«Η συνεργασία μας με την UniCredit αποδεικνύει ότι η διασυνοριακή συνεργασία μπορεί να λειτουργήσει στην πράξη, συνδυάζοντας την τοπική ισχύ με την πανευρωπαϊκή εμβέλεια» ανέφερε ο κ. Παπαγαρυφάλλου, προσθέτοντας ότι το στρατηγικό αυτό σχήμα αποδεικνύει ότι οι ευρωπαϊκές τράπεζες δεν χρειάζεται να χάσουν την ταυτότητά τους για να γίνουν ανταγωνιστικές.

Κοινό όραμα 

Όπως υπογράμμισε, οι δύο οργανισμοί συντονίζονται εμπορικά και επιχειρησιακά με στόχο την παροχή ολοκληρωμένων υπηρεσιών σε πελάτες που δραστηριοποιούνται σε περισσότερες από μία αγορές.

«Αυτό περιλαμβάνει κοινές προτάσεις, συντονισμένο σχεδιασμό λογαριασμών, παραπομπές πελατών και καθεστώς προτιμώμενης τράπεζας σε κοινές αγορές. Και οι δύο ομάδες στοχεύουν να παρουσιάζονται ως ένα ενιαίο εμπορικό μέτωπο. Η συνεργασία είναι πολύ ενεργή στον τομέα του wholesale banking, με μεγάλη επικέντρωση στο syndicated lending, το treasury, το trade finance, το transaction banking, το investment banking και το debt and equity capital markets», πρόσθεσε.

Επιπλέον, ανέφερε ότι ένα μεγάλο κεφάλαιο αυτής της συνεργασίας αφορά και στο wealth management, καθώς η Alpha Bank διανέμει τα επενδυτικά προϊόντα της UniCredit μέσω του εγχώριου δικτύου της, ενώ η UniCredit παρέχει wealth management της Alpha Bank, με ευρεία ευρωπαϊκή κάλυψη. «Τα αποτελέσματα είναι σημαντικά: οι πωλήσεις αμοιβαίων κεφαλαίων της UniCredit έχουν ξεπεράσει το €1 δισ. σε λίγα μόνο τρίμηνα. Οι εγγυητικές επιστολές έχουν φτάσει τα €0,3 δισ., οι συγχρηματοδοτήσεις ανέρχονται σε €0,5 δισ., ενώ παράλληλα η Alpha Bank έχει αποκτήσει μειοψηφικό μερίδιο 10% στην UniCredit Romania, με επιπλέον πλεονεκτήματα για εμάς», είπε ο κ. Παπαγαρυφάλλου.

Τέλος, ο Deputy CEO της τράπεζας υπογράμμισε ότι η κοινή αυτή στρατηγική βασίζεται σε διάφορους πυλώνες. «Η κοινή μετοχική σύνθεση εξασφαλίζει την ευθυγράμμιση. Η συνεργασία επιτρέπει την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων σε τομείς που αποφέρουν έσοδα από προμήθειες, ενώ η κοινή διαχείριση κινδύνων επιτρέπει μία πιο ισορροπημένη έκθεση. Η σχέση αυτή διαφοροποιεί επίσης την τράπεζα, προσφέροντας στους Έλληνες εταιρικούς πελάτες ένα ενιαίο σημείο πρόσβασης στο μεγαλύτερο τραπεζικό δίκτυο της Ευρώπης. Τέλος, η συνεργασία υποστηρίζει την επέκτασή μας σε γεωγραφικές περιοχές που δεν έχει παρουσία ο όμιλος της UniCredit», είπε ο κ. Παπαγαρυφάλλου.

