Από τις 21 Οκτωβρίου 2024 η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) θα δέχεται άμεσες μεταφορές πίστωσης για την πώληση στο κοινό χρυσών λιρών Αγγλίας, συλλεκτικών νομισμάτων και αναμνηστικών κερμάτων, καθώς και τη διάθεση κερμάτων ευρώ από το Κεντρικό Κατάστημα και τα Υποκαταστήματά της.

Οι άμεσες πληρωμές αποτελούν μια φιλική προς το περιβάλλον, οικονομική, διαφανή, ασφαλή και εύκολη λύση πληρωμής που διευκολύνει τις συναλλαγές του κοινού με την Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ).

Επισημαίνεται ότι, για την αγοραπωλησία χρυσών λιρών και τη διάθεση συλλεκτικών νομισμάτων, η χρήση μετρητών επιτρέπεται με όριο συναλλαγής 500 ευρώ, ενώ για τη διάθεση κερμάτων ευρώ ισχύουν τα αναφερόμενα στον ιστοχώρο της Τράπεζας της Ελλάδος.

Όσον αφορά στη διαδικασία ταυτοποίησης του πελάτη εφαρμόζονται τα προβλεπόμενα που επιβάλλει το νομοθετικό πλαίσιο πρόληψης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

1. Τι είναι η άμεση πληρωμή (instant payment);

Η άμεση πληρωμή είναι μεταφορά πίστωσης που καθιστά διαθέσιμο το ποσό μιας εντολής πληρωμής, στον λογαριασμό του δικαιούχου, εντός 10ˊˊ οποιαδήποτε στιγμή (24/7/365). Η αποδοχή άμεσων πληρωμών αφορά στη μεταφορά χρημάτων από τον λογαριασμό του πληρωτή (ΙΒΑΝ εντολέα) στον λογαριασμό της Τράπεζας της Ελλάδος (ΙΒΑΝ δικαιούχου).

2. Ποιος ο ρόλος της Τράπεζας της Ελλάδος στις άμεσες πληρωμές;

Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει θέσει ως προτεραιότητα την πλήρη υιοθέτηση των άμεσων πληρωμών από την ελληνική αγορά. Τον Φεβρουάριο του 2023, έγινε η πρώτη Κεντρική Τράπεζα του Ευρωσυστήματος που καθιέρωσε τις άμεσες πληρωμές παρέχοντας στους πολίτες τη δυνατότητα πραγματοποίησης άμεσων πληρωμών προς το Δημόσιο, τόσο εγχώρια όσο και διασυνοριακά.

Τον Οκτώβριο του 2024, η Τράπεζα της Ελλάδος πρωτοπορεί και στο περιβάλλον συναλλακτικής τραπεζικής αφού εισάγει τις άμεσες πληρωμές για τις συναλλαγές πελατών της. Για πρώτη φορά προσφέρεται στην Ελλάδα η αποδοχή των άμεσων πληρωμών στο σημείο συναλλαγής με όριο τις 100.000 ευρώ.

3. Ποιες συναλλαγές αφορά η χρήση των άμεσων πληρωμών;

Η δυνατότητα χρήσης των άμεσων πληρωμών δίνεται στα ταμεία των καταστημάτων της Τράπεζας της Ελλάδος[1] αλλά και εξ’ αποστάσεως. Αφορά στην πώληση χρυσών λιρών Αγγλίας, συλλεκτικών νομισμάτων και αναμνηστικών κερμάτων καθώς και στη διάθεση κερμάτων ευρώ.

4. Πώς εκκινείται μια άμεση πληρωμή στα ταμεία της Τράπεζας της Ελλάδος;

Η εκκίνηση μιας άμεσης μεταφοράς πίστωσης από τον εντολέα αποτελεί μια απλή διαδικασία. Πραγματοποιείται μέσω των εφαρμογών ηλεκτρονικής τραπεζικής που διατίθενται από τους Παρόχους Υπηρεσιών Πληρωμών.

5.Πού μπορούμε να βρούμε τους ΙΒΑΝs της Τράπεζας της Ελλάδος ή/και τους κωδικούς QR;

Οι IBANs και οι αντίστοιχοι κωδικοί QR θα είναι διαθέσιμοι σε εμφανή σημεία στα ταμεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ενδεικτικά παρατίθενται 3 εικονικοί IBANs).

5.  Ποια τα βήματα για την ολοκλήρωση μιας άμεσης πληρωμής από εφαρμογή εγχώριου παρόχου; Για την ολοκλήρωση μιας άμεσης πληρωμής από εγχώριο πάροχο στο σημείο συναλλαγής, στην παρούσα φάση, θα πρέπει να ακολουθήσουμε τα παρακάτω 4 βήματα:

Βήμα 1: αφού πιστοποιηθούμε στην εφαρμογή (app) με τον προβλεπόμενο τρόπο (αναγνώριση προσώπου, δακτυλικό αποτύπωμα ή 4ψήφιο ΡΙΝ), εισερχόμαστε στον κατάλογο υπηρεσιών της εφαρμογής και επιλέγουμε μεταφορά εντός Ελλάδας

Βήμα 2: επιλέγουμε τον λογαριασμό (ΙΒΑΝ) που επιθυμούμε να χρεωθεί και μετά καταχωρούμε τον λογαριασμό της Τράπεζας της Ελλάδος (ΙΒΑΝ) που πρέπει να πιστωθεί. Η καταχώρηση του λογαριασμού της Τράπεζας της Ελλάδος μπορεί να πραγματοποιηθεί με δύο τρόπους: α) πληκτρολογώντας τον ΙΒΑΝ στο αντίστοιχο πεδίο ή β) σκανάροντας τον αντίστοιχο στατικό κωδικό QR και μεταφέροντάς τον στο αντίστοιχο πεδίο με «αντιγραφή» και «επικόλληση»

Βήμα 3: συμπληρώνουμε το ποσό της πληρωμής και επιλέγουμε η συναλλαγή να εκτελεστεί άμεσα (ενδεικτικά παρατίθενται οι κατωτέρω 4 οθόνες):

Βήμα 4: στο πεδίο «αιτιολογία προς δικαιούχο» πληκτρολογούμε δυο στοιχεία: α) το ονοματεπώνυμο (όπως αναγράφεται στην ταυτότητα ή στο διαβατήριο και β) τον Αριθμό Δελτίου Ταυτότητας/Διαβατηρίου (π.χ. Αντώνης Κοκοβίκος ΧΧ123456).

