Του Δημήτρη Μπούκα*

Πιο συγκεκριμένα, ορίζεται ότι όλες οι υποθέσεις των οποίων η συζήτηση εκκρεμεί στο Ειρηνοδικείο και η ημερομηνία συζήτησης είναι μετά την 15η Ιουνίου του 2021, θα πρέπει να επαναπροσδιοριστούν εκ νέου με επιμέλεια του αιτούντος-οφειλέτη.

Η διαδικασία θα γίνεται ηλεκτρονικά μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Το σημαντικό είναι ότι αν δεν λάβει χώρα η επανακατάθεση, τότε η αίτηση λογίζεται ως μηδέποτε ασκηθείσα, ενώ η προσωρινή διαταγή παύει αυτοδίκαια να ισχύει.

Μάλιστα, οι προθεσμίες επαναπροσδιορισμού είναι αρκετά ασφυκτικές, με ημερομηνία έναρξης για όλες τις αιτήσεις την 1η Δεκεμβρίου 2020:

1. Για δικόγραφα που έχουν κατατεθεί από την έναρξη εφαρμογής του ν. 3869/2010 μέχρι και την 31η Δεκεμβρίου 2014, τότε η σχετική προθεσμία είναι έως 15.1.2020.

2. Για αιτήσεις που κατατέθηκαν από την 1.1.2015 έως και 30.6.2015, η προθεσμία είναι έως 31.1.2021.

3. Για αιτήσεις που κατατέθηκαν από την 1.7.2015 έως και 31.12.2015, η προθεσμία είναι έως 15.2.2021.

4. Για αιτήσεις που κατατέθηκαν από την 1.1.2016 έως και 30.6.2016, η προθεσμία είναι έως 28.2.2021.

5. Για αιτήσεις που κατατέθηκαν από την 1.7.2016 έως και 31.12.2016, η προθεσμία είναι έως 15.3.2021.

6. Για αιτήσεις που κατατέθηκαν από την 1.1.2017 έως και 30.6.2017, η προθεσμία είναι έως 31.3.2021.

7. Για αιτήσεις που κατατέθηκαν από την 1.7.2017 έως και 31.12.2017, η προθεσμία είναι έως 15.4.2021.

8. Για αιτήσεις που κατατέθηκαν από την 1.1.2018 έως και 30.6.2018, η προθεσμία είναι έως 30.4.2021.

9. Για αιτήσεις που κατατέθηκαν από την 1.7.2018 έως και 31.12.2018, η προθεσμία είναι έως 15.5.2021.

10. Για αιτήσεις που κατατέθηκαν από την 1.1.2019 και μετά, η προθεσμία είναι έως 31.5.2021.

Με βάση τις παραπάνω προθεσμίες, γίνεται εύκολα αντιληπτό ότι οι οφειλέτες θα πρέπει να κινηθούν άμεσα προκειμένου να μην απωλέσουν ουσιαστικά δικαιώματα που έχουν κατοχυρώσει με την εμπρόθεσμη κατάθεση αίτησης.

Μάλιστα, η κρισιμότητα της επανυποβολής γίνεται ακόμα μεγαλύτερη αν αναλογιστούμε ότι στην παρούσα φάση δεν υπάρχει κάποιο νομικό πλαίσιο προστασίας της α΄ κατοικίας. Αντιθέτως, από την 1η Ιανουαρίου 2021 θα τεθεί σε εφαρμογή το νέο πτωχευτικό δίκαιο, με το οποίο δεν προστατεύεται η κύρια κατοικία αλλά παρέχεται σε λίγους το δικαίωμα διαμονής σε αυτήν.

Εκτός από τις απαιτούμενες πληροφορίες και στοιχεία που αναλυτικά αναφέρονται στον νόμο, τα οποία θα πρέπει να περιέχει η αίτηση επαναπροσδιορισμού, ο οφειλέτης θα παρέχει και τη συναίνεσή του για την άρση του φορολογικού του απορρήτου. Μάλιστα, όχι μόνο του ιδίου αλλά και της/του συζύγου και των ανήλικων τέκνων. Στη συνέχεια, η αίτηση θα διαβιβάζεται μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στο αρμόδιο Ειρηνοδικείο όπου και θα συντάσσεται η σχετική έκθεση κατάθεσης ούτως ώστε στη συνέχεια να κοινοποιηθεί προς τους πιστωτές και τους εγγυητές είτε ηλεκτρονικά είτε μέσω επιμελητή.

Αμέσως μετά την ηλεκτρονική (επανα)κατάθεση και μέσα σε 60 μέρες θα πρέπει να κατατεθούν είτε σε ηλεκτρονική είτε σε έγχαρτη μορφή οι προτάσεις και τα αποδεικτικά μέσα. Αν δεν γίνει αυτό ή κατατεθούν εκπρόθεσμα, τότε και πάλι θα θεωρείται η αίτηση ως μηδέποτε ασκηθείσα!

Με τη λήξη της παραπάνω προθεσμίας, υπάρχει ένα χρονικό περιθώριο 15 ημερών προκειμένου να υπάρξει αντίκρουση των ισχυρισμών των διαδίκων.

Αναφορικά με την ημέρα και την ώρα συζήτησης στο ακροατήριο, αυτή θα ορίζεται (θεωρητικά) εντός 30 ημερών από τη λήξη του 15νθήμερου που αναφέρθηκε παραπάνω ενώ δεν θα απαιτείται παράσταση στο ακροατήριο και εξέταση των μαρτύρων. Εξαίρεση μπορεί να υπάρξει κατόπιν σχετικής Διάταξης του Ειρηνοδίκη εφόσον κρίνει ότι απαιτείται μετά τη μελέτη του φακέλου της δικογραφίας.

