Εξωδικαστικός και για χρέη από 5.000 ευρώ: Πώς θα λειτουργήσει

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών μέχρι πρόσφατα αντιμετωπιζόταν ως ένα εργαλείο που αφορούσε σχεδόν αποκλειστικά μεγάλες επιχειρήσεις ή ιδιώτες με υψηλές οφειλές. Ο λόγος ήταν το αυστηρό ελάχιστο όριο χρέους που μπορούσε να ενταχθεί στη ρύθμιση, το οποίο είχε οριστεί στα 10.000 ευρώ. Ως εκ τούτου έμεναν ακάλυπτοι χιλιάδες οφειλέτες με μικρότερα χρέη, εκθέτοντάς τους καθημερινά στον κίνδυνο ξαφνικών κατασχέσεων τραπεζικών λογαριασμών ή αναγκαστικών μέτρων είσπραξης και πλειστηριασμούς.

Με την εφαρμογή του νέου Νόμου 5313/2026 το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προχώρησε σε μια δομική αλλαγή, μειώνοντας το ελάχιστο απαιτούμενο ποσό οφειλής για την υπαγωγή στον μηχανισμό ακριβώς στο μισό: στα 5.000 ευρώ. Η μείωση του ορίου απεγκλωβίζει μια τεράστια μάζα μικροοφειλετών. Πρακτικά, δηλαδή, αν ένας πολίτης έχει ένα συνολικό χρέος 6.000 ή 7.500 ευρώ (το οποίο μπορεί να είναι διεσπαρμένο στην ΑΑΔΕ, στον e-ΕΦΚΑ (ΚΕΑΟ) ή σε κάποιο καταναλωτικό δάνειο) αποκτά από την επόμενη Δευτέρα το νομικό δικαίωμα να εισέλθει στην πλατφόρμα.

Ποιοι ωφελούνται

«Με πάνω από 64.000 ρυθμίσεις οφειλών περί τα 20 δισ. ευρώ, ο Εξωδικαστικός έχει ήδη κερδίσει το στοίχημα της εμπιστοσύνης των πολιτών ως ένα αντικειμενικό και αξιόπιστο εργαλείο για τη ρύθμιση των οφειλών» αναφέρει σε δήλωσή της στο ΑΠΕ-ΜΠΕ η γενική γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

«Με τη διερεύνηση των ορίων ένταξης από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, δίνουμε πλέον τη δυνατότητα και σε μικροοφειλέτες να τακτοποιήσουν τις εκκρεμείς υποχρεώσεις τους και να διαφυλάξουν τα περιουσιακά τους στοιχεία από αναγκαστικά μέτρα. Με τη διεύρυνση των ορίων δίνεται η δυνατότητα σε περίπου ένα εκατομμύριο δυνητικούς οφειλέτες του δημοσίου να ενταχθούν στον εξωδικαστικό και να λάβουν μια συνολική λύση. Και αποδεικνύει έμπρακτα ότι η κυβέρνηση κατέγραψε και υλοποίησε ένα πάγιο αίτημα της αγοράς και των νοικοκυριών» τονίζει η Θεώνη Αλαμπάση.

Τα πλεονεκτήματα της ένταξης για μικρά χρέη

Η υπαγωγή στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, ακόμη και για το κατώτατο όριο των 5.000 ευρώ, συνοδεύεται από τα ίδια ισχυρά πλεονεκτήματα που ίσχυαν μέχρι τώρα για τους μεγαλύτερους οφειλέτες:

• αναστολή κατασχέσεων: με την οριστική υποβολή της αίτησης στην πλατφόρμα, «παγώνει» αυτόματα κάθε ενέργεια αναγκαστικής είσπραξης ή δέσμευσης από την ΑΑΔΕ ή τους ιδιώτες πιστωτές.
• μεγάλος ορίζοντας αποπληρωμής: το χρέος μπορεί να σπάσει σε έως και 240 δόσεις (20 έτη) για οφειλές προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις (35 έτη) προς τις τράπεζες και τα funds.
• δυνατότητα διαγραφής («κούρεμα») οφειλών: εφόσον το επιτρέπουν τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια του οφειλέτη, ο αλγόριθμος μπορεί να προτείνει «κούρεμα» επί των προσαυξήσεων ή και του βασικού κεφαλαίου.