7. Θα μπορούσε η διαδικασία να ήταν απλούστερη;

Σήμερα, βάσει των διαθέσιμων εφαρμογών των παρόχων, αυτή είναι η απλούστερη διαδικασία. Από τον Οκτώβριο του 2025 θα χρησιμοποιείται ο δυναμικός κωδικός QR ο οποίος θα παράγεται από τα POS που βρίσκονται στα ταμεία της Τράπεζας της Ελλάδος[1]. Η πρακτική αυτή θα απλοποιήσει την εμπειρία, αφού θα απαιτείται μόνο η πληκτρολόγηση του ονόματός μας σύμφωνα με το Βήμα 4.

8.Για ποιο λόγο η Τράπεζα της Ελλάδος υιοθέτησε τις άμεσες πληρωμές;

Οι άμεσες πληρωμές αποτελούν μια φιλική προς το περιβάλλον, οικονομική, διαφανή, ασφαλή και εύκολη λύση πληρωμής. Η Τράπεζα της Ελλάδος χρησιμοποιεί μια σύγχρονη ψηφιακή λύση και παράλληλα συμβάλλει στον ψηφιακό αλφαβητισμό.

Οι άμεσες πληρωμές αποτελούν μια επιπρόσθετη λύση στις υπάρχουσες διαθέσιμες στα ταμεία της. Αυτές αφορούν στα μετρητά με όριο € 500 ανά συναλλαγή σύμφωνα με την ελληνική νομοθεσία, στις κάρτες πληρωμών με τους περιορισμούς και τα όρια των παρόχων και στις επιταγές που αποτελούν ένα κοστοβόρο και χρονοβόρο μέσο πληρωμής.

Όσον αφορά τη διαδικασία ταυτοποίησης του πελάτη, συνεχίζουν να ισχύουν όσα προβλέπονται από το νομοθετικό πλαίσιο πρόληψης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

10. Τι θα συμβεί στην περίπτωση λανθασμένης εκκίνησης απλής (αντί άμεσης) πληρωμής;

Τότε η συναλλαγή θεωρείται άκυρη και ο πελάτης θα πρέπει να προχωρήσει σε νέα άμεση μεταφορά πίστωσης. Το ποσό της αρχικής πληρωμής θα επιστραφεί και θα πιστωθεί στον λογαριασμό του. Από το 2025 η άμεση πληρωμή θα αποτελεί την προεπιλεγμένη (default) επιλογή στις εφαρμογές (apps) των παρόχων και συνεπώς θα αποφεύγονται τέτοιου είδους λάθη.

11. Τι θα συμβεί στην περίπτωση αποστολής λανθασμένου ποσού; Σε αυτή την περίπτωση διακρίνονται 2 περιπτώσεις:

11.1  το ποσό είναι μικρότερο από το σωστό

Η συναλλαγή θεωρείται έγκυρη και ο πελάτης πρέπει να συμπληρώσει το υπόλοιπο με νέα άμεση πληρωμή (χρησιμοποιείται η ίδια αιτιολογία)

11.2  το ποσό είναι μεγαλύτερο από το σωστό

Η συναλλαγή θεωρείται άκυρη και ο πελάτης προχωρεί σε νέα άμεση πληρωμή ολόκληρου του σωστού ποσού (στη συνέχεια ακολουθείται η παραπάνω διαδικασία της ερώτησης 10).

12. Σκοπεύει η Τράπεζα της Ελλάδος να διενεργεί άμεσες πληρωμές για συναλλαγές πελατείας της;

Η Τράπεζα της Ελλάδος, εφαρμόζοντας τον Κανονισμό (ΕΕ) 886/2024, θα είναι σε θέση να αποστέλλει ποσά με άμεσες πληρωμές για τις πελατειακές της συναλλαγές εντός του τρίτου τριμήνου του 2025.

[1] Πραγματοποιείται σε όλα τα σημεία πώλησης/διάθεσης της Τράπεζας της Ελλάδος στο Κεντρικό Κατάστημα

(πώληση χρυσών λιρών, αναμνηστικών, διάθεση κερμάτων), στο ΚΕΠΕΔΙΧ Αθήνας (διάθεση κερμάτων) και στα Υποκαταστήματα (πώληση χρυσών λιρών, αναμνηστικών, διάθεση κερμάτων) Ηρακλείου, Θεσσαλονίκης, Ιωαννίνων, Καβάλας, Καλαμάτας, Κομοτηνής, Λάρισας, Μυτιλήνης, Πάτρας, Ρόδου, Σάμου, Σερρών και Χανίων.

[2] Απαραίτητη προϋπόθεση παραμένει η ενσωμάτωση της λειτουργικότητας στα apps των εγχώριων παρόχων.

Οι Έλληνες αγόρασαν το α’ εξάμηνο περίπου 7.000 χρυσές λίρες μιας και ο χρυσός παραμένει πόλος έλξης για αρκετούς ιδιώτες και θεωρείται ασφαλέστερη λύση για τις οικονομίες τους.

Το ασφαλές «λιμάνι» του χρυσού επιλέγουν οι επενδυτές, όταν τα πράγματα στις χρηματαγορές πηγαίνουν άσχημα ή όταν οι μετοχές καταρρέουν.