Συμπερασματικά, γίνεται εύκολα αντιληπτό ότι με τον νόμο 4745/2020 αλλάζει άρδην ο τρόπος εκδίκασης των υποθέσεων του νόμου Κατσέλη όπως τον ξέραμε αφού η διαδικασία είναι κυρίως έγγραφη ενώ μπαίνει «φρένο» στην διαιώνιση των υποθέσεων με διάφορες αναβολές.

Παράλληλα, η ευλαβική τήρηση των ασφυκτικών προθεσμιών αποτελεί μονόδρομο για τους οφειλέτες προκειμένου να μην απεμπολήσουν ουσιαστικά δικονομικά δικαιώματα που έχουν ήδη κατοχυρώσει με απώτερο στόχο την διάσωση της κατοικίας τους. Η σφοδρή κριτική που υπήρξε αναφορικά με τις υπέρμετρες υποχρεώσεις που αναλαμβάνουν οι αιτούντες και τις συνεπακόλουθες επιπτώσεις αν δεν τις τηρήσουν, δεν άλλαξε το νόμο. Οπότε dura lex, sed lex.

* Ο Δημήτρης Μπούκας είναι δικηγόρος και διαπιστευμένος διαμεσολαβητής με ειδίκευση στις χρηματοοικονομικές και τραπεζικές διαφορές, συντονιστής του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών ν. 4469/2017 (www.dboukas.gr)

Aναστολή της καταβολής των δόσεων του νόμου Κατσέλη έως σήμερα, πραγματοποιείται είτε στο πλαίσιο προσωρινής διαταγής ή της τελικής ρύθμισης για χρονικό διάστημα τριών μηνών, δηλαδή για Απρίλιο, Μάιο και Ιούνιο 2020.

Η νέα ρύθμιση της 30ής Μαρτίου 2020 αφορά:

• οι οφειλέτες που υπέβαλαν την αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα για την προστασία της πρώτης κατοικίας από την 1η Μαρτίου 2019 μέχρι σήμερα και έχουν κριθεί επιλέξιμες από την πλατφόρμα, με ταυτόχρονη αναστολή της διακράτησης της άλλης ακίνητης περιουσίας του «επιλέξιμου» οφειλέτη για χρονικό διάστημα τριών μηνών.

• οι υποψήφιοι φορείς έχουν υπαχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης των οφειλών κατά το Ν.4469 / 2017

• οι οφειλέτες των οποίων η σύμβαση εργασίας έχει ανασταλεί

• ελεύθεροι επαγγελματίες των οποίων το ΚΑΔ συμπεριλαμβάνεται στους ήδη πληγέντες

Η ανωτέρω ρύθμιση αναστολής της καταβολής των δόσεων του Νόμου Κατσέλη δεν αφορά δημόσιους υπαλλήλους, ανέργους και συνταξιούχους.

Για τους λόγους αυτούς, η εφαρμογή της παραπάνω αναστολής αφορά ένα μέρος των πολιτών που θα λάβουν την ειδική αποζημίωση των 800 Ευρώ και τη μείωση της ενοικίασης πρώτης κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης (για τις επιχειρήσεις που πλήττονται).

Καλούνται οι καταναλωτές που αντιμετωπίζουν οποιοδήποτε πρόβλημα ή πρόκειται να προβούν σε σχετική ρύθμιση με πιστωτικά ιδρύματα να επικοινωνούν με το ΕΕΚΕ για να λάβουν σχετική καθοδήγηση στο τηλέφωνο 2108817730 ή στο email: info@eeke.gr

Το «πάγωμα» αφορά αποκλειστικά επιχειρήσεις που σταμάτησαν τη δραστηριότητά τους με κυβερνητική εντολή και εργαζομένους που θα λάβουν το επίδομα των 800 ευρώ, αναφέρει το protothema.

Αυτό προβλέπει το άρθρο 5 της ΠΝΠ που εκδόθηκε την Τρίτη και περιλαμβάνει το νέο πακέτο μέτρων για την αντιμετώπιση των επιπτώσεων του κορωνοϊού. Με δεδομένο ότι η προσπάθεια των τραπεζών επικεντρώνεται στο να αποτραπεί η δημιουργία νέων «κόκκινων» δανείων, η ρύθμιση αυτή «προστατεύει» τα πλέον επίφοβα δάνεια, αυτά δηλαδή που είναι ρυθμισμένα, ώστε να μην μπουν και πάλι στην επικίνδυνη ζώνη.

Οι υπόλοιποι ρυθμισμένοι δανειολήπτες έχουν φυσικά το δικαίωμα να αιτηθούν ρύθμιση από τον πιστωτή τους.

Ακόμη, προβλέπεται η αναστολή για τρεις μήνες των προθεσμιών διενέργειας διαδικαστικών και λοιπών πράξεων που αφορούν το πλαίσιο προστασίας πρώτης κατοικίας (4605/2019) και του Εξωδικαστικού (4469/2017), υπό την προϋπόθεση η υποβολή αίτησης να έχει υποβληθεί εμπρόθεσμα.

Το μέτρο αυτό ισχύει για όλους τους αιτούντες.

Επιπλέον, στην ιστοσελιδα www.keyd.gov.gr της Γραμματειας Διαχειρισης Ιδιωτικου Χρεους αναρτήθηκε και ο ανανεωμενος Οδηγος Χρησης, με εικονες και βήμα προς βήμα οδηγίες, για το πώς συμπληρώνεται η αίτηση στην Πλατφορμα προστασιας Α' κατοικιας. Περιλαμβάνει τις ενέργειες του αιτούντα, της συζύγου και των εξαρτώμενων μελών, έως και την αποδοχή του σχεδίου σύμβασης ρύθμισης των δανείων τους.

