Αντανακλώντας τις επιδόσεις αυτές, η Γενική Συνέλευση των μετόχων ενέκρινε μέρισμα ύψους €7,73 ανά μετοχή, το υψηλότερο της τελευταίας 23ετίας.

Εκρηκτική άνοδος των συναλλαγών και του IRIS

Το 2024, μέσω της ΔΙΑΣ διακινήθηκαν συνολικά 467,2 εκατ. συναλλαγές, συνολικής αξίας €501,9 δισ., σημειώνοντας αύξηση 15,1% και 11,6% αντίστοιχα σε σχέση με το 2023. Ιδιαίτερη δυναμική καταγράφουν οι άμεσες μεταφορές πίστωσης (instant payments), οι οποίες έφτασαν τα 70,6 εκατ. συναλλαγές, αυξημένες κατά 92,1%.

Σημαντική είναι και η συνεχής επέκταση του IRIS, του διατραπεζικού A2A (Account to Account) προϊόντος άμεσων πληρωμών. Οι συναλλαγές IRIS P2P διαμορφώθηκαν στα 49,3 εκατ. (+142,4%), με 3,8 εκατ. εγγεγραμμένους χρήστες πλέον. Στο IRIS P2B εγγράφηκαν 565 χιλ. επαγγελματίες, ενώ οι συναλλαγές ξεπέρασαν τις 736 χιλιάδες (+844%). Το IRIS Commerce, με 8.000 e-shop, διπλασίασε τον όγκο του φθάνοντας τα 7,3 εκατ. συναλλαγές.

Νέα εποχή στις ευρωπαϊκές πληρωμές

Το 2024 σηματοδότησε και τη διεύρυνση της διασυνοριακής δραστηριότητας της ΔΙΑΣ. Με την πλήρη ένταξη 13 παρόχων υπηρεσιών πληρωμών από την Κύπρο, η ΔΙΑΣ λειτουργεί πλέον ως διασυνοριακή υποδομή εκκαθάρισης πληρωμών σε Ελλάδα και Κύπρο.

Ταυτόχρονα, η Ελλάδα – μέσω της ΔΙΑΣ και του IRIS – θα ενταχθεί στο πανευρωπαϊκό εγχείρημα EuroPA, διαμορφώνοντας μαζί με άλλες εννέα ευρωπαϊκές χώρες ένα κοινό διαλειτουργικό δίκτυο άμεσων πληρωμών με σχεδόν 105 εκατομμύρια χρήστες. Το νέο αυτό πλαίσιο θα φέρει τις άμεσες πληρωμές στο επίκεντρο της ευρωπαϊκής προσπάθειας ενίσχυσης της στρατηγικής αυτονομίας στον χώρο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Στρατηγικές επενδύσεις και νέες υπηρεσίες

Οπως αναφέρει η σχετική ανακοίνωση, στο πλαίσιο της συνεχούς αναβάθμισης των υπηρεσιών της, η ΔΙΑΣ υλοποιεί το 2025 σειρά σημαντικών έργων, με στόχο την ενίσχυση της ασφάλειας, της διαλειτουργικότητας και της εμπειρίας χρήσης για τον τελικό καταναλωτή. Μεταξύ αυτών, περιλαμβάνονται η ολοκλήρωση του έργου IRIS Gap Analysis, που θα προτείνει κρίσιμες παρεμβάσεις στη λειτουργικότητα και στο περιβάλλον χρήστη (UX/UI), και η εφαρμογή του Verification of Payee (VoP) για την επαλήθευση του δικαιούχου σε κάθε συναλλαγή. Παράλληλα, υλοποιούνται εκτεταμένες αναβαθμίσεις των τεχνολογικών υποδομών και συστημάτων της εταιρείας, διασφαλίζοντας την επιχειρησιακή ετοιμότητα ενόψει των νέων ευρωπαϊκών και εθνικών απαιτήσεων.

Η CEO της ΔΙΑΣ Α.Ε., κα Σταυρούλα Καμπουρίδου, δήλωσε σχετικά: «Όραμά μας είναι η εδραίωση των άμεσων πληρωμών ως καθημερινή επιλογή για κάθε πολίτη και επιχείρηση, μέσω μιας ασφαλούς, διαισθητικής και εναρμονισμένης πλήρως με το ευρωπαϊκό πλαίσιο εμπειρίας. Όχημα για την επίτευξη αυτού του στόχου αποτελεί το IRIS, το ταχύτερα αναπτυσσόμενο προϊόν ηλεκτρονικών πληρωμών στην Ελλάδα.»

Σημαντικά Στατιστικά για το 2024:

• Συναλλαγές ΔΙΑΣ: Έφτασαν τα 467,2 εκατομμύρια, σημειώνοντας αύξηση 15% σε σχέση με το 2023 και 60% σε σχέση με το 2020, με συνολική αξία €501,9 δισ. (+11,6% ετήσια αύξηση).

• IRIS Πληρωμές: Ετήσια αύξηση 137% στις συναλλαγές IRIS (57,3 εκατομμύρια), με συνολική αξία €6,1 δισ. (+110% ετήσια αύξηση).

• Ρεκόρ Άμεσων Πληρωμών: Το 58% των διατραπεζικών εμβασμάτων ολοκληρώθηκαν άμεσα, με 70,6 εκατομμύρια συναλλαγές (+92,1% ετήσια αύξηση).