Οι κανόνες και τι να προσέξετε

Παρά τις σημαντικές διευκολύνσεις, η διαδικασία διέπεται από σαφείς κανόνες που απαιτούν προσοχή προκειμένου η αίτηση ρύθμισης να στεφθεί με επιτυχία:

Πρώτον, η ελάχιστη μηνιαία δόση στην πλατφόρμα ορίζεται πλέον στα 50 ευρώ, καθιστώντας τη ρύθμιση προσιτή για κάθε οικογενειακό προϋπολογισμό.

Δεύτερον, το εργαλείο αυτό αφορά αποκλειστικά το σύνολο των χρεών που ξεπερνά τα 5.000 ευρώ. Οφειλές έστω και ένα ευρώ κάτω από αυτό το όριο (π.χ. 4.999 ευρώ) παραμένουν εκτός πλατφόρμας και πρέπει να αντιμετωπιστούν μέσω της Πάγιας Ρύθμισης ή της έκτακτης ρύθμισης.

Σε κάθε περίπτωση, ο οφειλέτης δεν παίρνει όσες δόσεις διαλέξει, αλλά αποδέχεται ή απορρίπτει τη λύση την οποία του προτείνει η πλατφόρμα, με βάση το οικονομικό προφίλ του. Ωστόσο αυτό συνεπάγεται και ότι ο οφειλέτης θα πρέπει πριν ξεκινήσει τη διαδικασία, να συναινέσει να διασταυρωθούν τα στοιχεία εισοδήματος και περιουσίας του, προκειμένου ο αλγόριθμος της πλατφόρμας να υπολογίσει πόσα μπορεί -και πρέπει- να δίνει κάθε μήνα ώστε να αποπληρώσει την οφειλή του.

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ

Σε υψηλά επίπεδα κινήθηκε το πλήθος και το ποσό των ρυθμίσεων οφειλών, μέσω του Εξωδικαστικού μηχανισμού τον Μάιο, φτάνοντας τις 2.205 ρυθμίσεις για συνολικό ποσό οφειλής 563,88 εκατ. ευρώ.

Συνολικά, οι επιτυχείς ρυθμίσεις μέσω του Εξωδικαστικού φτάνουν τις 60.395 για οφειλές 18,65 δισ. ευρώ. Σε υψηλά επίπεδα συνέχισαν και οι νέες αιτήσεις καθώς και οι οριστικές υποβολές αιτήσεων που διαμορφώθηκαν σε 5.967 και 3.128 αντιστοίχως. Μέχρι στιγμής έχουν υποβληθεί 141,11 χιλ. αιτήσεις που αντιστοιχούν σε οφειλές 56,35 δισ. ευρώ. Το 72,48% του πλήθους αιτήσεων αφορά ολοκληρωμένα αιτήματα και το 15,36% βρίσκεται σε στάδιο αρχικής υποβολής.

Η πλειοψηφία των αιτήσεων (39,6%) βρίσκεται στο εύρος οφειλής 50 χιλ. - 200 χιλ. ευρώ, ενώ οι οφειλές που ξεπερνούν το 1 εκατ. αθροίζονται σε 33,43 δισ. ευρώ και αποτελούν το 59% του συνόλου των οφειλών του Εξωδικαστικού. Επιπλέον, μόνο το 8,9% των οφειλών είναι ενήμερα.

Επιπλέον, οφειλές ύψους 6,2 δισ. ευρώ έχει διαγράψει ο μηχανισμός, δίνοντας μέσο «κούρεμα» άνω του 30% για σχεδόν τις μισές περιπτώσεις οφειλών προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης δανείων. Ειδικότερα, «κούρεμα» οφειλής (προς χρηματοδοτικούς φορείς) άνω του 50% έχει λάβει το 32,18% των οφειλετών, ενώ διαγραφή χρέους μεταξύ 30% - 50% έχει λάβει το 16,13% αυτών. Υψηλό είναι και το ποσοστό των οφειλετών που δεν έχει λάβει κούρεμα, ήτοι 32,5%, ενώ το 11,68% έχει δει διαγραφή από 10% - 30% και το 7,51% μονοψήφια ποσοστά.

Τι έκαναν οι servicers...

