Ειδικότερα, η συνολική αξία των συγκεκριμένων δανείων διαμορφώθηκε στα 79,653 δισ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2026, έναντι 79,595 δισ. ευρώ στο τέλος του προηγούμενου τριμήνου.

Σε τριμηνιαία βάση καταγράφηκε αύξηση κατά 59 εκατ. ευρώ, με το συνολικό χαρτοφυλάκιο των υπό διαχείριση δανείων να παραμένει κοντά στο επίπεδο των 80 δισ. ευρώ.

Δάνεια προς επιχειρήσεις

Η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση επιχειρηματικών δανείων αυξήθηκε σε 28.150 εκατ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2026, από 27.800 εκατ. ευρώ στο τέλος του προηγούμενου τριμήνου. Αναλυτικότερα, η ονομαστική αξία των δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) αυξήθηκε κατά 350 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκε σε 28.148 εκατ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2026. Από τα υπό διαχείριση δάνεια προς τις ΜΧΕ, ποσό 9.817 εκατ. ευρώ αφορά δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ).

Η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση δανείων προς λοιπά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέμεινε αμετάβλητη στο 1 εκατ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2026.

Δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις

Η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση δανείων προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 105 εκατ. ευρώ έναντι του προηγούμενου τριμήνου και διαμορφώθηκε σε 9.988 εκατ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2026.

Δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα

Η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα μειώθηκε κατά 187 εκατ. ευρώ έναντι του προηγούμενου τριμήνου και διαμορφώθηκε σε 41.515 εκατ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2026. Αναλυτικότερα, τα υπό διαχείριση καταναλωτικά δάνεια παρουσίασαν μείωση κατά 24 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 16.218 εκατ. ευρώ. Τα υπό διαχείριση στεγαστικά δάνεια παρουσίασαν μείωση κατά 172 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 24.961 εκατ. ευρώ.

Η πλατφόρμα θα παραμείνει ενεργή μέχρι την εξάντληση του διαθέσιμου ποσού που έχει εγκριθεί, οπότε και θα τεθεί εκτός λειτουργίας.

Οι δικαιούχοι και οι προϋποθέσεις

Το Μετοχικό Ταμείο Πολιτικών Υπαλλήλων (Μ.Τ.Π.Υ.) χορηγεί δάνεια (χρηματικές διευκολύνσεις) στους εν ενεργεία μετόχους του για την αντιμετώπιση έκτακτων οικονομικών αναγκών κατά τη διάρκεια του υπαλληλικού τους βίου και εξοφλούνται σε 36 μηνιαίες ισόποσες τοκοχρεωλυτικές δόσεις. Δάνεια από το Μ.Τ.Π.Υ. δικαιούνται μόνο οι εν ενεργεία μέτοχοι.

Μέτοχοι του Μ.Τ.Π.Υ. είναι οι μόνιμοι τακτικοί δημόσιοι υπάλληλοι, το προσωπικό (πολιτικό και ένστολο) του Πυροσβεστικού Σώματος, καθώς και το πολιτικό προσωπικό της ΕΛ.ΑΣ. και οι αστυνομικοί που έχουν υπαχθεί στα ασφαλιστικά ταμεία της πρώην Αστυνομίας Πόλεων, αλλά και οι προαιρετικά εγγεγραμμένοι στο Μ.Τ.Π.Υ. υπάλληλοι των δήμων. Οι μέτοχοι που υπάγονται στην ΕΛΑΣ θα πρέπει να εφαρμόζουν την από 29/10/2024 Διαταγή της υπηρεσίας τους με αρ. 28030/24/2222968.

Δικαίωμα λήψης δανείου έχουν οι μέτοχοι που συμμετέχουν στο Ταμείο για διάστημα άνω των δύο ετών, με συνεχόμενες μηνιαίες κρατήσεις υπέρ Μ.Τ.Π.Υ., βάσει των στοιχείων της ΕΑΠ που διαθέτει το Μ.Τ.Π.Υ. κατά την ημέρα της αίτησης και με την προϋπόθεση ότι πληρούν το ηλικιακό κριτήριο των 65 ετών (64 έτη-11 μήνες-29 ημέρες).

Δεν δικαιούνται δάνειο:

• οι μη μέτοχοι του Μ.Τ.Π.Υ.,
• οι μέτοχοι που δεν έχουν συμπληρώσει διετή συμμετοχή στο Μ.Τ.Π.Υ.,
• οι μέτοχοι που είναι άνω των 64 ετών-11 μηνών-29 ημερών,
• οι μέτοχοι που δεν έχουν μηνιαίες συνεχόμενες τακτικές κρατήσεις υπέρ Μ.Τ.Π.Υ.,
• οι μέτοχοι που οφείλουν προηγούμενο δάνειο,
• οι μέτοχοι που έχουν υποβάλει αίτηση παραίτησης,
• οι μέτοχοι που βρίσκονται σε άδεια άνευ αποδοχών και
• οι μέτοχοι που δεν είναι φορολογικά ενήμεροι για είσπραξη χρημάτων από φορείς του δημόσιου τομέα, πλην κεντρικής διοίκησης.

Όπως ανακοινώθηκε, οι ενδιαφερόμενοι κατά την υποβολή των αιτήσεων δεν θα πρέπει να υποβάλουν αίτηση αλλαγής στοιχείων, διότι αυτά λαμβάνονται αυτόματα από το Μητρώο Πολιτών. Τα μόνα στοιχεία που απαιτείται να συμπληρώσουν στην αίτηση είναι ο αριθμός του κινητού τηλεφώνου και η διεύθυνση του προσωπικού ηλεκτρονικού ταχυδρομείου (email).