Τριπλασιασμός διασυνδεδεμένων επιχειρήσεων για εισπράξεις με RF/QR

Σημαντικά ενισχυμένες εμφανίζονται οι εισπράξεις επιχειρήσεων και οργανισμών, καθώς αποτελούν το 37% (173 εκατομμύρια) του συνόλου των συναλλαγών που διακινήθηκαν το 2024. Την ίδια στιγμή, τριπλάσιες -περίπου- είναι ο αριθμός των επιχειρήσεων που διασυνδέονται με τη ΔΙΑΣ Α.Ε. -στις 2.770- αναφορικά με τις εισπράξεις τους, σε σύγκριση με το 2020. Μάλιστα, το 99% αυτών χρησιμοποιεί το διατραπεζικό πρότυπο RF/QR για τις εισπράξεις του.

Ακόμη πιο δυναμικά μεγέθη για τις διατραπεζικές υπηρεσίες IRIS payments

Το 2024 συνεχίστηκε η έντονα ανοδική τροχιά της διατραπεζικής υπηρεσίας IRIS payments, η οποία παρέχεται από τις τράπεζες, σε συνεργασία με τη ΔΙΑΣ Α.Ε., και αποσκοπεί στην εξασφάλιση συναλλαγών με ακόμη μεγαλύτερη ταχύτητα, ευκολία, ευελιξία και ασφάλεια. Στην οικογένεια των υπηρεσιών IRIS Payments περιλαμβάνονται οι άμεσες μεταφορές χρημάτων μεταξύ φίλων (IRIS P2P), μεταξύ επαγγελματιών (IRIS P2B), καθώς επίσης και οι πληρωμές σε ηλεκτρονικό κατάστημα (IRIS eCommerce), οι οποίες κατάφεραν να πετύχουν ιδιαίτερα ισχυρούς ρυθμούς αύξησης συναλλαγών, ύψους 142%, 844% και 94% αντίστοιχα, σε σχέση με τα ανάλογα μεγέθη του 2023.

Παράλληλα, οι χρήστες του IRIS P2P ανέρχονταν στις 31/12/2024 σε 3,43 εκατομμύρια (τον Αύγουστο του 2024 κατεγράφη μηνιαίο ρεκόρ εγγραφών με 166 χιλιάδες νέους χρήστες), με το 65% των χρηστών να ανήκουν στην ηλικιακή ομάδα 18-35 ετών. Την ίδια ημέρα (31/12/2024), 557 χιλιάδες ήταν οι εγγεγραμμένοι επαγγελματίες στην υπηρεσία IRIS P2B, μέγεθος αυξημένο κατά 259% εν συγκρίσει με το 2023. Όσο για το πλήθος των εγγεγραμμένων εμπόρων/eshops στην υπηρεσία IRIS eCommerce, ανήλθε σε 6,9 χιλ. το 2024, ενισχυμένο κατά 46 φορές σε σχέση με το 2020.

Σχολιάζοντας τα στατιστικά στοιχεία του 2024, η Διευθύνουσα Σύμβουλος της ΔΙΑΣ ΑΕ, Σταυρούλα Καμπουρίδου τόνισε:

«Το 2024 αποτέλεσε ακόμα μια καλή χρονιά για τη ΔΙΑΣ, με απτά αποτελέσματα και ισχυρή ανάπτυξη. Σε συνεργασία με την Τράπεζα της Ελλάδος και τις τράπεζες μέλη μας, και την υποστήριξη της Πολιτείας, συνεχίζουμε να καινοτομούμε και να δημιουργούμε υπηρεσίες που καθιστούν τις συναλλαγές γρήγορες, ασφαλείς και ευέλικτες».

1. ΘΕΣΜΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ

Το άρθρο 4α της αρ. 2/45619/ΔΛΤΠ/5.2.2021 (ΦΕΚ 604Β’) Απόφασης του Αναπληρωτή Υπουργού Οικονομικών (εφεξής Απόφαση ή Υ.Α.) όπως αυτό προστέθηκε με την Υ.Α. αρ. οικ. 2/49254/ΔΛΤΠ/22.4.2024 (ΦΕΚ 2631Β’).

Η Τράπεζα της Ελλάδος (εφεξής ΤτΕ), με τη χρήση της υποδομής της ΔΙΑΣ ΑΕ, παρέχει από το έτος 2019 τη δυνατότητα χρήσης ειδικής διαδικτυακής εφαρμογής (εφεξής ΔΙΑΣ Portal) για την ασφαλή και αποτελεσματική μεταφορά κεφαλαίων από τους λογαριασμούς ταμειακής διαχείρισης που τηρούν οι Φορείς της Γενικής Κυβέρνησης πλην της Κεντρικής Διοίκησης (εφεξής ΦΓΚ) στην ΤτΕ, προς λογαριασμούς που τηρούν στο εμπορικό τραπεζικό σύστημα ή προς λογαριασμούς τρίτων.

Κατόπιν αυτών, με τις σχετικές ετήσιες εγκυκλίους της Υπηρεσίας μας κατά τα οικονομικά έτη 2020¬2023 με θέμα «Κατάρτιση ταμειακού προγραμματισμού και διενέργεια συναλλαγών υποχρεωτικού χαρακτήρα από τους ΦΓΚ», έγινε σύσταση στους Φορείς, που λόγω της φύσης των εργασιών τους διενεργούν σημαντικό όγκο πληρωμών μέσω επιταγών ή έγχαρτων εντολών, να δρομολογήσουν άμεσα πρόσβαση στην εφαρμογή ΔΙΑΣ Portal.

3. ΕΞΑΙΡΕΣΕΙΣ ΑΠΟ ΤΗ ΧΡΗΣΗ ΤΗΣ ΕΙΔΙΚΗΣ ΔΙΑΔΙΚΤΥΑΚΗΣ ΕΦΑΡΜΟΓΗΣ

Από την ανωτέρω υποχρέωση που θεσπίζεται με την τροποποίηση της Υπουργικής Απόφασης εξαιρούνται οι Φορείς οι οποίοι:

(α) δεν υποχρεούνται στην τήρηση λογαριασμού ταμειακής διαχείρισης στην Τράπεζα της Ελλάδος και

(β) δεν υπερβαίνουν σε συστηματική βάση τις δέκα (10) συναλλαγές μηνιαίως, οι οποίες διενεργούνται με έγχαρτες εντολές ή επιταγές σε βάρος του λογαριασμού ταμειακής τους διαχείρισης που τηρούν στην ΤτΕ.