Μεταξύ άλλων, στον οδηγό παρουσιάζονται αναλυτικά οι «οθόνες» και οι καρτέλες που θα βρουν οι «κόκκινοι» δανειολήπτες, προκειμένου να φτάσουν στον τελικό σκοπό τους που είναι να επιλεγούν για προστασία της κατοικίας τους, αλλά και για να λάβουν την συνεισφορά του δημοσίου στη μηνιαία δόσης τους.

Όπως αναφέρεται στον οδηγό (http://www.keyd.gov.gr/kyria-katoikia-yliko/) στην καρτέλα «Επιλεξιμότητα» εμφανίζονται αναλυτικά τα κριτήρια επιλεξιμότητας, το όριο που είναι απαραίτητο κατά περίπτωση, και η τιμή που πληροί ο αιτών. Σε περίπτωση όπου το κριτήριο πληρείται, εμφανίζεται το σύμβολο (ü). Σε αντίθετη περίπτωση εμφανίζεται το σύμβολο (û). Σημειώνεται ότι εάν είναι επιλέξιμος ο αιτών, θα εμφανίζεται η ένδειξη «Επιλεξιμότητα: ü» στο κάτω μέρος τα Οθόνης.

Ακολουθεί περιγραφή των κριτηρίων επιλεξιμότητας, τα αναλυτικά σημεία εμφάνισής τους στην πλατφόρμα καθώς και τα όρια που πρέπει να πληρούνται ανά περίπτωση:

1. Εμπράγματο Δικαίωμα Κύριας Κατοικίας

Αντλείται αυτόματα από τη Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Προσταίας Κύριας Κατοικίας (ΗΠΠΚΚ) σύμφωνα με το Ε1.

Στην καρτέλα «Ακίνητη Περιουσία», στην ενότητα «Κύρια Κατοικία», υπάρχει εγγραφή Κύριας Κατοικίας και το πεδίο Μισθωμένη ή Δωρεάν Παραχωρημένη εμφανίζεται με (û).

2. Προσημείωση Κύριας Κατοικίας

Στη καρτέλα «Εξασφαλίσεις Κύριας Κατοικίας» στην ενότητα «Εξασφαλίσεις Κύριας Κατοικίας» τα στοιχεία της Κύριας Κατοικίας έχουν συμπληρωθεί.

3. Αξία Κύριας Κατοικίας

Πρόκειται για την «Αξία Κύριας Κατοικίας Βάσει Νόμου», η οποία εμφανίζεται στην καρτέλα«Ακίνητη Περιουσία». Σε περίπτωση που στην καρτέλα «Οφειλές» δεν υπάρχουν εγγραφές που αφορούν τη Κύρια Κατοικία και δεν αφορούν επιχειρηματικά δάνεια, σύμφωνα με το Νόμο, το όριο επιλεξιμότητας είναι €250.000. Σε περίπτωση που υπάρχουν εγγραφές που σχετίζονται με τη Κύρια Κατοικία και αφορούν επιχειρηματικά δάνεια, το όριο επιλεξιμότητας σύμφωνα με το Νόμο είναι €175.000.

4. Αξία Ακίνητης Περιουσίας (Πλην της Κύριας Κατοικίας) και Μεταφορικών Μέσων

Για τον υπολογισμό λαμβάνονται υπόψη τα κάτωθι:

· Στην Καρτέλα «Ακίνητη Περιουσία» το πεδίο «Αξία Κτιρίων/Οικοπέδων Πλην Κύριας Κατοικίας Βάσει Νόμου» σε περίπτωση που δεν υφίσταται σύζυγος ή/και εξαρτώμενα μέλη, ή τοπεδίο «Αξία Κτιρίων/Οικοπέδων Πλην Κύριας Κατοικίας Οικογένειας Βάσει Νόμου» σε περίπτωση που υφίσταταισύζυγος ή/και εξαρτώμενα μέλη.

· Στην Καρτέλα «Λοιπά Περιουσιακά Στοιχεία» το άθροισμα των πεδίων«Αξία Χρηματοπιστωτικών Προϊόντων» «Αξία Επιβατικών Αυτοκινήτων Ι.Χ.» «Αξία Σκαφών Αναψυχής Ι.Χ.» «Αξία Αεροσκαφών, Ελικοπτέρων Ι.Χ. και Ανεμόπτερων» σε περίπτωση που δεν υφίσταται σύζυγος, ή το άθροισμα των πεδίων «Συνολική Αξία Χρηματοπιστωτικών Προϊόντων», «Συνολική Αξία Επιβατικών Αυτοκινήτων Ι.Χ.», «Συνολική Αξία Σκαφών Αναψυχής Ι.Χ.» και «Συνολική Αξία Αεροσκαφών, Ελικοπτέρων Ι.Χ. και Ανεμόπτερων» σε περίπτωση που υφίσταταισύζυγος.

Η αξία των ανωτέρω αθροιστικά δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τις 80.000€, εάν το σύνολο των οφειλών που είναι επιδεκτικές ρύθμισης είναι μεγαλύτερο από 20.000 €.

5. Αξία Καταθέσεων και Χρηματοπιστωτικών Προϊόντων

Στη Καρτέλα «Λοιπά Περιουσιακά Στοιχεία» το πεδίο «Αξία Χρηματοπιστωτικών Προϊόντων» σε περίπτωση που δεν υφίσταται σύζυγος ή/και εξαρτώμενα μέλη, ή το πεδίο «Συνολική Αξία Χρηματοπιστωτικών Προϊόντων» εάν υφίσταται, δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τις €15.000.

