Αναλυτικά η επιστολή αναφέρει τα εξής:

Αγαπητοί συνάδελφοι,

το 2025 ήταν κάτι παραπάνω από μια παραγωγική χρονιά για τον Όμιλό μας. Εκτός από ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα, υλοποιήσαμε ταυτόχρονα και συνεχίζουμε να υλοποιούμε με συνέπεια τρεις στόχους, τρεις στρατηγικές κατευθύνσεις:

Πρώτον, την οργανική ανάπτυξη εργασιών με ισχυρή αύξηση των δανειακών μας υπολοίπων, αλλά και στους τομείς διαχείρισης περιουσίας (αμοιβαία κεφάλαια και Private Banking) και τραπεζοασφαλειών. Συγχρόνως, συνεχίστηκε η ανοδική πορεία των καταθέσεων και μισθοδοσιών. Αξίζει να αναφερθεί ότι για τρίτη συνεχή χρονιά βρισκόμαστε διεθνώς εντός της πρώτης δεκάδας της Lloyds List με τις σημαντικότερες τράπεζες στη χρηματοδότηση της ναυτιλίας, ενώ ο οργανισμός Global Finance μας ανακήρυξε ως τη Best Bank for Cash Management in Greece, για 11η συνεχή χρονιά. Επίσης, η Eurobank κατέκτησε τον τίτλο «Τράπεζα της Χρονιάς 2025» στην Κύπρο από το διεθνώς αναγνωρισμένο περιοδικό The Banker, μέλος του ομίλου Financial Times.

Δεύτερον, συνεχίζουμε την υλοποίηση της στρατηγικής μας για τη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων μας, τόσο γεωγραφικά, όσο και στις βασικές μας δραστηριότητες, δηλαδή την τραπεζική, την ασφαλιστική και της διαχείρισης περιουσίας. Στρατηγική που υλοποιήθηκε και μέσω των τριών σημαντικών εξαγορών των τελευταίων 24 μηνών, δηλαδή της Ελληνικής Τράπεζας, της ασφαλιστικής CNP και της εταιρίας ζωής της Eurolife. Για τις δύο πρώτες, το 2025, ξεκινήσαμε τη διαδικασία ένταξης τους στον Όμιλό μας, μια διαδικασία που θα συνεχιστεί το 2026 για όλες.

Ο τρίτος μεγάλος στόχος αφορά την προετοιμασία της Eurobank για το μέλλον, σε ένα διεθνές τραπεζικό περιβάλλον όλο και πιο ανταγωνιστικό, όπου η τεχνολογία εξελίσσεται καθημερινά και αποτελεί καταλύτη μεγάλων αλλαγών. Στην Ελλάδα, έχουμε ήδη ξεκινήσει ή προγραμματίζουμε σημαντικές τεχνολογικές παρεμβάσεις, ώστε να βελτιώσουμε το ψηφιακό μας αποτύπωμα στους πελάτες μας, να εξοπλίσουμε τα operations με αυτοματοποιήσεις, και να εκσυγχρονίσουμε το βασικό μας πληροφοριακό σύστημα. Πριν από λίγες μόνο εβδομάδες ολοκληρώθηκε η μετάβαση στο Temenos στο Λουξεμβούργο, στην Κύπρο είναι σε εξέλιξη η λειτουργική συγχώνευση, ενώ στη Βουλγαρία επιταχύνουμε τον ψηφιακό μετασχηματισμό της PostBank.

Είμαστε σήμερα η μεγαλύτερη ελληνική τράπεζα, ένας όμιλος με ισχυρό περιφερειακό αποτύπωμα, βαθιές σχέσεις με τους πελάτες μας παντού όπου μας εμπιστεύονται και με οικονομικά μεγέθη που μας επιτρέπουν να κοιτάζουμε με αυτοπεποίθηση το μέλλον. Τι μας έφερε μέχρι εδώ; Ξεχωρίζω τρία στοιχεία. Η ομαδική δουλειά σε όλα τα επίπεδα, στη διοίκηση, στα στελέχη, σε όλους τους εργαζομένους. Στην εποχή μας, στο πολύπλοκο περιβάλλον της οικονομίας και του κλάδου μας, δεν νοούνται ατομικές επιτυχίες. Κάθε βήμα μπροστά, είναι μια συλλογική κατάκτηση. Η στήριξη των μετόχων μας, ιστορικά για μεγάλο χρονικό διάστημα, μέσα σε ακραίες συνθήκες. Αποτελεί για εμάς εξαιρετική ικανοποίηση ότι δικαιώνουμε σήμερα εκείνη την επιλογή τους. Και, προπάντων, η ποιότητα των ανθρώπων μας, ο επαγγελματισμός και η αφοσίωσή τους στον οργανισμό. Προσπαθούμε διαρκώς να τα ανταποδίδουμε πολλαπλά – με προσήλωση στην αξιοκρατία, με προσέλκυση νέων ικανών συναδέλφων, με ανταμοιβή των επιδόσεων, με πρωτοποριακές πρωτοβουλίες κοινωνικού χαρακτήρα.

Μπορούμε πια να πούμε χωρίς υπερβολή ότι είναι προνόμιο για την Τράπεζα οι άνθρωποί της και προνόμιο για τους ανθρώπους της να εργάζονται για αυτόν τον οργανισμό που μαζί οδηγήσαμε στο σημείο όπου βρισκόμαστε σήμερα. Απαιτείται πάντοτε σκληρή δουλειά, από την οποία αυτές οι μέρες μας δίνουν μια ευκαιρία ανάπαυλας. Θα την αξιοποιήσουμε με τις οικογένειες και τους ανθρώπους μας, που θέλουν περισσότερο από τον χρόνο μας. Και θα επιστρέψουμε ξεκούραστοι, ανανεωμένοι και έτοιμοι για άλλη μια χρονιά που θα μας πάει όλους και τον Οργανισμό που υπηρετούμε ακόμη πιο μπροστά.

Στέλνω σε όλους τους συναδέλφους μας, στην Ελλάδα, τη Βουλγαρία, την Κύπρο, το Λουξεμβούργο και το Λονδίνο, τις πιο εγκάρδιες ευχές για υγεία, καλές γιορτές και μια καλή και δημιουργική νέα χρονιά το 2026!

Φωκίων Καραβίας

Διευθύνων Σύμβουλος

Ο κ. Καραβίας, στην εκτενή συνέντευξή του για όλα τα επίκαιρα ζητήματα της διεθνούς, ευρωπαϊκής και ελληνικής οικονομίας και του τραπεζικού συστήματος, αναφέρει ότι «οι γεωπολιτικές ανακατατάξεις που βιώνουμε το τελευταίο διάστημα, τα τελευταία χρόνια, ίσως συμβαίνουν μία φορά στα εκατό χρόνια. Άρα είμαστε, θα έλεγα, σε μία κρίσιμη περίοδο». «Παρόλο που συμβαίνουν όλες αυτές οι αναταράξεις, έχουμε πολέμους, έχουμε δασμούς, οι αγορές συνεχίζουν την ανοδική τους πορεία. Έχουν διατυπωθεί διάφορες απόψεις για αυτό. Δεν νομίζω ότι υπάρχει μία μοναδική εξήγηση», επισημαίνει ο κ. Καραβίας.

Αναφερόμενος στην κριτική από πολλές πλευρές για διάφορα θέματα που δέχονται οι τράπεζες, είπε ότι «είναι κάτι το οποίο πρέπει να το λάβουμε σοβαρά υπ' όψιν μας, ακόμη και στις περιπτώσεις που θεωρούμε ότι η κριτική δεν είναι βάσιμη». Ειδικά, για την κριτική ότι οι τράπεζες δεν χρηματοδοτούν την οικονομία και ειδικά τις επιχειρήσεις, ανέφερε, μεταξύ άλλων: «Νομίζω ότι αυτή είναι η πιο άδικη κριτική που ακούμε, γιατί τα στοιχεία δείχνουν ακριβώς το αντίθετο. Το 2024 είχαμε τον υψηλότερο ή τον δεύτερο υψηλότερο ρυθμό πιστωτικής επέκτασης σε όλη την Ευρώπη, κάτι που συνεχίστηκε και το 2025. Έχουμε πάνω από 500 επενδυτικά έργα που έχουν ήδη ενταχθεί στο Ταμείο Ανάκαμψης. Πρόκειται για επενδύσεις της τάξεως, των 18 δις. ευρώ. Από αυτά τα 500 επενδυτικά έργα, περίπου τα 300 αφορούν μεσαίες επιχειρήσεις, όχι μεγάλες επιχειρήσεις». Σε άλλο σημείο είπε ότι «ο κοινωνικός ρόλος των τραπεζών δεν είναι να χαρίζουμε δάνεια. Είναι να δίνουμε σωστά δάνεια, τα οποία θα βοηθούν τις επιχειρήσεις, με τις σωστές επενδύσεις, να αναπτύξουν τον κύκλο εργασιών τους, να δημιουργήσουν νέες θέσεις εργασίας, να βοηθήσουν στην ανάπτυξη της χώρας και να αποφύγουμε τη δημιουργία μιας νέας γενιάς κόκκινων δανείων, που όλοι θυμόμαστε πόσο δύσκολο ήταν να αντιμετωπιστεί».

Για την κριτική για τα χαμηλά επιτόκια καταθέσεων είπε: «Στο θέμα των επιτοκίων καταθέσεων, επειδή το μεγαλύτερο ποσοστό των καταθέσεων στην Ελλάδα είναι στα ταμιευτήρια, αξίζει να δει κάποιος ποια είναι τα επιτόκια στα ευρωπαϊκά ταμιευτήρια. Δεν διαφέρουν. Είναι όλα πολύ κοντά στο μηδέν. Αντίθετα, έχουμε προσπαθήσει τα τελευταία χρόνια, με επιτυχία θα έλεγα, να ενημερώσουμε τους πελάτες μας για επενδυτικά προϊόντα τα οποία αποφέρουν υψηλότερες αποδόσεις. Και θα έλεγα ότι το έχουμε κάνει αυτό με επιτυχία, γιατί κάθε χρόνο βλέπουμε όλο και περισσότερα ποσά να κατευθύνονται σε αμοιβαία κεφάλαια ή σε ομολογιακές εκδόσεις επιχειρήσεων».

Για τον ανταγωνισμό με τις ψηφιακές τράπεζες ανέφερε ότι «είναι πάντα καλοδεχούμενος καθώς στο τέλος της ημέρας μας κάνει όλους καλύτερους. Επομένως, και ο ανταγωνισμός από τις ψηφιακές τράπεζες είναι κάτι που στην Eurobank το λαμβάνουμε σοβαρά υπ' όψιν μας και γι' αυτό ακριβώς επενδύουμε δεκάδες εκατομμύρια ευρώ κάθε χρόνο στον ψηφιακό μετασχηματισμό της τράπεζας».

Μιλώντας εκτενώς για την Eurobank έδωσε έμφαση στις πρόσφατες κινήσεις που ανακοίνωσε η Eurobank. Η εξαγορά της Ελληνικής Τράπεζας στην Κύπρο, της δεύτερης μεγαλύτερης τράπεζας του νησιού, η εξαγορά της μεγαλύτερης ασφαλιστικής εταιρείας στην Κύπρο, της πρώην θυγατρικής της γαλλικής CNP, και η Eurolife. Επίσης στην ίδρυση γραφείου αντιπροσωπείας στη Βομβάη, στα Εμιράτα και όπως είπε, εξετάζεται πολύ σοβαρά και η αγορά της Σαουδικής Αραβίας.