Συνεπώς, οι Φορείς που μέχρι σήμερα δεν τηρούν λογαριασμό Ταμειακής Διαχείρισης στην ΤτΕ επειδή εμπίπτουν στην εξαίρεση της παρ. 2 του Άρθρου 2 της Απόφασης, καθώς και οι Φορείς που εμπίπτουν στις εξαιρέσεις της υποχρέωσης παρ. 4 του Άρθρου 3 της Απόφασης, δεν υποχρεούνται στη χρήση της ΔΙΑΣ Portal.

4. ΟΦΕΛΗ ΧΡΗΣΗΣ ΤΗΣ ΕΦΑΡΜΟΓΗΣ DIAS PORTAL

• ασφαλή και αποτελεσματικό τρόπο χρέωσης του λογαριασμού ταμειακής διαχείρισης που τηρούν στην Τράπεζα της Ελλάδος,

• ευχέρεια εκτέλεσης μεγάλου όγκου συναλλαγών (Bulk Payments) συστημικών μεγεθών,

• άμεση ενημέρωση (σε πραγματικό χρόνο) για το διαθέσιμο υπόλοιπο του λογαριασμού ταμειακής διαχείρισης,

• μείωση διοικητικού κόστους, καθώς δεν απαιτείται φυσική παρουσία σε κατάστημα της ΤτΕ για την πραγματοποίηση συναλλαγών.

• έχει θεσμοθετημένη οικονομική επιβάρυνση διενέργειας συναλλαγών για το Φορέα, τόσο για το εφάπαξ δικαίωμα πρόσβασης στην εφαρμογή όσο και για το κόστος ανά συναλλαγή.

5. ΧΡΟΝΟΔΙΑΓΡΑΜΜΑ ΕΝΤΑΞΗΣ ΦΟΡΕΩΝ ΣΤΗΝ ΕΦΑΡΜΟΓΗ ΔΙΑΣ Portal

Η διαδικασία προσχώρησης των Φορέων θα γίνει σταδιακά, με βάση τις οδηγίες της ΤτΕ και του ΓΛΚ που θα αποστέλλονται στους Φορείς, με στόχο να ολοκληρωθεί έως την 31/12/2024.

Μετά την 31/12/2024 καταργείται, για τους υπόχρεους Φορείς, η δυνατότητα διενέργειας συναλλαγών μέσω έγχαρτων εντολών και επιταγών, πλην εξαιρετικών περιπτώσεων κατά την κρίση της αρμόδιας Υπηρεσίας της Τράπεζας της Ελλάδος.

6. ΟΔΗΓΙΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΝΤΑΞΗ ΤΩΝ ΦΟΡΕΩΝ ΣΤΗΝ ΕΦΑΡΜΟΓΗ ΔΙΑΣ Portal

Η πρόσβαση στην εφαρμογή διενέργειας ηλεκτρονικών πληρωμών ΔΙΑΣ Portal δρομολογείται από τον Φορέα, με την υποβολή προς την Τράπεζα της Ελλάδος των εξής στοιχείων:

• Απόφαση του Δ.Σ. του Φορέα (ή του συλλογικού οργάνου διοίκησης), στην οποία αποτυπώνονται:

(α) η ένταξη του λογαριασμού ταμειακής διαχείρισης του Φορέα στην ειδική Εφαρμογή ΔΙΑΣ Portal

(β) η εξουσιοδότηση του στελέχους του Φορέα που υπογράφει τα παρακάτω έντυπα, και

(γ) ο ορισμός των χρηστών της Εφαρμογής και των αποδιδόμενων σε αυτούς δικαιωμάτων πρόσβασης, όπως αυτά εμφανίζονται και στο Έντυπο Σύνδεσης Φορέα στο ΔΙΑΣ Pοrtal

• Αίτηση Προσχώρησης Φορέα στο ΔΙΑΣ Portal

• Έντυπο DCT Debtor – Παράμετροι Φορέα

• Έντυπο σύνδεσης Φορέα στο ΔΙΑΣ Portal

Το σύνολο των δικαιολογητικών υποβάλλονται προς την Τράπεζα της Ελλάδος – Διεύθυνση Εργασιών Δημοσίου – Τμήμα Λογαριασμών Φορέων Γενικής Κυβέρνησης, ή στη Μονάδα της Τράπεζας της Ελλάδος της περιοχής στην οποία εδρεύει ο Φορέας, υπογεγραμμένα από τα νομίμως εξουσιοδοτημένα πρόσωπα.

Επισημαίνεται ότι στην εφαρμογή ΔΙΑΣ Portal συνδέεται ο ήδη υφιστάμενος λογαριασμός ταμειακής διαχείρισης του εκάστοτε Φορέα που τηρείται στην ΤτΕ και δεν ανοίγει διακριτός λογαριασμός ειδικά για τους σκοπούς του ΔΙΑΣ Portal.

7. ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ ΜΕ ΤΙΣ ΕΜΠΛΕΚΟΜΕΝΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ

Για την παροχή διευκρινίσεων σχετικά με την ένταξη των Φορέων στην ειδική διαδικτυακή εφαρμογή της Τράπεζας της Ελλάδος, τα αρμόδια στελέχη των Φορέων απευθύνονται προς:

(α) Τράπεζα της Ελλάδος: Για θέματα ένταξης του Φορέα στην ειδική εφαρμογή ΔΙΑΣ Portal στο e-mail: GgePortal@bankofgreece.gr

(β) ΔΙΑΣ ΑΕ: Για θέματα οδηγιών χρήσης της εφαρμογής ΔΙΑΣ Portal (οδηγίες προς τους εξουσιοδοτηθέντες χρήστες για την είσοδο στην εφαρμογή, όπως αποτυπώνονται στο εγχειρίδιο χρήσης «DCT Debtor, Υπηρεσία Διαχείρισης Πληρωμών Εντολέα Οργανισμού»), στο e-mail: OrgSupport@dias.com.gr

(γ) Γενικό Λογιστήριο του Κράτους: Τμήμα Γ’: «Ταμειακού Προγραμματισμού Γενικής Κυβέρνησης» της Διεύθυνσης Λογαριασμών και Ταμειακού Προγραμματισμού του ΓΛΚ, στο e-mail: cash_gg@glk.gr

Η κωδικοποίηση της Υπουργικής Απόφασης, καθώς και όλη η σχετική νομοθεσία είναι διαθέσιμη στον διαδικτυακό τόπο του Υπουργείου Οικονομικών “www.minfin.gov.gr” και συγκεκριμένα στη διαδρομή: «Δημοσιονομική Πολιτική → Θησαυροφυλάκιο και Δημοσιονομικοί Κανόνες → Νομοθεσία ή εναλλακτικά κάνοντας χρήση του QR CODE παραπλεύρως.

Συγκεκριμένα, το 2023, η ΔΙΑΣ διακανόνισε 406 εκατομμύρια συναλλαγές, συνολικής αξίας 450 δισεκατομμυρίων ευρώ, αυξημένης κατά 51,5% σε σχέση με το 2020, οπότε η αξία των συναλλαγών ανερχόταν σε 297 δισεκατομμύρια ευρώ. Παράλληλα, σημειώθηκε ρεκόρ ημέρας στις 02/10/2023 με 5,2 εκατομμύρια συναλλαγές.

Ενισχυμένο το αποτύπωμα εισπράξεων επιχειρήσεων και οργανισμών – Καθολική υιοθέτηση του Κωδικού Πληρωμής RF/QR

Ενισχυμένες εμφανίζονται οι εισπράξεις επιχειρήσεων και οργανισμών, καθώς αποτελούν το 37,6% (153 εκατομμύρια) του συνόλου των συναλλαγών που διακινήθηκαν το 2023. Διπλασιάστηκαν το 2023 οι επιχειρήσεις που διασυνδέονται με τη ΔΙΑΣ για τις εισπράξεις τους, σε σύγκριση με το 2020, και τον περασμένο Δεκέμβριο έγινε πράξη η υιοθέτηση του κωδικού RF/QR σχεδόν από το σύνολο (98%) αυτών.

Υποσύνολο των τραπεζικών μεταφορών πίστωσης αποτελούν οι άμεσες μεταφορές πίστωσης, οι οποίες το 2023 αποτέλεσαν το 43,4% των διατραπεζικών εμβασμάτων και ανήλθαν σε 36,8 εκατ. συναλλαγές, ενισχυμένες κατά 109,4% σε σχέση με το 2022. Μάλιστα, σχεδόν 1 στα 2 διατραπεζικά εμβάσματα διακινήθηκαν άμεσα το 2023, αξιοσημείωτη αύξηση από 1 στα 7, που ήταν το 2020. Ρεκόρ ημέρας σημειώθηκε στις 27/12/2023 με 647 χιλιάδες άμεσες μεταφορές πίστωσης. Αξίζει να σημειωθεί ότι οι άμεσες μεταφορές πίστωσης αποτελούν το 11% του συνόλου των μεταφορών πίστωσης, δεδομένου ότι το σύνολο σχεδόν των εισπράξεων/πληρωμών των επιχειρήσεων και οργανισμών δεν γίνεται με άμεση πίστωση.

Ισχυρά ανοδικά μεγέθη για τις διατραπεζικές υπηρεσίες IRIS payments

Το 2023 ενισχύθηκε σημαντικά η διατραπεζική υπηρεσία IRIS payments, η οποία παρέχεται από τις τράπεζες, σε συνεργασία με τη ΔΙΑΣ, με στόχο την εξασφάλιση συναλλαγών με ακόμη μεγαλύτερη ταχύτητα, ευκολία και ασφάλεια. Στα προϊόντα IRIS περιλαμβάνονται οι άμεσες μεταφορές χρημάτων μεταξύ φίλων (IRIS P2P), μεταξύ επαγγελματιών (IRIS P2B) και οι πληρωμές σε ηλεκτρονικό κατάστημα (IRIS eCommerce) που κατέγραψαν ισχυρούς ρυθμούς αύξησης συναλλαγών, ύψους 251%, 293% και 69% αντίστοιχα, σε σχέση με τα αντίστοιχα μεγέθη του 2022.

Ακόμη πιο εντυπωσιακή είναι η εξελικτική πορεία των συναλλαγών αυτών το 2023 συγκριτικά με τα προ τριετίας δεδομένα (2020), καθώς καταγράφεται ενίσχυση της τάξεως του 2540% (IRIS P2P), 1125% (IRIS P2B) και 373% (IRIS eCommerce).

Παράλληλα, οι χρήστες του IRIS P2P ανέρχονταν στις 31/12/2023 σε 2,2 εκατομμύρια (μηνιαίο ρεκόρ με 102 χιλιάδες νέες εγγραφές το Δεκέμβριο του 2023), μέγεθος υπερ-τετραπλάσιο έναντι του 2020, με το 70% των χρηστών να ανήκουν στην ηλικιακή ομάδα 18-34 ετών. Την ίδια ημέρα 155 χιλιάδες ήταν οι εγγεγραμμένοι επαγγελματίες στην υπηρεσία IRIS P2B, μέγεθος αυξημένο κατά 292,8% εν συγκρίσει με το 2022 και τριπλάσιο έναντι του 2020. Το πλήθος των εγγεγραμμένων εμπόρων/eshops στην υπηρεσία IRIS eCommerce ανήλθε σε 3,5 χιλ. το 2023, ενισχυμένο κατά 19 φορές σε σχέση με το 2020.