6. Μέγιστο Ύψος Ρυθμιζόμενων Οφειλών ανά Πιστωτή που δεν περιλαμβάνει Επιχειρηματική Οφειλή

Η σχετική πληροφορία εμφανίζεται στην καρτέλα των Πιστωτών, στο πεδίο «Συνολικό Ποσό Οφειλής προς ρύθμιση» ανά Πιστωτή. Στην περίπτωση αυτή το όριο είναι 130.000€.

7. Μέγιστο Ύψος Ρυθμιζόμενων Οφειλών ανά Πιστωτή που περιλαμβάνει Επιχειρηματική Οφειλή

Η σχετική πληροφορία εμφανίζεται στην καρτέλα των Πιστωτών, στο πεδίο «Συνολικό Ποσό Οφειλής προς ρύθμιση» ανά Πιστωτή. Στην περίπτωση αυτή το όριο είναι 100.000€.

8. Οφειλή Επιδεκτική Ρύθμισης

Ως προς το πεδίο «Οφειλή επιδεκτική ρύθμισης» οφειλή προς ρύθμιση, η πλατφόρμαελέγχει για κάθε οφειλή (τόσο στις αυτόματες εγγραφές, όσο και στις καταχωρημένες από τον αιτούντα) εάν πληρούνται οι κατωτέρω συνθήκες::

(α) Ληξιπρόθεσμη οφειλή κατά την 31η /12/2018,

(β) Ένδειξη μη ύπαρξης εγγύησης Ελληνικού Δημοσίου,

(γ) Σύνδεση εξασφάλισης με κύρια κατοικία αιτούντος και

(δ) Ένδειξη μη ύπαρξης ρύθμισης σύμφωνα με τα άρθρα 99 επ. του ν. 3588/2007 (Α΄ 153), τα άρθρα 61 έως 67 του ν. 4307/2014 (Α΄ 246) ή το ν. 4469/2017 (Α΄ 62), ή εκκρεμούς αίτησης ρύθμισης κατά τις διατάξεις αυτές.

9. Οικογενειακό Εισόδημα

Η σχετική πληροφορία εμφανίζεται στο πεδίο «Οικογενειακό Ετήσιο Καθαρό Εισόδημα» της καρτέλας «Ετήσιο Οικογενειακό Εισόδημα».Το οικογενειακό εισόδημα του αιτούντος φυσικού προσώπου, κατά το τελευταίο έτος, για το οποίο υπάρχει δυνατότητα υποβολής φορολογικής δήλωσης, δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 12.500 ευρώ. Το ποσό προσαυξάνεται κατά 8.500 ευρώ για το/τη σύζυγο και κατά 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος και μέχρι τα τρία εξαρτώμενα μέλη, συνεπώς τα σχετικά όρια προσαρμόζονται ανάλογα με τη σύνθεση της οικογένειας.

10. Δεν έχει εκδοθεί οριστική απόφαση που απέρριψε την αίτηση του άρθρου 4 του ν.3869/2010 (Α΄130) λόγω δόλιας περιέλευσής σας σε αδυναμία πληρωμής.

Προκύπτει σύμφωνα με την δήλωση του αιτούντα στην καρτέλα «Βασικά στοιχεία» κατά το στάδιο «Δημιουργία νέας αίτησης».

11. Δεν έχει εκδοθεί οριστική απόφαση που απέρριψε την αίτηση του άρθρου 4 του ν.3869/2010 (Α’ 130) λόγω ύπαρξης επαρκούς περιουσίας.

Προκύπτει σύμφωνα με την δήλωση του αιτούντα στην καρτέλα «Βασικά στοιχεία» κατά το στάδιο «Δημιουργία νέας αίτησης».

12. Δεν έχει εκδοθεί οριστική απόφαση που δέχθηκε την αίτηση ακόμα και αν εκπέσατε κατά την παρ. 2 του άρθρου 11 του ν. 3869/2010.

Δήλωση ΑιτούνταΠροκύπτει σύμφωνα με την δήλωση του αιτούντα στην καρτέλα «Βασικά στοιχεία» κατά το στάδιο «Δημιουργία νέας αίτησης».

13. Δεν έχει εκδοθεί οριστική απόφαση που δέχθηκε την αίτηση ακόμα και αντο σχέδιο διευθέτησης οφειλών καταγγέλθηκε κατά το δεύτερο εδάφιο της παρ. 3 του άρθρου 9 του ν. 3869/2010.

Προκύπτει σύμφωνα με την δήλωση του αιτούντα στην καρτέλα «Βασικά στοιχεία» κατά το στάδιο «Δημιουργία νέας αίτησης».

14. Η απόφαση εξαφανίστηκε ή αναιρέθηκε ύστερα από παραδοχή ένδικου µέσου πριν την άσκηση της αίτησής του και πριν την πάροδο της προθεσμίας της παρ. 1 του άρθρου 72.

Προκύπτει σύμφωνα με την δήλωση του αιτούντα στην καρτέλα «Βασικά στοιχεία» κατά το στάδιο «Δημιουργία νέας αίτησης».
Σε περίπτωση όπου το κριτήριο πληροίται, εμφανίζεται το σύμβολο (ü). Σε αντίθετη περίπτωση εμφανίζεται το σύμβολο (û).

Σε περίπτωση που εμφανίζεται η ένδειξη «Επιλεξιμότητα: û» στο κάτω μέρος της Οθόνης, ο αιτών μπορεί να εντοπίσει μεποιο/ α επιμέρους κριτήριο/ α κρίνεται μη επιλέξιμος. Για τον επανα-υπολογισμό των κριτηρίων επιλεξιμότητας, ο χρήστης δύναται να επιλέξει το πλήκτρο «Ανανέωση».