Η εγκρισιμότητα για το μήνα Απρίλιο από τους δέκα πιστωτές με τον μεγαλύτερο αριθμό αιτήσεων, διαμορφώθηκε στο 80% κατά μέσο όρο. Τα υψηλότερα ποσοστά εγκρισιμότητας έχουν οι Intrum (97%), QQuant (93%) και Veraltis (90%). Oι ρυθμίσεις δανείων από τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, διαμορφώθηκαν στα 205 εκατ. ευρώ τον Απρίλιο, για 2.980 οφειλέτες.

Στο μεγαλύτερο ποσό ρυθμίσεων προχώρησε η doValue, ύψους 73,14 εκατ. ευρώ. Από τις ρυθμίσεις αυτές, διμερείς για κάθε τύπο δανείου είναι ρυθμίσεις 58,37 εκατ. ευρώ, ενώ ρυθμίσεις 14,77 εκατ. ευρώ αφορούν δάνεια του νόμου Κατσέλη (ν.3869/2010). Ακολουθεί η Cepal με ρυθμίσεις 65,17 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων, ποσό 28,82 εκατ. αφορούν διμερείς και 35,83 εκατ. του ν. Κατσέλη. Στην τρίτη θέση βρίσκεται η QQuant με ρυθμίσεις 41,6 εκατ. ευρώ, ενώ η Intrum επίσης προχώρησε σε ρυθμίσεις ύψους 25,38 εκατ. ευρώ.

Το 53% των ρυθμίσεων (σε ποσά) αφορά οφειλές στεγαστικών δανείων, οι οποίες στην πλειοψηφία τους ρυθμίστηκαν από Cepal και doValue. Συνολικά, κάτι παραπάνω από 106,5 εκατ. ευρώ σε στεγαστικά ρυθμίστηκαν από τους μεγαλύτερους servicers.

Ως προς τα καταναλωτικά, τη μερίδα του λέοντος σε επίπεδο ρυθμίσεων, κατέχει επίσης η Qquant με ρυθμίσεις ύψους 16,31 εκατ. ευρώ και η Intrum, με ρυθμίσεις 5,25 εκατ. ευρώ.

Η νέα υπηρεσία είναι ήδη διαθέσιμη μέσα από την ψηφιακή πύλη myAADE (myaade.gov.gr) και επιτρέπει στους φορολογουμένους να βλέπουν σε πραγματικό χρόνο όλα τα στοιχεία της ρύθμισης, χωρίς να απαιτείται επικοινωνία με τις υπηρεσίες ή επίσκεψη σε ΔΟΥ.

Ενημέρωση με ένα κλικ

Από τις 9 Οκτωβρίου, κάθε νέα ρύθμιση που καταρτίζεται μέσω του εξωδικαστικού εμφανίζεται αυτόματα στο myAADE, στη διαδρομή:

Ο Λογαριασμός μου → Οφειλές, Πληρωμές & Επιστροφές → Οφειλές σε Ρύθμιση και Πληρωμή.

Εκεί οι οφειλέτες μπορούν να δουν πόσες δόσεις έχουν πληρωθεί, ποιο είναι το υπόλοιπο, ποια είναι η ημερομηνία της επόμενης καταβολής, καθώς και αν η ρύθμιση παραμένει ενεργή.

Η νέα λειτουργία καλύπτει ρυθμίσεις που έχουν συναφθεί από τις 9 Οκτωβρίου και μετά, ενώ - όπως ανακοινώθηκε - οι παλαιότερες ρυθμίσεις θα ενταχθούν σταδιακά στο ίδιο ψηφιακό περιβάλλον τους επόμενους μήνες.

Πληρωμή δόσεων μέσω ΤΡΟ

Οι πληρωμές εξακολουθούν να γίνονται με τη χρήση της Ταυτότητας Ρυθμισμένης Οφειλής (ΤΡΟ), η οποία παραμένει ίδια μέχρι την εξόφληση του συνόλου της ρύθμισης.

Η καταβολή των δόσεων μπορεί να πραγματοποιείται μέσω e-Banking, phoneBanking, mobile banking, ΑΤΜ ή απευθείας στα ταμεία των τραπεζών, επιλέγοντας «Βεβαιωμένες Οφειλές σε ΔΟΥ».

Σημειώνεται ότι η πληρωμή δεν μπορεί να γίνει απευθείας μέσα από το myAADE.

Διμερείς και πολυμερείς ρυθμίσεις

Για τις διμερείς ρυθμίσεις με το Δημόσιο, η ενεργοποίηση της ρύθμισης γίνεται μετά την πληρωμή της πρώτης δόσης.