Η διαδικασία, τα επιτόκια και η αποπληρωμή

Όσοι υποβάλλουν αίτηση εκδήλωσης ενδιαφέροντος, την επόμενη ημέρα θα λάβουν στο email τους μήνυμα από το myportal@mtpy.gr. Εάν ο/η μέτοχος δεν ανταποκριθεί εντός της προθεσμίας που θα αναφέρεται στο ανωτέρω μήνυμα, αυτόματα η αίτηση δανείου θα ακυρωθεί και δεν θα υπάρξει δυνατότητα να διεκπεραιωθεί. Οι αιτούντες θα πρέπει να ελέγχουν τον φάκελο των εισερχόμενων, αλλά και των ανεπιθύμητων μηνυμάτων του ηλεκτρονικού τους ταχυδρομείου.

Το Μ.Τ.Π.Υ. επισημαίνει ότι, κατά την υποβολή της αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος, είναι σημαντική η ορθή αναγραφή του email, καθώς σε διαφορετική περίπτωση δεν θα είναι δυνατή η επικοινωνία με το Ταμείο και, κατά συνέπεια, η πρόσκληση υποβολής αίτησης προέγκρισης δανείου.

Στη συνέχεια, το Ταμείο θα προσκαλεί τους αιτούντες με σειρά προτεραιότητας, ανάλογα με τον αριθμό της αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος, προκειμένου να υποβάλουν αίτηση προέγκρισης δανείου. Το Μ.Τ.Π.Υ. διευκρινίζει ότι αίτηση εκδήλωσης ενδιαφέροντος που υποβάλλουν πολίτες οι οποίοι είναι μη μέτοχοι ή είναι μέτοχοι που όμως δεν πληρούν τα κριτήρια χορήγησης δανείου, θα ακυρώνεται αυτόματα. Τα δάνεια χορηγούνται τοκοχρεωλυτικά και εξοφλούνται σε 36 ισόποσες μηνιαίες τοκοχρεωλυτικές δόσεις.

Το επιτόκιο είναι σταθερό καθ’ όλη τη διάρκεια του χρόνου αποπληρωμής και καθορίζεται, όπως και οι λοιπές επιβαρύνσεις των χορηγουμένων από το Μ.Τ.Π.Υ. δανείων, κάθε φορά με απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου του Ταμείου. Το επιτόκιο χορήγησης των δανείων, το οποίο ενδέχεται να αλλάζει κάθε ημερολογιακό εξάμηνο, για το δεύτερο εξάμηνο του 2026 ανέρχεται στο 7% και παραμένει σταθερό καθ’ όλη τη διάρκεια εξόφλησης του δανείου. Επίσης, το δάνειο επιβαρύνεται με όλες τις νόμιμες κρατήσεις (ψηφιακό τέλος συναλλαγών).

Σε περίπτωση που ο/η μέτοχος συνταξιοδοτηθεί εντός του χρονικού διαστήματος των 36 δόσεων, η εξόφληση του δανείου θα γίνει με παρακράτηση από το δικαιούμενο εφάπαξ που θα λάβουν από τον e-ΕΦΚΑ. Το ονομαστικό ποσό δανείου που μπορεί να αιτηθεί ο μέτοχος αντιστοιχεί σε έναν ή δύο ή τρεις μηνιαίους βασικούς ακαθάριστους μισθούς. Η καθυστέρηση απόδοσης μηνιαίας δόσης βαρύνεται με τόκους υπερημερίας.

Σύμφωνα με σχετική ανακοίνωση, με τη μη πληρωμή τριών διαδοχικών μηνιαίων τοκοχρεωλυτικών δόσεων, το Μ.Τ.Π.Υ. δικαιούται να καταγγείλει τη σύμβαση του δανείου, να κηρύξει άμεσα και άνευ άλλου το δάνειο ληξιπρόθεσμο και απαιτητό και να αξιώσει την εξόφληση ολόκληρου του ανεξόφλητου ποσού κεφαλαίου και πάσης φύσεως τόκων και λοιπών επιβαρύνσεων με το νόμιμο επιτόκιο υπερημερίας.

Οι αιτήσεις εκδήλωσης ενδιαφέροντος υποβάλλονται αποκλειστικά ηλεκτρονικά, μέσω της ιστοσελίδας του Ταμείου (www.mtpy.gr → «Ηλεκτρονικές Υπηρεσίες» → κωδικοί taxis → «Αίτηση δανείου») (https://www.mtpy.gr/diathesimes-ypiresies). Αιτήσεις που υποβάλλονται οποιαδήποτε στιγμή ή με οποιονδήποτε άλλον τρόπο δεν γίνονται δεκτές.

Οι τρεις αλλαγές που εξετάζονται

Στο τραπέζι βρίσκεται κατ' αρχάς η θέσπιση συγκεκριμένων προθεσμιών μέσα στις οποίες οι servicers θα πρέπει να υποβάλλουν προτάσεις ρύθμισης στους οφειλέτες. Μια τέτοια αλλαγή θα μπορούσε να περιορίσει τις μεγάλες καθυστερήσεις και να δημιουργήσει σαφέστερο πλαίσιο επικοινωνίας μεταξύ των δύο πλευρών.Δεύτερη παρέμβαση που εξετάζεται αφορά τους εγγυητές δανείων, για τους οποίους αναζητείται ευνοϊκότερη αντιμετώπιση. Το ζήτημα θεωρείται σημαντικό, καθώς σε αρκετές περιπτώσεις οι εγγυητές βρίσκονται αντιμέτωποι με απαιτήσεις για οφειλές για τις οποίες είχαν αναλάβει υποχρεώσεις πολλά χρόνια νωρίτερα.Η τρίτη και ενδεχομένως πιο ενδιαφέρουσα αλλαγή αφορά την πιθανή επιβολή «πλαφόν» στους τόκους που επιβαρύνουν τα δάνεια. Το μέτρο βρίσκεται ακόμη υπό εξέταση και οι τελικές αποφάσεις θα πρέπει να διαμορφωθούν έτσι ώστε οι ρυθμίσεις να παραμένουν βιώσιμες.