Σχολιάζοντας τα στατιστικά στοιχεία του 2023, η Διευθύνουσα Σύμβουλος της ΔΙΑΣ ΑΕ Σταυρούλα Καμπουρίδου δήλωσε σχετικά: «Είμαστε ενθουσιασμένοι που γινόμαστε μάρτυρες άλλης μιας χρονιάς ουσιαστικής ανάπτυξης, κλείνοντας μια επιτυχημένη 3ετία, έχοντας ξεπεράσει όλους τους στόχους που είχαμε βάλει, θέτοντας νέα σημεία αναφοράς για τη ΔΙΑΣ στα 34 χρόνια λειτουργίας της. Η αξιοσημείωτη αύξηση τόσο στον όγκο όσο και στην αξία των συναλλαγών υπογραμμίζει τη δέσμευσή μας για καινοτομία και αποτελεσματικότητα στον ταχύτατα μεταβαλλόμενο κόσμο των ηλεκτρονικών πληρωμών. Σε αυτό το πλαίσιο, βρισκόμαστε σε διαρκή αναζήτηση -σε συνεργασία πάντα με τις τράπεζες μέλη μας- καινοτόμων, ασφαλών, διαισθητικών υπηρεσιών πληρωμών, προκειμένου να διευκολύνουμε ακόμα περισσότερο επιχειρήσεις, οργανισμούς και πολίτες. Αυτή τη στιγμή, βρισκόμαστε στο μεταίχμιο της περαιτέρω ωρίμασης και ευρείας καθιέρωσης των άμεσων πληρωμών και κατ’ επέκταση της ομπρέλας υπηρεσιών IRIS payments στην ελληνική και κυπριακή αγορά. Η δέσμευσή μας να παρέχουμε λύσεις ηλεκτρονικών πληρωμών αιχμής είναι ακλόνητη και αυτά τα αποτελέσματα επιβεβαιώνουν την εμπιστοσύνη των μελών-τραπεζών, των μετόχων μας και των πολιτών στη ΔΙΑΣ. Είμαστε αφοσιωμένοι στην προώθηση περαιτέρω της καινοτομίας και αποτελεσματικότητας.».

Μέσω της νέας λειτουργικότητας σάρωσης QR Code της υπηρεσίας IRIS Payments, η συναλλαγή ξεκινά και ολοκληρώνεται στο ηλεκτρονικό περιβάλλον του εμπόρου, ενώ από την πλευρά του ο πελάτης έχει τον απόλυτο έλεγχο της πληρωμής στο mobile banking της τράπεζας του, όπου και γίνεται η χρέωση του λογαριασμού του. Οι εισπράξεις καταλήγουν ως πίστωση στον ΙΒΑΝ που τηρεί ο έμπορος στη συνεργαζόμενη τράπεζα, και η ενημέρωση για την είσπραξη γίνεται άμεσα.

Ποια είναι η διαδικασία βήμα-βήμα

Ο καταναλωτής στη σελίδα πληρωμής του e-shop στο laptop/desktop του, επιλέγει IRIS Payments και τότε εμφανίζονται δύο δυνατότητες πληρωμής:  

α) πληρωμή μέσω e-banking της τράπεζάς του

β) πληρωμή μέσω mobile banking app με σάρωση QR Code

Εφόσον επιλέξει την πληρωμή με QR Code:  

• Σαρώνει το QR Code που προβάλλεται στο e-shop με το mobile banking app του.
• Επιλέγει τον λογαριασμό που επιθυμεί να χρεωθεί για την αγορά. Δεν χρειάζεται να πληκτρολογήσει το ποσό, καθώς αυτό εισάγεται αυτόματα.
•  Εγκρίνει τη συναλλαγή και ενημερώνεται άμεσα για την αγορά στη σελίδα του e-shop στο laptop/desktop του.

H Διευθύνουσα Σύμβουλος της ΔΙΑΣ Α.Ε., Σταυρούλα Καμπουρίδου, δήλωσε σχετικά:  

«Δεδομένου ότι το κινητό τηλέφωνο αποτελεί βασικό εργαλείο της καθημερινότητας μας, δημιουργήσαμε για τους  καταναλωτές, με την προσθήκη της λειτουργικότητας σάρωσης QR Code στο IRIS Payments, μια εξαιρετικά φιλική εμπειρία πληρωμής, η οποία ολοκληρώνεται σε ελάχιστα δευτερόλεπτα χωρίς να σηκωθεί ο καταναλωτής από την θέση του. Σημαντικά οφέλη αποκομίζουν και οι συνεργαζόμενοι έμποροι, οι οποίοι ενημερώνονται άμεσα (24x7x365) για τις εισπράξεις τους. Η διατραπεζική υπηρεσία IRIS Payments, εξελίσσεται διαρκώς με στόχο μια εμπειρία πληρωμών ακόμη πιο άμεση, ασφαλή και διαισθητική για το χρήστη».

Μάλιστα στις 19 Δεκεμβρίου 2022 πραγματοποιήθηκαν συνολικά 4,8 εκατομμύρια συναλλαγές, καταγράφοντας νέο ιστορικό υψηλό συνολικών ημερήσιων συναλλαγών.

Επιπροσθέτως, στις 5 Δεκεμβρίου 2022 σημειώθηκε ιστορικό υψηλό, 56 συναλλαγών ανά δευτερόλεπτο, μέσω των web services που εξασφαλίζουν άμεση ειδοποίηση πληρωμής.