Όποιος ενδιαφέρεται να επενδύσει στον χρυσό, ο πιο απλός τρόπος είναι να αγοράσει χρυσές λίρες Αγγλίας, το πιο γνωστό και δημοφιλές χρυσό νόμισμα.

Ο χρυσός, ωστόσο, πέρα από επένδυση αποτελεί και ιδανικό δώρο. Κάποιος μπορεί να αγοράσει χρυσές λίρες και να δωρίσει στους ανθρώπους που εκτιμά ή ακόμη και σε γάμους.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, το α’ εξάμηνο οι Έλληνες αγόρασαν 6.921 χρυσές λίρες (3.719 το α’ και 3.202 το β’ τρίμηνο), σχεδόν 1.000 περισσότερες από την αντίστοιχη περίοδο του 2022.

Όσον αφορά στις πωλήσεις, αυτές διαμορφώθηκαν σε 9.558 το διάστημα Απριλίου – Ιουνίου 2023, το διάστημα Ιανουαρίου – Μαρτίου σε 11.984, ενώ ο αριθμός τους από τις αρχές του χρόνου μέχρι και τα τέλη του περασμένου μήνα «άγγιξε» τις 21.542 χρυσές λίρες. 

Σήμερα η τράπεζα Ελλάδος πουλάει τη χρυσή λίρα στο κοινό έναντι 480,18 ευρώ και την αγοράζει στα στα 398,45 ευρώ. 

Είναι γεγονός ότι η «αγάπη» του Έλληνα για τις χρυσές λίρες πάει πίσω πολλά χρονιά. Ακόμη και ο ελληνικός κινηματογράφος έχει αποτυπώσει στις μπομπίνες του το πάθος του λαούς μας για τις λίρες.

Αξέχαστες έχουν μείνει οι ελληνικές ταινίες που πρωταγωνιστούσαν θρυλικές μορφές του 7ης τέχνης όπως για παράδειγμα η ταινία – σταθμός «Κάλπικη λίρα» του 1955 με τους αξέχαστους Δημήτρη Χορν και Έλλη Λαμπέτη.

Ακόμη και σήμερα υπάρχουν άνθρωποι που… κυνηγούν με ανιχνευτές μετάλλων λίρες θαμμένες σε σπίτια ή ακόμη και σε κουφάλες δέντρων την εποχή των ανταρτών.

Σημειώνεται ότι, μπορεί οι χρυσές λίρες είναι η πιο δημοφιλής επενδυτική επιλογή, πλην όμως χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή γιατί οι κάλπικες λίρες που κυκλοφορούν είναι πολλές.

Για να ανιχνεύσει κάποιος τις «μαϊμού» λίρες, χρειάζεται μια ζυγαριά μεγάλης ακρίβειας, που να ζυγίζει μέχρι χιλιοστό του γραμμαρίου, ένα παχύμετρο μηχανολογίας και μια γνήσια λίρα.

Πώς πωλούνται και αγοράζονται οι λίρες από την ΤτΕ

Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, όσοι επιθυμούν να πωλήσουν χρυσές λίρες Αγγλίας στην Τράπεζα της Ελλάδος και ανεξαρτήτως ποσού, απαιτείται η επίδειξη του δελτίου αστυνομικής ταυτότητας ή του διαβατηρίου σε ισχύ και πρωτότυπου δημόσιου εγγράφου (π.χ. εκκαθαριστικού εφορίας) ή πρόσφατου λογαριασμού οργανισμού κοινής ωφέλειας, όπου να αναγράφεται ο Α.Φ.Μ του πελάτη.

Επίσης, διευκρινίζει ότι:

• Για συναλλαγές έως 10.000 ευρώ, ισχύουν οι τιμές του δελτίου τιμών που εκδίδεται από την ΤτΕ και το οποίο αναρτάται στον ιστοχώρο της. Το κάθε δελτίο τιμών ισχύει μέχρι την έκδοση νεοτέρου.
• Για συναλλαγές άνω των 10.000 ευρώ, η τιμή προσδιορίζεται με βάση την τρέχουσα τιμή χρυσού την ώρα της συναλλαγής και το αντίτιμο πιστώνεται στον τραπεζικό λογαριασμό του πελάτη (απαιτείται βιβλιάριο και IBAN).
• Για συναλλαγές άνω των 15.000 ευρώ, ανεξάρτητα από το αν πραγματοποιούνται εφάπαξ ή τμηματικά από τον ίδιο πελάτη, απαιτούνται επιπλέον, εφόσον πρόκειται για φυσικό πρόσωπο:

1. Το τελευταίο εκκαθαριστικό σημείωμα φορολογίας εισοδήματος.
2. Παρούσα διεύθυνση κατοικίας, βεβαιωμένη από πρόσφατο λογαριασμό οργανισμού κοινής ωφέλειας, ή μισθωτήριο συμφωνητικό κατοικίας που έχει κατατεθεί σε Δημόσια Οικονομική Υπηρεσία (ΔΟΥ).
3. Επάγγελμα και παρούσα επαγγελματική διεύθυνση (βεβαίωση εργοδότη ή αντίγραφο τελευταίας μισθοδοσίας ή επαγγελματική ταυτότητα ή παραστατικό φορέα κοινωνικής ασφάλισης).
4. Ισχύουσα άδεια παραμονής προκειμένου για αλλοδαπούς (υπηκόους χωρών εκτός ΕΕ).
5. Τηλέφωνο επικοινωνίας.