Η πιο «δραστήρια» ελληνική τράπεζα σε εξαγορές 

Σε άλλο σημείο της παρέμβασής του, ο κ. Παπαγαρυφάλλου τόνισε ότι η Alpha Bank είναι η πιο δραστήρια ελληνική τράπεζα στον τομέα των εξαγορών. «Από την αρχή του έτους, η Alpha Bank έχει αναδιανείμει στρατηγικά το κεφάλαιό της, και έχει ανακατευθύνει τους πόρους της στις αγορές της Ελλάδας και της Κύπρου. Αυτή η αλλαγή έχει πραγματοποιηθεί μέσω αυστηρών, και προσεκτικά σχεδιασμένων συναλλαγών, που ευθυγραμμίζονται με τη μακροπρόθεσμη στρατηγική της τράπεζας», είπε. «Στην Ελλάδα, η τράπεζα εξαγόρασε την FlexFin, μία ψηφιακή πλατφόρμα factoring για μικρομεσαίες επιχειρήσεις που ενσωματώθηκε πλήρως στην ABC Factors, ενισχύοντας τις δυνατότητες ανάπτυξης υπηρεσιών και προϊόντων. Παράλληλα, ολοκληρώνεται η εξαγορά της AXIA, η οποία αναμένεται να συγχωνευθεί με χρηματιστηριακή θυγατρική του Ομίλου για να ενισχύσει την επενδυτική τραπεζική και την πλατφόρμα κεφαλαιαγορών της», πρόσθεσε ο κ. Παπαγαρυφάλλου. Παράλληλα, στην Κύπρο, η εξαγορά της AstroBank διπλασίασε το μερίδιο αγοράς και τις καταθέσεις του Ομίλου, εδραιώνοντας την ανταγωνιστική της θέση.

«Αυτές οι συναλλαγές είναι οικονομικά αποδοτικές, υποστηρίζοντας αύξηση 6% στα κέρδη ανά μετοχή και βελτιώνοντας την απόδοση των ιδίων κεφαλαίων κατά 1% με κόστος 60 μονάδων βάσης κεφαλαίου, ενώ παράλληλα υπηρετούν πλήρως τον μετασχηματισμό της τράπεζας, συμβάλλοντας στη διαφοροποίηση των εσόδων και την ενίσχυση της ανθεκτικότητας», ανέφερε ο Deputy CEO της Alpha Bank. Προσέθεσε, δε, ότι αυτές οι εξαγορές έχουν ωφελήσει την Alpha Bank και με την απορρόφηση ηγετικών στελεχών και υψηλής εξειδίκευσης ανθρώπινου δυναμικού. «Με την Ελλάδα να εισέρχεται σε μία νέα αναπτυξιακή τροχιά, η Alpha Bank βρίσκεται σε πλεονεκτική θέση ώστε να αξιοποιεί τις αναδυόμενες ευκαιρίες», κατέληξε ο κ. Παπαγαρυφάλλου.

Κατά την τοποθέτησή του ο κ. Παπαγαρυφάλλου τόνισε ότι στο νέο περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων, η Τράπεζα βρίσκεται σε πλεονεκτική θέση χάρη σε μία σειρά από μέτρα που έλαβε για να θωρακίσει τον ισολογισμό της, ενώ πρόσθεσε ότι η ανάπτυξη της χώρας θα ενισχύσει την κερδοφορία του τραπεζικού κλάδου.

Οι παράγοντες που θα οδηγήσουν σε αύξηση της κερδοφορίας των τραπεζών και η τοποθέτηση της Alpha Bank

Το ευνοϊκό μακροοικονομικό περιβάλλον αποτελεί τη ραχοκοκαλιά της μελλοντικής κερδοφορίας των τραπεζών, τόνισε ο κ. Παπαγαρυφάλλου, επισημαίνοντας ότι η οικονομική ανάπτυξη θα δημιουργήσει πιστωτική ζήτηση, μεγαλύτερο αριθμό συναλλαγών αλλά και αύξηση των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων των νοικοκυριών. Παράλληλα, όμως, με το μακροοικονομικό περιβάλλον, στην αύξηση της κερδοφορίας των τραπεζών θα συμβάλουν μία σειρά από παράγοντες όπως: η αύξηση του οικονομικού εγγραμματισμού, η στροφή των καταναλωτών σε λύσεις του ιδιωτικού τομέα, οι μεταρρυθμίσεις στον ασφαλιστικό κλάδο, η ενίσχυση της ψηφιοποίησης που θα επιτρέψει στις τράπεζες να απευθυνθούν σε ένα μεγαλύτερο μέρος του πληθυσμού, η ανάπτυξη νέων σύγχρονων και εξατομικευμένων προϊόντων και η ανάγκη για ασφαλιστική κάλυψη απέναντι στους κινδύνους που προκαλεί η κλιματική αλλαγή.

