίκαιη διανομή πλούτου.

H συνεργασία με την Unicredit

Το 2023 αποτελεί  έτος σταθμό σημείωσε ο κ. Ψάλτης. Αναφερόμενος στην συμφωνία με την Unicredit που εξαγόρασε το ποσοστό του ΤΧΣ, ο κ. Ψάλτης  επεσήμανε πως η τράπεζα δεν επεδίωξε απλώς την πώληση μετοχών αλλά διασφάλισε  έναν ξένο στρατηγικό επενδυτή. Ο ίδιος αναφέρθηκε στη διανομή μερίσματος μετά από 16 χρόνια στους μετόχους.

Η περίοδος της κρίσης έχει οριστικά παρέλθει είπε ο κ. Ψάλτης επισημαίνοντας πάντως πως η τράπεζα  εργάζεται σκληρά για να αποκαταστήσει την αλλαγή που πραγματοποίησε η κρίση στην κουλτούρα των εργασιών της. Είμαστε πια ενταγμένοι σε ένα ευρύτερο πανευρωπαϊκό δίκτυο σημείωσε ο κ. Ψάλτης και αποκτήσαμε πρόσβαση σε 13 πανευρωπαϊκές αγορές κάτι που αποτελεί ένα ανεκτίμητο πλεονέκτημα για τους πελάτες μας. Στο wealth management σημείωσε πως η τράπεζα ενισχύει το εύρος των προϊόντων και των υπηρεσιών που προσφέρει.

«Βρισκόμαστε στην ισχυρότερη θέση από ποτέ άλλοτε. Είμαστε η πρώτη τράπεζα που αναπτύσσεται διαρκώς και δίνει απόδοση στους μετόχους της» τόνισε ο κ.Ψάλτης.

Μέσα από τη συγχώνευση στη Ρουμανία η τράπεζα επιτυγχάνει τη  βέλτιστη απόδοση των κεφαλαίων της.

Το 2023 ήταν έτος σταθμός για την τράπεζα, καθώς πετύχαμε την πλήρη ιδιωτικοποίηση μας. Δεν πουλήθηκαν απλώς οι μετοχές που κατείχε το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, αλλά διασφαλίσαμε την είσοδο ενός ξένου στρατηγικού επενδυτή, ενός παγκόσμιου τραπεζικού ομίλου της Unicredit, που αποτέλεσε σηματωρό εξελίξεων για το σύνολο του ελληνικού τραπεζικού συστήματος. Ηταν η πρώτη επένδυση στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα ύστερα από 15 και πλέον χρόνια σημείωσε

Ο κ. Ψάλτης δήλωσε αισιόδοξος για τη συνέχιση της συνεργασίας με την Unicredit διότι:
– Yπάρχει στενή συνεργασία μεταξύ των ομάδων των δύο πλευρών  και την ταχεία υλοποίηση όσων έχουν τεθεί ως στόχοι.
-Μοιραζόμαστε το ίδιο όραμα είπε ο κ. Ψάλτης.

Αναφέρθηκε στις πολύ καλές επιδόσεις της τράπεζας το 2023  οι οποίες οδήγησαν τη Moody’s να αναβαθμίσει την τράπεζα σε επενδυτική βαθμίδα.

Oικονομικά στοιχεία

Ο ίδιος εξέφρασε την εκτίμηση για περαιτέρω μείωση των npes της τράπεζας στο 5% το 2025. Οι νέες εκταμιεύσεις της τράπεζας ήταν  8,4 δισ. ευρώ το 2023 με καθαρή πιστωτική επέκταση 1,1 δισ. ευρώ.

Οι μειώσεις επιτοκίων που αναμένονται βρίσκουν την Alpha Bank προετοιμασμένη, χωρίς να κινδυνεύει η κερδοφορία της.