Τα πιο πάνω έγγραφα προσκομίζονται στο πρωτότυπο, όπως επιβάλλει το νομοθετικό πλαίσιο που αφορά την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Για όσους επιθυμούν να αγοράσουν λίρες από την Τράπεζα της Ελλάδος, η ΤτΕ διευκρινίζει τα ακόλουθα:

• Για οποιαδήποτε συναλλαγή, ανεξαρτήτως ποσού, απαιτείται η επίδειξη α) του δελτίου αστυνομικής ταυτότητας ή του διαβατηρίου σε ισχύ και β) πρωτότυπου δημόσιου εγγράφου (π.χ. εκκαθαριστικού εφορίας) ή πρόσφατου λογαριασμού οργανισμού κοινής ωφέλειας, όπου να αναγράφεται ο Α.Φ.Μ του πελάτη.
• Στις συναλλαγές πώλησης χρυσών λιρών αγγλίας από την Τράπεζα της Ελλάδος εισπράττεται προμήθεια 5‰ με ελάχιστο τα 3 ευρώ.
• Για συναλλαγές έως 10.000 ευρώ, περιλαμβανομένου του ποσού της προμήθειας, ισχύουν οι τιμές του δελτίου τιμών που εκδίδεται από την ΤτΕ και το οποίο αναρτάται στον ιστοχώρο της. Το κάθε δελτίο τιμών ισχύει μέχρι την έκδοση νεοτέρου.
• Σε περίπτωση συναλλαγής έως 10.000 ευρώ, περιλαμβανομένης της προμήθειας με τραπεζική επιταγή, το ποσό της επιταγής δεν πρέπει να ξεπερνά τα 9.500 ευρώ (το υπόλοιπο
• καταβάλλεται τοις μετρητοίς).
• Για συναλλαγές άνω των 10.000 ευρώ, η τιμή προσδιορίζεται με βάση την τρέχουσα τιμή χρυσού την ώρα της συναλλαγής και η πληρωμή πραγματοποιείται μόνο με τραπεζική επιταγή εις
• διαταγήν του πελάτη.
• Για συναλλαγές άνω των 15.000 ευρώ, ανεξάρτητα από το αν πραγματοποιούνται εφάπαξ ή τμηματικά από τον ίδιο πελάτη, εφόσον πρόκειται για φυσικό πρόσωπο, απαιτούνται επιπλέον:

1. Το τελευταίο εκκαθαριστικό σημείωμα φορολογίας εισοδήματος.
2. Παρούσα διεύθυνση κατοικίας, βεβαιωμένη από πρόσφατο λογαριασμό οργανισμού κοινής ωφέλειας ή μισθωτήριο συμφωνητικό κατοικίας που έχει κατατεθεί σε Δημόσια Οικονομική Υπηρεσία (ΔΟΥ).
3. Επάγγελμα και παρούσα επαγγελματική διεύθυνση (βεβαίωση εργοδότη ή αντίγραφο τελευταίας μισθοδοσίας ή επαγγελματική ταυτότητα ή παραστατικό φορέα κοινωνικής ασφάλισης).
4. Ισχύουσα άδεια παραμονής προκειμένου για αλλοδαπούς (υπηκόους χωρών εκτός ΕΕ).
5. Τηλέφωνο επικοινωνίας

Οι υψηλές τιμές της χρυσής λίρας και η ακρίβεια των βασικών αγαθών οδηγεί πολλούς στην πώληση των χρυσών λιρών που είχαν στην κατοχή τους.

Την χρυσή λίρα επιλέγουν κυρίως οι επενδυτές για σιγουριά από την στιγμή μάλιστα που ο πληθωρισμός «ροκανίζει» την αξία των καταθέσεων.

Ο αγοραστικός «πυρετός» ήταν αυξημένος κυρίως το πρώτο τρίμηνο του έτους, μετά την έναρξη του πολέμου στην Ουκρανία, που προκάλεσε ανησυχίες για την πορεία των νομισματικών ισοτιμιών και τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Οι χρυσές λίρες

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ) το πρώτο τρίμηνο φέτος οι Έλληνες ρευστοποίησαν 11.984 χρυσές λίρες έναντι 17.580 το αντίστοιχο περσινό διάστημα.

Στην αντίπερα όχθη οι λίρες που αγοράστηκαν το πρώτο τρίμηνο του 2023 είναι 3.719 έναντι 3.568 το πρώτο τρίμηνο του 2022.

Οι πωλητές δηλαδή να έχουν ξεκάθαρα το πάνω χέρι. Όπως άλλωστε συμβαίνει διαχρονικά. 

Οι Έλληνες που ρευστοποίησαν λίρες υπολογίζεται ότι καρπώθηκαν περί τα 5,4 εκατ. ευρώ. Την ίδια στιγμή οι αγοραστές εκτιμάται ότι τοποθέτησαν κεφάλαια συνολικού ύψους 1,5 εκατ. ευρώ.

Σήμερα, οι τιμές αγοράς διαμορφώνονται στα επίπεδα των 400, 934 ευρώ και η πώληση στα 483,18 ευρώ.

Οδηγίες

Τι δικαιολογητικά απαιτούνται για την αγορά χρυσών λίρων Αγγλίας από την Τράπεζα της Ελλάδος;

Για οποιαδήποτε συναλλαγή, ανεξαρτήτως ποσού, απαιτείται η επίδειξη α) του δελτίου αστυνομικής ταυτότητας ή του διαβατηρίου σε ισχύ και β) πρωτότυπου δημόσιου εγγράφου (π.χ. εκκαθαριστικού εφορίας) ή πρόσφατου λογαριασμού οργανισμού κοινής ωφέλειας, όπου να αναγράφεται ο Α.Φ.Μ του πελάτη.

Στις συναλλαγές πώλησης χρυσών λιρών Αγγλίας από την Τράπεζα της Ελλάδος εισπράττεται προμήθεια 5‰ με ελάχιστο τα 3 ευρώ.

Για συναλλαγές έως 10.000 ευρώ, περιλαμβανομένου του ποσού της προμήθειας, ισχύουν οι τιμές του δελτίου τιμών που εκδίδεται από την ΤτΕ και το οποίο αναρτάται στον ιστοχώρο της. Το κάθε δελτίο τιμών ισχύει μέχρι την έκδοση νεοτέρου.