Έχοντας αναλύσει τις αιτίες που θα οδηγήσουν σε αύξηση της μελλοντικής κερδοφορίας, ο κ. Παπαγαρυφάλλου υπογράμμισε ότι σε αυτό το περιβάλλον η Τράπεζα είναι κατάλληλα τοποθετημένη, έχοντας ηγετική θέση στο Wealth Management. Πρόσθεσε, μάλιστα, πως στόχος του Ομίλου είναι να αναπτύξει περαιτέρω τον συγκεκριμένο τομέα, δίνοντας έμφαση στη δημιουργία νέων προϊόντων αλλά και νέων συνεργειών. Σε αυτή την κατεύθυνση «θα εισαγάγουμε εντός του 2024 τα προϊόντα UniCredit onemarkets στους Πελάτες μας, ενώ η συνεργασία μας με τον ιταλικό όμιλο θα μας βοηθήσει να διευρύνουμε σημαντικά την προσφορά προϊόντων, επιτρέποντάς μας να φέρουμε τεχνογνωσία και καινοτομία στην αγορά», είπε. Ειδική αναφορά έκανε, μάλιστα στη συμφωνία της Τράπεζας με την Generali η οποία όχι μόνο οδήγησε σε αύξηση της παραγωγής νέων προϊόντων κατά 35%, αλλά και στην ενίσχυση της καινοτομίας, όπως έδειξαν τα νέα προϊόντα που λάνσαρε η Τράπεζα για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και για την εξωνοσοκομειακή υγεία.

Πηγή κερδοφορίας η στροφή των καταθετών σε επενδυτικά προϊόντα

Ειδική αναφορά έκανε ο κ. Παπαγαρυφάλλου στον ρυθμό μετατροπής των απλών καταθέσεων σε προθεσμιακές, υπογραμμίζοντας ότι αυτός εξελίσσεται βραδύτερα από ό,τι αναμενόταν, ενώ σημείωσε ότι παρατηρείται μία στροφή προς επενδυτικά προϊόντα. Η τάση αυτή, σημείωσε, μπορεί να είναι αρνητική για τα Καθαρά Έσοδα από Τόκους, αλλά δημιουργεί παράλληλα μία βιώσιμη ροή Εσόδων από Προμήθειες, που αποκτά μεγαλύτερη σημασία σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων.

Υπογράμμισε, μάλιστα, ότι η Alpha Bank πέτυχε να αξιοποιήσει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο αυτή τη δυναμική, καθώς από τα περίπου €2,5 δισ. που έχουν κατευθυνθεί προς επενδυτικά προϊόντα Target maturity, η Τράπεζα πέτυχε να κατακτήσει μερίδιο της τάξης του 30%.
Καταλυτικό ρόλο σε αυτή την επιτυχία έπαιξε η Alpha Asset Management, «το δικό μας εργοστάσιο προϊόντων», όπως είπε χαρακτηριστικά και πρόσθεσε ότι η θυγατρική του Ομίλου ακολουθεί μία πολύ καλή πορεία, «επιτρέποντάς μας να διατηρήσουμε την πρώτη θέση μας στα αμοιβαία κεφάλαια εκτός των Αμοιβαίων Κεφαλαίων Χρηματαγοράς». Δίνοντας, μάλιστα, το στίγμα της στρατηγικής που θα ακολουθήσει η Τράπεζα, ο κ. Παπαγαρυφάλλου ανέφερε χαρακτηριστικά πως «χτίζουμε ένα οικοσύστημα υπηρεσιών και προϊόντων, το οποίο μπορεί να συμπληρωθεί με πρόσθετες ενέργειες μη οργανικής ανάπτυξης, εφόσον προκύψουν ευκαιρίες».