Ο φορολογούμενος ενημερώνεται με μήνυμα στην προσωπική του θυρίδα στο myAADE (Μητρώο & Επικοινωνία → Τα Μηνύματά μου), όπου αναγράφονται αναλυτικά:

• η Ταυτότητα Ρυθμισμένης Οφειλής (ΤΡΟ),
• η ημερομηνία λήξης της πρώτης δόσης και
• το ποσό που πρέπει να καταβληθεί.

Για τις πολυμερείς ρυθμίσεις, δηλαδή εκείνες που αφορούν περισσότερους πιστωτές (π.χ. Δημόσιο, τράπεζες, ασφαλιστικά ταμεία), η ενημέρωση γίνεται αυτόματα, αμέσως μετά την οριστικοποίηση της αίτησης στον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Στόχος: διαφάνεια και ευκολία για όλους

Η νέα λειτουργία εντάσσεται στη γενικότερη στρατηγική της ΑΑΔΕ για την ψηφιοποίηση των σχέσεων του πολίτη με τη φορολογική διοίκηση.

Με τη δυνατότητα ηλεκτρονικής παρακολούθησης της ρύθμισης, οι φορολογούμενοι έχουν πλέον πλήρη και άμεση εικόνα των υποχρεώσεών τους, αποφεύγοντας λάθη, καθυστερήσεις και απώλειες ρυθμίσεων λόγω έλλειψης ενημέρωσης.

Στόχος, όπως τονίζουν αρμόδιες πηγές, είναι να ενσωματωθούν όλες οι ενεργές ρυθμίσεις στο myAADE, ώστε κάθε πολίτης να μπορεί με ένα κλικ να ελέγχει την πορεία των οφειλών του και να διασφαλίζει την ομαλή αποπληρωμή τους.

Πηγή: Lykavitos.gr

Πιο αναλυτικά, τον περασμένο μήνα έγιναν 1.231 ρυθμίσεις, ύψους 317 εκατ. ευρώ παρουσιάζοντας αύξηση 18,5% συγκριτικά με τις 1.039 ρυθμίσεις του Αυγούστου 2024 και θεαματική αύξηση 78% συγκριτικά με τις 691 ρυθμίσεις του Αυγούστου 2023.

Αντίστοιχα, οι εκκινήσεις νέων αιτήσεων κατέγραψαν αύξηση 10% σε σχέση με τον αντίστοιχο μήνα πέρυσι και αύξηση 45% από πρόπερσι. Σημαντικά υψηλότερο νούμερο κατέγραψαν και οι υποβολές καταγράφοντας αύξηση κατά 26% σε σχέση με τον περσυνό αντίστοιχο μήνα και αύξηση 70% σε σχέση με τον προπέρσινο. Ειδικότερα, τον Αύγουστο του 2025 έγιναν 3.340 νέες αιτήσεις και 2.896 υποβολές έναντι 3.031 αιτήσεων και 2.338 υποβολών τον ίδιο μήνα του 2024 και 2.305 αιτήσεων κ 1,715  υποβολών του 2023.

Συνολικά καταγράφονται 41.748 επιτυχείς ρυθμίσεις για αρχικές οφειλές ύψους 13,56 δισ. ευρώ που έχουν ρυθμιστεί μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού έως τα τέλη Αυγούστου.

Στη σημαντική άνοδο όλων των δεικτών αντανακλάται η ουσιαστική κάλυψη της μεσαίας τάξης με τη διεύρυνση των κριτηρίων ένταξης και όλων των βελτιώσεων συνολικά, που δίνουν καθημερινά ρεαλιστικές προτάσεις ρύθμισης σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Στοιχεία Τραπεζών

Σύμφωνα με τη μηνιαία έκθεση προόδου της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, κατά το Α’ εξάμηνο του 2025 το 17,5% των μη εξυπηρετούμενων δανείων που βρίσκονται στα χαρτοφυλάκια των Τραπεζών βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης ενώ το ποσοστό των καταγγελμένων δανείων φθάνει κατά μέσο όρο το 42%.

To ποσοστό Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων υποχώρησε κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες στο κλείσιμο του 2^ου τριμήνου του 2025 σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (Q2 2025) ο δείκτης διαμορφώθηκε σε 3,57%, από 3,77% (Q1 2025), σημειώνοντας έτσι νέο ιστορικό χαμηλό από το 2002.