Περισσότερη διαφάνεια στους servicers

Σημαντικό μέρος του νέου πλαισίου αναμένεται να αφορά τη λειτουργία των servicers. Η κυβέρνηση επιδιώκει μεγαλύτερη διαφάνεια και καλύτερη ενημέρωση των οφειλετών, αξιοποιώντας και τις καταγγελίες που έχει συγκεντρώσει η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα.Από την πλευρά τους, οι εταιρείες διαχείρισης επισημαίνουν ότι σε αρκετές περιπτώσεις δεν διαθέτουν ούτε βασικά στοιχεία επικοινωνίας των οφειλετών, γεγονός που δυσκολεύει την υποβολή προτάσεων ρύθμισης.

Τι ισχύει για τον εξωδικαστικό μηχανισμό

Οι νέες κινήσεις έρχονται μετά τις αλλαγές που έχουν ήδη γίνει στον εξωδικαστικό μηχανισμό, μέσω των οποίων διευρύνθηκε η περίμετρος των οφειλετών για τους οποίους οι προτεινόμενες ρυθμίσεις γίνονται υποχρεωτικές για τους πιστωτές.Παράλληλα, το οικονομικό επιτελείο θέλει οι νέες παρεμβάσεις να μη δημιουργήσουν προβλήματα στις κρατικές εγγυήσεις του προγράμματος «Ηρακλής», μέσω του οποίου πραγματοποιήθηκε μεγάλο μέρος της εξυγίανσης των τραπεζικών ισολογισμών.

Το επόμενο διάστημα θα είναι επομένως καθοριστικό για τους δανειολήπτες. Οι τελικές αποφάσεις θα δείξουν εάν οι αλλαγές μπορούν να οδηγήσουν σε περισσότερες βιώσιμες ρυθμίσεις, μικρότερες επιβαρύνσεις και ταχύτερη αποκλιμάκωση του ιδιωτικού χρέους, χωρίς να δημιουργούνται νέες επισφάλειες στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.

]]> https://www.moneypress.gr/goldman-sachs-oi-ellinikes-trapezes-ksexorizoyn-s/ Fri, 04 Sep 2026 13:22:36 +0000 https://www.moneypress.gr/?p=219197 Ισχυρότερη εικόνα από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης εμφανίζει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσιάζει η Goldman Sachs, με την Ελλάδα να ξεχωρίζει τόσο στην αύξηση των καταθέσεων όσο και στην πιστωτική επέκταση.

Οι καταθέσεις αυξάνονται κατά 9,1% σε ετήσια βάση, επίδοση που είναι από τις υψηλότερες μεταξύ των ευρωπαϊκών αγορών, ενώ τα δάνεια ενισχύονται κατά 6,2%, τοποθετώντας την Ελλάδα επίσης στις πρώτες θέσεις της Ευρωζώνης.

Η εικόνα αποκτά ιδιαίτερη σημασία για τις ελληνικές τράπεζες, καθώς η ταχεία αύξηση της καταθετικής βάσης συνδυάζεται με χαμηλό κόστος χρηματοδότησης και ισχυρή ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια.

Στην Ευρωζώνη, το συνολικό ύψος των καταθέσεων έχει διαμορφωθεί στα 13,75 τρισ. ευρώ, καταγράφοντας ετήσια αύξηση 4,1%. Η Ελλάδα, ωστόσο, κινείται με υπερδιπλάσιο ρυθμό.

Μετά την Ελλάδα ακολουθούν η Ολλανδία με 7,1%, η Πορτογαλία με 6,3%, η Ιρλανδία με 5,3% και η Ισπανία με 5%.

Στην ελληνική αγορά, οι συνολικές καταθέσεις νοικοκυριών και επιχειρήσεων έχουν κινηθεί πλέον στην περιοχή των 220 δισ. ευρώ, ενισχύοντας σημαντικά τη ρευστότητα των τραπεζών.

Το πλεονέκτημα του χαμηλού deposit beta

Ένα από τα σημαντικότερα στοιχεία της ανάλυσης της Goldman Sachs αφορά το κόστος των καταθέσεων.

Στην Ευρωζώνη, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων διαμορφωνόταν τον Ιούλιο του 2026 περίπου στο 0,95%, ενώ το through-cycle deposit beta βρίσκεται κοντά στο 30%.

Στην Ελλάδα, αντίθετα, το deposit beta εκτιμάται μόλις στο 13%, επίπεδο αισθητά χαμηλότερο από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.

Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν μετακυλίσει στους καταθέτες πολύ μικρότερο μέρος της αύξησης των επιτοκίων, διατηρώντας χαμηλότερο κόστος χρηματοδότησης και στηρίζοντας τα καθαρά έσοδα από τόκους.

Το πλεονέκτημα ενισχύεται και από τη σύνθεση της καταθετικής βάσης. Περίπου 76% των ελληνικών καταθέσεων παραμένει σε overnight λογαριασμούς, οι οποίοι έχουν εξαιρετικά χαμηλό επιτόκιο.

Τον Ιούλιο, το μέσο επιτόκιο των overnight καταθέσεων διαμορφωνόταν μόλις στο 0,06%, έναντι 1,52% στις καταθέσεις μεγαλύτερης διάρκειας, με το συνολικό κόστος καταθέσεων να παραμένει κοντά στο 0,39%.

