Μέσω της αξιολόγησης των οικονομικών στοιχείων του οφειλέτη, η Intrum Hellas διαμορφώνει προτάσεις μέσα από μια ευρεία γκάμα λύσεων, οι οποίες μεταξύ άλλων, περιλαμβάνουν:

– Λύσεις εξωδικαστικού μηχανισμού

– Διμερείς μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις: με μείωση επιτοκίου, παράταση δόσης, μείωση οφειλής, ανάλογα με τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά κάθε πελάτη

– Εφάπαξ αποπληρωμές και λύσεις μέσω συναινετικής εκποίησης ακινήτου

– Εξειδικευμένες λύσεις για επιχειρήσεις, που περιλαμβάνουν την αξιοποίηση του ενεργητικού ή και των περιουσιακών στοιχείων τους (debt to equity, debt to asset), όπως και τις λύσεις Εξυγίανσης του Ν.4738/2020

Όπως συμπληρώνει η κυρία Φατσέα, οι προσφερόμενες λύσεις είναι εξατομικευμένες και διαμορφώνονται μετά από εξέταση κάθε αιτήματος, με βάση τα οικονομικά στοιχεία και λαμβάνοντας υπόψιν τις συνθήκες που επηρεάζουν την οικονομική κατάσταση. Όσον αφορά στα επιτόκια των ρυθμίσεων, επιπλέον του «παγώματος» που εφάρμοσε από τον προηγούμενο μήνα λόγω της ανοδικής πορείας των επιτοκίων, η Intrum προβαίνει σε εξατομικευμένες λύσεις, όπου απαιτείται, δίνοντας σταθερά επιτόκια σε νέες ρυθμίσεις.

Αναφορικά με τον εξωδικαστικό μηχανισμό, η κυρία Φατσέα σημειώνει πως η Intrum στήριξε τον μηχανισμό από την πρώτη ημέρα λειτουργίας του, αναγνωρίζοντας τα πλεονεκτήματα της διαφάνειας, της ταχύτητας και των βιώσιμων λύσεων που παρέχει. «Θεωρούμε ότι πρόκειται για ένα εξαιρετικό εργαλείο και διατηρούμε υψηλότατο ποσοστό έγκρισης, έχοντας τις περισσότερες ρυθμίσεις σε απόλυτο νούμερο», προσθέτει.

Συγκεκριμένα, η εγκρισιμότητα της Intrum στις μικρές οφειλές (κάτω των 200.000 ευρώ ) είναι μεγαλύτερη από 85%, ενώ διατηρείται σε σταθερά υψηλά επίπεδα της τάξης του 75% και στις υπόλοιπες κατηγορίες. Περίπου το 30 με 40% των συνολικών λύσεων ρύθμισης στα υπό διαχείριση χαρτοφυλάκια της εταιρείας δίνεται μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.

Σημαντικές και συνεχείς είναι οι επενδύσεις της Intrum στην εξυπηρέτηση των οφειλετών, έχοντας σήμερα το χαμηλότερο ποσοστό παραπόνων και σχεδόν μηδενικό αριθμό αναπάντητων ερωτημάτων. Ταυτόχρονα έχει επενδύσει στη βελτίωση της εμπειρίας του πελάτη, δημιουργώντας μία ομάδα υποδοχής και διαχείρισης αιτημάτων, εντάσσοντας ψηφιακές λειτουργικότητες. Διαθέτει ψηφιακές πλατφόρμες για την ηλεκτρονική διαχείριση των οφειλών των πελατών από την άνεση του υπολογιστή τους και έχει εισάγει την ψηφιακή υπογραφή, μέσω της οποίας οι ιδιώτες πελάτες, στη συντριπτική τους πλειοψηφία, υπογράφουν τις συμφωνίες αναδιάρθρωσης των οφειλών τους με λίγα μόλις κλικ.

Μιλώντας σε συνέδριο του Economist, σημείωσε σχετικά ότι «στην ελληνική αγορά έχουμε την τεχνογνωσία μετά από την μακρά περίοδο οικονομικής κρίσης και παράλληλα και τα εργαλεία για να αντιμετωπίσουμε νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τα οποία ενδεχομένως θα δημιουργηθούν από την αναταραχή στο οικονομικό περιβάλλον».

