Η εμπορική συνεργασία αφορά προηγμένες λύσεις, οι οποίες θα υποστηρίζουν τις επιχειρήσεις και τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς στο να λαμβάνουν πιο γρήγορες και πιο ακριβείς αποφάσεις σε θέματα πιστώσεων, μέσα από τεχνολογικά συστήματα αιχμής, τα οποία θα αξιοποιούν τα έγκυρα δεδομένα της Τειρεσίας. Έτσι θα καθίσταται πιο εύκολη και πιο αποτελεσματική η αξιολόγηση υφιστάμενων συνεργασιών και δυνητικά νέων πελατών, ενισχύοντας παράλληλα τον υγιή δανεισμό και την επιχειρηματική ανάπτυξη. Ιδιαίτερα για τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ), έχει σχεδιαστεί ένα ολοκληρωμένο σύστημα παρακολούθησης της οικονομικής συμπεριφοράς και των πληρωμών των πελατών τους, ώστε να εντοπίζουν έγκαιρα τους κινδύνους αθέτησης, να διαχειρίζονται πιο αποτελεσματικά τις οφειλές και να προστατεύουν τη ρευστότητά τους.

Επιπλέον, μέσω της συνεργασίας θα εισαχθούν στην αγορά εξελιγμένες υπηρεσίες για την, σε πραγματικό χρόνο, υποστήριξη της πρόληψης της κυβερνοαπάτης σε όλα τα στάδια του e-banking και των ηλεκτρονικών συναλλαγών, οι οποίες θα δύνανται να διατεθούν τόσο σε χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς  όσο και σε επιχειρήσεις. Ακόμα, θα παρέχεται στους ιδιώτες ένα έξυπνο εργαλείο για την ανίχνευση προσωπικών δεδομένων τους που ενδεχόμενα έχουν διαρρεύσει στο dark web ή σε δημόσια δίκτυα, ώστε κάθε ένας να μπορεί έγκαιρα να λάβει μέτρα για την προστασία του.

Όπως δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τειρεσίας, κ. Ηλίας Ξηρουχάκης: “Η συνεργασία αυτή και η επιλογή της Equifax να αποκτήσει στρατηγικό εμπορικό εταίρο στη χώρα μας, αποτελεί αναμφίβολα ψήφο εμπιστοσύνης στην ελληνική οικονομία και ενδυναμώνει τον θεσμικό ρόλο της Τειρεσίας ως Γραφείο Πίστης της Ελλάδας, ενισχύοντας παράλληλα την εξωστρέφεια και την καινοτομία της. Δημιουργεί τις προϋποθέσεις για να παρέχουμε νέες, σύγχρονες υπηρεσίες και προϊόντα, που θα συμβάλουν στην υγιή ανάπτυξη της ελληνικής αγοράς και του χρηματοπιστωτικού τομέα, στην πρόσβαση περισσοτέρων επιχειρήσεων και πολιτών σε πιστωτικά προϊόντα, καθώς και στην ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας των ελληνικών επιχειρήσεων και στην πρόληψη της κυβερνοαπάτης, πάντοτε με απόλυτο σεβασμό και προστασία στα δεδομένα που τηρούμε και σύμφωνα με τους σχετικούς νόμους και το ισχύον κανονιστικό πλαίσιο. Η συμφωνία σηματοδοτεί ένα νέο κεφάλαιο στην ελληνική αγορά πιστώσεων, όπου η διαφάνεια, η αξιοπιστία και η καινοτομία θα συνδυαστούν για να προσφέρουν σύγχρονες, ασφαλείς και πιο αποτελεσματικές υπηρεσίες, με βασικό αποδέκτη την κοινωνία».