Σε περίπτωση συναλλαγής έως 10.000 ευρώ, περιλαμβανομένης της προμήθειας με τραπεζική επιταγή, το ποσό της επιταγής δεν πρέπει να ξεπερνά τα 9.500 ευρώ (το υπόλοιπο καταβάλλεται τοις μετρητοίς).

Για συναλλαγές άνω των 10.000 ευρώ, η τιμή προσδιορίζεται με βάση την τρέχουσα τιμή χρυσού την ώρα της συναλλαγής και η πληρωμή πραγματοποιείται μόνο με τραπεζική επιταγή εις διαταγήν του πελάτη.

Για συναλλαγές άνω των 15.000 ευρώ, ανεξάρτητα από το αν πραγματοποιούνται εφάπαξ ή τμηματικά από τον ίδιο πελάτη, εφόσον πρόκειται για φυσικό πρόσωπο, απαιτούνται επιπλέον:

1. Το τελευταίο εκκαθαριστικό σημείωμα φορολογίας εισοδήματος.
2. Παρούσα διεύθυνση κατοικίας, βεβαιωμένη από πρόσφατο λογαριασμό οργανισμού κοινής ωφέλειας ή μισθωτήριο συμφωνητικό κατοικίας που έχει κατατεθεί σε Δημόσια Οικονομική Υπηρεσία (ΔΟΥ).
3. Επάγγελμα και παρούσα επαγγελματική διεύθυνση (βεβαίωση εργοδότη ή αντίγραφο τελευταίας μισθοδοσίας ή επαγγελματική ταυτότητα ή παραστατικό φορέα κοινωνικής ασφάλισης).
4. Ισχύουσα άδεια παραμονής προκειμένου για αλλοδαπούς (υπηκόους χωρών εκτός ΕΕ).
5. Τηλέφωνο επικοινωνίας

Τα πιο πάνω έγγραφα προσκομίζονται στο πρωτότυπο, όπως επιβάλλει το νομοθετικό πλαίσιο που αφορά την πρόληψη της νομιμοποίησης ​​εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Τι δικαιολογητικά απαιτούνται για την πώληση χρυσών λίρων Αγγλίας από την Τράπεζα της Ελλάδος;

Για οποιαδήποτε συναλλαγή, ανεξαρτήτως ποσού, απαιτείται η επίδειξη α) του δελτίου αστυνομικής ταυτότητας ή του διαβατηρίου σε ισχύ και β) πρωτότυπου δημόσιου εγγράφου (π.χ. εκκαθαριστικού εφορίας) ή πρόσφατου λογαριασμού οργανισμού κοινής ωφέλειας, όπου να αναγράφεται ο Α.Φ.Μ του πελάτη.

Για συναλλαγές έως 10.000 ευρώ, ισχύουν οι τιμές του δελτίου τιμών που εκδίδεται από την ΤτΕ και το οποίο αναρτάται στον ιστοχώρο της. Το κάθε δελτίο τιμών ισχύει μέχρι την έκδοση νεοτέρου.

Για συναλλαγές άνω των 10.000 ευρώ, η τιμή προσδιορίζεται με βάση την τρέχουσα τιμή χρυσού την ώρα της συναλλαγής και το αντίτιμο πιστώνεται στον τραπεζικό λογαριασμό του πελάτη (απαιτείται βιβλιάριο και IBAN).

Για συναλλαγές άνω των 15.000 ευρώ, ανεξάρτητα από το αν πραγματοποιούνται εφάπαξ ή τμηματικά από τον ίδιο πελάτη, απαιτούνται επιπλέον, εφόσον πρόκειται για φυσικό πρόσωπο:

1. Το τελευταίο εκκαθαριστικό σημείωμα φορολογίας εισοδήματος.
2. Παρούσα διεύθυνση κατοικίας, βεβαιωμένη από πρόσφατο λογαριασμό οργανισμού κοινής ωφέλειας, ή μισθωτήριο συμφωνητικό κατοικίας που έχει κατατεθεί σε Δημόσια Οικονομική Υπηρεσία (ΔΟΥ).
3. Επάγγελμα και παρούσα επαγγελματική διεύθυνση (βεβαίωση εργοδότη ή αντίγραφο τελευταίας μισθοδοσίας ή επαγγελματική ταυτότητα ή παραστατικό φορέα κοινωνικής ασφάλισης).
4. Ισχύουσα άδεια παραμονής προκειμένου για αλλοδαπούς (υπηκόους χωρών εκτός ΕΕ).
5. Τηλέφωνο επικοινωνίας.

Τα πιο πάνω έγγραφα προσκομίζονται στο πρωτότυπο, όπως επιβάλλει το νομοθετικό πλαίσιο που αφορά την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Όπως προκύπτει από τα στοιχεία της κεντρικής τράπεζας, μέχρι τα τέλη του περασμένου Μαρτίου είχαν ρευστοποιηθεί σχεδόν 12.000 χρυσές λίρες (έναντι 17.580 τεμάχια το α’ τρίμηνο του 2022), ενώ αγοράστηκαν κάτι παραπάνω από 3.700 τεμάχια (έναντι 3.568 τους πρώτους μήνες του 2022).

Υπενθυμίζεται ότι, όπως έγραψε το newmoney.gr, το τελευταίο διάστημα η τιμή πώλησης της χρυσής λίρας διατηρείται σταθερά πάνω από τα 400 ευρώ/τεμάχιο. Ειδικότερα, από το δεύτερο 10ήμερο του Μαρτίου, οπότε και σταδιακά άρχισαν να ξεδιπλώνονται οι φόβοι για ένα τραπεζικό ντόμινο μέχρι και σήμερα η τιμή της λίρας ακολουθεί μία απίστευτη πορεία, φτάνοντας ακόμη και τα 422 ευρώ/τεμάχιο, υψηλότερα, δηλαδή, από την τιμή που είχε καταγραφεί όταν ξέσπασε ο πόλεμος στην Ουκρανία. Χθες, Παρασκευή, εάν αποφάσιζε κάποιος να πουλήσει τις λίρες του θα λάμβανε 417,94 ευρώ/εκάστη, με την τιμή αγοράς από την ΤτΕ να ξεπερνά τα 503 ευρώ/τεμάχιο.