Παρά τις μειώσεις των επιτοκίων είπε ο κ. Ψάλτης η τράπεζα θα ενισχύσει την κερδοφορία της καθώς έχει εξασφαλίσει βιώσιμα περιθώρια κέρδους με αλλαγή του μοντέλου εργασιών της Αλλαγή μοντέλου λειτουργίας εργασιών

Ο ίδιος μίλησε για μείωση του κόστους για την παραγωγή εσόδων κατά 26 μονάδες βάσης , για το νέο κατάστημα που προάγει η τράπεζα και το οποίο έχει ενισχύσει τα έσοδα της Alpha Bank κατά 41%. Σε 70 ανήλθαν τα νέα ψηφιακά προϊόντα το 2023. Το 25% των εσόδων της τράπεζας προέρχεται από ψηφιακές πωλήσεις. Ο κ. Ψάλτης αναφέρθηκε στη χρηματοδοτική σχέση της τράπεζας με την επιχειρηματικότητα καθώς έχει πελάτες  το 80% των μεγάλων και το 65% των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στοιχείο το οποίο  αυξάνει τις ευθύνες  της τράπεζας.
Η τράπεζα δημιούργησε 10 εξειδικευμένες μονάδες στους τομείς ενέργειας υποδομές στη ναυτιλία και τον τουρισμό.

Η τράπεζα να είναι σε θέση να πρωταγωνιστεί σε μεγάλα έργα ανάπλασης είπε ο κ. Ψάλτης επισημαίνοντας πως η Alpha Bank αναζητά πελατεία και στο εξωτερικό. Ο ίδιος μίλησε για την πράσινη μετάβαση δέσμευση που αποτυπώνεται στα 800 εκατ. βιώσιμων εκταμιεύσεων από την τράπεζα και 3000 πράσινων στεγαστικών δανείων. Η τράπεζα θα επιχειρήσει τη διάχυση των πράσινων πόρων του RRF και σε μικρότερες επιχειρήσεις. Ο ίδιος μίλησε για την αξιοκρατία στην Alpha Bank και για ένα περιβάλλον αξιολόγησης εκτός προϋπηρεσίας και μονάδων εργασίας με βάση τις ικανότητες. Τέλος ο κ. Ψάλτης μίλησε για το έργο της τράπεζας το 2023 η οποία στάθηκε με ευαισθησία στις τοπικές κοινωνίες που επλήγησαν και στους ευάλωτους συμπολίτες μας που είχαν ανάγκη.

Σήμερα έχουμε την ευκαιρία να αλλάξουμε την πορεία της ελληνικής οικονομίας σε επίπεδο εξωστρεφειας και ανταγωνιστικότητας, σημείωσε σε άλλο σημείο της ομιλίας του, λέγοντας πως:

Εχω ισχυρή πεποίθηση στις προοπτικές της τράπεζας, το πιστοποιεί και η πρόσφατη ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας από τη Moody’s καθώς βρισκόμαστε στην ισχυρότερη θέση που είχαμε τα τελευταία χρόνια

Σε αυτή τη θετική συγκυρία για τη χώρα μας οι πόροι του Ταμείου Ανάκαμψης αλλά και το ανθρώπινο δυναμικό (εδώ και στο εξωτερικό) μπορούν να αποτελέσουν τους καταλύτες για νέες επενδύσεις και φρέσκες επιχειρηματικές ιδέες για την διεύρυνση των παραγωγικών δυνατοτήτων της χώρας μας.

Προτρέπουμε τους πελάτες μας να βάζουν υψηλότερους στόχους και να συμβάλλουν στη διαμόρφωση μιας νέας επιχειρηματικής κουλτούρας που θα χαρακτηρίζεται από καινοτομία, ενισχυμένους θεσμούς εταιρικής διακυβέρνησης και προϊόντα υψηλότερης προστιθέμενης αξίας.

Διανομές

Η τράπεζα θα πραγματοποιήσει διανομές ως εξής:

Έγκριση διανομής μερίσματος ύψους  61.133.013 σε μετρητά από ενδοομιλικά αποθεματικά μερισμάτων.
α)Έγκριση διανομής ποσού 55.919 ευρώ των ενδοομιλικών αποθεματικών μερισμάτων της Εταιρείας σε Εργαζομένους της. Παροχή εξουσιοδότησης στο Διοικητικό Συμβούλιο.

β) Διανομή ποσού έως 12,6 εκατ. ευρώ από εταιρείες του Ομίλου σε επιλέξιμους Εργαζομένους τους. Παροχή εξουσιοδότησης στο Διοικητικό Συμβούλιο.

«Η παροχή αυτή είναι αποτέλεσμα του υπεύθυνου σχεδιασμού, της συνετής διαχείρισης, αλλά και της αποφασιστικότητάς μας να διασφαλίσουμε μία πορεία κερδοφόρου ανάπτυξης σε έναν ιδιαίτερα ανταγωνιστικό κλάδο», ανέφερε χαρακτηριστικά ο κ. Ψάλτης, προσθέτοντας πως «βούλησή μας είναι να αναγνωρίσουμε ανταποδοτικά τη δική σας συνδρομή σε αυτές τις επιδόσεις».