Η συγκεκριμένη δομή αποτελεί σημαντικό στήριγμα για την κερδοφορία των ελληνικών τραπεζών, καθώς τους επιτρέπει να διατηρούν ευνοϊκότερο κόστος χρήματος σε σχέση με αρκετές ευρωπαϊκές αγορές.

Η Ελλάδα στις πρώτες θέσεις και στα δάνεια

Θετική είναι η εικόνα και στο μέτωπο των χορηγήσεων.

Στην Ευρωζώνη, τα συνολικά δάνεια -εξαιρουμένων των χορηγήσεων προς χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις- αυξήθηκαν τον Ιούλιο κατά 3,7% σε ετήσια βάση, από 3,5% τον Ιούνιο και 2,7% τον Ιανουάριο.

Η χρηματοδότηση των νοικοκυριών αυξήθηκε κατά 3,1%, ενώ τα επιχειρηματικά δάνεια παρουσίασαν ταχύτερη άνοδο, στο 4,5%, από μόλις 2,3% στις αρχές του έτους.

Η Ελλάδα υπεραποδίδει και σε αυτό το μέτωπο, με αύξηση δανείων 6,2%.

Υψηλότερη πιστωτική επέκταση καταγράφουν μόνο η Πορτογαλία, με 8,5%, και η Ολλανδία, με 7,6%, ενώ ακολουθούν η Ιρλανδία με 5,8% και το Βέλγιο με 5,7%.

Επιχειρήσεις ο βασικός μοχλός

Το συνολικό ύψος των δανείων στην Ελλάδα έχει πλέον φθάσει περίπου στα 120 δισ. ευρώ, με την πιστωτική ανάπτυξη να στηρίζεται κυρίως στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων.

Η σύνθεση του τραπεζικού χαρτοφυλακίου έχει αλλάξει αισθητά τα τελευταία χρόνια.

Το μερίδιο των δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις έχει αυξηθεί από περίπου 55% το 2023 σε 63%, ενώ το ποσοστό που αφορά τα νοικοκυριά έχει περιοριστεί από 37% σε περίπου 28%.

Η εξέλιξη δείχνει ότι η εταιρική πίστη αποτελεί πλέον τον κύριο μοχλό ανάπτυξης των ελληνικών τραπεζών, ενισχύοντας παράλληλα τις προοπτικές για περαιτέρω αύξηση των εσόδων από τόκους.

Πλεονάζουσα ρευστότητα 1,27 τρισ. ευρώ στην Ευρωζώνη

Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, η Goldman Sachs υπολογίζει ότι η πλεονάζουσα τραπεζική ρευστότητα -η διαφορά δηλαδή μεταξύ καταθέσεων και δανείων, εξαιρουμένων των χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων- έχει αυξηθεί κατά 8% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 1,27 τρισ. ευρώ.

Οι συνολικές καταθέσεις ανέρχονται σε 13,75 τρισ. ευρώ, έναντι δανείων 12,48 τρισ. ευρώ.

Παρά την ισχυρή ετήσια αύξηση, η πλεονάζουσα ρευστότητα έχει αρχίσει να υποχωρεί σε μηνιαία βάση, ένδειξη ότι μεγαλύτερο μέρος των διαθέσιμων κεφαλαίων διοχετεύεται σταδιακά στην πραγματική οικονομία μέσω νέων χορηγήσεων.

Για τις ελληνικές τράπεζες, ο συνδυασμός ταχύτερης αύξησης καταθέσεων, χαμηλού deposit beta και ισχυρής πιστωτικής επέκτασης διαμορφώνει ένα ιδιαίτερα ευνοϊκό περιβάλλον, ενισχύοντας τόσο τη ρευστότητα όσο και τις προοπτικές κερδοφορίας του κλάδου.

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,39%, παραμένοντας σχεδόν αμετάβλητο σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα. Αντίστοιχα, το μέσο επιτόκιο των νέων δανείων διατηρήθηκε στο 4,67%.

Ως αποτέλεσμα, το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ νέων καταθέσεων και νέων δανείων παρέμεινε στις 4,28 εκατοστιαίες μονάδες, επιβεβαιώνοντας τη σημαντική απόσταση που εξακολουθεί να χωρίζει τις αποδόσεις των καταθέσεων από το κόστος δανεισμού για νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Ανάλογη είναι η εικόνα και στο σύνολο των υφιστάμενων τραπεζικών συμβάσεων. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,37%.

Αντίθετα, το αντίστοιχο επιτόκιο στα υφιστάμενα δάνεια αυξήθηκε στο 4,81%, διευρύνοντας περαιτέρω την ψαλίδα μεταξύ των δύο πλευρών.

Έτσι, το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,44 εκατοστιαίες μονάδες, από χαμηλότερα επίπεδα τον προηγούμενο μήνα.

1. Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Νέες Καταθέσεις

Τον Ιούλιο του 2026, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,39% σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε  αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,13%.

Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,24%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,02%.

Νέα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο, έναντι του προηγούμενου μήνα, στο 4,67%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης στο 14,55%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 18 μονάδες βάσης στο 10,45%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,53%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,76%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης στο 6,91%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,21%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,45%.

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,07%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,52%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 4,14%.

2. Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

 Υφιστάμενες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,37%, τον Ιούλιο του 2026.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 1,19%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,06%.

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,81%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης στο 3,72%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 8,50%.

Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,38%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 5,56%.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης της εγχώριας οικονομίας υποχώρησε τον Ιούλιο στο 3,4%, έναντι 5% τον Ιούνιο.