Διμερείς ρυθμίσεις με servicers

Συνεχίζεται η θετική πορεία στις διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Χρηματοδοτικούς Φορείς (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Τον Ιούλιο πραγματοποιήθηκαν επιτυχείς ρυθμίσεις ύψους 383 εκ. ευρώ, οι οποίες αντιστοιχούν σε 7.167 οφειλέτες.

Υπενθυμίζεται ότι, με στόχο την αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των διαθέσιμων εργαλείων ρύθμισης οφειλών, η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους παρέχει πανελλαδική εξυπηρέτηση με βιντεοκλήση ή τηλεφωνικά, κατόπιν ραντεβού, μέσω της πλατφόρμας (https://www.gov.gr/ipiresies/polites-kai-kathemerinoteta/ex-apostaseos-exuperetese-politon/exuperetese-me-telediaskepse-kai-telephonike-epikoinonia-apo-ten-eidike-grammateia-diakheirises-idiotikou-khreous-egdikh) ή στο τηλέφωνο 213.212.5730.

Ταυτόχρονα, τον Μάιο πραγματοποιήθηκε ρεκόρ εξαμήνου στις νέες ρυθμίσεις, οι οποίες έφτασαν τις 1.672 και αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 602,7 εκατ. ευρώ. Ομοίως, ρεκόρ εξαμήνου καταγράφεται και στον αριθμό των νέων υποβολών αιτήσεων, οι οποίες φθάνουν τις 3.460. Έως σήμερα, ο συνολικός αριθμός των επιτυχών ρυθμίσεων ανέρχεται σε 36.572 και η συνολική αξία ρυθμισμένων οφειλών σε 12,17 δισ. ευρώ.

Ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης δήλωσε:

«Είναι παραπάνω από εμφανές, όπως αποδεικνύεται από τα τελευταία επίσημα στοιχεία, ότι οι βελτιώσεις στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού τυγχάνουν της θετικής ανταπόκρισης των οφειλετών της μεσαίας τάξης και υπεραποδίδουν. Τον Μάιο, πρώτο μήνα λειτουργίας της πλατφόρμας με τα νέα διευρυμένα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια, καταγράφεται ιστορικό ρεκόρ στις εκκινήσεις αιτήσεων για ρύθμιση. Παράλληλα, νέο υψηλό σημειώνει το σύνολο ρυθμίσεων. Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός εξελίσσεται στο ισχυρότερο εργαλείο προστασίας των πολιτών και των περιουσιών τους».

Στο μεταξύ,  συνεχίζεται η θετική πορεία στις διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Χρηματοδοτικούς Φορείς (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Τον Μάιο πραγματοποιήθηκαν επιτυχείς ρυθμίσεις ύψους 263 εκατ. ευρώ, οι οποίες αντιστοιχούν σε 5.000 οφειλέτες. Σημειώνεται ότι, η πλειοψηφία αυτών των ρυθμίσεων αφορούν στεγαστικά δάνεια.

Επισημαίνεται ότι στις Τράπεζες περίπου το 40% των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι καταγγελμένα, ενώ στα υπόλοιπα δάνεια κατά μέσο όρο το 18% βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης.

Τέλος, υπενθυμίζεται ότι, με στόχο την αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των διαθέσιμων εργαλείων ρύθμισης οφειλών, η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους παρέχει πανελλαδική εξυπηρέτηση με βιντεοκλήση ή τηλεφωνικά κατόπιν ραντεβού μέσω της πλατφόρμας (https://www.gov.gr/ipiresies/polites-kai-kathemerinoteta/ex-apostaseos-exuperetese-politon/exuperetese-me-telediaskepse-kai-telephonike-epikoinonia-apo-ten-eidike-grammateia-diakheirises-idiotikou-khreous-egdikh) ή στο τηλέφωνο 213.212.5730.

Παράλληλα, 3.494 ευάλωτα νοικοκυριά επωφελήθηκαν από ρυθμίσεις οφειλών σύμφωνα με την ήδη θεσπισμένη υποχρεωτικότητα και 191 οφειλέτες κατάφεραν να αναστείλουν προγραμματισμένους πλειστηριασμούς κάνοντας χρήση του μέτρου της προκαταβολής.

Μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού πραγματοποιήθηκε διαγραφή οφειλών προς Δημόσιο (ΑΑΔΕ, ΚΕΑΟ) και χρηματοπιστωτικούς φορείς (τράπεζες, servicers) περίπου 3,61 δις ευρώ. Συγκεκριμένα, το μέσο κούρεμα για οφειλές προς το Δημόσιο ανέρχεται στο 15% και για οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς ανέρχεται στο 30,4%. Τέλος, σχεδόν το 50% των οφειλών προς χρηματοπιστωτικούς φορείς έλαβε κούρεμα οφειλής άνω του 30%.

Κεντρικό σημείο αποτελεί ο διπλασιασμός των οικονομικών κριτηρίων για τους δικαιούχους που λαμβάνουν υποχρεωτικά πρόταση ρύθμισης από όλους τους πιστωτές, για οφειλές έως 300.000 ευρώ που βρίσκονται σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών.

Με την αναβάθμιση του εξωδικαστικού μηχανισμού, η Πολιτεία παρέχει σε χιλιάδες οφειλέτες νέες ευκαιρίες για την ρύθμιση των χρεών τους, ενισχύοντας την οικονομική σταθερότητα και υποστηρίζοντας την κοινωνική συνοχή.

Στις διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Servicers (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant) πραγματοποιήθηκαν ρυθμίσεις ύψους 230 εκ. για τον μήνα Μάρτιο, οι οποίες αντιστοιχούν σε 4.687 οφειλέτες. Σημειώνεται ότι το 41% των ρυθμίσεων αφορούν στεγαστικά δάνεια.

Παράλληλα, 3.494 ευάλωτα νοικοκυριά επωφελήθηκαν από ρυθμίσεις οφειλών σύμφωνα με την ήδη θεσπισμένη υποχρεωτικότητα και 191 οφειλέτες κατάφεραν να αναστείλουν προγραμματισμένους πλειστηριασμούς κάνοντας χρήση του μέτρου της προκαταβολής.

Μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού πραγματοποιήθηκε διαγραφή οφειλών προς Δημόσιο (ΑΑΔΕ, ΚΕΑΟ) και χρηματοπιστωτικούς φορείς (τράπεζες, servicers) περίπου 3,61 δις ευρώ. Συγκεκριμένα, το μέσο κούρεμα για οφειλές προς το Δημόσιο ανέρχεται στο 15% και για οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς ανέρχεται στο 30,4%. Τέλος, σχεδόν το 50% των οφειλών προς χρηματοπιστωτικούς φορείς έλαβε κούρεμα οφειλής άνω του 30%.

Υπενθυμίζεται ότι από τις 30.04.2025 η βελτιωμένη πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, έχει τεθεί σε λειτουργία. Οι πρόσφατες παρεμβάσεις έχουν στόχο να επεκτείνουν την πρόσβαση σε περισσότερους πολίτες, προσφέροντας για πρώτη φορά ουσιαστική διέξοδο και στη μεσαία τάξη, ενισχύοντας την αποτελεσματικότητα των ρυθμίσεων και διασφαλίζοντας γρήγορες, δίκαιες και βιώσιμες λύσεις για τη ρύθμιση χρεών, χωρίς τη συναίνεση των χρηματοδοτικών φορέων για τους οφειλέτες που κρίνονται ως «επιλέξιμοι».

Κεντρικό σημείο αποτελεί ο διπλασιασμός των οικονομικών κριτηρίων για τους δικαιούχους που λαμβάνουν υποχρεωτικά πρόταση ρύθμισης από όλους τους πιστωτές, για οφειλές έως 300.000 ευρώ που βρίσκονται σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών.

Με την αναβάθμιση του εξωδικαστικού μηχανισμού, η Πολιτεία παρέχει σε χιλιάδες οφειλέτες νέες ευκαιρίες για την ρύθμιση των χρεών τους, ενισχύοντας την οικονομική σταθερότητα και υποστηρίζοντας την κοινωνική συνοχή.

Στις διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Servicers (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant) πραγματοποιήθηκαν ρυθμίσεις ύψους 230 εκ. για τον μήνα Μάρτιο, οι οποίες αντιστοιχούν σε 4.687 οφειλέτες. Σημειώνεται ότι το 41% των ρυθμίσεων αφορούν στεγαστικά δάνεια.

Όπως ανακοίνωσε το υπουργείο, στόχος των νέων ρυθμίσεων είναι η διεύρυνση της περιμέτρου των δικαιούχων, διευκολύνοντας όχι μόνο τους ευάλωτους συμπολίτες μας αλλά, για πρώτη φορά, και τη μεσαία τάξη.