Στο μήνυμά του, ο Β. Ψάλτης στάθηκε στη στρατηγική συνεργασία με τη UniCredit και τις προοπτικές που ανοίγονται για την Τράπεζα και το Προσωπικό της, επέλεξε ωστόσο να επικεντρωθεί στις δράσεις στήριξης των εργαζομένων και προσέλκυσης νέου ταλέντου στον Όμιλο.

Μεταξύ άλλων, σημείωσε πως:

• το δυναμικό της Τράπεζας ενισχύθηκε με περισσότερες από 800 νέες προσλήψεις, με έμφαση στο δίκτυο Καταστημάτων, τις ομάδες εξυπηρέτησης επιχειρήσεων, την πληροφορική και τις ψηφιακές υπηρεσίες,
• υπήρξε λεπτομερής καταγραφή των ρόλων προκειμένου να απεικονίζουν τη σημερινή αξία και συμβολή κάθε εργαζόμενου ενώ δημιουργήθηκε ένα νέο, σύγχρονο πλαίσιο σταδιοδρομίας που δίνει τη δυνατότητα κινητικότητας εντός του οργανισμού και ανέλιξης, ανεξαρτήτως της θέσης διοικητικής ευθύνης ή όχι
• συνεχίζεται με συνέπεια η προσπάθεια στήριξης των ανθρώπων της Τράπεζας, με διπλασιασμό των ωρών εκπαίδευσης σε ετήσια βάση και με σταθερή ενίσχυση των εκπαιδευτικών ακαδημιών.
• ιδρύθηκε νέο ομαδικό αποταμιευτικό πρόγραμμα με ελάχιστες εισφορές της Τράπεζας, αποσυνδεδεμένες από τη συνεισφορά του εργαζόμενου, στο επίπεδο του 2%, εξασφαλίζοντας μία επιπρόσθετη αποταμιευτική παροχή.

Ο CEO του Ομίλου της Alpha Bank έκανε ιδιαίτερη αναφορά στο νέο, σύγχρονο πλαίσιο αξιολόγησης που συνδέει την αναγνώριση της απόδοσης με την επίτευξη των στρατηγικών στόχων του Ομίλου, σημειώνοντας:

«Κύρια επιλογή μας αποτέλεσε η διαμόρφωση μίας νέας συνολικής πολιτικής αμοιβών και παροχών και η ισχυρή σύνδεση της ανταμοιβής με την απόδοση, ως θεμέλιο για τον λειτουργικό μας εκσυγχρονισμό και την εξέλιξη των Ανθρώπων μας. Την τελευταία τριετία τα ποσά που έχουν διανεμηθεί ως μεταβλητές αποδοχές προς το Προσωπικό μας στις κεντρικές υπηρεσίες και το δίκτυο έχουν αυξηθεί κατά 22% ενώ, ειδικά για τα Καταστήματα, το σχετικό ποσό έχει αυξηθεί κατά 43%. Επιπλέον αυτών, προχωρούμε σταθερά στη χορήγηση μισθολογικών αυξήσεων, πέραν των προβλεπόμενων στις συλλογικές συμβάσεις, προς εκείνους τους συναδέλφους μας που με την απόδοσή τους συμβάλλουν ιδιαιτέρως στην επίτευξη των επιχειρησιακών μας στόχων».

Οι παροχές

• Παροχή έκτακτης οικονομικής ενίσχυσης προς τους εργαζόμενους που έχουν ετήσιες μικτές αποδοχές έως 30.000 ευρώ και έχουν πετύχει τους στόχους τους, ως αναγνώριση της συμβολής τους στα θετικά αποτελέσματα του Ομίλου
• Η έκτακτη ενίσχυση είναι πλέον του πλαισίου μεταβλητών αποδοχών (bonus επίτευξης στόχων) που χορηγεί η Τράπεζα στο Προσωπικό της.
• Κατά 22% αυξήθηκαν τα ποσά που έχουν διανεμηθεί ως bonus στο προσωπικό, κατά 43% προς τους εργαζόμενους του Δικτύου
• Ένας στους τρεις εργαζομένους είδε τις αποδοχές του να αυξάνονται εντός του 2023, πέραν των προβλέψεων της Συλλογικής Σύμβασης