Η εξέλιξη αποτυπώνει αισθητή επιβράδυνση σε μηνιαία βάση του ρυθμού αύξησης της χρηματοδότησης προς την οικονομία.

Αντίθετη ήταν η εικόνα στο σύνολο των καταθέσεων, όπου ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής επιταχύνθηκε ελαφρά. Συγκεκριμένα, διαμορφώθηκε στο 9% τον Ιούλιο, από 8,8% τον προηγούμενο μήνα.

1. Χρηματοδότηση της εγχώριας οικονομίας

H μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής τραπεζικής χρηματοδότησης ήταν αρνητική κατά 3.961 εκατ. ευρώ, τον Ιούλιο του 2026, έναντι θετικής καθαρής ροής 3.500 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.1 Χρηματοδότηση της γενικής κυβέρνησης

Η μηνιαία καθαρή ροή της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τη γενική κυβέρνηση, τον Ιούλιο του 2026, ήταν αρνητική κατά 1.367 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 213 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης της γενικής κυβέρνησης μειώθηκε στο -2,0% από 0,4% τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2 Χρηματοδότηση του ιδιωτικού τομέα

Τον Ιούλιο του 2026, o ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής τραπεζικής χρηματοδότησης του ιδιωτικού τομέα μειώθηκε στο 6,8% από 7,7% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα ήταν αρνητική κατά 2.593 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 3.287 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.1 Χρηματοδότηση των επιχειρήσεων

Η μηνιαία καθαρή ροή της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, τον Ιούλιο του 2026, ήταν αρνητική κατά 2.552 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 2.983 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής μειώθηκε στο 8,9% από 10,2% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) μειώθηκε στο 9,1% από 9,8% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν αρνητική κατά 1.795 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 2.235 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μειώθηκε στο 7,1% από 13,2% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν αρνητική κατά 757 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 748 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.2 Χρηματοδότηση των ελεύθερων επαγγελματιών, αγροτών και ατομικών επιχειρήσεων

Τον Ιούλιο του 2026, η μηνιαία καθαρή ροή της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τους ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις ήταν αρνητική κατά 83 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 47 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους διαμορφώθηκε στο -3,0% από -2,6% τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.3 Χρηματοδότηση των ιδιωτών και ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων

Θετική κατά 41 εκατ. ευρώ ήταν η μηνιαία καθαρή ροή της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα, τον Ιούλιο του 2026, έναντι θετικής καθαρής ροής 257 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους διαμορφώθηκε στο 2,5% από 2,6% τον προηγούμενο μήνα.

1. Καταθέσεις της εγχώριας οικονομίας στα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα

H μηνιαία καθαρή ροή του συνόλου των καταθέσεων ήταν αρνητική κατά 2.189 εκατ. ευρώ, τον Ιούλιο του 2026, έναντι θετικής καθαρής ροής 8.754 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.1 Καταθέσεις από τη γενική κυβέρνηση

Μείωση κατά 175 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Ιούλιο του 2026, οι καταθέσεις της γενικής κυβέρνησης, έναντι αύξησης κατά 181 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε στο 10,7% από -1,7% τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2 Καταθέσεις από τον ιδιωτικό τομέα

Οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα μειώθηκαν κατά 2.013 εκατ. ευρώ, τον Ιούλιο του 2026, έναντι αύξησης κατά 8.573 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής μειώθηκε στο 8,9% από 9,3% τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2.1 Καταθέσεις από επιχειρήσεις

Μείωση κατά 2.254 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Ιούλιο του 2026, οι καταθέσεις των επιχειρήσεων, έναντι αύξησης κατά 7.581 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε στο 23,1% από 23,0% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, οι καταθέσεις των MXE μειώθηκαν κατά 2.443 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 7.818 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Οι καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αυξήθηκαν κατά 190 εκατ. ευρώ, έναντι μείωσης κατά 237 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2.2 Καταθέσεις από νοικοκυριά και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα

Αύξηση κατά 240 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Ιούλιο του 2026, οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων, έναντι αύξησης κατά 992 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής μειώθηκε στο 3,9% από 4,3% τον προηγούμενο μήνα.

Στο πρώτο εξάμηνο του 2026 η πιστωτική επέκταση για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες ανήλθε στα 8,8 δισ. ευρώ.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση για την Eurobank ανήλθε στα 2,7 δισ. ευρώ, για την Εθνική στα 2,1 δισ. ευρώ, για την Πειραιώς στα 1,8 δισ. ευρώ και για την Alpha Bank στα 2,2 δισ. ευρώ.

Εάν συμπεριληφθούν και η Optima Bank (2 δισ. ευρώ), η Κύπρου (1,6 δισ. ευρώ) και η Credia Bank (841 εκατ. ευρώ), τότε η πιστωτική επέκταση στο πρώτο εξάμηνο του 2026 διαμορφώνεται πάνω από 13 δισ. ευρώ.

Οι στόχοι των τραπεζών για το 2026

Για το σύνολο του 2026, η Εθνική στοχεύει σε πιστωτική επέκταση άνω του 3 δισ. ευρώ, η Eurobank 4,5 δισ. ευρώ, η Πειραιώς άνω του 3 δισ. ευρώ και η Alpha Bank 2,5 δισ. ευρώ.

Οι ελληνικές τράπεζες εμφανίζουν ένα από τα ισχυρότερα προφίλ πιστωτικής επέκτασης στην Ευρώπη, σύμφωνα με την DBRS, υποστηριζόμενο από τις επιχειρηματικές χορηγήσεις για επενδυτικά έργα που χρηματοδοτούνται από την Ευρωπαϊκή Ένωση και τις ευνοϊκές εγχώριες οικονομικές συνθήκες.