Πράγματι, από το 2002, οπότε και άρχισε να γίνεται καταγραφή των αγοραπωλησιών χρυσών λιρών, έως και το 2010, οι συναλλαγές ήταν… εξαψήφιες, με την καμπή να επέρχεται σταδιακά τη δεύτερη 10ετία. «Το στοκ των διαθέσιμων λιρών έχει αρχίσει σιγά – σιγά να μειώνεται. Η μεσαία τάξη, για παράδειγμα, που φέρεται να είχε στην κατοχή της τις περισσότερες λίρες, αναγκάστηκε να τις ρευστοποιήσει όλα τα προηγούμενα χρόνια, σε μία προσπάθεια να επιβιώσει», εξηγούν οι ίδιες πηγές, υπενθυμίζοντας πως ακόμη και εάν οι αγορές ήταν περισσότερες ο χρυσός δεν συνηθίζεται να πωλείται άμεσα. «Κάποιος που αγοράζει χρυσές λίρες δεν το κάνει με σκοπό να τις πουλήσει σε ένα μήνα. Θα τις κρατήσει για τουλάχιστον μία 10ετία, εκτός, βέβαια, εάν είναι ανάγκη», προσθέτουν.

Οι ίδιες πηγές παραδέχονται πως είναι μάλλον δύσκολο να σκιαγραφήσει κάποιος το προφίλ όσων πωλούν ή αγοράζουν χρυσές λίρες. Κι αυτό γιατί, το πολύτιμο μέταλλο έχει πολλούς… θαυμαστές και μάλιστα, ανεξαρτήτως εισοδημάτων -από τον βιοπαλαιστή μέχρι τον εφοπλιστή ή τον βιομήχανο. Κοινή συνισταμένη όλων είναι ο φόβος σε περιπτώσεις αναταράξεων -εγχώριων, αλλά και διεθνών- που τους υπενθυμίζει πως ο χρυσός είναι το πιο ασφαλές καταφύγιο.

Στο κλείσιμο της περασμένης εβδομάδας, πάντως, το πολύτιμο μέταλλο δέχθηκε πιέσεις – αν και «φλερτάρει με ιστορικό υψηλό – υποχωρώντας κατά 9,20 δολάρια ή 0,5%, στα 2.026,40 δολάρια/ουγγιά, ως απόρροια των δηλώσεων του προέδρου της Federal Reserve Bank του Σεντ Λούις, Τζέιμς Μπάλαρντ, ότι ο πληθωρισμός παραμένει υπερβολικά υψηλός και άρα, η κεντρική τράπεζα των ΗΠΑ πρέπει να συνεχίσει τις αυξήσεις επιτοκίων έως του εύρους του 5,5% – 5,75%.

Όπως προκύπτει από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), από το 2002 έως και τα τέλη του περασμένου έτους αγόρασε από ιδιώτες 3.147.749 τεμάχια, με τον μεγαλύτερο όγκο συναλλαγών να πραγματοποιείται το 2007 (368.531 χρυσές λίρες), σχεδόν μία διετία, δηλαδή, προτού ξεσπάσει η οικονομική κρίση στη χώρα. Την ίδια στιγμή, η κεντρική τράπεζα πούλησε 1.491.951 τεμάχια, με τον περισσότερο… τζίρο να πραγματοποιείται το 2010, με πωλήσεις 194.475 χρυσών λιρών.

Πέρυσι, οι Έλληνες ρευστοποίησαν πάνω από 52.000 τεμάχια έναντι 45.588 το 2021 (αύξηση 15% σε ετήσια βάση), ενώ αγόρασαν 11.236 τεμάχια, δηλαδή, 4.705 λιγότερα σε σχέση με το 2021 (ετήσια αύξηση 72%).

Πιο αναλυτικά, το δ’ τρίμηνο του 2022, με τον πληθωρισμό να καταγράφει ήδη ρεκόρ και τα επιτόκια να αυξάνονται, πωλήθηκαν 9.100 χρυσές λίρες και αγοράστηκαν 6.531, ποσοστά σημαντικά χαμηλότερα σε σχέση με τους πρώτους τρεις μήνες του έτους, οπότε και πραγματοποιήθηκαν αγοραπωλησίες 17.580 και 3.568 τεμαχίων αντίστοιχα.

Όπως εξηγούν στο newmoney αρμόδιες πηγές, εάν στα συγκεκριμένα νούμερα προσθέσει κάποιος τις συναλλαγές που γίνονται αφενός, στην Τράπεζα Πειραιώς, η οποία είναι και η μοναδική εμπορική τράπεζα στην Ελλάδα που δραστηριοποιείται σε προϊόντα και υπηρεσίες χρυσού και αφετέρου, στα κατά τόπους ενεχυροδανειστήρια, τότε ο… λογαριασμός ανεβαίνει αισθητά.

«Οι πωλήσεις της τελευταίας 20ετίας ήταν περισσότερο αναγκαστικές (σ.σ. προκειμένου να καλυφθούν οι αυξημένες – λόγω και της οικονομικής κρίσης – ανάγκες) και λιγότερο με γνώμονα το κέρδος, αν και δεν είναι λίγοι εκείνοι που φροντίζουν να έχουν προηγουμένως ενημερωθεί για τις τιμές, συνυπολογίζοντας και τις ιδιαίτερες συνθήκες της κάθε εποχής», σχολιάζουν χαρακτηριστικά. Προ ημερών, για παράδειγμα, μία χρυσή λίρα θα «έπιανε» 396,37 ευρώ, όταν στις 13 Γενάρη του 2009, οπότε και έχει καταγραφεί η χαμηλότερη τιμή για το μικρό κίτρινο νόμισμα, το κέρδος θα ήταν μόλις 147,61 ευρώ/τεμάχιο. Στον αντίποδα, στις 9 Μαρτίου του 2022 το όφελος για τον πωλητή θα προσέγγιζε τα 420 ευρώ/τεμάχιο.