Ο Craig Tebbutt, Chief Strategy & Innovation Officer στην Equifax UK, δήλωσε: «Η συνεργασία μας με την Τειρεσίας  αποτελεί απόδειξη όσων έχουμε επιτύχει στην Equifax και της δύναμης που έχουν οι διεθνείς λύσεις και η τεχνογνωσία που παρέχουμε στην αγορά. Η συνεργασία θα ενισχύσει περαιτέρω την Τειρεσίας ως στρατηγικό πυλώνα της ελληνικής οικονομίας, καθώς με τα εμπλουτισμένα δεδομένα, τις αναλύσεις και την τεχνολογία cloud της Equifax, θα προσφέρει περισσότερες πληροφορίες και εμπιστοσύνη στη λήψη οικονομικών αποφάσεων, ενισχύοντας σημαντικά τις πολλαπλές ωφέλειες τόσο προς νομικά όσο και προς φυσικά πρόσωπα».

Η Τειρεσίας διατηρεί, χωρίς απολύτως καμία αλλαγή, την υφιστάμενη μετοχική της σύνθεση και τον θεσμικό της ρόλο, διασφαλίζοντας την προστασία των δεδομένων που επεξεργάζεται και το δημόσιο συμφέρον. Παραμένει αποκλειστικά υπεύθυνη και διατηρεί τον απόλυτο έλεγχο του αρχείου δεδομένων που τηρεί, σε πλήρη συμμόρφωση με τα ελληνικά και ευρωπαϊκά νομικά και κανονιστικά πλαίσια.

Σύμφωνα με την εισήγηση της Ρυθμιστικής Αρχής Αποβλήτων και Ενέργειας προς το υπουργείο Περιβάλλοντος και Ενέργειας ένα νοικοκυριό δεν θα μπορεί να αλλάξει πάροχο στην περίπτωση που ο υφιστάμενος προμηθευτής του έχει προχωρήσει σε εντολή απενεργοποίησης του μετρητή του.

Η δυνατότητα αλλαγής παρόχου θα μπλοκάρεται στην περίπτωση που έχει «κοκκινιστεί» από τρεις προμηθευτές στο Debt Flagging. Στην πράξη, αυτό σημαίνει πως έχει αφήσει ληξιπρόθεσμες (και μη διακανονισμένες) οφειλές εντός της προηγούμενης 5ετίας σε δύο παλαιότερους προμηθευτές του -οι οποίοι για αυτόν τον λόγο το έχουν «κοκκινίσει»- ενώ έχει πλέον ληξιπρόθεσμα χρέη και στον τρέχοντα πάροχό του, με συνέπεια να έχει κι αυτός «κοκκινίσει» πλέον το νοικοκυριό στο σύστημα «σήμανσης χρεών».

Ο προμηθευτής οφείλει επίσης να παρέχει την δυνατότητα δόσεων στους καταναλωτές για την εξόφληση των λογαριασμών. Η προθεσμία εξόφλησης του λογαριασμού δεν μπορεί να είναι μικρότερη από τις 20 μέρες (και σε περίπτωση έγχαρτου λογαριασμού 25 μέρες). Εφόσον παρέλθει το ανωτέρω διάστημα, ο προμηθευτής αναγράφει σε διακριτό σημείο στον επόμενο λογαριασμό το ποσό της ληξιπρόθεσμης αμοιβής μαζί με τους τόκους υπερημερίας. Aν ο πελάτης δεν φανεί συνεπής ούτε στην δεύτερη προθεσμία, η εταιρεία επικοινωνεί μαζί του εντός προθεσμίας 5 ημερών για υπενθύμιση της οφειλής, προσφέροντος πρόταση διακανονισμού της οφειλής σε δόσεις για την οποία ο πελάτης έχει περιθώριο απάντησης επίσης 5 ημερών.

Όπως ανέφερε μιλώντας στο ΣΚΑΪ ο Αλέξης Πατέλης, επικεφαλής του οικονομικού γραφείου του Πρωθυπουργού θα περιλαμβάνει τα στοιχεία των ενοικιαστών αλλά και το προφίλ τους. Αν δηλαδή έχουν αφήσει απλήρωτα ενοίκια στον προηγούμενο ιδιοκτήτη ή αν έχουν αφήσει απλήρωτους λογαριασμούς, ώστε να τους αποφεύγουν οι ιδιοκτήτες.