Απαντώντας επίσης για τις μελλοντικές εξελίξεις στο τραπεζικό σύστημα, υπογράμμισε ότι «Αυτό που μπορώ να σας πω με βεβαιότητα είναι ότι σε πέντε με δέκα χρόνια από σήμερα η αρχιτεκτονική του ελληνικού τραπεζικού συστήματος θα είναι διαφορετική από τη σημερινή. Ζούμε σε έναν δυναμικό κόσμο, σε έναν κόσμο που μεταλλάσσεται με μεγάλη ταχύτητα. Επομένως, πρέπει να αναμένουμε αλλαγές. Το ποιες θα είναι αυτές οι αλλαγές δεν μπορούμε σήμερα να το προσδιορίσουμε».

«Έχουμε ήδη δει μια μεγάλη ευρωπαϊκή τράπεζα να έχει μετοχική συμμετοχή σε μια ελληνική τράπεζα. Δεν μπορώ να αποκλείσω να δούμε αντίστοιχες κινήσεις από άλλες ευρωπαϊκές τράπεζες. Αυτό όμως που πραγματικά χρειαζόμαστε είναι ευρωπαϊκούς πρωταθλητές. Αν θέλουμε η Ευρώπη να ανταγωνιστεί πραγματικά τις Ηνωμένες Πολιτείες στο τραπεζικό αντικείμενο, χρειαζόμαστε μεγαλύτερες ευρωπαϊκές τράπεζες» ανέφερε ο κ. Καραβίας.

Όπως σημείωσε ο κ. Καραβίας, η Eurobank και παράλληλα η ασφαλιστική Eurolife ήταν οι πρώτοι οργανισμοί του ιδιωτικού τομέα που ανέλαβαν συγκεκριμένες, μεγάλης κλίμακας πρωτοβουλίες με ειδική στόχευση στο δημογραφικό ζήτημα.

Όπως σημείωσε ο κ. Καραβίας, η Eurobank και παράλληλα η ασφαλιστική Eurolife ήταν οι πρώτοι οργανισμοί του ιδιωτικού τομέα που ανέλαβαν συγκεκριμένες, μεγάλης κλίμακας πρωτοβουλίες με ειδική στόχευση στο δημογραφικό ζήτημα.

Ολόκληρη η ομιλία του κ. Καραβία

Θα ξεκινήσω, ευχαριστώντας τον Ελεύθερο Τύπο για τη διοργάνωση αυτού του συνεδρίου, στο οποίο αποδεχτήκαμε με μεγάλη χαρά να συμμετάσχουμε. Όπως πιθανόν γνωρίζετε, η Eurobank και παράλληλα η ασφαλιστική Eurolife ήταν οι πρώτοι οργανισμοί του ιδιωτικού τομέα που ανέλαβαν συγκεκριμένες, μεγάλης κλίμακας πρωτοβουλίες με ειδική στόχευση στο δημογραφικό ζήτημα.

Ανακαλώ συχνά την εναρκτήρια εκδήλωση της πρωτοβουλίας μας για το Δημογραφικό. Ήταν το 2021, η χρονιά στην οποία γιορτάζαμε τα 200 χρόνια από την ελληνική επανάσταση, ένα έτος απολογισμού για το τι η χώρα μας κατάφερε αυτούς τους 2 αιώνες, αλλά και μια ευκαιρία να αναλογιστούμε ποιες είναι οι βασικές προκλήσεις που θα αντιμετωπίσει μελλοντικά.

Στη Eurobank καταλήξαμε ότι το δημογραφικό είναι ένας παράγοντας που επηρεάζει ουσιαστικά κάθε παράμετρο. Την οικονομική ανάπτυξη - οι δημογραφικές προβολές δείχνουν πως στο τέλος του αιώνα το ΑΕΠ της Ελλάδας θα είναι 31% μικρότερο από το 2019 λόγω της προοπτικής μείωσης του πληθυσμού, με ένα μετριοπαθές σενάριο για τη δυναμική της. Και αυτό επηρεάζει και τις προοπτικές κάθε επιχείρησης της χώρας και φυσικά και τις προοπτικές της τράπεζας μας. Την κοινωνική συνοχή - γιατί ξέρουμε ότι σε όλη την Ευρώπη, σε όλη τη Δύση, όλο και λιγότεροι εργαζόμενοι θα πρέπει να σηκώσουν το οικονομικό βάρος του ασφαλιστικού και συνταξιοδοτικού συστήματος, δηλαδή να εγγυηθούν ένα επίπεδο ευημερίας που θεωρούμε κεκτημένο, αλλά γίνεται δυσβάστακτο όταν ανατρέπονται οι ισορροπίες μεταξύ των ηλικιακών ομάδων. Για εμάς στην Ελλάδα, με τις εθνικές ιδιαιτερότητες, επηρεάζει επίσης την πολιτική ασφάλειας από πολλές πλευρές. Χρειαζόμαστε ένα επαρκές ανθρώπινο δυναμικό για την άμυνα και επίσης ένα επίπεδο αμυντικών δαπανών που γίνεται βιώσιμο μόνο εφόσον υφίσταται μια δυναμική οικονομία.

Με δυο λόγια, η πρόκληση του δημογραφικού αντανακλάται συνολικά στην οικονομία, στην κοινωνία και στη χώρα.

Αναλάβαμε αυτή την πρωτοβουλία γιατί πιστεύουμε βαθιά ότι ο ιδιωτικός τομέας μπορεί να διαδραματίσει ένα σοβαρό ρόλο στην ανάσχεση της δημογραφικής πρόκλησης. Συνεισφέραμε στην υπέρβαση μιας παλιότερης αντίληψης, ότι το δημογραφικό αφορούσε μόνο το κράτος, την πολιτεία, το δημόσιο τομέα. Αφορά όλους μας. Έγινε γρήγορα αποδεκτή η πρότασή μας, ότι η έκταση του προβλήματος είναι τόσο μεγάλη, ώστε απαιτεί συναίρεση όλων των διαθέσιμων δυνάμεων - και ότι ο ιδιωτικός τομέας είχε και έχει ρόλο να παίξει.

Πρώτον, ο ιδιωτικός τομέας πρέπει να υιοθετήσει πολιτικές που να διευκολύνουν τους εργαζόμενους ώστε να μπορούν να επιδιώξουν την επαγγελματική καταξίωση, χωρίς αυτό να αποβαίνει σε βάρος της οικογένειας. Το δημογραφικό έχει μια οικονομική πτυχή, αλλά δεν είναι η μόνη΄. Είναι εξίσου σημαντική για την κοινωνία η διαχείριση της αξιακής διάστασης. Σε μια πρόσφατη έρευνα, οι ίδιοι οι πολύτεκνοι θεωρούν ότι όχι μόνον η Πολιτεία, αλλά ούτε η κοινωνία δεν παρέχουν στην πολυμελή οικογένεια την αναγκαία υλική, αλλά και ηθική στήριξη: εννιά στους δέκα πιστεύουν πως η μητρότητα δεν έχει στην Ελλάδα την αναγνώριση που της αξίζει. Αυτή η αντίληψη πρέπει να αλλάξει. Χωρίς μια διαφορετική γονεϊκή κουλτούρα, χωρίς την οικογένεια ως σημείο κοινωνικής αναφοράς του και όχι ως εμπόδιο στην προσωπική του ανέλιξη, η δημογραφική τάση δεν θα αντιστραφεί.

Μεγάλοι οργανισμοί με ευρύ κοινωνικό αποτύπωμα, όπως η Eurobank, μπορούν να δώσουν το παράδειγμα. Και γι’αυτό έχουμε το ευρύτερο, πιο ολοκληρωμένο και πιο ισχυρό οικονομικό πλαίσιο στήριξης των ανθρώπων της τράπεζας, που θέλουν να αποκτήσουν οικογένεια, ιδίως μια μεγάλη οικογένεια. Τους κάνουμε πιο εύκολη μια δική τους απόφαση. Δεν αναφέρομαι μόνο στα ευέλικτα ωράρια, τις άδειες μητρότητας, πέραν όσων προβλέπει η νομοθεσία. Αναφέρομαι στις πολιτικές μας για την κάλυψη του κόστους των βρεφονηπιακών σταθμών, στα αποταμιευτικά προγράμματα για τα παιδιά υπαλλήλων, στο πρότυπο πλήρες πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης, που περιλαμβάνει και την ανάληψη του κόστους εξωσωματικής.  Αλλά επίσης μιλώ και για το επίδομα απόκτησης τέκνων, από το πρώτο παιδί, το οποίο όμως για το 3^ο και 4^ο παιδί γίνεται ένα εντυπωσιακό εφάπαξ οικονομικό βοήθημα: έχουμε θεσπίσει 25.000 ευρώ για το τρίτο παιδί, 30.000 για το 4ο και πάνω -  είναι ποσά που μπορούν να κάνουν τη διαφορά για πολυμελείς οικογένειες, ιδίως επειδή τα παρέχουμε αμέσως με τη γέννηση του παιδιού.

Η πρωτοβουλία μας για το δημογραφικό έχει όμως προχώρησε πέρα από πολιτικές που υιοθετήσαμε εσωτερικά, μέσω κοινωνικών δράσεων. Και επειδή δεν μπορούμε να τα κάνουμε όλα, εστιάσαμε από την αρχή τις δράσεις μας σε μια συγκεκριμένη γεωγραφική περιοχή της χώρας, στα ανατολικά σύνορα μας, από τον Έβρο έως το Καστελλόριζο. Εκεί που κάθε γέννηση έχει πολλαπλασιαστική σημασία για την στήριξη της τοπικής κοινωνίας, που με τη σειρά της έχει ξεχωριστό ρόλο στις εθνικές προτεραιότητες.

Εχουμε επιλέξει να πηγαίνουμε μαζί με σταθερούς συνεργάτες κύρους σε κάθε επιμέρους δράση. Συνεργάτες όπως η Αποστολή της Ιεράς Αρχιεπισκοπής Αθηνών, αλλά και τις ΜΚΟ Μαζί για το Παιδί και τη Be-live, και την εταιρεία μικροπιστώσεων AFI.

Να ξεκινήσω όμως από εκείνη η δράση, την πιο συγκινητική, για την οποία είμαστε ιδιαίτερα υπερήφανοι. Τη δράση για την υπογονιμότητα, που πηγαίνει βέβαια στην καρδιά του δημογραφικού, που είναι οι γεννήσεις. Συνεργαζόμαστε με τη be-live, τους γιατρούς κ. Βασίλη Κελλάρη και Χάρη Χηνιάδη, και τους ευχαριστώ για άλλη μια φορά και από αυτό το βήμα. Η Τράπεζα καλύπτει όλα τα έξοδα εξωσωματικής γονιμοποίησης για οικογένειες, που αλλιώς δεν θα μπορούσαν να κάνουν αυτό το βήμα. Κι έχουμε έως τώρα 69 μωρά που γεννήθηκαν. Περιμένουμε κι άλλα μωρά, ο αριθμός δεν είναι πια συμβολικός.