Έτσι, την ερχόμενη Τρίτη 7 Μαΐου οι τραπεζίτες θα έχουν την πρώτη συνάντηση με τους θεσμούς, μετά και την ψήφιση και τυπική έναρξη ισχύος του νέου καθεστώτος για την προστασία της κύριας κατοικίας.

Παρά το γεγονός ότι κατόπιν ψηφίστηκε ο νόμος 4605/2019 παραμένουν οι επιφυλάξεις των θεσμών για το πώς θα λειτουργήσει αποτελεσματικά, ενώ επίκειται και η πλήρης αναμόρφωση του παλαιού νόμου Κατσέλη προκειμένου να μετεξελιχθεί σε ένα σύγχρονο πτωχευτικό δίκαιο ιδιωτών, αναφέρει το in.gr.

Οι θεσμοί ζητούν από τις τράπεζες χρονοδιαγράμματα αλλά και μετρήσιμα αποτελέσματα από την θετική επίπτωση που θα έχει στους ισολογισμούς τους η εφαρμογή του νέου πλαισίου.

«Αγκάθι» η πλατφόρμα

Η επιλεξιμότητα των οφειλετών που θα λάβουν προστασία της πρώτης κατοικίας και ευνοϊκή ρύθμιση της οφειλής τους, θα κρίνεται από την ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

Η πλατφόρμα είναι έτοιμη, δεδομένου ότι έχει λειτουργήσει πλήρως για τον εξωδικαστικό μηχανισμό, αλλά οι πλήρεις διασυνδέσεις και οι αυτοματισμοί των αιτήσεων για την υλοποίηση του νόμου 4605/2019 θα προκύψουν στα τέλη Ιουνίου.

Στην πράξη ο νέος νόμος που ξεκίνησε να ισχύει από τις 30 Απριλίου, θα λειτουργήσει από τις αρχές Ιουλίου, όταν θα υπάρχει η δυνατότητα της αυτοματοποιημένης διαδικασίας. Μέσω αυτής, όλα τα απαιτούμενα δικαιολογητικά θα ανακτώνται αυτόματα και ο δανειολήπτης θα πρέπει να προσκομίζει μόνο το πιστοποιητικό βαρών από το υποθηκοφυλακείο.

Υπενθυμίζεται ότι με το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας, ο οφειλέτης που θα κριθεί επιλέξιμος θα μπορεί να ρυθμίσει την οφειλή του με «κούρεμα» του ποσού που υπερβαίνει το 120% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, σε ισόποσες τοκοχρεωλυτικές δόσεις με επιτόκιο Euribor τριμήνου + 2% και με διάρκεια αποπληρωμής έως 25 έτη. Στη μηνιαία δόση που θα προκύπτει, το Δημόσιο θα συνεισφέρει ποσοστό από 20% έως 50%.

Το επόμενο χρονικό διάστημα θα πυκνώσουν οι επαφές του οικονομικού επιτελείου της κυβέρνησης με τους θεσμούς σε μια προσπάθεια να ολοκληρωθεί και να κατατεθεί στη Βουλή ο διάδοχος του νόμου Κατσέλη.

Οι θεσμοί εγείρουν ενστάσεις για το όριο της αντικειμενικής αξίας, το οποίο η κυβέρνηση έχει συμφωνήσει με τις τράπεζες να διαμορφωθεί στα 250.000 ευρώ. Όμως περιορισμός του ορίου σε χαμηλότερα όρια θα σημάνει και τη μείωση του αριθμού των δανειοληπτών που θα μπορούν να ενταχθούν στην πλατφόρμα, αναφέρει το in.gr.

Επίσης, για την ένταξη των επιχειρηματικών δανείων που έχουν χορηγηθεί με προσημείωση της κύριας κατοικίας πρόθεση της κυβέρνησης να ισχύσουν οι ίδιες προϋποθέσεις ένταξης με τα στεγαστικά δάνεια, όμως οι δανειστές διαφωνούν έντονα.

Παράλληλα, το αρχικό σχέδιο στο οποίο έχουν συμφωνήσει κυβέρνηση και τράπεζες ορίζει ότι στην πλατφόρμα θα μπορούν να ενταχθούν οι δανειολήπτες υπό την προϋπόθεση ότι το δάνειό τους θα έχει καταστεί ληξιπρόθεσμο για χρονικό διάστημα τουλάχιστον 90 ημερών μέχρι και το τέλος του 2018. Οι θεσμοί φαίνεται να εγείρουν αντιρρήσεις και σε αυτό το θέμα και ζητούν  το χρονικό όριο να μετατεθεί για το τέλος Σεπτεμβρίου, δηλαδή τρεις μήνες νωρίτερα.

Διαφωνία φαίνεται να εξακολουθεί να υπάρχει στη συνολική αξία των ακινήτων που μπορεί να έχει στην κατοχή του ο δανειολήπτης αλλά και το ύψος των καταθέσεων. Οι θεσμοί ζητούν πολύ αυστηρές προϋποθέσεις ώστε οι καταθέσεις να μην ξεπερνούν τις 5.000 ευρώ και το όριο των ακινήτων τα 100.000 ευρώ.

Σημειώνεται ότι σημείο αντιπαράθεσης φαίνεται να αποτελεί και το χρονικό διάστημα για το οποίο θα παραμείνει ενεργή η πλατφόρμα, καθώς ζητείται αυτό να μην ξεπερνά το ένα εξάμηνο.