Σύμφωνα με δημοσίευμα της εφημερίδας «Τα Νέα», μέσω της νέας πλατφόρμας, στην οποία θα συγκεντρωθούν όλες οι πληροφορίες για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές των φυσικών και νομικών προσώπων προς το Δημόσιο, οι οποίος αυτή τη στιγμή υπερβαίνουν τα 107 δισ. ευρώ, θα παρακολουθούνται οι οφειλέτες, θα βαθμολογείται η οικονομική τους συμπεριφορά και θα αξιολογείται η πιστοληπτική τους ικανότητα.

Η πιστοληπτική βαθμολόγηση για τους οφειλέτες θα παράγεται από το πληροφοριακό σύστημα μέσω της επεξεργασίας, με αυτοματοποιημένη διαδικασία, των δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς, τα οποία αντλούνται από τους φορείς του δημόσιου τομέα με τη χρήση αλγορίθμου. Το πληροφοριακό σύστημα, θα διαλειτουργεί με άλλα ηλεκτρονικά συστήματα (δημόσια και ιδιωτικά όπως η Τειρεσίας ΑΕ), με σκοπό την ανταλλαγή βαθμολογιών πιστοληπτικής ικανότητας και τη δημιουργία ενιαίας βαθμολόγησης για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας φυσικών και νομικών προσώπων.

Η βαθμολογία που θα παίρνει κάθε πολίτης και επιχείρηση θα τους ανοίγει τον δρόμο για ρυθμίσεις οφειλών, για χορήγηση δανείων, ακόμη και για τυχόν συμμετοχή τους σε διαγωνισμούς του Δημοσίου, καθώς όσοι συγκεντρώνουν υψηλό πιστοληπτικό βαθμό θα έχουν πιο εύκολη πρόσβαση στον δανεισμό και στις ρυθμίσεις οφειλών. Επί της ουσίας πρόκειται για έναν νέο «Τειρεσία», που θα παρακολουθεί ηλεκτρονικά όσους χρωστούν σε Δημόσιο, τράπεζες, ΟΤΑ, ΔΕΚΟ, ιδιωτικές εταιρείες, προκειμένου οι πιστωτές να έχουν πλήρη εικόνα του ύψους του ιδιωτικού χρέους και να μπορούν αντίστοιχα να προσαρμόσουν την πολιτική τους.

Ο βαθμός που θα λαμβάνουν οι οφειλέτες θα τους ανοίγει την πόρτα σε ρυθμίσεις οφειλών, για χορήγηση δανείων ακόμα και για τυχόν συμμετοχή τους σε διάφορους διαγωνισμούς του Δημοσίου. Όσοι συγκεντρώνουν υψηλό πιστοληπτικό βαθμό θα έχουν πιο εύκολη πρόσβαση στον δανεισμό και στις ρυθμίσεις.

Η Ανεξάρτητη Αρχή θα έχει στα χέρια της μια μεγάλη βάση δεδομένων με όλα τα χρέη και τα περιουσιακά στοιχεία των πολιτών προκειμένου να καθορίζει το «πιστοληπτικό σκορ» κάθε πολίτη ή επιχείρησης που θέλει να δανειστεί ή να εισπράξει χρήματα από το Δημόσιο ή να ρυθμίσει οφειλές. Ήδη ολοκληρώθηκε ο διαγωνισμός για την κεντρική βάση δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς για χορήγηση πιστοληπτικής βαθμολόγησης στα φυσικά και νομικά πρόσωπα σε σχέση με οφειλές τους προς το Δημόσιο.

Στη βάση δεδομένων θα αποθηκεύονται γενικές πληροφορίες οφειλών, οικονομικής συμπεριφοράς αλλά και στοιχεία οφειλών των φορέων του δημοσίου και θα υπολογίζεται η πιθανότητας αθέτησης πληρωμής μιας οφειλής ή ενός δανείου.

Διαγωνισμός

Παράλληλα, το επόμενο διάστημα αναμένεται να προκηρυχθεί ο διαγωνισμός για την επιλογή της διοίκησης της νέας Ανεξάρτητης Αρχής. Το πληροφοριακό σύστημα θα διαλειτουργεί με άλλα ηλεκτρονικά συστήματα (δημόσια και ιδιωτικά, όπως η ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε.), με σκοπό την ανταλλαγή βαθμολογιών πιστοληπτικής ικανότητας και τη δημιουργία ενιαίας βαθμολόγησης. Παράλληλα ,το επόμενο διάστημα αναμένεται να προκηρυχθεί ο διαγωνισμός για την επιλογή της διοίκησης της νέας Ανεξάρτητης Αρχής.