Η αύξηση των επιχειρηματικών δανείων παρέμεινε ισχυρή, στο 11% τον Ιούνιο, σημαντικά υψηλότερα από τον μέσο όρο της ζώνης του ευρώ (4%).

Η χρηματοδότηση των νοικοκυριών συνέχισε επίσης να ανακάμπτει, αυξανόμενη κατά 2,8% και ευθυγραμμιζόμενη σε γενικές γραμμές με τον μέσο όρο της ζώνης του ευρώ (2,9%).

Η ανάκαμψη αντανακλά τη βελτίωση της πιστωτικής ζήτησης, αν και ο δανεισμός των νοικοκυριών εξακολουθεί να περιορίζεται από την κληρονομιά της παρατεταμένης περιόδου απομόχλευσης της οικονομίας και από την υποτονική δραστηριότητα στην αγορά στεγαστικών δανείων.

Σύμφωνα με έκθεση της Morgan Stanley, η Ελλάδα βρίσκεται στην τρίτη θέση της Ευρωζώνης στην αύξηση του ιδιωτικού δανεισμού, πίσω μόνο από την Πορτογαλία και την Ολλανδία.

Οι ελληνικές τράπεζες εξακολουθούν να βρίσκονται σε τροχιά ισχυρής ανάπτυξης, με βασικούς μοχλούς την ανθεκτική κερδοφορία, τη συνεχιζόμενη πιστωτική επέκταση, την ενίσχυση των εσόδων από προμήθειες και την ισχυρή κεφαλαιακή τους θέση.

Η Scope Ratings εκτιμά ότι ανεβάζουν τον πήχη για το 2026 με όπλα τα δάνεια και τις προμήθειες.

Η DBRS εκτιμά ότι οι ελληνικές τράπεζες εισέρχονται στο δεύτερο εξάμηνο του 2026 με ισχυρά θεμελιώδη μεγέθη, γεγονός που τις καθιστά καλύτερα προετοιμασμένες να αντιμετωπίσουν πιθανές εξωτερικές αναταράξεις, διατηρώντας παράλληλα τις προοπτικές περαιτέρω ανάπτυξης.

Παράλληλα, τονίζει την ανθεκτική κερδοφορία, την ισχυρή πιστωτική επέκταση και την υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, παρά τους αυξημένους γεωπολιτικούς κινδύνους.

Η αύξηση των εσόδων υποστηρίχθηκε από την ανθεκτικότητα των καθαρών εσόδων από τόκους (NII), την ισχυρή πιστωτική επέκταση και την αύξηση των εσόδων από προμήθειες, γεγονός που αντανακλά τη βελτιούμενη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων.

Η κερδοφορία

Στο πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους οι τέσσερις συστημικές τράπεζες παρουσίασαν συνολικά καθαρά κέρδη 2,513 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 1,6%.

Η Eurobank εμφάνισε κέρδη 738 εκατ. ευρώ (+6,8%), η Εθνική εμφάνισε κέρδη 567 εκατ. ευρώ (-5,8%), η Πειραιώς παρουσίασε κέρδη 617 εκατ. ευρώ (+10,4%) και η Alpha Bank κέρδη 497,2 εκατ. ευρώ (-4,8%).

Εάν συμπεριληφθούν και η Κύπρου, Optima και Credia τα συνολικά καθαρά κέρδη στο α΄6μηνο 2026 ανήλθε στα 2,89 δισ. ευρώ.

Η Optima Bank εμφάνισε κέρδη 104,3 εκατ. ευρώ (+29%), η Κύπρου κέρδη 252,3 εκατ. ευρώ (+7,00%) και η CrediaBank παρουσίασε κερδοφορία 23 εκατ. ευρώ (+368%).

Καθαρά έσοδα από τόκους

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αποδεικνύονται ανθεκτικότερα από τις προβλέψεις και εξελίσσονται σε ολοένα σημαντικότερο πυλώνα κερδοφορίας.

Τα συνολικά καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 5% σε ετήσια βάση. Την άνοδο υποστήριξαν η συνεχιζόμενη επέκταση των χορηγήσεων, οι υψηλότερες αποδόσεις από τα χαρτοφυλάκια ομολόγων και η αύξηση των επιτοκίων νομισματικής πολιτικής κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2026.

Οι παράγοντες αυτοί περιόρισαν τις επιπτώσεις από το χαμηλότερο επιτοκιακό περιβάλλον και τη συμπίεση των περιθωρίων σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2025.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους συνολικά για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες ανήλθαν στα 4,3 δισ. ευρώ (+4,6%).

Η Εθνική κατέγραψε έσοδα από τόκους 1,10 δισ. ευρώ (+1,5%), η Eurobank 1,3 δισ. ευρώ (+6,1%), η Πειραιώς 990 εκατ. ευρώ (+3,7%) και η Alpha Bank 852,7 εκατ. ευρώ (+7,3%).

Η Κύπρου κατέγραψε έσοδα από τόκους 418, 86 εκατ. ευρώ, η Optima Bank 129,3 εκατ. ευρώ (+28%) και η CrediaBank 98,2 εκατ. ευρώ (+25,8%).

Έσοδα από προμήθειες

Ιδιαίτερα έντονη ήταν και η άνοδος στα καθαρά έσοδα από προμήθειες, τα οποία αυξήθηκαν κατά 20% σε ετήσια βάση. Η αύξηση προήλθε κυρίως από τη διαχείριση περιουσίας, τις υπηρεσίες συναλλαγών, τις ασφαλιστικές δραστηριότητες και τις εργασίες στις κεφαλαιαγορές.