Τα αγκάθια της διαπραγμάτευσης παραμένουν ως έχουν, με κύριο τους το νέο νόμο Κατσέλη για τη προστασία της πρώτης κατοικίας και με ελάχιστο χρόνο να παραμένει. Το ζήτημα των θεσμών δεν εστιάζεται μόνο στη διάρκεια της προστασίας αλλά και στο κοστολογικό σκέλος του νόμου, αναφέρει το newmoney.

Ο ανώτερος αξιωματούχος της Ευρωζώνης δήλωσε πως απομένει λίγος χρόνος μέχρι τη Δευτέρα και αυτή τη στιγμή δεν έχουν γίνει τα απαραίτητα και μόνο στη περίπτωση που οι θεσμοί έχουν "σαφείς ενδείξεις" για ουσιαστική πρόοδο τις επόμενες ημέρες, θα οργανωθεί έκτακτο EuroWorking Group για να ληφθεί απόφαση για εκταμίευση.

Συνεπώς με το πιο πιθανό σενάριο να είναι η μη απόφαση, η εκταμίευση αναβάλλεται τουλάχιστον για τον Απρίλιο, στο άτυπο Eurogroup στις 5 Απριλίου, όπου οι ΥΠΟΙΚ της Ευρωζώνης θα εξετάσουν εκ νέου αν έχει αλλάξει κάτι.

Ανησυχία των θεσμών για τα δημοσιονομικά της Ελλάδας εξέφρασε τέλος ο αξιωματούχος, εστιάζοντας στις αυξήσεις του κατώτατου μισθού, τις οποίες χαρακτήρισε "υψηλές" και πως θέτουν ερωτήματα για τη μείωση της ανεργίας, ειδικά αυτή στους νέους.

Συγκεκριμένα, οκτώ κατηγορίες «κόκκινων» δανειοληπτών- μαζί με τους στρατηγικά κακοπληρωτές- μένουν εκτός του νέου θεσμικού πλαισίου για την προστασία της πρώτης κατοικίας από τον πλειστηριασμό, αναφέρει το «Έθνος»

Ειδικότερα, εκτός προστασίας θα βρεθούν:

1. Όσοι δεν πληρούν τα κριτήρια του νέου νόμου (αντικειμενική αξία α' κατοικίας μέχρι 250.000 ευρώ, υπόλοιπο δανεισμού μέχρι 130.000 ευρώ, εισόδημα από 12.500 ευρώ για τον άγαμο έως 36.000 ευρώ για τρίτεκνη οικογένεια).

2. Δανειολήπτες με "κόκκινα" δάνεια, που όμως δεν έχουν υποθήκη πρώτη κατοικία.

3. "Κόκκινα" δάνεια με εγγύηση δευτερεύουσα κατοικία

4. Τα δάνεια που δεν είχαν... κοκκινίσει στις 31/12/2018, δεν ήταν δηλ. σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών.

5. Όσοι έχουν καταθέσεις το ύψος των οποίων υπερβαίνει- σύμφωνα με πληροφορίες- το 50% των οφειλών που πρόκειται να ρυθμίσουν. Δηλαδή αν θέλουν να ρυθμίσουν "κόκκινες" οφειλές 130.000 ευρώ, οι καταθέσεις τους πρέπει να είναι μικρότερες από 65.000 ευρώ. Διαφορετικά αποκλείονται.

6. Επίσης, εκτός πλαισίου θα βρεθούν- σύμφωνα με πληροφορίες- εκείνοι οι δανειολήπτες που η συνολική ακίνητη περιουσία τους- εξαιρουμένης της α' κατοικίας- υπερβαίνει το διπλάσιο της προς ρύθμιση οφειλής. Αν δηλ. πρόκειται να ρυθμίσει δάνεια 130.000 ευρώ, το εξοχικό, το σπίτι στο χωριό, το οικόπεδο ή τα αγροτεμάχια θα πρέπει να έχουν αξία χαμηλότερη από 260.000 ευρώ.

7. Όσοι δανειολήπτες έχουν βρεθεί εκτός του νόμου Κατσέλη με οριστική δικαστική απόφαση, καθώς το δικαστήριο έκρινε ότι υπάρχει 'δόλος". Τέτοιου είδους αποφάσεις έχουν εκδοθεί για τις υποθέσεις που ο δικαστής διαπίστωσε ότι με δόλο ο οφειλέτης απέκρυψε ή παραποίησε στοιχεία που έχουν να κάνουν με την εισοδηματική ή περιουσιακή του κατάσταση.

8. Στόχος είναι ο νέος νόμος να μην αφήνει περιθώρια στους στρατηγικούς κακοπληρωτές να τον χρησιμοποιούν ως "καταφύγιο", προκειμένου να μην εξυπηρετούν τα δάνειά τους. Στην κατεύθυνση αυτή θα υπάρχουν ισχυροί "κόφτες" που θα σκανάρουν το πλήρες περιουσιακό και εισοδηματικό προφίλ όλων εκείνων που θα καταθέτουν αίτηση υπαγωγής στο νέο πλαίσιο.

Τα αιτήματα θα υποβάλλονται στην πλατφόρμα, στην οποία θα "φορτωθούν" τόσο τα τραπεζικά στοιχεία του κάθε δανειολήπτη, όσο και τα φορολογικά του στοιχεία..

Ακόμα, δεν θα ισχύουν οι προστατευτικές διατάξεις του νέου νόμου και για όλους εκείνους τουςοφειλέτες για τους οποίους έχουν κινηθεί οι διαδικασίες κατάσχεσης επίσης περιουσίας τους.