Στη βάση δεδομένων αναμένεται να ενταχθούν πληροφορίες που έχουν να κάνουν με ληξιπρόθεσμες και μη οφειλές φυσικών και νομικών προσώπων, όρους της κάθε οφειλής, στοιχεία για επιτόκια, προσαυξήσεις, πρόστιμα, διάρκειες αποπληρωμής, εμπράγματες και ενοχικές εξασφαλίσεις της οφειλής, καταβολές, υπόλοιπα, ρυθμίσεις και στοιχεία για την πορεία δικαστικών διενέξεων μεταξύ οφειλέτη και πιστωτών, αναγκαστικές εκτελέσεις κ.τ.λ.

Ουσιαστικά πρόκειται για έναν νέο Τειρεσία, που θα παρακολουθεί ηλεκτρονικά όσους χρωστούν σε Δημόσιο και τράπεζες, προκειμένου οι πιστωτές να έχουν πλήρη εικόνα του ύψους του ιδιωτικού χρέους και να μπορούν αντίστοιχα, να προσαρμόσουν την πολιτική τους. Όπως εκτιμάται η χώρα θα αποκτήσει έναν αξιόπιστο μηχανισμό για την παροχή πιστώσεων αντίστοιχο με αυτούς που λειτουργούν σε όλες τις ευρωπαϊκές χώρες που μελλοντικά μπορεί να επιτρέψει ακόμη και ρυθμίσεις αλα καρτ για οφειλές στο Δημόσιο.

Με το ιδιωτικό χρέος να αγγίζει τα 240 δισ. ευρώ, οι προσδοκίες από την ενεργοποίηση της Αρχής είναι η μείωση των επιπέδων των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς δημόσιους φορείς και τράπεζες, αλλά και η πρόληψη της υπερχρέωσης των ιδιωτών.

Το έργο έχει ενταχθεί στο Ταμείο Ανάκαμψης και χρηματοδοτείται με πόρους της τάξης των 2,9 εκατ ευρώ.

Όπως αναφέρεται σε ανακοίνωση, η ανανέωση της ψηφιακής εικόνας της εταιρείας εντάσσεται στον γενικότερο ψηφιακό μετασχηματισμό που βρίσκεται σε εξέλιξη, με σημαντικά βήματα την ηλεκτρονική εξυπηρέτηση των πολιτών για την ενημέρωση σχετικά με τα δεδομένα τους και τις νέες υπηρεσίες της ηλεκτρονικής πλατφόρμας ΤΣΕΚ, για την υποστήριξη των επιχειρήσεων σε θέματα πίστης.

Η νέα ιστοσελίδα παρέχει άμεσα και κατανοητά πληροφόρηση για τις υπηρεσίες, το έργο, τη διοίκηση, καθώς και την κοινωνική υπευθυνότητα της Τειρεσίας. Οι ξεχωριστές ενότητες για Ιδιώτες, Επιχειρήσεις και Χρηματοπιστωτικούς Οργανισμούς, επιτρέπουν εστιασμένη περιήγηση στις υπηρεσίες που προσφέρονται σε κάθε τομέα. Ιδιαίτερη έμφαση έχει δοθεί στην Εξυπηρέτηση του Κοινού, όπου σε μία μόνο σελίδα βρίσκεται συγκεντρωμένη όλη η πληροφόρηση, οι αιτήσεις και τα δικαιολογητικά για κάθε αίτημα, καθώς και απαντήσεις στις πιο συχνές ερωτήσεις. Ο επισκέπτης έχει επίσης τη δυνατότητα να εγγραφεί για να λαμβάνει newsletter, με το οποίο θα ενημερώνεται για τα νέα και τις υπηρεσίες της Τειρεσίας.