Οι παράγοντες αυτοί περιόρισαν τις επιπτώσεις από το χαμηλότερο επιτοκιακό περιβάλλον και τη συμπίεση των περιθωρίων σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2025.

Οι ελληνικές τράπεζες συνεχίζουν να στρέφουν μεγαλύτερο μέρος της δραστηριότητάς τους σε εργασίες που παράγουν έσοδα από προμήθειες, περιορίζοντας σταδιακά την εξάρτησή τους από τα επιτοκιακά έσοδα.

Έτσι, οι προμήθειες αντιστοιχούσαν περίπου στο 23% των συνολικών εσόδων κατά το πρώτο εξάμηνο του 2026, έναντι 20% την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.

Τα έσοδα από τις προμήθειες για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες αυξήθηκαν κατά 25,2% στα 1,4 δισ. ευρώ.

Η Εθνική παρουσίασε έσοδα από προμήθειες 243 εκατ. ευρώ (+10%), η Πειραιώς 462 εκατ. ευρώ (+42%), η Eurobank 414 εκατ. ευρώ (+13,5%).

Η Κύπρου παρουσίασε έσοδα από προμήθειες 94,3 εκατ. ευρώ, η Optima Bank 41,6 εκατ. ευρώ (+63%) και η CrediaBank 22,7 εκατ. ευρώ (+33,8%).

Ειδικότερα, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,36%, παραμένοντας ουσιαστικά αμετάβλητο σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα. Την ίδια στιγμή, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων παρέμεινε επίσης αμετάβλητο στο 4,65%, με αποτέλεσμα το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ νέων καταθέσεων και νέων δανείων να διατηρηθεί στις 4,29 ποσοστιαίες μονάδες.

Όσον αφορά τα υφιστάμενα υπόλοιπα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων παρέμεινε στο 0,35%, ενώ το μέσο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 4,74%.

Ως αποτέλεσμα, το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων διευρύνθηκε στις 4,39 ποσοστιαίες μονάδες, αντανακλώντας τη διατήρηση της υψηλής απόδοσης των τραπεζικών χορηγήσεων σε σχέση με το κόστος χρηματοδότησης μέσω καταθέσεων.

1. Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Νέες Καταθέσεις

Τον Ιούνιο του 2026, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,36% σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε  αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,20%.

Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,20%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 1,91%.

Νέα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο, έναντι του προηγούμενου μήνα, στο 4,65%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) μειώθηκε κατά 14 μονάδες βάσης στο 14,49%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 10,63%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης στο 3,56%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης στο 4,69%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,82%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,23%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,51%.

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,95%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,52%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο στο 4,18%.

2. Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

 Υφιστάμενες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,35%, τον Ιούνιο του 2026.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 1,16%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,99%.

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,74%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης στο 3,66%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 8,45%.

Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 17 μονάδες βάσης στο 4,31%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 5,52%.

Ειδικότερα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης της εγχώριας οικονομίας διαμορφώθηκε στο 5,0% τον Ιούνιο του 2026, από 4,6% τον Μάιο, καταγράφοντας περαιτέρω επιτάχυνση της πιστωτικής επέκτασης.

Παράλληλα, ακόμη μεγαλύτερη ήταν η βελτίωση στις καταθέσεις. Ο ετήσιος ρυθμός αύξησης του συνόλου των καταθέσεων ενισχύθηκε στο 8,8%, έναντι 8,1% τον προηγούμενο μήνα, αντανακλώντας τη συνεχιζόμενη εισροή ρευστότητας στο τραπεζικό σύστημα.

Ιδιαίτερα ισχυρή ήταν η εικόνα στις καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα. Τον Ιούνιο αυξήθηκαν κατά 8,575 δισ. ευρώ, έναντι αύξησης 5,313 δισ. ευρώ τον Μάιο, γεγονός που υποδηλώνει σημαντική ενίσχυση της αποταμίευσης αλλά και των ταμειακών διαθεσίμων επιχειρήσεων και νοικοκυριών.

1. Χρηματοδότηση της εγχώριας οικονομίας

H μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής τραπεζικής χρηματοδότησης ήταν θετική κατά 3.501 εκατ. ευρώ, τον Ιούνιο του 2026, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.644 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. 

Ι.1 Χρηματοδότηση της γενικής κυβέρνησης

Η μηνιαία καθαρή ροή της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τη γενική κυβέρνηση, τον Ιούνιο του 2026, ήταν θετική κατά 213 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 329 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης της γενικής κυβέρνησης αυξήθηκε στο 0,4% από 0,0% τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2 Χρηματοδότηση του ιδιωτικού τομέα

Τον Ιούνιο του 2026, o ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής τραπεζικής χρηματοδότησης του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκε στο 7,7% από 7,4% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα ήταν θετική κατά 3.288 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.315 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.1 Χρηματοδότηση των επιχειρήσεων

Η μηνιαία καθαρή ροή της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, τον Ιούνιο του 2026, ήταν θετική κατά 2.983 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.285 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε στο 10,2% από 9,8% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) παρέμεινε αμετάβλητος στο 9,8% σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν θετική κατά 2.235 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 427 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αυξήθηκε στο 13,2% από 9,2% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν θετική κατά 748 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 858 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.2 Χρηματοδότηση των ελεύθερων επαγγελματιών, αγροτών και ατομικών επιχειρήσεων

Τον Ιούνιο του 2026, η μηνιαία καθαρή ροή της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τους ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις ήταν θετική κατά 47 εκατ. ευρώ, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 9 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους διαμορφώθηκε στο -2,6% από -2,0% τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.3 Χρηματοδότηση των ιδιωτών και ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων

Θετική κατά 258 εκατ. ευρώ ήταν η μηνιαία καθαρή ροή της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα, τον Ιούνιο του 2026, έναντι θετικής καθαρής ροής 39 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους διαμορφώθηκε στο 2,6% από 2,7% τον προηγούμενο μήνα.