Από το σύνολο των συναλλαγών που διακινήθηκαν το 2022, το 84,6% αφορά σε μεταφορές πίστωσης (διατραπεζικές μεταφορές πίστωσης, άμεσες μεταφορές πίστωσης, εισπράξεις και πληρωμές επιχειρήσεων/οργανισμών). Από αυτές, οι 62 εκατ. συναλλαγές ανήκουν στην υπηρεσία διατραπεζικών μεταφορών πίστωσης, οι οποίες παρουσίασαν αύξηση 27,3% σε σχέση με το 2021. Υποσύνολο των διατραπεζικών μεταφορών πίστωσης αποτελούν οι άμεσες μεταφορές πίστωσης, οι οποίες το 2022 αποτέλεσαν το 28,3% των μεταφορών πίστωσης και ανήλθαν σε 17,5 εκατ. συναλλαγές, παρουσιάζοντας αύξηση 107% σε σχέση με το 2021.

Το 2022 ενισχύθηκε σημαντικά η υπηρεσία IRIS payments η οποία παρέχεται από τη ΔΙΑΣ σε συνεργασία με τους Παρόχους Υπηρεσιών Πληρωμών με στόχο την εξασφάλιση συναλλαγών με ακόμη μεγαλύτερη ταχύτητα και ασφάλεια. Στα προϊόντα IRIS περιλαμβάνονται οι άμεσες μεταφορές χρημάτων μεταξύ φίλων (IRIS P2P), μεταξύ επαγγελματιών (IRIS P2B) και οι πληρωμές σε ηλεκτρονικό κατάστημα (IRIS e-commerce) που κατέγραψαν ισχυρούς ρυθμούς αύξησης 214%, 109% και 68% αντίστοιχα σε σχέση με το 2021. Οι χρήστες του IRIS P2P ανέρχονται πλέον σε 1,4 εκατομμύρια (59 χιλιάδες νέες εγγραφές το Δεκέμβριο του 2022) και σε 85 χιλιάδες εγγεγραμμένους επαγγελματίες στην υπηρεσία IRIS P2B.

«Ειδικά για το IRIS, τα στοιχεία Σεπτεμβρίου δείχνουν άλμα 700% στις μηνιαίες συναλλαγές σε διετή βάση, γεγονός που καταδεικνύει την τεράστια απήχηση που έχει το προϊόν στο ελληνικό κοινό. Ειδικότερα, τον φετινό Σεπτέμβριο πραγματοποιήθηκαν περίπου 600.000 συναλλαγές IRIS άμεσων μεταφορών χρημάτων, έναντι 75.000 τον αντίστοιχο μήνα του 2020», πρόσθεσε, τονίζοντας πως «εξίσου εντυπωσιακή είναι και η αύξηση στον αριθμό των χρηστών που χρησιμοποιούν την υπηρεσία μέσω του mobile banking της τράπεζάς τους. Στις 30 Σεπτεμβρίου, το IRIS αριθμούσε 1,3 εκατ. χρήστες έναντι 500.000 χρηστών δύο χρόνια νωρίτερα. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον έχει ότι οι 80.000 εξ αυτών των χρηστών αντιστοιχούν σε επαγγελματίες».

«Η “μαγεία” του IRIS είναι ότι δεν απαιτείται όλοι οι χρήστες να χρησιμοποιούν την ίδια τράπεζα, καθώς τα χρήματα μεταφέρονται εντός δευτερολέπτων ανεξαρτήτως τράπεζας. Θεωρούμε ότι αποτελεί το μέλλον των πληρωμών, καθώς αξιοποιεί πλήρως το TIPS, την υποδομή Instant Payments που υλοποιήθηκε πανευρωπαϊκά από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα», επεσήμανε η ίδια.

Ενίσχυση των συνεργασιών στην Κύπρο

«Η ΔΙΑΣ έχει σήμερα 50 συνδεδεμένα μέλη στα οποία, είμαι σε πολύ ευχάριστη θέση να ανακοινώσω, ότι περιλαμβάνονται οκτώ κυπριακά Πιστωτικά Ιδρύματα και Ιδρύματα Ηλεκτρονικού Χρήματος. Στην Κύπρο καταγράψαμε σε διάστημα διετίας (Σεπτ. 2020 – Σεπτ. 2022) αύξηση συναλλαγών 184% γεγονός που οφείλεται στην αύξηση των συνδεδεμένων μελών μας από τρία το 2021 σε οκτώ φέτος -και σύντομα θα επεκτείνουμε περαιτέρω τις υπηρεσίες μας.

Με τη σύνδεση με τη ΔΙΑΣ, ένα πιστωτικό ή άλλο ίδρυμα αποκτά πρόσβαση στο πανευρωπαϊκό σύστημα άμεσων πληρωμών TIPS και χαιρόμαστε ιδιαίτερα που μπορούμε να παρέχουμε και στα κυπριακά ιδρύματα αυτή τη δυνατότητα. Θα ήθελα να αναφέρω το παράδειγμα του Βελγίου όπου οι βελγικές τράπεζες έχουν έρθει σε συμφωνία με τον γαλλικό “ΔΙΑ” προκειμένου να διακανονίζει όλες τις συναλλαγές τους», ανέφερε η CEO της ΔΙΑΣ.