Σύμφωνα με το Σύστημα Αθέτησης Υποχρεώσεων της «Τειρεσίας», οι ακάλυπτες επιταγές ανήλθαν στο πεντάμηνο Ιανουαρίου – Μαΐου 2023 σε 1.786 τεμάχια, από 2.226 τεμάχια στο πεντάμηνο Ιανουαρίου – Μαΐου 2022 και 899 τεμάχια στο πεντάμηνο Ιανουαρίου – Μαΐου 2021 .

Η συνολική τους αξία διαμορφώθηκε στα 25,6 εκατ. ευρώ, από 35,5 εκατ. ευρώ στο πεντάμηνο Ιανουαρίου – Μαΐου 2022 και 10,3 εκατ. ευρώ στο πεντάμηνο Ιανουαρίου – Μαΐου 2021.

Με πόρους της τάξης των 2,9 εκατ ευρώ θα χρηματοδοτηθεί η ανάπτυξη του ολοκληρωμένου πληροφοριακού συστήματος της «Ανεξάρτητης Αρχής Πιστοληπτικής Αξιολόγησης» το οποίο θα περιέχει μια κεντρική βάση δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς από φορείς του δημόσιου τομέα και μια ενιαία κλίμακα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας για την παραγωγή και χορήγηση πιστοληπτικής βαθμολόγησης στα φυσικά και νομικά πρόσωπα σε σχέση με οφειλές τους προς το Δημόσιο.

Η πιστοληπτική βαθμολόγηση για φυσικά και νομικά πρόσωπα θα παράγεται από το πληροφοριακό σύστημα μέσω της επεξεργασίας, με αυτοματοποιημένη διαδικασία, των δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς που αντλούνται από τους φορείς του δημόσιου τομέα με τη χρήση αλγορίθμου. Το πληροφοριακό σύστημα θα διαλειτουργεί με άλλα ηλεκτρονικά συστήματα (δημόσια και ιδιωτικά, όπως η ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε.), με σκοπό την ανταλλαγή βαθμολογιών πιστοληπτικής ικανότητας και τη δημιουργία ενιαίας βαθμολόγησης για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας φυσικών και νομικών προσώπων.

Η «Ανεξάρτητη Αρχή Πιστοληπτικής Αξιολόγησης» θα έχει λειτουργική ανεξαρτησία, διοικητική και οικονομική αυτοτέλεια και δεν θα υπόκειται σε έλεγχο ή εποπτεία από κυβερνητικά όργανα, κρατικούς φορείς ή άλλες διοικητικές Αρχές. Θα έχει ως σκοπό:

- Τη συλλογή, αποθήκευση και επεξεργασία πρωτογενών δεδομένων πιστοληπτικής συμπεριφοράς, φυσικών και νομικών προσώπων, όπως ορίζονται στην αξιολογούμενη ρύθμιση,
- Την παραγωγή και χορήγηση πιστοληπτικής βαθμολόγησης των προσώπων,

- Την παροχή αξιόπιστης αξιολόγησης της πιστοληπτικής συμπεριφοράς των φυσικών και νομικών προσώπων προς χρήση από δημόσιους οργανισμούς και φορείς, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή/και λοιπούς ιδιώτες, στο πλαίσιο μείωσης των επιπέδων των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και των ληξιπρόθεσμων οφειλών, καθώς και για την πρόληψη του φαινομένου της υπερχρέωσης των ιδιωτών.
- Η Αρχή θα συγκεντρώνει και θα ομαδοποιεί πληροφορίες σχετικά με τις ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις και τις συμπεριφορές πληρωμών προς όλες τις οντότητες του Δημόσιου τομέα, με σκοπό την παραγωγή πιστοληπτικής βαθμολόγησης για φυσικά και νομικά πρόσωπα.

Η βαθμολόγηση για φυσικά και νομικά πρόσωπα παράγεται από το Σύστημα μέσω της επεξεργασίας, με αυτοματοποιημένη διαδικασία, των δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς που αντλούνται από τους φορείς του δημόσιου τομέα, με τη χρήση αλγορίθμων.