Πλεονάζον κεφάλαιο ύψους 40% της τρέχουσας κεφαλαιοποίησης ακόμα και μετά τη διανομή μερίσματος

Ο κ. Παπαγαρυφάλλου υπογράμμισε τη σημασία των εποπτικών εγκρίσεων για διανομή μερίσματος από τις ελληνικές τράπεζες. Ειδικά σε ό,τι αφορά στην Alpha Bank, o κ. Παπαγαρυφάλλου επιβεβαίωσε τη δέσμευση του Ομίλου να διανείμει μέχρι το 2026 μερίσματα που ισοδυναμούν με το 30% της τρέχουσας κεφαλαιοποίησης της Τράπεζας. Πρόσθεσε, μάλιστα, πως ακόμα και μετά τη διανομή του μερίσματος, η Τράπεζα θα εξακολουθεί να έχει πλεονάζον κεφάλαιο που φθάνει κοντά στο 40% της τρέχουσας κεφαλαιοποίησής της «δίνοντάς μας τη δυνατότητα να κάνουμε ακόμα περισσότερα».

Σε ό,τι αφορά στη στρατηγική που θα ακολουθήσει η Τράπεζα το επόμενο διάστημα, ο CFO του Ομίλου σημείωσε ότι οι μελλοντικές κινήσεις θα εξαρτηθούν από τις ευκαιρίες που θα υπάρξουν αλλά και τη δυνατότητα αποκόμισης αποδόσεων. Σε αυτό το πλαίσιο, «θα μπορούσαμε να εξετάσουμε το ενδεχόμενο επένδυσης σε θεραπευμένα δάνεια, ως εναλλακτικής της πιστωτικής επέκτασης» είπε, ενώ δεν απέκλεισε το ενδεχόμενο για στοχευμένες εξαγορές στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό.

Τόνισε, ωστόσο, πως οποιαδήποτε κίνηση εξεταστεί στο μέλλον θα πρέπει να δημιουργεί μεγαλύτερη αξία στους Μετόχους και να είναι σύμφωνη με το Στρατηγικό Σχέδιο της Τράπεζας.

«Η επιτυχία ή η αποτυχία μας θα κριθεί ακριβώς από αυτό το στοιχείο», κατέληξε.

«Κοινοτικά κονδύλια, άμεσες ξένες επενδύσεις και ανάκτηση επενδυτικής βαθμίδας, ικανές συνθήκες για να στηρίξουν την πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα» 

Την πεποίθηση ότι οι ελληνικές συστημικές τράπεζες είναι ανθεκτικές και έχουν τη δυνατότητα να ανταπεξέλθουν στις τρέχουσες συνθήκες αβεβαιότητας αλλά και να υποστηρίξουν, με νέες χρηματοδοτήσεις, τα επενδυτικά σχέδια των επιχειρήσεων και την ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας, εξέφρασε ο Γενικός Διευθυντής, Chief Financial Officer του Ομίλου Alpha Bank, Λάζαρος Παπαγαρυφάλλου, κατά την τοποθέτησή του στο VIII Delphi Economic Forum.

Ανθεκτικές στα εξωγενή σοκ οι ελληνικές τράπεζες

 Η είσοδος στη φάση του ανοδικού κύκλου των επιτοκίων σε συνδυασμό με την πρόσφατη κρίση σε τράπεζες εκτός της ζώνης του Ευρώ, δημιουργούν ένα νέο κοκτέηλ αβεβαιότητας, αναγνώρισε εισαγωγικά ο κ. Παπαγαρυφάλλου, αποκλείοντας, ωστόσο, κάθε ενδεχόμενο μετατροπής αυτού του εξωγενούς σοκ σε συστημικό πρόβλημα για τις ελληνικές τράπεζες.

Ο CFO της Alpha Bank εξήγησε πως η πεποίθησή του αυτή εδράζεται σε τρεις παράγοντες:

 Ο πρώτος είναι η ισχυρή αναπτυξιακή δυναμική και, συνακόλουθα, οι δημοσιονομικές επιδόσεις της ελληνικής οικονομίας, που την έχουν φέρει «κυριολεκτικά μία ανάσα από την απόκτηση εκ νέου της επενδυτικής βαθμίδας».