Πέρα όμως από αυτή τη δράση που φέρνει περισσότερα μωρά, η πρόσβαση σε βρεφονηπιακούς σταθμούς θεωρείται γενικότερα καθοριστικής σημασίας στις αποφάσεις των νέων να αποκτήσουν παιδιά. H Eurolife, με την οποία έχουμε πολλαπλούς και στενούς δεσμούς, έχει χρηματοδοτήσει και παραδώσει ήδη 6 πρότυπους σταθμούς σε Πάτμο, Άγραφα, Λειψούς, Καστελόριζο και Χάλκη και Κάσο, ενώ άλλοι 12 βρίσκονται υπό κατασκευή σε ανάλογες περιοχές.

Η Eurobank με την Αποστολή της Ιεράς Αρχιεπισκοπής Αθηνών, επίσης σταθερό μας συνεργάτη, στείλαμε παιδαγωγούς σε μικρά νησιά,  στον Άγιο Ευστράτιο, την Αστυπάλαια, το Καστελόριζο, τις Οινούσσες, τα Ψαρά, την Τήλο, τη Χάλκη και την Κάσο - μια μοναδική ευκαιρία γνώσης σε παιδιά που αλλιώς δεν θα είχαν πρόσβαση σε αντίστοιχες εμπειρίες.

Επίσης μαζί με την Αποστολή έχουμε στηρίξει σχεδόν χίλιες οικογένειες στα πρώτα βήματά τους, με βρεφικά είδη πρώτης ανάγκης.

Και συνεργαζόμαστε με την οργάνωση Μαζί για το Παιδί για ένα κρίσιμο και καθόλου δευτερεύον θέμα, τη ψυχολογική στήριξη οικογενειών και νέων, με πάνω από 10.000 ωφελούμενους.

Ωστόσο, οικογένειες με παιδιά έχουν ανάγκη στέγης. Ειδικά για τρίτεκνους και πολύτεκνους δίνουμε εξαιρετικά προνομιακά στεγαστικά δάνεια, δάνεια με επιτόκιο 1%, σταθερό σε όλη τη διάρκεια του δανείου,  για να αποκτήσουν πρώτη κατοικία, στα ανατολικά σύνορα της χώρας. Και ήδη έχουμε δώσει αρκετές δεκάδες τέτοια δάνεια, που σε τοπικούς όρους δεν είναι μικρός αριθμός και πιστεύουμε θα αυξηθεί σημαντικά, όσο γίνεται πιο γνωστή η δυνατότητα στις οικογένειες που ενδιαφέρονται.

Δίνουμε ζωή κυριολεκτικά, αλλά και μεταφορικά σε κρίσιμες ακριτικές περιοχές. Στήριξη μιας τοπικής κοινωνίας χρειάζεται και ειδικές δράσεις και αρωγή και προγράμματα βοήθειας και επιδόματα. Αλλά η αναζωγόνησή της θα έρθει μόνο όταν οι άνθρωποι, οι νέοι ιδίως, αποφασίσουν να μείνουν στον τόπο τους ή να γυρίσουν - ή, γιατί όχι, να έρθουν κι άλλοι από τα προβληματικά και υπερδιογκωμένα αστικά κέντρα. Κάνουμε, λοιπόν, κάτι πρωτοποριακό και πολύ ουσιαστικό. Μεταφέρουμε μόνιμες θέσεις εργασίας από την Αθήνα στην  Κάτι ακριτική Ελλάδα - τον Έβρο, το βόρειο και ανατολικό Αιγαίο, αξιοποιώντας τις νέες τεχνολογικές δυνατότητες της τηλεργασίας. Έχουμε 75 συναδέλφους -ξαναλέω, μόνιμες θέσεις- που δουλεύουν από τον τόπο τους, από το σπίτι τους μέσω τηλε-εργασίας. Κάτι που αποδείχτηκε ιδιαίτερα ελκυστικό για μητέρες από τον Έβρο και τα νησιά του Ανατολικού Αιγαίου.

Πέρα από τις θέσεις εργασίας που προσφέραμε εμείς, όμως, χρειάζονται και ευκαιρίες τοπικής επιχειρηματικής δράσης που θα δημιουργήσουν θέσεις απασχόλησης. Εδώ στοχεύει το πρόγραμμα μικροχρηματοδοτήσεων που έχουμε αναπτύξει στον Έβρο σε συνεργασία με την AFI Microfinance στον Έβρο. Αφορά κυρίως νέους ανθρώπους από τον Έβρο, που επιθυμούν να ξεκινήσουν μια νέα επιχειρηματική δράση, αλλά ενδεχομένως δεν ικανοποιούν τα τραπεζικά κριτήρια για λήψη δανείου. Μέσω της AFI, έχουμε ήδη 167 αιτήσεις, πιστεύουμε πως θα φτάσουμε τα 100 δάνεια. Δάνεια με συμβολικό επιτόκιο μόνο 1%, χάρη στην επιδότηση της Τράπεζας. Εκατό νέες επιχειρηματικές προσπάθειες σε μια περιοχή όπως ο Έβρος μπορούν να κάνουν ουσιαστική διαφορά - γιατί κάθε μία που θα πετύχει θα φέρει κι άλλες ιδέες, κι άλλες προσπάθειες, αλλά και διεύρυνση της οικονομικής δραστηριότητας συνολικά.

Αναφέρθηκα σε ορισμένες μόνο από τις δράσεις που έχουμε αναλάβει, εντός της Τράπεζας μας, αλλά και ευρύτερα στις κοινωνίες των ανατολικών μας συνόρων. Ο απολογισμός έχει ένα διπλό νόημα. Να δούμε εάν προχωρούμε σωστά στην κατεύθυνση που ξεκινήσαμε - και πιστεύω ότι αυτό το έχουμε κατακτήσει με βάση όσα ανέφερα. Δεύτερον, να αποφασίσουμε εάν συνεχίζουμε ή εάν η προσπάθεια ολοκληρώθηκε. Το ίδιο το συνέδριο -κι όσα ακούσαμε από τον Πρωθυπουργό- δείχνουν ότι έχουμε δρόμο, αλλά υπάρχει και σχέδιο. Η Eurobank ανανεώνει τη δέσμευσή της να είναι παρούσα και στην πρώτη γραμμή κάθε προσπάθειας για την αντιμετώπιση με σχεδιασμό, επιστημονική ανάλυση, αλλά και εθνική ευαισθησία, τη μέγιστη πρόκληση του  δημογραφικού ζητήματος.

Ο κ. Καραβίας τόνισε ότι, μετά τη δημοσιονομική σταθεροποίηση, η χώρα πρέπει να περάσει στη φάση της ποιοτικής ανάπτυξης, επενδύοντας σε τεχνολογία, καινοτομία, ενέργεια και μεταποίηση. Αναφερόμενος στο Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ), επισήμανε τη σημασία της αποτελεσματικής αξιοποίησης των διαθέσιμων πόρων, υπερασπιζόμενος τη συμμετοχή των τραπεζών στη διαδικασία, που –όπως είπε– διασφάλισε διαφάνεια και ορθολογική κατανομή των κεφαλαίων.

Παράλληλα, υπογράμμισε την ανάγκη για επιτάχυνση των μεταρρυθμίσεων και άρση των γραφειοκρατικών εμποδίων που περιορίζουν τη ζήτηση για επενδύσεις, εκφράζοντας την πεποίθηση ότι η Ελλάδα μπορεί, μέσα στους επόμενους μήνες, να αξιοποιήσει στο έπακρο τις ευκαιρίες που προσφέρει το ΤΑΑ και να ενισχύσει τη θέση της στο νέο διεθνές οικονομικό περιβάλλον.

Ολόκληρη η ομιλία του

Κυρίες και Κύριοι,

Επιτρέψτε μου να ξεκινήσω ευχαριστώντας το Athens Investment Forum και τον κ. Καρρέρ. Για μια ακόμη χρονιά με προσκαλεί να μιλήσω σε μια εκδήλωση αναγνωρισμένου κύρους και εμβέλειας, με μια θεματική εξαιρετικά επίκαιρη και ενδιαφέρουσα για τη χώρα μας: «Η Ελλάδα στην εποχή της παγκόσμιας αναδιάταξης, ευκαιρίες και προκλήσεις στο νέο περιβάλλον».

Πράγματι, ζούμε μια περίοδο τεκτονικών αλλαγών, που έχουν να κάνουν με την ασφάλεια, τη δημιουργία νέων δρόμων μεταφοράς ενέργειας, όπως διαπιστώσαμε και στο συνέδριο για τη Διατλαντική Ενεργειακή Συνεργασία, την προηγούμενη εβδομάδα, τις διεθνείς εμπορικές σχέσεις, τη μετανάστευση, τον ανταγωνισμό των υπερδυνάμεων στην εξέλιξη νέων τεχνολογιών. Το μέλλον της χώρας, αλλά και της Ευρώπης, θα κριθεί από την επιτυχία στην προσαρμογή – αν θα είμαστε διαμορφωτές ή ουραγοί αυτής της νέας εποχής.

Στο υπόβαθρο αυτής της νέας διεθνούς αρχιτεκτονικής είναι και ο ανταγωνισμός για την προσέλκυση επενδύσεων. Για παράδειγμα, η πρόσφατη συμφωνία ΗΠΑ-ΕΕ για δασμούς 15%, περιέχει και τη δέσμευση της Ευρώπης για 600 δις δολάρια επενδύσεις στις ΗΠΑ. Δηλαδή, ακόμη και οι ΗΠΑ θέτουν ως πρωταρχικό τους στόχο την προσέλκυση επενδύσεων.

Συγχρόνως, η έκθεση Ντράγκι διατυπώνει την αγωνία ότι για να σταθεί η Ε.Ε. ισότιμα απέναντι σε ΗΠΑ και Κίνα, υπάρχει η ανάγκη 800 δις ευρώ επιπλέον επενδύσεων το χρόνο, για να φτάσουμε από το 21% του ευρωπαϊκού ΑΕΠ κατά μέσο όρο στο 27%. Και επισήμανε, επίσης ορθά, ότι οι επενδύσεις πρέπει να στραφούν στους κρίσιμους τομείς: τεχνολογία αιχμής, ΤΝ, ενέργεια και -παράλληλα- μια αυτόνομη ευρωπαϊκή αμυντική βιομηχανία, από την οποία μπορεί να προέλθουν τεχνολογικά άλματα.

Η εικόνα είναι πολύ παρόμοια και στην Ελλάδα. Η οικονομία μας έχει κάνει ένα άλμα σταθεροποίησης – με θεμέλιο τη δημοσιονομική σύνεση. Ήταν αναγκαία συνθήκη, αλλά όχι ικανή για το μέλλον. Χρειαζόμαστε αυτό ακριβώς που περιέγραψα σε ευρωπαϊκό πλαίσιο, δηλαδή περισσότερες επενδύσεις. Είναι πολύ σημαντικό, ότι η συμβολή τους στο ΑΕΠ ανέβηκε από το 11% το 2019, στο 16% πέρυσι, αλλά δεν αρκεί.