Εντός του 2023 αναμένουμε να συνδεθεί μαζί μας και η Τράπεζα της Ελλάδος ώστε να αξιοποιηθεί η δυνατότητα των άμεσων πληρωμών για τις συναλλαγές με το Δημόσιο, όπως εισπράξεις και πληρωμές οφειλών αλλά και καταβολή μισθών και συντάξεων μέσα σε λίγα μόλις δευτερόλεπτα», κατέληξε η κα Καμπουρίδου.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσίασε η Διευθύνουσα Σύμβουλος της ΔΙΑΣ κ. Σταυρούλα Καμπουρίδου στο συνέδριο «Future of Retail 2022» που διοργάνωσε η Ελληνική Συνομοσπονδία Εμπορίου & Επιχειρηματικότητας (ΕΣΕΕ), η χρήση της υπηρεσίας IRIS P2P (Person to Person) πενταπλασιάστηκε (+550%) το πρώτο τρίμηνο του 2022 σε σύγκριση το ίδιο διάστημα δύο χρόνια νωρίτερα. Όπως εξήγησε η κ. Καμπουρίδου, μια παρέα μπορεί πλέον να μοιράζεται τον λογαριασμό (π.χ. στο εστιατόριο) μεταφέροντας χρήματα ο ένας στον άλλο μέσα από την επιλογή IRIS που διαθέτουν στο mobile app τους οι συνεργαζόμενες τράπεζες (Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank, Τράπεζα Πειραιώς).

Προέκταση αυτής της υπηρεσίας είναι και το IRIS P2B (Person to Business), δηλαδή άμεσες πληρωμές σε επαγγελματίες/μικρές επιχειρήσεις, υπηρεσία στην οποία οι εγγεγραμμένοι επαγγελματικοί τραπεζικοί λογαριασμοί αγγίζουν σήμερα τους 69.000. Τα οφέλη της υπηρεσίας είναι, για τις επιχειρήσεις ή τους επαγγελματίες, ότι εισπράττουν εντός δευτερολέπτων οφειλές από πελάτες τους. Για τους πελάτες, ότι εκτελούν τις πληρωμές τους γνωρίζοντας μόνο τον αριθμό του κινητού ή τον ΑΦΜ της επιχείρησης, χωρίς να γνωρίζουν το ΙΒΑΝ. Το μόνο που χρειάζεται είναι και τα δύο μέρη να έχουν ενεργοποιήσει την υπηρεσία IRIS στο mobile banking. Προς περαιτέρω διευκόλυνση του πελάτη, η επιχείρηση μπορεί να παρέχει τον αριθμό κινητού ή ΑΦΜ σε μορφή κωδικού QR προς σάρωση από το mobile banking app του πελάτη.

Πληρωμή οφειλών με QR code

Η πληρωμή με κωδικό RF/QR είναι μια επιπλέον δυνατότητα που έχουν στη διάθεσή τους οι πολίτες, είτε για πληρωμή τελών κυκλοφορίας, ή του e-paravolou προς το Δημόσιο, είτε για εξόφληση λογαριασμών Ενέργειας, Τηλεπικοινωνιών κ.α. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της ΔΙΑΣ, 8 στους 10 οργανισμούς/επιχειρήσεις που συνεργάζονται με τη ΔΙΑΣ έχουν υιοθετήσει το νέο πρότυπο πληρωμών, το οποίο, σύμφωνα με την κ. Καμπουρίδου, «έως τον Νοέμβριο του 2023 θα αποτελεί τη νέα κανονικότητα (new normal)».

Άμεσες πληρωμές

Επιπλέον, μετά τη σύνδεση στο σύστημα TIPS τον περασμένο Δεκέμβριο, η Ελλάδα ανήκει στην ομάδα των 27 χωρών του ευρωπαϊκού χώρου SEPA που μπορούν να στείλουν και να δεχθούν άμεσες πληρωμές εντός 10 δευτερολέπτων. Το τελευταίο έτος, σημειώθηκε αύξηση 100% στις άμεσες πληρωμές (intant payments) στη χώρα μας, τόνισε η κ. Καμπουρίδου.

Κερδίζουν μερίδιο τα e–shops – Οι διεθνείς τάσεις

Εντυπωσιακή αύξηση 235% κατέγραψε και η χρήση της υπηρεσίας IRIS για ηλεκτρονικές αγορές (IRIS eCommerce) το πρώτο τρίμηνο του 2022 σε σύγκριση με το ίδιο διάστημα δύο χρόνια νωρίτερα. Με το πάτημα του κουμπιού IRIS, οι καταναλωτές μπορούν να πληρώσουν στα e-shops απευθείας από τον τραπεζικό τους λογαριασμό, χωρίς τη χρήση κάρτας. Τη δυνατότητα αυτή προσφέρουν σήμερα στους πελάτες τους οι συνεργαζόμενες τράπεζες (Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank, Τράπεζα Πειραιώς, και Viva wallet).

«Αυτό που παρατηρήσαμε την τελευταία διετία, λόγω της πανδημίας, είναι ότι αυξήθηκε σημαντικά ο αριθμός των καταναλωτών που ψωνίζει ηλεκτρονικά. Οι περισσότεροι, μάλιστα, χρησιμοποιούν το κινητό τους τηλέφωνο αντί για τον φορητό ή τον σταθερό τους υπολογιστή. Σύμφωνα με τις τάσεις που διαμορφώνονται διεθνώς, το 56% των καταναλωτών προτιμά τις ανέπαφες συναλλαγές, ενώ το 61% αποφεύγει να έχει μαζί του φυσικό πορτοφόλι. Η τάση σήμερα είναι να κάνουμε τις πληρωμές μας από το ψηφιακό πορτοφόλι που έχουμε στο κινητό μας, εξασφαλίζοντας ευκολία, αμεσότητα και ασφάλεια», ανέφερε η κ. Καμπουρίδου.