Ο δεύτερος παράγοντας αφορά το ισχυρό εποπτικό πλαίσιο λειτουργίας των τραπεζών της Ευρωζώνης που, ουσιαστικά, αποκλείει την ανάληψη δομικών κινδύνων ανάλογων αυτών που είδαμε πρόσφατα σε κάποιες περιφερειακές τράπεζες των ΗΠΑ. «Η μέση Ευρωπαϊκή συστημική τράπεζα λειτουργεί σε ένα σαφώς πιο ασφαλές περιβάλλον», επεσήμανε ο κ. Παπαγαρυφάλλου, και προσέθεσε: «μην ξεχνάμε ότι οι συστημικές τράπεζες της Ευρωζώνης οφείλουν να ακολουθούν πολύ συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές και να διενεργούν συχνές ασκήσεις προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων όσον αφορά στη δομή του ισολογισμού τους σε σχέση με τη ρευστότητα και τις εκροές καταθέσεων, τον επιτοκιακό κίνδυνο και τα κεφάλαια».

Ο τρίτος παράγοντας αισιοδοξίας είναι η ίδια η ανθεκτικότητα των ελληνικών τραπεζών, και ως απόρροια των εντατικών προσπαθειών εξυγίανσής τους, την τελευταία δεκαετία. «Οι ελληνικές τράπεζες, όχι μόνον δεν υπολείπονται, αλλά ενίοτε έχουν ακόμη καλύτερες επιδόσεις» σχολίασε ο CFO της Αlpha Bank, εξηγώντας ότι «διαθέτουν ισχυρά διαφοροποιημένη καταθετική βάση ιδιωτών, οι δείκτες ρευστότητάς τους βρίσκονται στο ίδιο ή σε καλύτερο επίπεδο σε σχέση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, το επιτόκιο του δανειακού χαρτοφυλακίου τους είναι κατά κύριο λόγο κυμαινόμενο, ενώ το 15%-20% περίπου του Ενεργητικού τους αφορά Υψηλής Ποιότητας Ρευστά Στοιχεία Ενεργητικού». Αναφερόμενος, δε, ειδικά στην Alpha Bank, υπογράμμισε πως «η προσήλωσή μας στο να έχουμε δείκτες ρευστότητας που είναι και μεγαλύτεροι από τον Ευρωπαϊκό μέσο όρο, δυναμική τιμολογιακή πολιτική, ένα πολυπληθές καταθετικό κοινό με μικρό συντελεστή συγκέντρωσης, όπως επίσης και ένα σημαντικό ποσοστό του ενεργητικού σε άμεσα ρευστοποιήσιμα στοιχεία, είναι βασικοί πυλώνες της διαχείρισης του ισολογισμού μας».

Η επιβράδυνση της πιστωτικής επέκτασης στην Ελλάδα μπορεί να αναστραφεί

 Σε ερώτημα για την πιθανότητα ο συνδυασμός υψηλών επιτοκίων και συστημικής αστάθειας να οδηγήσει σε επιβράδυνση ή και αντιστροφή της πιστωτικής επέκτασης στην Ελλάδα, ο κ. Παπαγαρυφάλλου αναγνώρισε πως το κόστος ρευστότητας αυξάνεται, αν και με χαμηλότερους ρυθμούς στην Ελλάδα απ’ ότι στην Ευρωζώνη, με αποτέλεσμα σήμερα η διαφορά του κόστους δανεισμού με το μέσο όρο της Ευρωζώνης να έχει ισοσκελιστεί.

Προσέθεσε, δε, ότι η τάση επιβράδυνσης των νέων χορηγήσεων, που ήδη παρατηρείται στην Ευρώπη, αρχίζει να γίνεται ορατή και στη χώρα μας. Ως βασικές αιτίες ανέφερε την αύξηση του κόστους εξυπηρέτησης των δανειακών υποχρεώσεων που αποτελεί ανασταλτικό παράγοντα για τη ζήτηση νέων δανείων και αφετέρου τη σύσφιξη των πιστωτικών κριτηρίων εκ μέρους των τραπεζών, σε περιβάλλον αυξημένων επιτοκίων και επίμονων πληθωριστικών πιέσεων. Τυχόν αλλαγές στο εποπτικό πλαίσιο, ως απόρροια των τελευταίων κρίσεων, ενδέχεται να έχουν ως αποτέλεσμα αυξημένο κόστος κεφαλαίων και ρευστότητας, το οποίο σε κάποια μορφή του θα μετακυληθεί και στην οικονομία, επηρεάζοντας περαιτέρω τις δυνάμεις της ζήτησης και προσφοράς, προσέθεσε ο κ. Παπαγαρυφάλλου.