Ιδιαίτερα, όταν μετά τη σταθεροποίηση που πετύχαμε, αναδεικνύεται ως η επόμενη πρόκληση της οικονομίας μας, η χαμηλή παραγωγικότητα. Το 2008, στην Ελλάδα, η κατά κεφαλήν παραγωγικότητα βρισκόταν στον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Σήμερα είμαστε στο 70%. Αυτή η ψαλίδα πρέπει να κλείσει. Και δεν υπάρχει άλλος δρόμος από τις επενδύσεις, και περισσότερες ποσοτικά, αλλά και σωστά στοχευμένες.

Μιλώντας για επενδύσεις, αβίαστα η συζήτηση στρέφεται και στο ΤΑΑ. Η αξιοποίηση των κονδυλίων του αποτελεί για τον επόμενο χρόνο την υπ’ αριθμόν ένα πρόκληση, ευκαιρία και στόχο για την Ελλάδα. Θα αφιερώσω, λοιπόν, το υπόλοιπο της παρέμβασής μου σε ορισμένα θέματα που έχουν τεθεί στο δημόσιο διάλογο, με δεδομένο ότι το πρόγραμμα λήγει τον ερχόμενο Αύγουστο.

Το πρώτο ζήτημα που συζητείται αφορά το ρυθμό της απορρόφησης. Δεν πρόκειται για αποκλειστικά ελληνικό φαινόμενο. Οι δυσκολίες ήταν από την αρχή γνωστές λόγω των εξαιρετικά αυστηρών χρονοδιαγραμμάτων που είχαν τεθεί. Στις περισσότερες χώρες οι πόροι του ΤΑΑ δεν θα απορροφηθούν στο σύνολό τους. Μέχρι σήμερα, περίπου 56% από τα 650 δις ευρώ του ΤΑΑ για όλη την Ευρώπη έχουν εκταμιευθεί.

Έρχομαι τώρα, επειδή σε αυτό είμαστε άμεσα εμπλεκόμενοι ως τραπεζικό σύστημα, στο δανειακό σκέλος του ΤΑΑ. Θυμίζω ότι για χαμηλότοκα δάνεια επιχειρήσεων είχαν προβλεφθεί πόροι ύψους 15,4 δις ευρώ. Επελέγη η διοχέτευσή τους στην πραγματική οικονομία μέσω της εμπλοκής συμβουλευτικών εταιριών και των τραπεζών, που συμβάλλουν και με δική τους χρηματοδότηση, αφενός αυξάνοντας το συνολικό ύψος των προς επένδυση κεφαλαίων και αφετέρου αναλαμβάνοντας μέρος του πιστωτικού κινδύνου. Με τις τρέχουσες εκτιμήσεις, θα απορροφηθεί περίπου το 75%, αλλά έχω την πεποίθηση ότι με μια τελική προσπάθεια μπορούμε να πάμε αρκετά ψηλότερα.

Υποστηρίζεται από ορισμένους ότι η εμπλοκή των τραπεζών ήταν σφάλμα. Αυτό αδικεί τις τράπεζες, την προσπάθεια που έχει γίνει, τα αποτελέσματα που έχει φέρει και, κυρίως, παραγνωρίζει μια δυσάρεστη πραγματικότητα από εναλλακτικά συστήματα διοχέτευσης ευρωπαϊκών πόρων, στο παρελθόν, αλλά όχι μόνον. Υπάρχει κάποιος που να μπορεί να υποστηρίξει ευθαρσώς ότι χωρίς τον ιδιωτικό τομέα, δημόσιοι φορείς και κρατικές υπηρεσίες θα διαχειρίζονταν 15 δισεκατομμύρια από ευρωπαϊκά ταμεία και δεν θα υπήρχε καμία υπόνοια για παρασπονδίες; Τι λέει η εμπειρία μας για την ποιότητα της διαχείρισης, για τη στόχευση των κονδυλίων, για την τελική αποτελεσματικότητα -από τα παλαιότερα προγράμματα ή από άλλες, πιο πρόσφατες ευρωπαϊκές επιδοτήσεις;

Ας δούμε τι έχει γίνει έως σήμερα: έχουν συμβασιοποιηθεί σχεδόν 8 δις ευρώ των δανείων του ΤΑΑ, τα οποία όμως αντιστοιχούν σε επενδύσεις ύψους 17,5 δις ευρώ, αφού τέθηκε ως προϋπόθεση η συγχρηματοδότηση και κινητοποιήθηκαν ανάλογα κεφάλαια κυρίως από τις εμπορικές τράπεζες, αλλά και την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΙΒ) και την EBRD.

Συνολικά έχουν χρηματοδοτηθεί 531 επενδυτικά σχέδια. Μια κρίσιμη παράμετρος: τα δάνεια αυτά κατευθύνθηκαν σε όλους τους κλάδους της οικονομίας (ενέργεια, τηλεπικοινωνίες, βιομηχανία, πρωτογενής τομέας) και όχι μόνον σε παραδοσιακά ισχυρούς τομείς, όπως ο τουρισμός και οι κατασκευές. Το 30% των συμβασιοποιημένων δανείων αφορά έργα ψηφιακού μετασχηματισμού, κρίσιμα για την ανταγωνιστικότητα των ελληνικών επιχειρήσεων. Και όλα τα παραπάνω, χωρίς να διατυπωθεί η παραμικρή αιτίαση για προτιμησιακές αντιμετωπίσεις, για αδιαφάνεια, για άνιση αντιμετώπιση μεταξύ ανταγωνιστών ή -ας το πούμε ευθέως- για διαφθορά.

Γιατί δεν έχουμε μεγαλύτερη ζήτηση για επενδύσεις; Διατυπώνονται πολλές απόψεις για το γιατί, ωστόσο φαίνεται ότι δεν έχουμε ακόμη μια παραγωγική βάση αρκετά μεγάλη, ώστε να κινητοποιήσει αποτελεσματικά τους πολύ υψηλούς πόρους που πράγματι διατέθηκαν στην Ελλάδα. Και, δεύτερον, για διαρθρωτικούς λόγους. Ρωτήστε οποιονδήποτε επιχειρηματία – κάθε μεγέθους επιχείρησης. Είναι το κόστος δανεισμού, δηλαδή το επιτόκιο, το βασικό κριτήριο για να προχωρήσει σε μια επένδυση και να αναλάβει το σχετικό ρίσκο; Όχι. Έχουμε ανασφάλεια δικαίου, αργή απονομή του, πολυδαίδαλη νομοθεσία, μεγάλο ρυθμιστικό βάρος. Μας το επισημαίνουν όλοι, σε κάθε ευκαιρία.

Πρόσφατη έκθεση του Στέητ Ντηπάρτμεντ μιλά για ξένες επενδύσεις που συναντούν εμπόδια από τη γραφειοκρατία, τις μακρόσυρτες δικονομικές διαδικασίες, την πολυπλοκότητα νόμων και ρυθμίσεων, το αιώνια ημιτελές κτηματολόγιο και τις μη καθορισμένες χρήσεις γης. Το ίδιο ισχύει για κάθε επένδυση. Υστερούμε σε όλους τους σχετικούς τομείς έναντι του μέσου όρου της ΕΕ και μάλιστα σε κάποιους από αυτούς η απόσταση μεγαλώνει. Σύμφωνα με τον δείκτη του WIPO, η Ελλάδα είναι 25η από τις 27 χώρες της ΕΕ όσον αφορά την εισαγωγή καινοτομίας στην παραγωγή. Επιπλέον, σύμφωνα με το TMF Global Business Complexity Index, διατηρούμε την αρνητική πρωτιά μεταξύ 79 χωρών, για δεύτερη συνεχόμενη χρονιά, όσον αφορά την πολυπλοκότητα και την ακαμψία του ρυθμιστικού και φορολογικού περιβάλλοντος.

Το επιχείρημα ότι θα έπρεπε οι πόροι να κατευθυνθούν στους μικρομεσαίους, επίσης αγνοεί την πραγματικότητα. Από τις 900.000 ενεργούς ΑΦΜ επιχειρήσεων, οι 600.000 αφορούν επιχειρήσεις χωρίς κανέναν εργαζόμενο. Επιπλέον, οι ελληνικές ΜΜΕ δεν πάσχουν από έλλειψη διαθέσιμης δανειακής ρευστότητας. Υπάρχουν πολλά προγράμματα με όρους καλύτερους και από το ΤΑΑ – ΤΕΠΙΧ, ΕΑΤ, και οι τράπεζες τα προωθούμε με κάθε τρόπο, γιατί θέλουμε να αυξήσουμε τα έσοδά μας. Μόλις την περασμένη εβδομάδα εγκρίθηκαν άλλα 200 εκατομμύρια ευρώ για να χρηματοδοτήσουν ισόποσα το Ταμείο Δανείων και το Ταμείο Εγγυοδοσίας του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.

Εκτός εάν υπονοείται ότι θα έπρεπε να χαλαρώσουν τα κριτήρια των πιστοδοτήσεων και να ανοίξει ένας νέος κύκλος κατασπατάλησης των κονδυλίων, απλώς για να απορροφηθούν, χωρίς κανένα μακροπρόθεσμο όφελος για την οικονομία και με στρέβλωση του ανταγωνισμού σε βάρος των υγιών επιχειρήσεων. Είναι αλήθεια ότι αυτό, ούτε ήμασταν, ούτε είμαστε διατεθειμένοι να το κάνουμε και η παρουσία των τραπεζών, με τους μηχανισμούς και τους ίδιους πόρους τους, εγγυήθηκε πως αν μη τι άλλο, ό,τι χρηματοδοτείται έχει τα βασικά εχέγγυα επιτυχίας με το εύλογο ρίσκο που ενσωματώνουμε στην εγκριτική διαδικασία όλων των χορηγήσεων. Εδώ νερό στο κρασί μας δεν θα βάλουμε – είναι η ευθύνη μας, είναι ο ρόλος μας και είναι και το βασικό δίδαγμα από την μεγάλη κρίση που πέρασε η χώρα.

Ήρθε λοιπόν η ώρα να ρίξουμε λευκή πετσέτα; Κάθε άλλο. Μένουν ακόμη εννέα μήνες. Στενό χρονικό διάστημα, αλλά όχι απαγορευτικό. Σημειώστε ότι για τα δάνεια του ΤΑΑ, έως τον Αύγουστο 2026 αρκεί να έχουν συμβασιοποιηθεί τα επενδυτικά σχέδια, τα οποία μπορούν να ωριμάσουν και να εκταμιευθούν στη συνέχεια. Η σταδιακή εισροή πόρων στην οικονομία για μια ακόμη διετία τουλάχιστον μετά το τέλος του προγράμματος μπορεί να στηρίξει το ρυθμό μεγέθυνσής της, προβάλλοντας την αυξημένη σχετική επίδοση των τελευταίων ετών τουλάχιστον στο εγγύς μέλλον.

Οι τράπεζες, για τη Eurobank μπορώ να σας το εγγυηθώ και προσωπικά, είμαστε και πρόθυμοι και έτοιμοι -με στελέχη, μηχανισμούς και ειδικές ομάδες- να μελετήσουμε προτάσεις με γρήγορους ρυθμούς και να βοηθήσουμε τους πελάτες μας να προχωρήσουν με τον ταχύτερο και καλύτερο τρόπο στην αξιοποίηση των πόρων που παραμένουν διαθέσιμοι.