Πράγματι, η πανδημία λειτούργησε ως καταλύτης για τις πληρωμές διεθνώς, επιταχύνοντας τη στροφή των πολιτών στα ψηφιακά μέσα πληρωμής εις βάρος των συναλλαγών με μετρητά, σημείωσε η κ. Καμπουρίδου. Πλέον, λιγότεροι από τους μισούς καταναλωτές (46%) χρησιμοποιούν μετρητά σε εβδομαδιαία βάση, ενώ το 67% δηλώνει ότι χρησιμοποιεί περισσότερο το κινητό για πληρωμές σήμερα σε σύγκριση με δύο έτη νωρίτερα. Υπό αυτές τις συνθήκες, οι διατραπεζικές συναλλαγές που διενεργούνται μέσω των συστημάτων της ΔΙΑΣ ενισχύθηκαν κατά 17% το 2021 έναντι του 2020, ανέφερε η κ. Καμπουρίδου. Σημείωσε επίσης ότι από τα 330 εκατ. συναλλαγές που διακανόνισε η ΔΙΑΣ πέρυσι, το διατραπεζικό ΑΤΜ ήταν μόνο 6,4εκ συναλλαγές (δηλαδή <2% του συνόλου).

Από το σύνολο των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν το περασμένο έτος μέσω της ΔΙΑΣ, το 85,5% αντιστοιχεί σε μεταφορές πίστωσης, στις οποίες περιλαμβάνονται διατραπεζικά εμβάσματα (αύξηση 24%), άμεσες μεταφορές πίστωσης (αύξηση 65%), εισπράξεις (αύξηση 12%) και πληρωμές (αύξηση 9,7%) φορέων Δημοσίου και ιδιωτικών επιχειρήσεων. Οι πληρωμές από επιχειρήσεις/οργανισμούς, οι οποίες αποτελούν το 31% του συνόλου των συναλλαγών που διακινήθηκαν από τη ΔΙΑΣ το 2021, αφορούν κυρίως σε πληρωμές φορέων του Δημοσίου, όπως μισθοδοσίες υπαλλήλων του Δημοσίου, συντάξεις και επιδόματα. Να σημειωθεί ότι οι πληρωμές από ιδιωτικές επιχειρήσεις αυξήθηκαν 89% σε σχέση με το 2020.

Οι οργανισμοί και οι επιχειρήσεις που έχουν υιοθετήσει την τυποποίηση του κωδικού πληρωμής RF/QR ξεπερνούν πλέον το 75% του συνόλου των οργανισμών που είναι διασυνδεδεμένοι στο διατραπεζικό Σύστημα Πληρωμών ΔΙΑΣ. Ενδεικτικά, κωδικό πληρωμής RF/QR χρησιμοποιούν δημόσιοι φορείς, όπως οι φορολογικές αρχές για την είσπραξη φόρων (π.χ. τέλη κυκλοφορίας), φορείς κοινωνικής ασφάλισης και ιδιωτικές εταιρείες, όπως εταιρείες ενέργειας, τηλεπικοινωνιών, ασφαλιστικές, φαρμακοβιομηχανίες, εταιρείες ταχυμεταφορών, εμπορίας αυτοκινήτων, ιδιωτικά εκπαιδευτήρια, εταιρείες εμπορίας ηλεκτρικών ειδών, ειδών ένδυσης, καλλυντικών κ.ά. Εντός του 2022 έχει προγραμματιστεί η ενεργοποίηση της υπηρεσίας από ακόμη περισσότερους οργανισμούς του δημόσιου και ιδιωτικού τομέα, γεγονός που θα συμβάλλει στη διευκόλυνση των συναλλαγών για τους πολίτες και τις επιχειρήσεις.

Το 2021 ενισχύθηκε σημαντικά η υπηρεσία «IRIS online payments» η οποία παρέχεται από τη ΔΙΑΣ σε συνεργασία με τα πιστωτικά ιδρύματα και τους Παρόχους Υπηρεσιών Πληρωμών με στόχο την εξασφάλιση συναλλαγών με ακόμη μεγαλύτερη ταχύτητα και ασφάλεια. Στα προϊόντα IRIS περιλαμβάνονται οι άμεσες μεταφορές χρημάτων μεταξύ φίλων (IRIS P2P) και οι πληρωμές σε ηλεκτρονικό κατάστημα (IRIS e-commerce) που κατέγραψαν ισχυρούς ρυθμούς αύξησης 140% και 75% αντίστοιχα.

Η εταιρεία ΔΙΑΤΡΑΠΕΖΙΚΑ ΣΥΣΤΗΜΑΤΑ (ΔΙΑΣ) Α.Ε. ξεκίνησε τη λειτουργία της το 1989 και αποτελεί τον Εθνικό Φορέα Εκκαθάρισης Διατραπεζικών Πληρωμών. Η ΔΙΑΣ έχει αναπτύξει και λειτουργεί το Διατραπεζικό Σύστημα Πληρωμών ΔΙΑΣ, μέσω του οποίου διακινούνται και εκκαθαρίζονται ηλεκτρονικά διατραπεζικές πληρωμές τόσο εντός της χώρας όσο και διασυνοριακά και περιλαμβάνει τα παρακάτω εργαλεία πληρωμών: μεταφορές πίστωσης, άμεσες μεταφορές πίστωσής, πάγιες εντολές, πληρωμές με κάρτες, επιταγές, διατραπεζικές συναλλαγές σε ΑΤΜ. Στο Σύστημα Πληρωμών ΔΙΑΣ συμμετέχουν ως μέλη όλα τα πιστωτικά ιδρύματα καθώς και ιδρύματα πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος που λειτουργούν στην Ελλάδα ενώ η διασύνδεσή του με Συστήματα Πληρωμών του SEPA προσφέρει προσβασιμότητα σε παρόχους πληρωμών της Ευρωζώνης. Μέτοχοι της εταιρείας είναι η Τράπεζα της Ελλάδος και πιστωτικά ιδρύματα.