Τα κριτήρια ένταξης των επιλέξιμων δανειοληπτών δεν άλλαξαν σε σχέση με όσα είχαν ανακοινωθεί πριν από λίγες ημέρες, αλλά διευκρινίστηκαν αρκετές κρίσιμες λεπτομέρειες, όπως, για παράδειγμα, ότι η κρατική επιδότηση θα κατατίθεται απευθείας στον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου του δικαιούχου και ότι το ύψος της θα υπολογίζεται αυτόματα από την ηλεκτρονική πλατφόρμα που θα δημιουργηθεί, και όχι από τα δικαστήρια. Επίσης όσοι δανειολήπτες δεν πληρούν τα κριτήρια ένταξης στο νέο καθεστώς, δεν θα προστατεύονται πια από πλειστηριασμό ακόμα και αν προσφύγουν στη Δικαιοσύνη, αναφέρει το newmoney.

Η κυβέρνηση δεσμεύτηκε να προχωρήσει στη συνολική αναμόρφωση του νόμου Κατσέλη. Οι αλλαγές που θα γίνουν άμεσα στο καθεστώς προστασίας της Α΄ κατοικίας θα ενσωματωθούν προς το τέλος Μαρτίου στον νέο ενιαίο πτωχευτικό νόμο για τα φυσικά πρόσωπα.

Το καινούργιο σχήμα προστασίας της Α΄ κατοικίας οριστικοποιήθηκε στη χθεσινή, τρίτη κατά σειρά, συνάντηση των συναρμόδιων υπουργών με τους εκπροσώπους των τραπεζών στο Μέγαρο Μαξίμου. Στόχος είναι κατατεθεί το σχετικό νομοσχέδιο στη Βουλή ακόμα και σήμερα ή, το αργότερο, έως την Τρίτη. Κυβερνητικές πηγές ανέφεραν ότι το νέο πλαίσιο θα ισχύει από αύριο, 1η Μαρτίου, ανεξάρτητα από τον χρόνο ψήφισής του.

Τα κριτήρια υπαγωγής

Στη χθεσινή σύσκεψη αντιμετωπίστηκε μια σειρά από ανοιχτά ζητήματα που είχαν προκαλέσει προβληματισμό τόσο στις τράπεζες όσο και στους ευρωπαϊκούς θεσμούς, ενώ τα κριτήρια ένταξης των δανειοληπτών δεν άλλαξαν σε σχέση με όσα είχαν ανακοινωθεί τις προηγούμενες ημέρες:

-  Το υπόλοιπο δανείου με προσημείωση πρώτης κατοικίας μπορεί να φθάνει έως τις 130.000 ευρώ (συμπεριλαμβανομένων των τόκων)
-  Η αντικειμενική αξία του ακινήτου δεν πρέπει να ξεπερνά τις 250.000 ευρώ
-  Το εισόδημα του δανειολήπτη πρέπει να μην υπερβαίνει τις 12.500 ευρώ για τους άγαμους ή τις 21.000 ευρώ για τους έγγαμους, προσαυξημένο κατά 5.000 ευρώ για κάθε παιδί με ανώτατο όριο τις 36.000 ευρώ.

Το νέο πλαίσιο καλύπτει δανειολήπτες που πληρούν και τις τρεις παραπάνω προϋποθέσεις και το δάνειό τους βρισκόταν σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στις 31/12/2018.

Τα 9 «αγκάθια» που ξεπεράστηκαν

Τα κυριότερα «αγκάθια» που διευθετήθηκαν χθες με ομόφωνη απόφαση κυβέρνησης-τραπεζών είναι τα εξής:

1. Τρόπος υπολογισμού της κρατικής επιδότησης του δανείου: Η επιδότηση της δόσης θα υπολογίζεται αυτόματα -και όχι δικαστικά- με βάση αλγόριθμο από την ηλεκτρονική πλατφόρμα όπου θα υποβάλλουν αίτηση οι ενδιαφερόμενοι. Δικαίωμα επιδότησης θα έχουν οι δανειολήπτες με εισόδημα κάτω από τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης. Η επιδότηση θα είναι κλιμακωτή, ανάλογα με την εισοδηματική και περιουσιακή κατάσταση κάθε επιλέξιμου δανειολήπτη. Έτσι, θα μπορεί να είναι ελάχιστη (π.χ. 1 ευρώ) και να φτάνει έως και το 80% της δόσης του δανείου.

2. Απευθείας πίστωση της επιδότησης: Η επιδότηση δεν θα δίνεται στον δανειολήπτη, αλλά θα πιστώνεται απευθείας κάθε μήνα στον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου.

3.  Απώλεια της ρύθμισης λόγω ασυνέπειας: Σε περίπτωση που είτε ο δανειολήπτης είτε το Δημόσιο  δεν πληρώσει το μερίδιό του για 9 μήνες, η ρύθμιση θα παύει να ισχύει.

4.  Εκτίμηση της αξίας του ακινήτου: Θα διενεργείται πλέον και για τους δανειολήπτες μόνο από πιστοποιημένο εκτιμητή.

5. Άρση φορολογικού απορρήτου: Για τον έλεγχο των στοιχείων των αιτούμενων προστασίας, οι τράπεζες θα μπορούν να ελέγξουν τα φορολογικά δεδομένα τους, ζητώντας άρση του φορολογικού απορρήτου.

6. Δυνατότητα ένταξης στο νέο πλαίσιο και για εκείνους που απορρίπτονται για τυπικούς λόγους από τον νόμο Κατσέλη (έμποροι και επιτηδευματίες).

7. Απώλεια δικαιώματος ανακοπής του πλειστηριασμού: Όσοι έχουν λάβει κατασχετήριο για το ακίνητό τους δεν θα μπορούν πλέον να ασκήσουν ανακοπή της διαδικασίας πλειστηριασμού με απλή αίτηση δικαστικής προστασίας.