Την ίδια στιγμή, ωστόσο, ο ίδιος εμφανίστηκε αισιόδοξος ότι αυτή η τάση επιβράδυνσης της πιστωτικής επέκτασης στην Ελλάδα μπορεί - όχι μόνο να αμβλυνθεί σημαντικά, αλλά ακόμη και να ανατραπεί λόγω τριών σημαντικών παραγόντων:

Πρώτον, «η ελληνική οικονομία είναι αποδέκτης πληθώρας πακέτων τόνωσης, που όλα στοχεύουν σε διαφορετικά και συμπληρωματικά μέρη της αλυσίδας αξίας». Δεύτερον, «η ανάγκη για νέες επενδύσεις με στόχο την κάλυψη του επενδυτικού κενού της περασμένης δεκαετίας είναι ακόμη εδώ, ειδικά εφόσον θα τροφοδοτείται και από την συνεπή προώθηση των μεταρρυθμίσεων στο κράτος και τη δικαιοσύνη, που είναι παράγοντες ενίσχυσης της επενδυτικής δυναμικής». Ο τρίτος παράγοντας είναι η απόκτηση της επενδυτικής βαθμίδας, καθώς η δημοσιονομική κατάσταση της Ελλάδας είναι καλύτερη συγκριτικά με άλλες χώρες που τη διαθέτουν. Συγκεκριμένα, κατά τον ίδιο «ο παράγοντας αυτός είναι καθοριστικής σημασίας για μία ουσιαστική βελτίωση του κόστους χρηματοδότησης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των επιχειρηματικών πρωτοβουλιών, καθώς περιορίζει σημαντικά τον κίνδυνο της χώρας (sovereign risk) και προάγει τις νέες επενδύσεις».

Η Alpha Bank επανήλθε το 2022 στην 1^η θέση της επιχειρηματικής πίστης 

Οι ελληνικές τράπεζες, έχοντας υψηλά πλέον επίπεδα ρευστότητας και κερδοφορίας, βρίσκονται στην καταλληλότερη θέση για να χρηματοδοτήσουν νέα επενδυτικά σχέδια, σχολίασε ακόμη ο κ. Παπαγαρυφάλλου, κάνοντας ιδιαίτερη μνεία στην πρωταγωνιστική θέση που έχει η Αlpha Bank, συνολικά, στην επιχειρηματική πίστη αλλά και ειδικά στη χρηματοδότηση σύνθετων έργων, αναφέροντας ως χαρακτηριστικά παραδείγματα τις δύο πρόσφατες μεγάλες Συμπράξεις Δημοσίου και Ιδιωτικού Τομέα (ΣΔΙΤ) για τους αυτοκινητόδρομους Χερσόνησος – Νεάπολη του ΒΟΑΚ και Καλαμάτα – Πύλος. «Είμαστε έτοιμοι να στηρίξουμε την πρόοδο της ελληνικής επιχειρηματικότητας και συνολικά της ελληνικής κοινωνίας, με σημαντικού ύψους νέες χορηγήσεις και μέσα στο 2023», σημείωσε.