Όσον αφορά στους αγοραστές, η δυναμική τους δεν φαίνεται να είναι ικανή να αλλάξει τις ισορροπίες, γεγονός που πηγές της αγοράς αποδίδουν και στο «καπέλο» που επιμένει να βάζει η κεντρική τράπεζα στις επίμαχες συναλλαγές.

Ενδεικτικά, ενώ στις αρχές του 2009 η ΤτΕ αγόραζε τη χρυσή λίρα στα 150,07 ευρώ και την πουλούσε στα 167,6 ευρώ (η διαφορά αγοράς – πώλησης ήταν 17,53 ευρώ ή σε ποσοστό 11,68%) σήμερα η τιμή αγοράς από την ίδια έχει αναρριχηθεί στα 396,37 ευρώ και η τιμή πώλησης στα 477,69 ευρώ, δηλαδή το spread έχει εκτοξευτεί στα 81,32 ευρώ ή σε ποσοστό άνω του 20%! Σε κάθε περίπτωση, οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να γνωρίζουν πως:

Για συναλλαγές άνω των 10.000 ευρώ, η τιμή προσδιορίζεται με βάση την τρέχουσα τιμή χρυσού την ώρα της συναλλαγής και η πληρωμή πραγματοποιείται μόνο με τραπεζική επιταγή εις διαταγήν του πελάτη.

Όπως προκύπτει από τα επικαιροποιημένα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), τους μήνες Ιούλιο – Αύγουστο – Σεπτέμβρη πωλήθηκαν σε ιδιώτες 2.709 τεμάχια έναντι 2.420 το αμέσως προηγούμενο διάστημα (αύξηση πέριξ του 12%), με τις αγορές να αφορούν σε 11.055 τεμάχια έναντι 14.506 το β’ τρίμηνο (μείωση 31,22%). Συνολικά στο 9μηνο οι Έλληνες αγόρασαν 8.687 και ρευστοποίησαν 43.141 χρυσές λίρες!

Σύμφωνα με αρμόδιες πηγές, ο χρυσός ανέκαθεν αποτελούσε «καταφύγιο» σε περιόδους μεγάλων αναταράξεων, όπως αυτή που διανύουμε τώρα, με τον πόλεμο της Ρωσίας στην Ουκρανία να παραμένει ενεργός εδώ και σχεδόν οκτώ μήνες και τον πληθωρισμό να ξεπερνά κατά πολύ τον στόχο του 2% που έχει θέσει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), χωρίς προοπτικές άμεσης αποκλιμάκωσης. Υπενθυμίζεται πως οι περισσότερες χρυσές λίρες που πούλησε η ΤτΕ ήταν το 2011 (78.462 τεμάχια στο 9μηνο), μόλις, δηλαδή, είχε ξεσπάσει στη χώρα η οικονομική κρίση, ενώ την ίδια περίοδο καταγράφηκαν και οι υψηλότερες ρευστοποιήσεις (94.256 τεμάχια στο ίδιο διάστημα).

Οι τιμές

Δεδομένου ότι η ΤτΕ εκδίδει καθημερινά δελτία για τις τιμές αγοράς και πώλησης της χρυσής λίρας, με τις διακυμάνσεις να είναι – σε αρκετές περιπτώσεις – σημαντικές, είναι δύσκολο να προκύψει ένας μέσος όρος για το κέρδος ή το κόστος της συναλλαγής αντίστοιχα.

Εντούτοις, ενδεικτικά στα τέλη του περασμένου Σεπτεμβρίου η χρυσή λίρα βρέθηκε να πωλείται από την εποπτική αρχή έναντι 464,20 ευρώ, όταν οι ιδιώτες την πουλούσαν σε εκείνη έναντι 385,16 ευρώ. Η υψηλότερη τιμή που θα έπιανε κάποιος εάν αποφάσιζε να ρευστοποιήσει τον προηγούμενο μήνα θα ήταν 392,63 ευρώ/τεμάχιο, ενώ τον ίδιο μήνα η ΤτΕ έφτασε να πουλά ακόμη και 473,20 ευρώ/τεμάχιο.

Με τον πληθωρισμό στα ύψη και τη Ρωσία να εισβάλλει στις 24 Φεβρουαρίου στην Ουκρανία, ο ξαφνικός έρωτας των Ελλήνων δεν μπορεί να θεωρηθεί μεγάλη έκπληξη, ενώ την ίδια περίοδο αντίστοιχα οι πωλήσεις χρυσών λιρών στην ΤτΕ ήταν μόλις 3.568, οι μικρότερες σε ένα τρίμηνο των τελευταίων δύο 10ετιών, της εποχής του ευρώ.

Ωστόσο, βραχυχρόνια τουλάχιστον, τα πράγματα δεν πήγαν επενδυτικά και τόσο καλά. Για παράδειγμα, στις 8 Μαρτίου ο χρυσός βρέθηκε στα ιστορικά υψηλά των 1.902,69 ευρώ ανά ουγκιά, ή στα  2.070,56 δολ. ανά ουγκιά, μία ανάσα από το ιστορικό υψηλό του Αυγούστου του 2020, ενώ η ΤτΕ πουλούσε τη χρυσή λίρα στο επίσης υψηλό των 514,41 ευρώ και την αγόραζε στα 426,80 ευρώ, με το spread στο 20,5%, όση άνοδο δηλαδή θα έπρεπε να σημειώσει η τιμή, ώστε ο επενδυτής να  αρχίσει να καταγράφει κέρδη. Την ίδια στιγμή, ωστόσο, άρχισαν να αυξάνονται οι προσδοκίες για πιο επιθετικές αυξήσεις επιτοκίων από τη Fed που οδήγησαν σε ράλι το δολάριο.