Η πιστοληπτική βαθμολόγηση γίνεται με αριθμητική κλίμακα και αφορά στην τήρηση και την αθέτηση υποχρέωσης έναντι των φορέων του δημόσιου τομέα για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Με απλά λόγια, η Αρχή θα συλλέγει, αρχικά, όλα τα στοιχεία για τα χρέη προς δημόσιους φορείς και θα παράγει ένα… «σκορ». Στη συνέχεια, το σκορ αυτό θα αναπροσαρμόζεται ανάλογα με τη «βαθμολογία» που θα προκύπτει μέσω του «Τειρεσία» και μέσα από την αξιολόγηση των χρεών που έχουν οι ιδιώτες προς τις τράπεζες και άλλες ιδιωτικές επιχειρήσεις (όπως π.χ. η κινητή τηλεφωνία). Θα έχει δε τη δυνατότητα συλλογής στοιχείων και από το εξωτερικό.

Έτσι, θα διαμορφώνεται μια συνολική εικόνα της πιστοδοτικής συμπεριφοράς των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών. Θα παρέχει αυτήν την εικόνα στις αρμόδιες Αρχές, π.χ. για περιπτώσεις εξωδικαστικής ρύθμισης της οφειλής δάνεια κτλ. Θα δίνονται, δηλαδή, αναλυτικά στοιχεία για το προφίλ του δανειολήπτη, ώστε να είναι ξεκάθαρες από την αρχή της ρύθμισης οι οικονομικές του δυνατότητες.

Σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση, η νέα υπηρεσία διατίθεται μέσα από το tsek.teiresias.gr, όπου παράγεται μία αναφορά (report), την οποια μπορεί να κατανοήσει ο επιχειρηματίας, χωρίς να χρειάζεται ειδικές γνώσεις.

Το ΤΣΕΚ Bi αναπτύχθηκε από την Τειρεσίας ειδικά για τις ελληνικές επιχειρήσεις, βασίζεται στο μοντέλο Risk Calc της Moody’s Analytics και παράγει ένα δείκτη επιχειρηματικού κινδύνου για μια συγκεκριμένη επιχείρηση, συνυπολογίζοντας τα μακροοικονομικά στοιχεία της ελληνικής αγοράς. Με το ΤΣΕΚ Bi, η εκτίμηση της φερεγγυότητας γίνεται ανεξάρτητα από το εάν μια επιχείρηση έχει σήμερα δεδομένα αρνητικής οικονομικής συμπεριφοράς (ακάλυπτες επιταγές, απλήρωτες συναλλαγματικές). Έτσι, αναμένεται να συμπληρώσει τις υπηρεσίες εκτίμησης πιστωτικού κινδύνου που παρέχει στις επιχειρήσεις η Τειρεσίας μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας ΤΣΕΚ, η οποία δημιουργήθηκε για να έχουν οι εταιρείες πρόσβαση σε οικονομικά και επιχειρηματικά δεδομένα, που συμβάλλουν στην εξυγίανση των οικονομικών τους συναλλαγών και στην ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου τους.

Ειδικότερα, στο νομοσχέδιο που κατατέθηκε το βράδυ της Τρίτης στη Βουλή προβλέπεται η σύσταση δύο κέντρων – της Ανεξάρτητης Αρχής Πιστοληπτικής Αξιολόγησης και του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων – που θα λειτουργούν στα πρότυπα του Τειρεσία, δημιουργώντας μία νέα πραγματικότητα για εκατομμύρια οφειλέτες.