Κι αυτό αφορά κατεξοχήν τους τομείς που η επένδυση μπορεί να αυξήσει ουσιαστικά τη συνολική παραγωγικότητα της οικονομίας. Ασφαλώς τους παραδοσιακούς κλάδους, όπου είδαμε αρκετή ζήτηση, όπως τα ακίνητα και ο τουρισμός, αλλά δεσμεύομαι ότι θα κάνουμε ό,τι είναι δυνατόν για να εγκρίνουμε και να στηρίξουμε ολιστικά, με πόρους, ευρωπαϊκούς και δικούς μας, με γρήγορες και διαφανείς διαδικασίες, επενδύσεις στους κρίσιμους για το μέλλον της οικονομίας τομείς, όπως οι νέες τεχνολογίες, ο ψηφιακός μετασχηματισμός, αλλά και για την μεταποίηση, γιατί όχι σε συνδυασμό και με τα σχέδια αναβάθμισης της ευρωπαϊκής και ελληνικής αμυντικής βιομηχανίας.

Η διάθεση των πόρων του ΤΑΑ έδειξε ότι δεν υπάρχει έλλειμμα ρευστότητας. Oύτε είναι οι ήδη δραστήριοι κλάδοι, όπως ο τουρισμός και τα ακίνητα, που απορροφούν όλα τα διαθέσιμα κεφάλαια στερώντας τα από την υπόλοιπη οικονομία. Το πρόβλημα έγκειται στην απουσία επαρκούς ζήτησης από τους άλλους κλάδους. Εκεί πρέπει να πέσει όλο το βάρος τους επόμενους μήνες, ώστε να καταρτιστούν και να εγκριθούν επενδυτικά σχέδια. Εκεί όπου έχει τα μεγαλύτερα περιθώρια και ανάγκες η ελληνική οικονομία: στη μεταποίηση, τις τεχνολογίες αιχμής, την ψηφιακή μετάβαση μεταξύ άλλων.

Η Πολιτεία από την πλευρά της έχει επίσης δυνατότητες. Το πρώτο, βέβαια, είναι η συνέχιση και επιτάχυνση των μεταρρυθμίσεων που προανέφερα και που είναι καθολικά αποδεκτές ως αναγκαίες. Έχουμε πολλά να κάνουμε και δεν έχουμε πολύ χρόνο. Η πρόκληση συνιστά και κίνητρο. Έχουμε μια ιδιαίτερη σχέση με το χρόνο. Συχνά στο παρελθόν η Ελλάδα κατάφερε σε ασφυκτικά διαστήματα να πετύχει όσα δεν κατάφερνε χωρίς πίεση. Πιστεύω ότι μπορούμε κι αυτή τη φορά.

Ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου, κ. Γιώργος Π. Ζανιάς, ο Διευθύνων Σύμβουλος, κ. Φωκίων Καραβίας, και οι Αναπληρωτές Διευθύνοντες Σύμβουλοι, κ.κ. Κωνσταντίνος Βασιλείου και Ιάκωβος Γιαννακλής, συνοδευόμενοι από κλιμάκιο υψηλόβαθμων στελεχών της Τράπεζας, θα πραγματοποιήσουν σειρά επαφών με επιχειρηματίες, θεσμικούς και ακαδημαϊκούς φορείς της περιοχής. Στόχος των συναντήσεων είναι η ανάδειξη νέων συνεργασιών που ενισχύουν την καινοτομία, την εξωστρέφεια και τη βιώσιμη ανάπτυξη.

Η Βόρεια Ελλάδα, με συμβολή που υπερβαίνει το 21% στο ΑΕΠ της χώρας, αποτελεί κινητήριο μοχλό για την οικονομική πορεία της Ελλάδας, ενισχύοντας τη διασύνδεσή της με τις αγορές της Νοτιοανατολικής Ευρώπης. Η επικείμενη ένταξη της Βουλγαρίας στη ζώνη του ευρώ την 1η Ιανουαρίου 2026, αναμένεται να λειτουργήσει ως πολλαπλασιαστής της οικονομικής δραστηριότητας για την περιοχή, ενισχύοντας τις διασυνοριακές συνεργασίες, το εμπόριο και τις συνέργειες της ελληνικής επιχειρηματικότητας με τις αγορές της ευρωζώνης, σε ένα νέο γεωοικονομικό περιβάλλον. Σε αυτό το αναπτυξιακό πλαίσιο, η Κεντρική Μακεδονία ξεχωρίζει, με τη Θεσσαλονίκη να εξελίσσεται σε κόμβο τεχνολογικής καινοτομίας, διαθέτοντας ένα από τα πιο ενεργά οικοσυστήματα νεοφυών επιχειρήσεων στην Ελλάδα.

Η Εurobank παραμένει σταθερός αναπτυξιακός εταίρος της περιοχής, συμβάλλοντας ουσιαστικά στη δημιουργία ενός βιώσιμου και εξωστρεφούς επιχειρηματικού οικοσυστήματος στη δεύτερη μεγαλύτερη οικονομική περιφέρεια της χώρας. Με σύγχρονα χρηματοδοτικά εργαλεία, εξειδικευμένες λύσεις και αξιοποίηση ευρωπαϊκών και εθνικών προγραμμάτων, η Τράπεζα στηρίζει με συνέπεια την τοπική οικονομία – από μικρομεσαίες επιχειρήσεις έως μεγάλα επενδυτικά σχέδια.

Την περίοδο 2022-2025, οι συνολικές χρηματοδοτήσεις της Eurobank στην περιοχή ξεπέρασαν το €1 δισ., με έμφαση σε δραστηριότητες όπως το εμπόριο, η μεταποίηση, οι υπηρεσίες, οι κατασκευές, τα ακίνητα, ο τουρισμός και ο πρωτογενής τομέας.

Έως το τέλος του 2027, προγραμματίζεται η εκταμίευση επιπλέον €600 εκατ., με έμφαση σε δυναμικούς και ανερχόμενους κλάδους.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank, κ. Φωκίων Καραβίας, σημείωσε: «Η Θεσσαλονίκη και η Βόρεια Ελλάδα έχουν κεντρική θέση στην προσπάθεια μετασχηματισμού της ελληνικής οικονομίας σε μια οικονομία υψηλής προστιθέμενης αξίας και ενισχυμένο εξαγωγικό προσανατολισμό. Μοχλό για την αλλαγή παραγωγικού προτύπου αποτελεί η προσέλκυση επενδύσεων και η παράλληλη δημιουργία θέσεων εργασίας υψηλών απαιτήσεων με αντίστοιχες αμοιβές. Η Βόρεια Ελλάδα αποτελεί τα τελευταία χρόνια πόλο προσέλκυσης τέτοιων επενδύσεων -ιδιωτικών και δημόσιων- σε κρίσιμους τομείς, όπως η μεταποίηση, οι νέες τεχνολογίες αλλά και η εκπαίδευση και οι υποδομές με τα μεγάλα έργα που βρίσκονται σε εξέλιξη. Η Eurobank στηρίζει ενεργά την αναπτυξιακή δυναμική της περιοχής, μέσα από προγράμματα ενίσχυσης, χρηματοδοτικές πρωτοβουλίες και υπηρεσίες που καλύπτουν τις ανάγκες μικρών, μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων.».

Επιδιώκοντας τη διατήρηση ανοιχτών διαύλων επικοινωνίας με τις επιχειρήσεις – πελάτες της, η Eurobank διοργανώνει επίσημο δείπνο την Τρίτη, 4 Νοεμβρίου στο Hyatt Regency. Την εναρκτήρια ομιλία θα απευθύνει ο κ. Φ. Καραβίας αναδεικνύοντας τη στρατηγική σημασία της Θεσσαλονίκης ως κόμβου συνδεσιμότητας, καινοτομίας και βιώσιμης ανάπτυξης. Κεντρικός ομιλητής θα είναι ο κ. Λουκάς Τσούκαλης, Πρόεδρος του Δ.Σ. του ΕΛΙΑΜΕΠ, Καθηγητής στη Σχολή Διεθνών Υποθέσεων του Παρισιού (Sciences Po) και Ομότιμος Καθηγητής του Πανεπιστημίου Αθηνών. Η ομιλία του, με τίτλο «Μπορεί να αντέξει η Ευρώπη σε έναν κόσμο με Putin, Xi και Trump;», θα προσφέρει στρατηγική αξιολόγηση της θέσης της Ευρώπης σε ένα μεταβαλλόμενο γεωπολιτικό τοπίο.

Στήριξη Πολιτισμού & «Βραβείο Αυτοκράτειρα Θεοφανώ»

Την Πέμπτη 6 Νοεμβρίου, ο κ. Φ. Καραβίας, συνοδευόμενος από τους κ.κ. Αναπληρωτή Διευθύνοντα Σύμβουλο, Κωνσταντίνο Βασιλείου, Γενικό Διευθυντή, Ανδρέα Χασάπη και Βοηθό Γενικό Διευθυντή, Απόστολο Ανθρακίδη, θα συμμετάσχουν στην τελετή απονομής του ευρωπαϊκού «Βραβείου Αυτοκράτειρα Θεοφανώ», στο εμβληματικό μνημείο της Ροτόντας. Η Eurobank στηρίζει τον θεσμό για 6η συνεχή χρονιά, αναδεικνύοντας τη σημασία του πολιτισμού ως θεμέλιο της ευρωπαϊκής ταυτότητας. Το βραβείο απονέμεται φέτος στον οργανισμό Europa Nostra (που σημαίνει Η Ευρώπη μας), για την καθοριστική συμβολή του στη διαφύλαξη και ανάδειξη της πολιτιστικής κληρονομιάς της Ευρώπης.

Επένδυση σε Ανθρώπινο Δυναμικό και Υποδομές

Αναγνωρίζοντας την καθοριστική συμβολή των εργαζομένων στις ισχυρές επιδόσεις και την επίτευξη των στρατηγικών στόχων της Τράπεζας, η Διοίκηση θα πραγματοποιήσει εκτενείς επισκέψεις σε μονάδες της Eurobank στην περιοχή, μεταξύ των οποίων το δίκτυο καταστημάτων, τα Επιχειρηματικά Κέντρα και το Private Banking. Οι συναντήσεις με τα στελέχη αποσκοπούν στην ενίσχυση της ενιαίας εταιρικής κουλτούρας, την ανταλλαγή απόψεων για τις προκλήσεις της αγοράς και την ανάδειξη καλών πρακτικών που ενισχύουν την αποδοτικότητα και την πελατοκεντρική προσέγγιση.

Στο πλαίσιο της στρατηγικής της για λειτουργική και επιχειρησιακή ενοποίηση, η Τράπεζα έχει ήδη θέσει σε λειτουργία το νέο της κέντρο Private Banking και Corporate & Investment Banking, σε ένα εμβληματικό κτίριο επί της οδού Αγίας Σοφίας, ενισχύοντας την παρουσία της στην «καρδιά» της Θεσσαλονίκης. Παράλληλα, προχωρά στην ανέγερση νέου διοικητικού συγκροτήματος στην περιοχή της Χαριλάου, στον ιστορικό χώρο της πρώην βιομηχανίας «ΑΛΥΣΙΔΑ», συμβάλλοντας στην αστική αναζωογόνηση και στην τόνωση της επιχειρηματικής δραστηριότητας στην ανατολική Θεσσαλονίκη, με σεβασμό στην ιστορική ταυτότητα του χώρου και με στόχο τη δημιουργία σύγχρονων υποδομών υψηλής προστιθέμενης αξίας για την πόλη.