Οταν όμως το δολάριο ανεβαίνει, η ελκυστικότητα του χρυσού περιορίζεται, με αποτέλεσμα το πρώτο 10ήμερο του Μαΐου έπειτα από πέντε διαδοχικές εβδομάδες απωλειών, που αποτέλεσε το χειρότερο καθοδικό σερί από τις 17 Αυγούστου του 2018, η τιμή του χρυσού υποχώρησε κατά 11% με βάση το δολάριο και 7% με βάση το ευρώ. Παράλληλα με την τιμή της  χρυσής λίρας σήμερα στην περιοχή των 480 ευρώ (αγορά) και στα 398 ευρώ (πώληση) οι επενδυτές έχασαν από τα υψηλά του Μαρτίου περίπου 6,7%.

Κοινός τόπος είναι πάντως, ένα μέρος ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου θα πρέπει να είναι τοποθετημένο στον χρυσό που προσφέρει διαφοροποίηση του κινδύνου. Αν εξάλλου κάποιος επενδυτής αγόραζε από την ΤτΕ το 2001 μία χρυσή λίρα έναντι 78,53 ευρώ που έκανε τότε και την πουλούσε σήμερα στα 398 ευρώ θα σημείωνε απόδοση 406,8%, την ώρα που οι ελληνικές μετοχές και τα ομόλογα εξαιτίας της ελληνικής χρεοκοπίας κατέρρευσαν, ενώ ο σωρευτικός πληθωρισμός για την περίοδο μόλις και μετά βίας ξεπερνούσε το 40%. Αν το τέλος του φθηνού χρήματος είναι γεγονός, καθώς οι κεντρικές τράπεζες αυξάνουν τα επιτόκια, θα πρέπει να σημειωθεί ότι με τον πληθωρισμό στα ύψη περνάμε απλώς από την εποχή των αρνητικών ονομαστικών αποδόσεων στην εποχή (απόρροια του πληθωρισμού) των αρνητικών πραγματικών αποδόσεων. Ετσι, ακόμη και αν όπως αναμένεται η ΕΚΤ αυξήσει τα επιτόκια κατά 0,25% τρεις φορές μόνο φέτος (Ιούλιος, Σεπτέμβριος, Δεκέμβριος) οι πραγματικές αποδόσεις των καταθέσεων των ελληνικών νοικοκυριών, που κυμαίνονται σήμερα στα 135 δισ. ευρώ, θα παραμείνουν αρνητικές. Καθώς μάλιστα ο κύριος όγκος τους συγκεντρώνεται στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τα ελαφρώς θετικά επιτόκια θα συνεχίσουν να  αφαιρούν ουσιαστικά εισόδημα από τους έλληνες καταθέτες. 

Τα μετρητά

Αν και τα μετρητά θεωρούνται ένα περιουσιακό στοιχείο χωρίς ρίσκο, η ομάδα των οικονομολόγων της UBS υπολόγισε ότι αν κάποιος διατηρήσει το χαρτοφυλάκιό του σε ρευστά διαθέσιμα, τότε η αξία του θα έχει πέσει στο μισό σε δέκα χρόνια. Οι επαγγελματίες επενδυτές κρατούν ένα πολύ μικρό μέρος του χαρτοφυλακίου τους σε μετρητά, όπως προκύπτει από τη σύνθεση των χαρτοφυλακίων των επτά μεγαλύτερων συνταξιοδοτικών ταμείων του κόσμου, τα οποία διατηρούν μόνο το 4% των κεφαλαίων τους σε μετρητά και το 45% σε μετοχές, οι οποίες εξάλλου έχουν 90% πιθανότητα να υπεραποδώσουν έναντι των μετρητών σε ορίζοντα επταετίας. Βέβαια, οι ιδιώτες έχουν άλλες ανάγκες και πρέπει να έχουν περισσότερα μετρητά διαθέσιμα, καθώς σε έρευνα που διενήργησε μεταξύ των πελατών της το 25% του πλούτου τους το διατηρούν σε μετρητά, ποσοστό το οποίο η UBS χαρακτηρίζει υψηλότερο από αυτό που χρειάζεται.

Σύμφωνα με τους υπολογισμούς της, κάθε έξτρα δολάριο, φράγκο ή ευρώ που επενδύεται σε μετρητά αντί για μετοχές κοστίζει στον επενδυτή 53 σεντς σε ορίζοντα 10ετίας. Ετσι, οι αναλυτές της ελβετικής τράπεζας προτείνουν τα εξής: Η ρευστότητα χωρίζεται σε τρεις κατηγορίες:

Η πρώτη αφορά τα χρήματα που χρειάζεται κάποιος για τα καθημερινά του έξοδα και τις έκτακτες ανάγκες των επόμενων 6-12 μηνών, η δεύτερη στα κεφάλαια τα οποία θα χρειαστούν για δαπάνες που θα προκύψουν τα επόμενα δύο χρόνια και η τρίτη στα κεφάλαια που θα χρειαστούν σε διάστημα δύο-πέντε ετών.

Το ύψος των μετρητών θα πρέπει να αφορά την πρώτη κατηγορία, ενώ οι δύο επόμενες μπορούν να αξιοποιηθούν, ανάλογα και με το ρίσκο που είναι διατεθειμένοι να πάρουν οι επενδυτές. Στις διεθνείς και εγχώριες κεφαλαιαγορές εξάλλου, στις οποίες διακινούνται χιλιάδες χρηματοπιστωτικά μέσα με διάφορα χαρακτηριστικά, προσφέρεται η δυνατότητα να διαμορφώσει κανείς εναλλακτικά χαρτοφυλάκια που να καλύπτουν τις διαφορετικές επιδιώξεις και ανάγκες μεμονωμένων ανθρώπων και οικογενειών.