«Με την ίδρυση της Ανεξάρτητης Αρχής Πιστοληπτικής Ικανότητας αντιμετωπίζονται δύο στρατηγικής σημασίας θέματα της ελληνικής χρηματοπιστωτικής αγοράς που συνδέονται με την ικανότητα φυσικών και νομικών προσώπων να ανταποκριθούν στις οικονομικές τους υποχρεώσεις», τονίζεται στην αιτιολογική έκθεση. Το πρώτο θέμα αφορά στην ελλιπή διαθέσιμη πληροφόρηση σχετικά με την πιστοληπτική συμπεριφορά φυσικών και νομικών προσώπων από φορείς του δημοσίου τομέα. Το δεύτερο θέμα σχετίζεται με την προσέγγιση, πριν από την κρίση, στην αξιολόγηση πιστοληπτικής συμπεριφοράς των ενδιαφερομένων και πριν την παροχή της πίστωσης. «Η αξιολογούμενη ρύθμιση που προβλέπει την ανάπτυξη ενός ολοκληρωμένου εξειδικευμένου πληροφοριακού συστήματος αναμένεται να επιφέρει πρόσθετη δημοσιονομική δαπάνη, η οποία σταθμίζεται με τα έσοδα από τη χορήγηση της ενημέρωσης πιστοληπτικής βαθμολόγησης στους ενδιαφερόμενους φορείς ιδιωτικού τομέα (σ.σ. με χρέωση που μένει να αποφασιστεί), καθώς, επίσης, και με τα οφέλη που συνδέονται με την παραγωγή και χορήγηση ενημέρωσης πιστοληπτικής βαθμολόγησης φυσικών και νομικών προσώπων για την αξιόπιστη αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας και φερεγγυότητάς τους, η οποία αναμένεται να λειτουργήσει ως ανταμοιβή για συνεπείς φορολογούμενους και επιχειρήσεις, μέσω της ευχερέστερης πρόσβασης στον δανεισμό, παράλληλα, όμως και ως μέσο μείωσης των επιπέδων των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) και εν γένει των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους και τέλος, ως μέσο πρόληψης της αφερεγγυότητας και της υπερχρέωσης των ιδιωτών», προστίθεται.

Το newmoney επιχειρεί να δώσει απαντήσεις σε 10 καίρια ερωτήματα που θα πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες για τον διπλό «Τειρεσία».

Ανεξάρτητη Αρχή Πιστοληπτικής Αξιολόγησης

1) Ποιος ο σκοπός της;

2) Ποια δεδομένα θα συλλέγονται από το σύστημα;

Πληροφορίες σχετικά με την οφειλή, στις οποίες περιλαμβάνονται: στοιχεία εξατομίκευσης, όπως ο αριθμός ταμειακής βεβαίωσης ή ο αριθμόςσύμβασης, η φύση της οφειλής και οι βασικοί όροι αυτής, όπως το αρχικό και το τρέχον ύψος της, κατά κεφάλαιο, προσαυξήσεις και πρόστιμα, η διάρκεια αποπληρωμής, το επιτόκιο και οι μεταβολές τους, οι εμπράγματες και ενοχικές εξασφαλίσεις και η αποτίμησή τους, οι καταβολές που πραγματοποιήθηκαν, ο χρόνος των καταβολών και το τρέχον υπόλοιπο της οφειλής, τυχόν ρυθμίσεις ή μεταβολές στο πρόσωπο του οφειλέτη λόγω καθολικής ή ειδικής διαδοχής κ.ο.κ.

Η Αρχή παράγει και χορηγεί ενημέρωση πιστοληπτικής βαθμολόγησης σε φορέα του ιδιωτικού τομέα που έχει συνάψει σύμβαση με την Αρχή, μετά από αίτησή του, με την προϋπόθεση ρητής, ειδικής και διακριτής από άλλους όρους συγκατάθεσης του οφειλέτη στην επεξεργασία των δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς και την άρση του φορολογικού απορρήτου. Η ενημέρωση αυτή μπορεί να ζητείται για τους εξής σκοπούς:

α) την επαλήθευση των πληροφοριών που παρασχέθηκαν από τον οφειλέτη, σχετικά με αίτησή του για χορήγηση πίστωσης από τον φορέα του ιδιωτικού τομέα,

γ) την αξιολόγηση των κινδύνων που πηγάζουν από χορηγηθείσα πίστωση ή τη μετατροπή της φύσης ή της διάρκειας μιας πιστωτικής σύμβασης ή εγγύησης που έχει χορηγηθεί για μια πιστωτική σύμβαση από τον οφειλέτη,

δ) την παρακολούθηση και αξιολόγηση της μη τήρησης οποιουδήποτε όρου πιστωτικής σύμβασης ή εγγύησης,

ε) την αξιολόγηση αίτησης υπαγωγής του οφειλέτη σε διακανονισμό οφειλών προς φορέα του ιδιωτικού τομέα και

στ) την ανάλυση των χαρτοφυλακίων πιστωτικών συμβάσεων που τηρούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Η Αρχή θα διατηρεί τα δεδομένα οικονομικής συμπεριφοράς για 10 έτη από τον χρόνο, κατά τον οποίο κάθε δεδομένο αντλήθηκε από τα συστήματα του αντίστοιχου πιστωτή και καταχωρίσθηκε στο σύστημα.