Η περιοδεία της Διοίκησης στη Θεσσαλονίκη επιβεβαιώνει τη δέσμευση της Eurobank να επενδύει με συνέπεια, να ενισχύει σταθερά την παραγωγική βάση της χώρας και να στηρίζει ενεργά την περιφερειακή ανάπτυξη με όρους βιωσιμότητας, εξωστρέφειας και θετικού αποτυπώματος στις τοπικές κοινωνίες.

Ο ίδιος ανακοίνωσε την πρόταση για διανομή μερίσματος 0,0933 ευρώ ανά μετοχή που αντιστοιχεί στο 30% των καθαρών κερδών της χρήσης του 2023. «Η διανομή μερίσματος δεν θα έπρεπε να είναι κάτι εξαιρετικό» σημείωσε ο CEO της Eurobank.

Σημείωσε ωστόσο ότι «η παρέλευση τόσο μεγάλου χρονικού διαστήματος αποτελεί την σαφέστερη ένδειξη για το βάθος ελληνικής κρίσης και των προκλήσεων που αντιμετώπισε το ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Το γεγονός ότι οι εποπτικές αρχές ενέκριναν την διανομή μερίσματος επιβεβαιώνει την επιστροφή των τραπεζών στην επιχειρηματική κανονικότητα και αποτελεί δείγμα της εμπιστοσύνης, η οποία πλέον έχει εμπεδωθεί για τις προοπτικές του τραπεζικού τομέα της χώρας και της οικονομίας συνολικότερα».

Η επόμενη μέρα

Για την επόμενη ημέρα την τράπεζας, ο κ. Καραβίας υπογράμμισε ότι στόχος είναι η εδραίωση της Eurobank ως βασικού περιφερειακού τραπεζικού ομίλου, δίνοντας έμφαση στη χρηματοδότηση των επενδύσεων και στην ανάπτυξη των εργασιών του asset management.

Ο ίδιος ανέφερε ότι ο όμιλος διατηρεί σήμερα συστημική θέση στις δύο αγορές του εξωτερικού που δραστηριοποιείται, τη Βουλγαρία και την Κύπρο, τονίζοντας ότι στη δεύτερη βρίσκεται σε εξέλιξη η δημόσια πρόταση για την απόκτηση του 100% της Ελληνικής Τράπεζας.

Όπως εξήγησε πρόκειται για το δεύτερο μεγαλύτερο πιστωτικό ίδρυμα στο νησί με πιστούς πελάτες, το οποίο είναι απολύτως συμπληρωματικό της Eurobank Cyprus, η οποία επικεντρώνεται στις επιχειρηματικές χορηγήσεις.

Μέχρι στιγμής η Eurobank έχει αποκτήσει το 55,5% των μετοχών της, γεγονός που καθιστά τη δημόσια πρόταση ήδη επιτυχημένη, υποστήριξε ο CEO της τράπεζας.

Από την άλλη, στη Βουλγαρία, μετά την απόκτηση της BNP Paribas Personal Finance ο όμιλος θα συνεχίσει την εφαρμογή του σχεδίου του για ανάπτυξη των εργασιών του.

Εξάλλου, κατά τον κ. Καραβία, «η τεχνολογία αποτελεί καταλύτη για την περαιτέρω ανάπτυξη της τράπεζας και ο σχεδιασμός για το μέλλον δείχνει από τα μέχρι σήμερα αποτελέσματα ότι είναι σωστός».

Εθνική προτεραιότητα αποτελεί η αύξηση των επενδύσεων που σήμερα είναι στο  14%  του ΑΕΠ χαμηλότερα αισθητά από τα επίπεδα  της Ευρωζώνης. Με ένα σενάριο ανάπτυξης 2.5% για την επόμενη 10ετία  ως  το 2033, οι επενδύσεις θα πρέπει να αυξάνονται 6,7% το χρόνο  σε πραγματικές τιμές. Αυτό πρέπει να είναι ο πολικός αστέρας της πολιτικής μας.

Οι επενδύσεις αποτελούν βασικό στόχο του σχεδιασμού μας ανέφερε ο κ. Καραβίας. Η Eurobank αιτήθηκε πρώτη και έλαβε τις 6 δόσεις από τις ενισχύσεις του RRF τις οποίες και διοχέτευσε με επιτυχία στην αγορά με επιτυχία  αιτούμενη και την 7η δόση.

Καλύψαμε είπε ο κ. Καραβίας 76 επενδυτικά σχέδια αξίας  5,7 δισ. αξιοποιώντας 1,5 δισ. από το RRF και 1,1 δισ. ευρώ μέσω δανείων. Ο ίδιος αναφέρθηκε στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και τη στήριξή τους μέσα από τα προγράμματα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Μιλώντας για  βιωσιμότητα τόνισε πω το 20% των χορηγήσεων πληρεί τους όρους βιωσιμότητας.

Ο κ Καραβίας μίλησε για τους τομείς της Ναυτιλίας και του τουρισμού που η τράπεζα πρωτοστατεί σε χορηγήσεις. Σε ό,τι αφορά τις τραπεζικές υπηρεσίες προς ιδιώτες ο κ. Καραβίας αναφέρθηκε στην τεχνολογία που αποτελεί καταλύτη των εξελίξεων και η οποία εξασφαλίζει υπηρεσίες υψηλής αξίας με χαμηλό κόστος και μίλησε για ένα χαρτοφυλάκιο στεγαστικής πίστης ύψους 7,8 δισ. ευρώ. Ο ίδιος αναφέρθηκε στα νέα πακέτα προμηθειών της τράπεζας και της ανταπόκρισης που αυτά βρίσκουν στους πελάτες της τράπεζας.
Η τεχνολογία είναι ο καταλύτης και στο bancassurance είπε και αναφέρθηκε στο εργαλείο ανάλυσης  που καθοδηγεί με τη Eurolife  τους πελάτες της Eurobank για να βρουν προϊόντα που τους ταιριάζουν.

Σημειώνεται ότι τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 1,14 δισ. ευρώ (31 σεντς ανά μετοχή), ενώ η απόδοση ιδίων κεφαλαίων έφτασε το 18,1%.

Πιο αναλυτικά:

Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 46,9% έναντι του 2022 και διαμορφώθηκαν σε €2.174εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα, παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε σε ετήσια βάση κατά 84 μονάδες βάσης και ανήλθε σε 2,75%.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 4,2% το 2023 και ανήλθαν σε €544εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 69 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 35,8% σε ετήσια βάση σε €2.717εκ. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 3,2% σε €2.803εκ. το 2023.

Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 5,2%έναντι του 2022στα €902εκ., κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων βελτιώθηκε σε 33,2% το 2023, από 42,8% το 2022, με το δείκτη κόστους-εσόδων να διαμορφώνεται σε 32,2%.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 58,6% σε ετήσια βάση στα €1.816εκ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 2,3%έναντι του 2022 σε €1.902εκ.

Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 24,7% έναντι του 2022 σε €345εκ. και αντιστοιχούσαν σε 85μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 69,4% το 2023 σε €1.471εκ.

Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε €1.550εκ. και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 6,6% το 2023 σε €1.256εκ. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €0,31 και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 18,1% το 2023. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.140εκ., έναντι €1.347εκ. το 2022.

Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε €468εκ. το 2023, από €211εκ. το 2022 και να συνεισφέρουν κατά 37,3% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 77,8% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €522εκ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 68,6% το 2023 σε €465εκ. Οι λειτουργικές επιδόσεις τόσο στην Κύπρο όσο και στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν σημαντικά το 2023, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε €258εκ. και €189εκ. αντίστοιχα

Οι επιδόσεις σχετικά με την ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων ήταν καλύτερες του αναμενομένου. Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) μειώθηκε σε 3,5% το 2023, από 5,2% το 2022. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά €138εκ. το 2023, σημαντικά όμως χαμηλότερος των αρχικών προσδοκιών. Στο τέλος του 2023 τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά €644εκ.9 σε σχέση με το 2022 και διαμορφώθηκαν σε €1,5δισ. ή €0,2δισ. μετά από προβλέψεις. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε από 75,5% το 2022 σε 86,4% το 2023.

Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα το 2023, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) να ανέρχεται σε 20,2%10 και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνεται σε 17,0%10, έναντι ελαχίστου εποπτικού δείκτη CET1 12,2%11 για το 2024.

Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €2,07 στο τέλος του 2023 και ήταν αυξημένα κατά 21,1% έναντι του 2022.

To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €79,8δισ. και το σταθμισμένο ενεργητικό σε €43,2δισ.

Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €1,8δισ. το 2023. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €42,8δισ., περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους €4,5δισ. Τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €25,0δισ., τα στεγαστικά σε €9,9δισ. και τα καταναλωτικά σε €3,4 δισ.

Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €1,8δισ. το 2023 σε €57,4δισ. Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως αποτελούν το 65% περίπου των συνολικών και οι προθεσμιακές το 35%. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,3% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 178,6% στο τέλος του 2023. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά €5,0 δισ. σε ετήσια βάση σε €3,8δισ. στο τέλος 2023.

Το επιχειρηματικό πλάνο

Σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων, η Eurobank στοχεύει στη δημιουργία υψηλών αποδόσεων για τους μετόχους, οι οποίες θα ενισχυθούν περαιτέρω με την πλήρη ενσωμάτωση της Ελληνικής Τράπεζας Κύπρου, στηριζόμενη στην ισχυρή της θέση στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα, την οργανική ανάπτυξη και την ανάληψη στρατηγικών πρωτοβουλιών στην Κύπρο και τη Βουλγαρία. Η απόδοση κεφαλαίων αναμένεται να διαμορφωθεί στο 18% το 2024 και στο 15% περίπου τα επόμενα έτη, ενώ το ποσοστό διανομής κερδών εκτιμάται ότι θα αυξηθεί σταδιακά και θα προσεγγίσει το 50% των κερδών το 2026.

Η Eurobank, ως μια Τράπεζα με ισχυρή παρουσία στην ευρύτερη περιοχή και διαφοροποιημένες πηγές εσόδων, στοχεύει στην αύξηση των κερδών σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων, όπου οι εργασίες εκτός Ελλάδος θα συνεισφέρουν περίπου 50% στα Οργανικά Λειτουργικά Κέρδη του Ομίλου. Οι στόχοι της περιόδου 2024-2026 έχουν ως εξής:

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας, Φωκίων Καραβίας, δήλωσε: "Το 2023 υπήρξε μια εξαιρετική χρονιά για τη Eurobank. Ο συνδυασμός των υψηλότερων επιτοκίων και του ευνοϊκού περιβάλλοντος στις χώρες όπου δραστηριοποιούμαστε συνέβαλαν στο να ξεπεράσουμε όλους τους στόχους μας και να υλοποιήσουμε σημαντικές στρατηγικές ενέργειες, οι οποίες θα μας επιτρέψουν να ενισχύσουμε περαιτέρω την παρουσία μας στην ευρύτερη περιοχή.