1. Καταθέσεις της εγχώριας οικονομίας στα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα

H μηνιαία καθαρή ροή του συνόλου των καταθέσεων ήταν θετική κατά 8.756 εκατ. ευρώ, τον Ιούνιο του 2026, έναντι θετικής καθαρής ροής 5.063 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.1 Καταθέσεις από τη γενική κυβέρνηση

Αύξηση κατά 181 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Ιούνιο του 2026, οι καταθέσεις της γενικής κυβέρνησης, έναντι μείωσης κατά 249 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής μειώθηκε στο -1,7% από 14,6% τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2 Καταθέσεις από τον ιδιωτικό τομέα

Οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκαν κατά 8.575 εκατ. ευρώ, τον Ιούνιο του 2026, έναντι αύξησης κατά 5.313 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε στο 9,3% από 7,8% τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2.1 Καταθέσεις από επιχειρήσεις

Αύξηση κατά 7.580 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Ιούνιο του 2026, οι καταθέσεις των επιχειρήσεων, έναντι αύξησης κατά 4.973 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε στο 23,0% από 18,7% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, οι καταθέσεις των MXE αυξήθηκαν κατά 7.818 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 4.582 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Οι καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μειώθηκαν κατά 237 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 390 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2.2 Καταθέσεις από νοικοκυριά και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα

Αύξηση κατά 995 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Ιούνιο του 2026, οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων, έναντι αύξησης κατά 340 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε στο 4,3% από 4,1% τον προηγούμενο μήνα.

Ειδικότερα, τα κριτήρια και οι συνολικοί όροι χορήγησης δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητοι σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ η συνολική ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια διατηρήθηκε επίσης στα ίδια επίπεδα.

Στα νοικοκυριά, τα κριτήρια χορήγησης παρέμειναν αμετάβλητα τόσο για τα στεγαστικά όσο και για τα καταναλωτικά δάνεια. Ωστόσο, οι συνολικοί όροι χορήγησης μεταβλήθηκαν σε κάποιο βαθμό στα στεγαστικά δάνεια, ενώ παρέμειναν αμετάβλητοι στα καταναλωτικά.

Την ίδια ώρα, η ζήτηση για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη κατά το δεύτερο τρίμηνο του έτους, υποδηλώνοντας ότι η αγορά πιστώσεων συνεχίζει να κινείται με σταθερούς ρυθμούς, χωρίς σημαντικές μεταβολές στη συμπεριφορά δανειοληπτών και τραπεζών.

Δάνεια προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις

Κατά το β΄ τρίμηνο του 2026, τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) παρέμειναν αμετάβλητα σε σχέση με το α΄ τρίμηνο του 2026 , εξέλιξη σύμφωνη με τις προσδοκίες που είχαν διατυπωθεί στην έρευνα του προηγούμενου τριμήνου. Οι τράπεζες εκτιμούν ότι τα κριτήρια θα παραμείνουν αμετάβλητα και κατά τη διάρκεια του γ΄ τριμήνου του 2026.

Οι συνολικοί όροι χορήγησης δανείων προς τις ΜΧΕ παρέμειναν αμετάβλητοι σε σχέση με το α΄ τρίμηνο του 2026.

Κατά το β΄ τρίμηνο του 2026, η συνολική ζήτηση δανείων από τις ΜΧΕ παρέμεινε αμετάβλητη παρά την αύξηση ζήτησης από τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, κυρίως για τη χρηματοδότηση πάγιων επενδύσεων. Για το γ΄ τρίμηνο του 2026, οι τράπεζες εκτιμούν ότι η συνολική ζήτηση από τις ΜΧΕ θα παραμείνει σχεδόν αμετάβλητη.

Κατά το β΄ τρίμηνο 2026, η αναλογία των αιτήσεων για επιχειρηματικά δάνεια που απορρίφθηκαν παρέμεινε αμετάβλητη σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Δάνεια προς νοικοκυριά

Κατά το β΄ τρίμηνο του 2026, τα κριτήρια χορήγησης στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων προς τα νοικοκυριά παρέμειναν αμετάβλητα σε σχέση με το α΄ τρίμηνο του 2026 (βλ. Διάγραμμα 1), ενώ αμετάβλητα αναμένεται να παραμείνουν και κατά τη διάρκεια του γ΄ τριμήνου του 2026. Οι συνολικοί όροι χορήγησης στεγαστικών δανείων μεταβλήθηκαν σε κάποιο βαθμό, αντανακλώντας κυρίως προσαρμογές σε λοιπούς όρους χορήγησης εκτός τόκων, κατά την διάρκεια του β΄ τριμήνου του 2026. Οι συνολικοί όροι χορήγησης των καταναλωτικών και λοιπών δανείων παρέμειναν αμετάβλητοι για το β΄ τρίμηνο του 2026.

Η ζήτηση για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη κατά το β΄ τρίμηνο του 2026, ενώ αμετάβλητη αναμένεται να παραμείνει κατά το γ΄ τρίμηνο του 2026.

Κατά το β΄ τρίμηνο του 2026, η αναλογία των αιτήσεων για στεγαστικά δάνεια που απορρίφθηκαν παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη, ενώ για καταναλωτικά παρέμεινε αμετάβλητη.