Το «μάθημα» από την πρόσφατη τραπεζική κρίση και η ανάγκη ψύχραιμης ενημέρωσης

Στο πλαίσιο της τοποθέτησής του, ο CFO του Ομίλου Alpha Bank αναφέρθηκε και στο «μάθημα» που κατά την κρίση του «πρέπει όλοι να λάβουμε από την πρόσφατη τραπεζική κρίση και αφορά στην ανάγκη υπευθυνότητας από όσους συμμετέχουν στον δημόσιο διάλογο». «Οι κρίσεις της Silicon Valley Bank και της Credit Suisse ανέδειξαν τον ρόλο που μπορεί να διαδραματίσει η ανεξέλεγκτη και επιφανειακή διακίνηση πληροφοριών ή φημών που επιταχύνεται στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης», σημείωσε, προσθέτοντας ότι «οφείλουμε όλοι, τράπεζες, πολιτεία αλλά και ΜΜΕ να ενημερώνουμε σωστά αλλά και να εκπαιδεύσουμε τους συμπολίτες μας, ώστε να αξιολογούν με ψυχραιμία και να μην γίνονται έρμαια εσφαλμένης πληροφόρησης που, σε κάποιες περιπτώσεις, μπορεί να κρύβει και σκοπιμότητα».

«Σημεία αιχμής η εξυγίανση του ισολογισμού, η πιστή εφαρμογή του Προγράμματος Μετασχηματισμού και η αποφασιστική επένδυση στην ψηφιακή στρατηγική»

Στη σημαντική και πολυεπίπεδη πρόοδο που κατάγραψε καθ’ όλη τη διάρκεια του 2021 η Alpha Bank στα θέματα της εξυγίανσης του ισολογισμού της, στη βελτίωση της λειτουργικής αποδοτικότητας και στην ενίσχυση των παρεχόμενων ψηφιακών υπηρεσιών αναφέρθηκε μεταξύ άλλων ο Γενικός Διευθυντής -  Chief Financial Officer του Ομίλου Alpha Bank Λάζαρος Παπαγαρυφάλλου, από το πάνελ “Greek Banking Sector – Growth and Development Outlook” του 23^ου Ετήσιου Capital Link Invest in Greece Forum.

«Η σημαντική πρόοδος που σημειώθηκε με τη μείωση των προβληματικών στοιχείων του Ενεργητικού κατά Ευρώ 16 δισ. το 2021 και με την αποεπένδυση από μη κύριες τραπεζικές δραστηριότητες κατοχύρωσε μία αξιοσημείωτη μείωση των δαπανών ήδη εντός του 2022», σημείωσε ο κ. Παπαγαρυφάλλου προσθέτοντας ότι μέχρι το 2024 «περαιτέρω οφέλη από την εφαρμογή του Προγράμματος Μετασχηματισμού της Τράπεζας θα αποτελέσουν τον κινητήριο μοχλό για τον περιορισμό της βάσης κόστους». Παρέθεσε επίσης μία σειρά από παράγοντες που συμβάλλουν στη διαρκή βελτίωση της αποδοτικότητας της Alpha Bank, όπως η βελτιστοποίηση των φυσικών δικτύων προς όφελος των ψηφιακών, η βελτίωση της αποτελεσματικότητας με την αρωγή της τεχνολογίας, η απλοποίηση και η βελτιστοποίηση των διαδικασιών, η απλοποίηση της οργανωτικής δομής και ο εξορθολογισμός των εργασιακών χώρων.

Επικράτηση των ψηφιακών συναλλαγών το 2021, η τάση θα συνεχιστεί με σημαντική άνοδο του mobile banking

«Η Alpha Bank, τα τελευταία χρόνια, επενδύει ολοένα και πιο αποφασιστικά στην ψηφιακή της στρατηγική με τις συναλλαγές μέσω των ψηφιακών δικτύων να κατέχουν πλέον τη μερίδα του λέοντος στο σύνολο των συναλλαγών», τόνισε, για να συμπληρώσει χαρακτηριστικά: «Ενδεικτικά, το 2021, για πρώτη φορά, ο αριθμός των συναλλασσόμενων Πελατών μέσω της υπηρεσίας myAlpha Mobile της Τράπεζας ξεπέρασε τον αντίστοιχο αριθμό των συναλλασσόμενων Πελατών μέσω της υπηρεσίας myAlpha Web, γεγονός που σηματοδοτεί ένα έτος όπου η ψηφιακή τραπεζική στράφηκε περισσότερο από ποτέ στις συναλλαγές μέσω κινητού τηλεφώνου». Στο πλαίσιο αυτό, ο κ. Παπαγαρυφάλλου σημείωσε ότι προφανώς υπάρχουν πολλά ακόμα που πρέπει να γίνουν, αλλά δήλωσε ότι η Alpha Bank είναι πολύ αισιόδοξη για τις προοπτικές που διαγράφονται στον τομέα της ψηφιοποίησης των υπηρεσιών, δεδομένου και του ευρύτερου ψηφιακού μετασχηματισμού της οικονομίας που υποστηρίχθηκε από ενέργειες της ελληνικής κυβέρνησης για την ψηφιακή πρόσβαση των πολιτών στη δημόσια διοίκηση, «με τρόπους που αυξάνουν την ευαισθητοποίηση προς τα νέα δεδομένα και αλλάζουν τις συμπεριφορές που διαμορφώνουν τα επιχειρηματικά μας μοντέλα προς την ίδια κατεύθυνση».