Στο επίκεντρο βρίσκεται η αναπτυξιακή δυναμική της Κεντρικής Μακεδονίας, που πρωταγωνιστεί σε όρους επιχειρηματικής, τεχνολογικής καινοτομίας και εξωστρέφειας ως ένας από τους ισχυρότερους οικονομικούς κόμβους της χώρας, με παραγωγή που συμβάλλει κατά περίπου 13,5% στο ελληνικό ΑΕΠ.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank, κ. Φωκίων Καραβίας, δήλωσε: «Η Βόρεια Ελλάδα αποτελεί κρίσιμο γεωγραφικό κρίκο για τις προοπτικές της ελληνικής οικονομίας, ιδιαίτερα ως κέντρο βιομηχανικής παραγωγής και πόλος επενδύσεων. Οι επενδύσεις είναι άλλωστε η μοναδική συνταγή για να αντιμετωπίσει η εγχώρια οικονομία σημαντικές προκλήσεις που μας άφησε η πολυετής κρίση. Οι επενδύσεις παγίων ως ποσοστό του ΑΕΠ πρέπει να ανέβουν από το περίπου 14% στο τέλος του 2022 τουλάχιστον στο 22%, κοντά δηλαδή στο μέσο όρο της ευρωζώνης. Αυτό σημαίνει επενδύσεις περίπου €40 δισ. ετησίως. Αυτός είναι ο επόμενος στόχος για την οικονομία μας που αποτελεί ταυτόχρονα αναγκαία προϋπόθεση για τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητά της. Στη Θεσσαλονίκη έχει γίνει μια εξαιρετική αρχή καθώς έχει εξελιχθεί, αθόρυβα αλλά ουσιαστικά, σε ένα κέντρο επενδύσεων υψηλών προδιαγραφών. Η πόλη και συνολικά η Βόρεια Ελλάδα μπορούν να διευρύνουν το οικοσύστημα που έχει δημιουργηθεί και να προσελκύσουν νέους, ασφαλώς και από την δεξαμενή του μισού εκατομμυρίου εργαζομένων που χάσαμε στα χρόνια της κρίσης, συμβάλλοντας μέσω της δημιουργίας απασχόλησης και στη διαχείριση της ισχυρής πρόκλησης του δημογραφικού.».

Σε μια ιδιαίτερη συγκυρία ισχυρών προκλήσεων τις οποίες καλείται να υπερβεί κάθε σύγχρονη επιχείρηση για να εδραιώσει βιώσιμη ανάπτυξη και στο πλαίσιο της διαρκούς ζύμωσης με την επιχειρηματική κοινότητα, η Eurobank διοργανώνει σήμερα εκδήλωση με επιχειρηματικούς πελάτες. Στην εκδήλωση, μετά την ομιλία του κ. Φ. Καραβία, θα ακολουθήσει συζήτηση με θέμα Η Θεσσαλονίκη πόλος οικονομικής ανάπτυξης και τεχνολογικής καινοτομίας με τη συμμετοχή των κ.κ. Δημήτρη Κουτσόπουλου, CEO της Deloitte, Νίκου Λαμπρογεώργου, Client Executive, Public Sector, Greece, Διευθυντή Διεθνούς Κέντρου Ψηφιακού Μετασχηματισμού και Δεξιοτήτων της Cisco, Γιώργου Βασδέκη, CEO της BlueStream Solutions και Ανέστη Πετρίδη, Γενικού Διευθυντή και Group Chief Information Officer της Eurobank. Τη συζήτηση θα συντονίσει ο δημοσιογράφος κ. Φοίβος Καρζής.

Η Eurobank, διαχρονικά Τράπεζα της Ανάπτυξης, έχει εδραιωθεί ως συνεργάτης εμπιστοσύνης και βρίσκεται εμπράκτως δίπλα σε κάθε χρηματοδοτική και συμβουλευτική ανάγκη, όλων, των ελληνικών επιχειρήσεων. Ιδιαίτερα στην περιφερειακή ενότητα Θεσσαλονίκης, εστιάζει σε κάθε επιχειρηματική πρωτοβουλία που στηρίζει και επιβεβαιώνει την ανάδειξη της περιοχής σε σημαντικό τεχνολογικό κόμβο με σημαντικές επενδύσεις σε τεχνολογίες αιχμής, Έρευνα & Ανάπτυξη και πληροφορική. Στόχος της Τράπεζας είναι να πραγματοποιήσει συνολικές εκταμιεύσεις στην ευρύτερη γεωγραφική περιοχή που προσεγγίζουν τα €2 δισ. έως το τέλος του 2025, χρηματοδοτώντας μεγάλες και μικρότερες επιχειρήσεις σε όλους τους τομείς. Έμφαση δίνεται σε κλάδους όπως υποδομές και αστικές αναπλάσεις, ενέργεια, ψηφιακό μετασχηματισμό, τουριστικό & ξενοδοχειακό τομέα, μεταποίηση, μεταφορές & logistics, βιομηχανία τροφίμων – ποτών, εμπόριο.

Την τελευταία τετραετία η Τράπεζα έχει χορηγήσει δάνεια της τάξεως του €1 δισ. χρηματοδοτώντας μεγάλες επιχειρήσεις στη Βόρεια Ελλάδα, περιοχή που χαρακτηρίζεται από μια πρωτοπόρο επιχειρηματική κοινότητα, ενώ ιδιαίτερη είναι η συμβολή στον ξενοδοχειακό κλάδο που αποτελεί πόλο έλξης ισχυρού επενδυτικού ενδιαφέροντος καθώς επίσης και σε έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας. Παράλληλα, μόνο σε Θεσσαλονίκη και Χαλκιδική, χορήγησε περισσότερα από €430 εκατ. σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις με τζίρο έως €5 εκατ., συνδυάζοντας και τις μεγάλες δυνατότητες χρηματοδότησης μέσω ευρωπαϊκών πόρων ή/και εθνικών προγραμμάτων. Επιπλέον, ως Τράπεζα του Τουρισμού, έχει στηρίξει 3.500 επιχειρήσεις της περιοχής μέσω του ολοκληρωμένου Προγράμματος προνομίων, τραπεζικών και μη τραπεζικών υπηρεσιών Business Banking Τουρισμός, που διαθέτει στην αγορά τα τελευταία 13 χρόνια.

Στο πλαίσιο της περιοδείας, οι κ.κ. Φ. Καραβίας και Κ. Βασιλείου, συνοδευόμενοι από τον Γενικό Διευθυντή, κ. Ανδρέα Χασάπη, θα συμμετάσχουν στην εκδήλωση απονομής του διεθνούς κύρους και εμβέλειας ευρωπαϊκού Βραβείου «Αυτοκράτειρα Θεοφανώ», το οποίο η Eurobank στηρίζει για 4^η διαδοχική χρονιά. Το βραβείο απονέμεται αύριο, Πέμπτη 9 Νοεμβρίου στα Ηνωμένα Έθνη, στο όνομα του γενικού γραμματέα Αντόνιο Γκουτέρες, επικεφαλής του μεγαλύτερου διεθνούς οργανισμού στον κόσμο που προωθεί την πολυμερή συνεργασία και τον ανθρωπιστικό της ρόλο, ο οποίος δρα καταλυτικά στην αντιμετώπιση παγκοσμίων προκλήσεων. Η απονομή θα γίνει στο εμβληματικό μνημείο της Ροτόντας, σε τελετή την οποία θα τιμήσει με την παρουσία του ο Αντιπρόεδρος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, κ. Μαργαρίτης Σχοινάς.

Επιπλέον, στο πλαίσιο του Προγράμματος Μπροστά για την Παιδεία, την Παρασκευή, 10 Νοεμβρίου, στο Αριστοτέλειο Πανεπιστήμιο Θεσσαλονίκης, θα βραβευθούν οι αριστούχοι απόφοιτοι Λυκείου από τις εκπαιδευτικές περιφέρειες Κεντρικής, Ανατολικής Μακεδονίας & Θράκης, που διακρίθηκαν στις Πανελλαδικές Εξετάσεις (σχ. έτος 2022 – 2023) με το υψηλότερο άθροισμα βαθμών στο σχολείο τους. Ο Περιφερειάρχης Κεντρικής Μακεδονίας, κ. Απόστολος Τζιτζικώστας, θα απευθύνει χαιρετισμό στην τελετή.

Η Διοίκηση πραγματοποιεί εκτενές πρόγραμμα επισκέψεων σε όλο το δίκτυο καταστημάτων και Business Centers της περιοχής ενώ θα έχει συναντήσεις με τους εργαζόμενους, αναγνωρίζοντας την καθοριστική συμβολή τους στις ισχυρές επιδόσεις και την επίτευξη των στρατηγικών στόχων της Eurobank.

Πιο αναλυτικά:

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 55,3% σε ετήσια βάση έναντι του εννεαμήνου 2022 και διαμορφώθηκαν σε €1.601εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα, παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε κατά 92 μονάδες βάσης την αντίστοιχη περίοδο και ανήλθε σε 2,70%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €403εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το εννεάμηνο 2023.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 42,1% σε ετήσια βάση έναντι του περυσινού εννεαμήνου σε €2.004εκ. Τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 0,5% σε €2.034εκ. το εννεάμηνο 2023.

Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 5,9%σε ετήσια βάσηστα €673εκ., κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων βελτιώθηκε σε 33,6% το εννεάμηνο 2023 , από 45,0% το εννεάμηνο 2022, με το δείκτη κόστους-εσόδων να διαμορφώνεται σε 33,1%.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 71,8% σε ετήσια βάση στα €1.331εκ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 2,0%σε ετήσια βάσησε €1.362εκ.το εννεάμηνο 2023.

Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 31,8% έναντι του εννεαμήνου 2022 σε €255εκ. και αντιστοιχούσαν σε 84μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 85,1% σε €1.077εκ. το εννεάμηνο 2023.

Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε €1.112εκ. και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε €916εκ. το εννεάμηνο 2023. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €0,26 και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων5 ανήλθε σε 18,0% το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €980εκ., έναντι €1.106εκ. το εννεάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως €111εκ. κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου.

Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε €342εκ. το εννεάμηνο 2023, από €145εκ. το εννεάμηνο 2022. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 85,3% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €377εκ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 78,9%σε ετήσια βάσησε €335εκ.το εννεάμηνο 2023.

Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε4,9%το εννεάμηνο 2023, από 5,6% το εννεάμηνο 2022. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά €167εκ. την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2023.
Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά €249εκ.σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €2,1δισ. ή €0,5δισ.μετά από προβλέψεις.
Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε από 73,7% το εννεάμηνο 2022 σε 75,0% το αντίστοιχο φετινό εννεάμηνο.

Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 19,5%6 και ο δείκτης FLCET1 σε 16,8%6 , αυξημένοι κατά 230 και 260 μονάδες βάσης αντίστοιχα έναντι του εννεαμήνου 2022.

Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €1,97 και ήταν αυξημένα κατά 20,9% σε ετήσια βάση.