8. Χωρίς «ομπρέλα» προστασίας μέχρι τη δίκη όσοι απορρίπτονται από την πλατφόρμα: Δανειολήπτες που απορρίπτονται από την ηλεκτρονική πλατφόρμα θα μπορούν να προσφύγουν στα δικαστήρια, αλλά δεν θα έχουν προστασία μέχρι τη δίκη, όπως συνέβαινε έως σήμερα.

9. Μετάβαση από τον νόμο Κατσέλη στο νέο πλαίσιο: Οι εκκρεμείς αιτήσεις του νόμου Κατσέλη που έχουν πάρει δικάσιμο θα εξεταστούν από τις τράπεζες σε ηλεκτρονική πλατφόρμα με βάση τα κριτήρια του νόμου Κατσέλη, αποσκοπώντας στην επίσπευση των διαδικασιών και στην αποσυμφόρηση των δικαστηρίων Οι περίπου 20.000 εκκρεμείς αιτήσεις που δεν έχουν λάβει δικάσιμο θα έχουν δικαίωμα ένταξης στο νέο πλαίσιο.

Οι δανειολήπτες που θα πληρούν τα κριτήρια υπαγωγής στο νέο πλαίσιο θα μπορούν να επωφεληθούν από νέο μειωμένο επιτόκιο (euribor τριμήνου + 2% περιθώριο) και επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. Η επιμήκυνση θα φθάνει έως και τα 25 χρόνια, εφόσον η ηλικία του δανειολήπτη ή του εγγυητή δεν ξεπερνά τα 80 έτη. Επίσης θα εφαρμόζεται «κούρεμα» για το ποσό δανείου που υπερβαίνει το 120% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

Το σημερινό EWG

Η κυβέρνηση ευελπιστεί ότι η τελική μορφή του νομοσχεδίου που προέκυψε μετά τη χθεσινή συνάντηση και στάλθηκε ήδη στους δανειστές, ενόψει του σημερινού Euro Working Group, θα κάμψει τις ενστάσεις που εξέφρασαν χθες οι ευρωπαϊκοί θεσμοί για το διάδοχο πλαίσιο του νόμου Κατσέλη στη δεύτερη έκθεση ενισχυμένης μεταμνημονιακής εποπτείας.

Η έκθεση επισήμανε ότι οι προτάσεις που είχε υποβάλει η κυβέρνηση τις προηγούμενες ημέρες άφηναν «παράθυρα» στους στρατηγικούς κακοπληρωτές, δεν κάλυπταν επαρκώς τους ευάλωτους δανειολήπτες, ενώ ζήτησε να προβλεφθεί επιδότηση και για τους φτωχούς συνεπείς δανειολήπτες. «Από τις προκαταρκτικές συζητήσεις, φαίνεται ότι η επιδότηση της δόσης του δανείου απευθύνεται μόνο σε μη εξυπηρετούμενα ενυπόθηκα δάνεια. Αυτό θα τιμωρούσε τα νοικοκυριά με χαμηλό εισόδημα που, παρόλα αυτά, καταφέρνουν να εξυπηρετούν το δάνειό τους, δημιουργώντας ενδεχομένως αντικίνητρα στη συνεπή εξυπηρέτηση του δανείου», είναι η χαρακτηριστική επισήμανση της Κομισιόν.

Στη χθεσινή σύσκεψη στο Μέγαρο Μαξίμου, όπου «κλείδωσε» η συμφωνία κυβέρνησης-τραπεζών για τον «νέο νόμο Κατσέλη», μετείχαν ο υπουργός Επικρατείας Αλέκος Φλαμπουράρης, ο υφυπουργός παρά τω Πρωθυπουργώ Δημήτρης Λιάκος, ο επικεφαλής του NPL Forum της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ) Θεόδωρος Καλαντώνης, η γενική γραμματέας  της ΕΕΤ κα Χαρίκλεια Απαλαγάκη και στελέχη των νομικών υπηρεσιών των υπουργείων Οικονομίας, Οικονομικών και Δικαιοσύνης.

Η συμφωνία προβλέπει ένα χρόνο προστασίας για όλους με το χρονικό αυτο διάστημα να φτάνει στα πέντε χρόνια για ανέργους και ανάπηρους. Η ρύθμιση αφορά σε υπόλοιπο δανείου  €130.000 και για σπίτια αντικειμενικής αξίας μέχρι €250.000.

Σε ό,τι αφορά στο εισόδημα αυτό είναι έως €12.500 για άγαμους και έως €21.000 για έγγαμους προσαυξημένο κατά €5.000 για κάθε παιδί με πλαφόν τα €36.000.

Επιπρόσθετα θα γίνουν, άμεσα, όλες οι απαραίτητες ενέργειες για εισαχθεί προς ψήφιση το νέο πλαίσιο από το Ελληνικό Κοινοβούλιο και στη συνέχεια θα ακολουθήσει η επεξεργασία για τη συνολική αναθεώρηση των πλαισίων ρύθμισης των ιδιωτικών χρεών.

Στη σύσκεψη συμμετείχαν από πλευράς κυβέρνησης ο υπουργός Επικρατείας, Αλέκος Φλαμπουράρης, ο υφυπουργός Επικρατείας, Δημήτρης Λιάκος, στελέχη των νομικών υπηρεσιών των υπουργείων Οικονομίας & Ανάπτυξης, Οικονομικών, Δικαιοσύνης και οι εκπρόσωποι της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών κ. Καλαντώνης  και κα. Απαλαγάκη.

Πηγή: parapolitika.gr