Άλμα στην απομόχλευση των μη κύριων τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων από τις ελληνικές τράπεζες

Ο CFO του Ομίλου Alpha Bank δήλωσε ότι κατά τη διάρκεια των δύο τελευταίων ετών το ελληνικό τραπεζικό σύστημα έκανε ένα αποφασιστικό βήμα για τη διαχείριση των προβλημάτων του παρελθόντος και επέδειξε εκτελεστική ικανότητα και λειτουργική ανθεκτικότητα, ειδικά λαμβανομένων υπόψη των προκλήσεων που έθεσε η πανδημία.

«Το τεράστιο άλμα που έγινε το 2021 όσον αφορά την απομόχλευση των μη κύριων τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων έχει θετική επίδραση στη λειτουργική κερδοφορία, ενώ η έμφαση μεταφέρεται όλο και περισσότερο προς την ενίσχυση του Ισολογισμού, την επιχειρηματική ανάπτυξη και την επίτευξη ικανοποιητικών αποδόσεων για τους Μετόχους». Συμπλήρωσε επίσης, ότι οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται σε αρκετά ισχυρή θέση όσον αφορά τη διαχείριση της βάσης κόστους, και ότι οι συγχωνεύσεις στον κλάδο οδήγησαν στην υλοποίηση συνεργειών, ενώ η αναδιάρθρωση των ισολογισμών βελτίωσε την αποδοτικότητα, αυξάνοντας τις προσδοκίες για περισσότερα οφέλη μέσα στα επόμενα έτη.

«Η επίπτωση του πληθωρισμού θα πρέπει να αξιολογηθεί σε συνδυασμό με τα θετικά αντισταθμιστικά στοιχεία των υψηλότερων επιτοκίων και των ενεργειών μείωσης του κόστους»

Όσον αφορά τον πληθωρισμό, ο κ. Παπαγαρυφάλλου διατύπωσε την άποψη ότι οι δυσμενείς συνθήκες που επικρατούν αναμφίβολα θα ασκήσουν πίεση στη βάση κόστους, αλλά η επίπτωσή τους αναμένεται να είναι περιορισμένη και «θα πρέπει να αξιολογηθεί σε συνδυασμό με τα θετικά αντισταθμιστικά στοιχεία των υψηλότερων επιτοκίων και των ενεργειών μείωσης του κόστους που είναι διαθέσιμα για όλες τις τράπεζες». Και συμπλήρωσε: «Κατά την τελευταία δεκαετία, ο πληθωρισμός ήταν χαμηλός ή ακόμα και αρνητικός και οι τράπεζες αναπροσάρμοζαν το μοντέλο λειτουργίας τους για να μειώσουν τη βάση κόστους σε απόλυτα μεγέθη. Η διαδικασία αυτή πλησιάζει προς το τέλος της σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Καθώς εισερχόμαστε σε μία περίοδο ανάπτυξης για την ελληνική οικονομία, ο εξορθολογισμός του κόστους δεν θα πρέπει να κρίνεται με βάση τη μείωση του κόστους σε απόλυτα μεγέθη, αλλά με αναφορά στην απόκλιση μεταξύ του ρυθμού αύξησης των καθαρών εσόδων έναντι του ρυθμού αύξησης των λειτουργικών εξόδων.