To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €80,5δισ. στο τέλος του εννεαμήνου 2023.

Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €0,7δισ. το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €42,2δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους €4,5δισ. Τα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκαν σε €24,3δισ., τα στεγαστικά σε €10,0δισ. και τα καταναλωτικά σε €3,4δισ.

Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €1,0δισ. το εννεάμηνο 2023 σε €56,5δισ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 170,6% στο τέλος του εννεαμήνου 2023.

Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά €7,4δισ. σε ετήσια βάση σε €4,2δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023.

Φωκίων Καραβίας: Την ολοκλήρωση της επαναγοράς μετοχών 1,4% φέτος θα ακολουθήσει η διανομή μερίσματος σε μετρητά το επόμενο έτος

«Το 3ο τρίμηνο του έτους χαρακτηρίστηκε από ισχυρά αποτελέσματα, αλλά και από δύο ακόμη σημαντικές εξελίξεις: Η Eurobank ήταν η πρώτη συστημική τράπεζα από την οποία το ΤΧΣ αποεπένδυσε. Επίσης, τη συμφωνία αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου στο 55%, που ενισχύει περαιτέρω το επιχειρηματικό μας μοντέλο», σημειώνει ο Διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας.

«Το μακροοικονομικό περιβάλλον και στις τρεις βασικές αγορές μας - Ελλάδα, Κύπρο και Βουλγαρία - είναι ευνοϊκό, παρά τις αδύναμες επιδόσεις της ευρωζώνης. Η ελληνική οικονομία ξεχωρίζει, με αναμενόμενο ρυθμό ανάπτυξης περίπου 2,3% για το 2023, ενώ προβλέπεται η μεγέθυνσή της να παραμείνει πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο τα επόμενα δύο χρόνια. Οι προοπτικές ανάπτυξης, η δημοσιονομική πειθαρχία, σε συνδυασμό με την ισχυροποίηση των ισολογισμών των ελληνικών τραπεζών, ήταν οι πρωταρχικοί παράγοντες για την επιστροφή της χώρας στην επενδυτική βαθμίδα, γεγονός που αποτελεί ένα σημαντικό ορόσημο.

Εστιάζουμε τις προσπάθειές μας στη χρηματοδότηση των πελατών μας, με την πλήρη αξιοποίηση των ανταγωνιστικών όρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας και των προγραμμάτων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας που απευθύνονται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Πέρα από την οργανική ανάπτυξη, στοχεύουμε στη βέλτιστη χρήση του πλεονάζοντος κεφαλαίου μας, διερευνώντας ευκαιρίες ενίσχυσης της παρουσίας μας στις βασικές αγορές μας, όπως η συμφωνία περαιτέρω αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα, που τελεί υπό την αίρεση των εγκρίσεων των Εποπτικών Αρχών.

Το εννεάμηνο χαρακτηρίζεται από εξαιρετικά αποτελέσματα, με την ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή να αυξάνεται κατά 16% στο 1,97 ευρώ. Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή, με δείκτη συνολικών κεφαλαίων στο 19,5%. Η πτωτική τάση των NPEs συνεχίστηκε, με τον δείκτη να μειώνεται κάτω από το 5%, που είναι ο χαμηλότερος των τελευταίων 15 ετών. Η ανταμοιβή των μετόχων αποτελεί προτεραιότητά μας. Την ολοκλήρωση της επαναγοράς μετοχών 1,4% φέτος θα ακολουθήσει η διανομή μερίσματος σε μετρητά το επόμενο έτος από τα οικονομικά αποτελέσματα του 2023».

Ολόκληρη η επιστολή

«Αγαπητοί Συνάδελφοι,

Σας γράφω με ξεχωριστά αισθήματα χαράς και αισιοδοξίας για την Τράπεζά μας και ευγνωμοσύνης προς όλους σας. Σήμερα το πρωί, το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας ανακοίνωσε πως αποδέχεται την πρότασή μας για επαναγορά του 1,4% του μετοχικού κεφαλαίου της Eurobank, που παρέμενε στον έλεγχό του. Η Eurobank είναι έτσι η πρώτη συστημική τράπεζα που επιστρέφει αμιγώς στον ιδιωτικό τομέα. Εκεί από όπου ξεκινήσαμε και εκεί που από τη φύση και το σκοπό μας ανήκουμε.

Με την εξέλιξη αυτή κλείνουν δυο σημαντικοί κύκλοι. Ο ένας κύκλος αφορά την Ελλάδα. Χρειάστηκε να περάσει παραπάνω από μία δεκαετία, όταν η δημοσιονομική κρίση εξελίχθηκε σε χρηματοπιστωτική και οδήγησε στην πρώτη ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, ώστε μια από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες να μηδενίσει τη συμμετοχή του Δημοσίου στο μετοχικό της κεφάλαιο. Πρόκειται για ένα ισχυρό σήμα προς κάθε κατεύθυνση – προς τους εταίρους μας, προς τις αγορές και τη διεθνή επενδυτική κοινότητα. Με την ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας και την έναρξη της αποχώρησης του Ελληνικού Δημοσίου από τις τραπεζικές συμμετοχές, τερματίζεται η μακρά περίοδος κατά την οποία η Ελλάδα αποτελούσε αρνητική ευρωπαϊκή εξαίρεση και η χώρα επιστρέφει στην οικονομική κανονικότητα της ευρωζώνης, όπου επέλεξε και ανήκει. Όλοι θυμόμαστε τα γεγονότα του 2013, την ανακεφαλαιοποίηση της Τράπεζας από το ΤΧΣ με €5,8 δις, την αλλαγή Διοίκησης και τη συγχώνευση με το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο. Όλοι θυμόμαστε τις δυο επόμενες ανακεφαλαιοποιήσεις στις οποίες η Eurobank κατάφερε να συγκεντρώσει αποκλειστικά ιδιωτικά κεφάλαια, από τους μετόχους που μας στήριξαν σε όλα τα επόμενα χρόνια, μέσα σε ακραίες συνθήκες, και εξακολουθούν και σήμερα να μας τιμούν με την εμπιστοσύνη και τη στήριξή τους σε κάθε μείζονα στρατηγική πρωτοβουλία που αναλαμβάνουμε. Όλοι, επίσης, ξέρουμε τι μεσολάβησε και ποιες θυσίες απαιτήθηκαν, σε οικονομικό και κοινωνικό επίπεδο, ώστε να καταστεί δυνατή η επίτευξη του μείζονος εθνικού στόχου της παραμονής και της ομαλής πλήρους συμμετοχής στην οικονομία της ευρωζώνης. Η επενδυτική βαθμίδα και ο μηδενισμός της κρατικής συμμετοχής σε ένα τραπεζικό ίδρυμα σηματοδοτούν και αποδεικνύουν ότι οι θυσίες έπιασαν τόπο.

Ο δεύτερος κύκλος αφορά τη Eurobank και τον τραπεζικό τομέα. Είμαστε περήφανοι που τον ανοίξαμε και πρωταγωνιστήσαμε σε αυτόν. Είναι ο κύκλος της απαλλαγής των ελληνικών τραπεζών από τη βαριά κληρονομιά της κρίσης. Σημείο καμπής αποτέλεσε το 2018, με το ολιστικό πρόγραμμα εμπροσθοβαρούς μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων και κεφαλαιακής ενίσχυσης μέσω της συγχώνευσης με τη Grivalia, του εταιρικού μετασχηματισμού (hive down) και των τιτλοποιήσεων. Θυμηθείτε ότι ήμασταν πρωτοπόροι στην αξιοποίηση αυτών των εργαλείων για την εξυγίανση του ισολογισμού και ότι εισαγάγαμε αυτή την καινοτομία με δική μας πρωτοβουλία, πριν ακόμη θεσμοθετηθεί το πρόγραμμα παροχής κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής». Ανοίξαμε έτσι το δρόμο που ακολούθησαν στη συνέχεια σχεδόν όλες οι υπόλοιπες τράπεζες.

Ήμασταν και είμαστε στην πρωτοπορία του κλάδου. Έτσι φτάσαμε να είναι σήμερα η Eurobank ένας ισχυρός ευρωπαϊκός τραπεζικός όμιλος, με κεντρικό συστημικό ρόλο σε τρεις κύριες αγορές στη γεωγραφική μας περιφέρεια (Ελλάδα, Κύπρο, Βουλγαρία), με παρουσία σε διεθνή χρηματοπιστωτικά κέντρα (Λουξεμβούργο και Λονδίνο), με δυναμικές κινήσεις στο εξωτερικό (όπως η απορρόφηση των θυγατρικών της Alpha, Πειραιώς και BNP στη Βουλγαρία και η σταδιακή απόκτηση πλειοψηφικού ποσοστού στην Ελληνική Τράπεζα της Κύπρου) και με στρατηγική την περαιτέρω ενίσχυση της παρουσίας μας.

Σε αυτή τη μέρα, που μελλοντικά, στην ιστορία της Τράπεζας, θα σηματοδοτεί την έναρξη ενός νέου κεφαλαίου, αισθάνομαι την ανάγκη να απευθυνθώ και να ευχαριστήσω όλους εσάς που με υψηλό επαγγελματισμό, αλλά πολύ συχνά και πέρα από τα όρια που επιβάλλει ο επαγγελματισμός, συμβάλατε καθοριστικά ώστε να αντέξει η Eurobank την περίοδο των μεγάλων κλυδωνισμών, ώστε να γίνουν με επιτυχία όλα τα επόμενα ενδιάμεσα βήματα και να βρισκόμαστε σήμερα στην αφετηρία μιας νέας προοπτικής, θέτοντας και πάλι -όπως τόσες φορές στο παρελθόν- το μέτρο της σύγκρισης για τον κλάδο μας στην Ελλάδα. Ασφαλώς, μια τέτοια πορεία δεν είναι έργο ενός ανθρώπου, ούτε μιας κλειστής ομάδας. Είναι προϊόν μιας διάχυτης ομαδικότητας, κοινό τέκνο όλων όσοι είχαν συμβολή, στο μέτρο των ευθυνών και του ρόλου του καθενός, στη συνολική επιτυχία του Οργανισμού. Και για αυτό το «ευχαριστώ» απευθύνεται ασφαλώς σε εσάς, τους σημερινούς εργαζομένους της Eurobank, αλλά πηγαίνει επίσης στους συναδέλφους που όλα αυτά τα χρόνια διατέλεσαν εργαζόμενοι και στελέχη της Τράπεζας, έχοντας ο καθένας τη δική του διακριτή συμβολή στην κοινή μας πορεία.

Αυτή που συνεχίζουμε σήμερα, από καλύτερη θέση, με αυτοπεποίθηση, αισιοδοξία και διάθεση για νέα βήματα μπροστά. Προσωπικά, ύστερα από 25 και παραπάνω χρόνια σε αυτή την Τράπεζα, νιώθω σήμερα περισσότερο από όσο ποτέ ότι είναι προνόμιο και τιμή να υπηρετώ ένα τέτοιο οργανισμό και να ανήκω σε μια τέτοια ομάδα, να είμαι μαζί σας στη Eurobank.

Φωκίων Καραβίας
Διευθύνων Σύμβουλος»