Συγκεκριμένα, στην πλατφόρμα έχει ενσωματωθεί η εξής αλλαγή:

Τα νέα όρια διαμορφώνονται ως εξής:

Όφελος ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί μία ολιστική και βιώσιμη λύση για φυσικά και νομικά πρόσωπα με οφειλές άνω των 10.000 ευρώ προς το Δημόσιο, Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, τράπεζες, servicers καθώς και για οφειλές και υπέρ τρίτων που εισπράττονται από τη φορολογική διοίκηση. Στα οφέλη ένταξης στον Μηχανισμό συγκαταλέγονται, μεταξύ άλλων, τα εξής:

· Η πρόταση αναδιάρθρωσης του χρέους των ευάλωτων οφειλετών γίνεται καταρχήν υποχρεωτικά αποδεκτή από τις Τράπεζες, τους servicers και το Δημόσιο.

· Έκδοση αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας.

· Ρύθμιση των δανείων που έχουν εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.

· Μερική διαγραφή χρέους ενώ αποφεύγεται η προσφυγή σε δικαστικές λύσεις. Προϋπόθεση είναι η απόδειξη πραγματικής οικονομικής αδυναμίας από την πλευρά του οφειλέτη, των συνοφειλετών καθώς και των εγγυητών.

Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας (https://www.gov.gr/ipiresies/periousia-kai-phorologia/diakheirise-opheilon/exodikastikos-mekhanismos-ruthmises-opheilon) χρησιμοποιώντας τους κωδικούς πρόσβασης στο Taxisnet.

Υπενθυμίζεται ότι από 01.04.2025 έχει δημοσιευτεί αναλυτικός οδηγός με ερωτήσεις και απαντήσεις για όλες τις βελτιώσεις, διαθέσιμος εδώ: https://minfin.gov.gr/enimerotiko-simeioma-gia-to-nomoschedio-enischysi-tis-kefalaiagoras-kai-alles-diataxeis/.

Η ανάρτηση Πιερρακάκη

Σε ανάρτησή του ο υπουργός Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης αναφέρει: «Από σήμερα είναι προσβάσιμη η νέα πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, που ενσωματώνει τις πρόσφατες νομοθετικές ρυθμίσεις. Διευκολύνουμε τους οφειλέτες να ρυθμίσουν το σύνολο των χρεών τους αυτοματοποιημένα, χωρίς δικαστικές διαδικασίες»

Η διάταξη απευθύνεται σε νομικά πρόσωπα που απώλεσαν τη ρύθμιση λόγω μη καταβολής τουλάχιστον τριών μηνιαίων δόσεων, πριν την ημερομηνία ισχύος του νέου νόμου. Αυτοί οι οφειλέτες, αν και είχαν αρχικά πετύχει ρύθμιση μέσω της πλατφόρμας, δεν κατόρθωσαν να τη διατηρήσουν ενεργή.

Αιτίες απώλειας – Προβληματικοί υπολογισμοί

Πηγές του υπουργείου αναφέρουν ότι πολλές από τις απολεσθείσες ρυθμίσεις βασίστηκαν σε αλγόριθμους που εκτιμούσαν τεκμαρτά ή υποθετικά κέρδη, με αποτέλεσμα να προκύψουν υπέρογκες δόσεις και σύντομες περιόδους αποπληρωμής. Αυτό καθιστούσε δυσχερή, αν όχι αδύνατη, τη συνεπή εξυπηρέτηση των οφειλών από μικρότερες επιχειρήσεις.

Η νέα ρύθμιση αποσκοπεί στην ενίσχυση της βιωσιμότητας αυτών των επιχειρήσεων, επιτρέποντας επανυποβολή αίτησης για τις οφειλές τους προς την εφορία, τα ασφαλιστικά ταμεία και λοιπές δημόσιες επιχειρήσεις. Η δυνατότητα δεν επεκτείνεται σε οφειλές προς τράπεζες ή διαχειριστές δανείων.

Οι αιτήσεις θα κατατίθενται ξανά μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού, με το χρονικό πλαίσιο για την υποβολή να προσδιορίζεται μετά τη δημοσίευση του νόμου. Σύμφωνα με εκτιμήσεις, αναμένεται να δοθεί προθεσμία ενός έως δύο μηνών.