5) Ποια η σχέση της Αρχής με άλλα παρεμφερή συστήματα;

Η αρχιτεκτονική του ολοκληρωμένου πληροφοριακού συστήματος της Αρχής θα είναι σχεδιασμένη κατά τέτοιο τρόπο, ώστε να διαλειτουργεί με ομοειδή συστήματα (πλατφόρμες, βάσεις δεδομένων, δίκτυα κ.λπ.), όπως αυτά άλλων οντοτήτων του δημόσιου και ιδιωτικού τομέα, με παρεμφερή αποστολή, τα οποία τηρούν και διαχειρίζονται συναφή δεδομένα, όπως αυτά της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε., των πιστωτικών ιδρυμάτων, των εταιριών διαχείρισης πιστώσεων και δανείων, της Ανεξάρτητης Αρχής Δημοσίων Εσόδων, του Ηλεκτρονικού Εθνικού Φορέα Κοινωνικής Ασφάλισης και της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης.

Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων

1) Που αποσκοπεί η σύσταση Κεντρικού Μητρώου;

Σκοπός του Μητρώου είναι η ενίσχυση της χρηματοδότησης από το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα της πραγματικής οικονομίας και η διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, μέσω της βελτίωσης της παρεχόμενης πληροφόρησης, της ορθολογικότερης αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των δυνητικών δανειοληπτών και της εν γένει συνδρομής στη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων χρηματοδότησης.

2) Τι θα καταγράφεται στο Μητρώο;

Στο Μητρώο που ανήκει και τηρείται στην Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) καταγράφεται σε αναλυτική βάση το ιστορικό πληρωμών, τα είδη των παρεχομένων εξασφαλίσεων και κάθε άλλη πληροφορία που σχετίζεται με κάθε μορφής πίστωση προς φυσικά ή νομικά πρόσωπα από πιστωτικά και εν γένει χρηματοδοτικά ιδρύματα που έχουν την καταστατική τους έδρα στην Ελλάδα, καθώς και από τα υποκαταστήματα αλλοδαπών πιστωτικών ή χρηματοδοτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν στην Ελλάδα.

3) Πού θα αξιοποιούνται τα επίμαχα στοιχεία;

Βάσει των πληροφοριών που θα τηρούνται στο Μητρώο θα καταρτίζεται πιστωτική έκθεση για όλα τα πιστοδοτούμενα πρόσωπα, το περιεχόμενο της οποίας θα διαφοροποιείται ανάλογα με τον αποδέκτη της, σε κάθε, όμως, περίπτωση δεν θα περιέχει αξιολόγηση και βαθμολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη.

4) Πόση είναι η διάρκεια τήρησης των δεδομένων στο Μητρώο;

Η ΤτΕ διατηρεί τα δεδομένα οικονομικής συμπεριφοράς για χρονικό διάστημα 10 ετών από τον χρόνο άντλησης κάθε δεδομένου από τα συστήματα του αντίστοιχου πιστωτή για τις ανάγκες καταχώρισής του στο Μητρώο, προς τον σκοπό εξαγωγής ασφαλούς πληροφόρησης, σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα των οφειλετών.

5) Ποια η σχέση του Μητρώου με τον Τειρεσία;

Το Μητρώο είναι συμπληρωματικό και σε πλήρη εναρμόνιση και σχέση διαλειτουργικότητας, τόσο με το υφιστάμενο σύστημα επεξεργασίας δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε., όσο και με το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους και την Ανεξάρτητη Αρχή Πιστοληπτικής Αξιολόγησης.