«Δεν αναμένεται βαθιά κρίση»

Κατά τον ίδιο πάντως, «τόσο οι μακροοικονομικές εκτιμήσεις, όσο κι οι εκτιμήσεις των πολιτών, όπως καταγράφονται στα χαρτοφυλάκια μας, των πολλών δεκάδων εκατομμυρίων, δείχνουν αυτή τη στιγμή ότι δεν αναμένεται βαθιά κρίση. Αυτό αντικατοπτρίζεται και στις αυξημένες εισπράξεις που έχουμε ως εταιρεία και προέρχονται από ρυθμίσεις και όχι ρευστοποιήσεις».

Αναφορικά με τη στρατηγική διαχείρισης νομικών απαιτήσεων ύψους 55 δισ. ευρώ της Intrum, εκ των οποίων τα 30 δισ. ευρώ είναι επιχειρηματικά δάνεια, ο κ. Γεωργακόπουλος υποστήριξε πως «δέσμευσή μας ως όμιλος είναι να προσφέρουμε βιώσιμες λύσεις στις επιχειρήσεις προκειμένου να ορθοποδήσουν. Την ίδια στιγμή θεωρούμε ότι οι επιχειρήσεις ζόμπι βλάπτουν την οικονομία και την ανάπτυξη».

«Αξονας η αναδιάρθρωση χρέους»

Σύμφωνα με τον Managing Director της Intrum Greece, άξονας για την παροχή βιώσιμων λύσεων είναι η αναδιάρθρωση χρέους, δίνοντας στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να διατηρήσουν τα αναγκαία κεφάλαια για τη λειτουργία τους.

«Ταυτόχρονα, βρίσκουμε για τις επιχειρήσεις τα νέα κεφάλαια, την τεχνογνωσία και τις επενδύσεις που χρειάζονται, αξιοποιώντας και τους ευρωπαϊκούς πόρους όπως το ΕΣΠΑ, μέσα από ειδικό help desk που διαθέτουμε», πρόσθεσε ο κ. Γεωργακόπουλος.

Αντιστοίχως, συμπλήρωσε, «επιδιώκουμε βιώσιμες λύσεις για ολόκληρους κλάδους, όπως με το χαρτοφυλάκιο 75 ξενοδοχείων για το οποίο επιτυχώς βρέθηκε επενδυτής σε μια συναλλαγή που αναμένεται να κλείσει σύντομα».

Ειδικότερα, η Intrum Hellas Α.Ε.Δ.Α.Δ.Π., διαχειρίστρια των απαιτήσεων που προέρχονται από δάνεια και πιστώσεις που ανήκουν στις εταιρείες ειδικού σκοπού με τις επωνυμίες Sunrise I NPL Finance DAC, Sunrise II NPL Finance DAC και Vega II NPL Finance l DAC, υπό το ρόλο του συντονιστή πώλησης, ανακοίνωσε την ανάδειξη της κοινοπραξίας SMERemediumCap / Latonia Enterprises Company Limited – Athanasios Laskaridis family office / WHG Europe Limited – Brown Hotels ως προτιμητέου επενδυτή για την πώληση χαρτοφυλακίου δανείων 72 ξενοδοχειακών μονάδων, νομικής απαίτησης €254 εκατ., που ανήκουν στις προαναφερόμενες εταιρείες ειδικού σκοπού (Project Tethys).

Η πώληση

Πρόκειται για την πρώτη πώληση κλαδικού χαρτοφυλακίου στη δευτερογενή αγορά στην Ελλάδα. Σημειώνεται ότι βασικό κριτήριο για την επιλογή της κοινοπραξίας SMERemediumCap / Latonia Enterprises Company Limited – Athanasios Laskaridis family office / WHG Europe Limited – Brown Hotels ως προτιμητέου επενδυτή, πέραν της οικονομικής προσφοράς, αποτέλεσε και η εκπεφρασμένη βούληση της κοινοπραξίας να υλοποιήσει επενδύσεις σημαντικού ύψους με στόχο την ανταγωνιστική ανάπτυξη των ξενοδοχειακών αυτών επιχειρήσεων και την επανατοποθέτησή τους στην συνεχώς αναπτυσσόμενη ελληνική τουριστική αγορά.

Η συναλλαγή αναμένεται να ολοκληρωθεί έως το τέλος του έτους.

Την εκτίμηση αυτή διατύπωσε ο κ. Γιώργος Γεωργακόπουλος, Μanaging Director της Intrum Ελλάδος, στο συνέδριο της Smith Novak με θέμα NPL Europe, το οποίο πραγματοποιείται σήμερα και αύριο στο Λονδίνο. Μέχρι σήμερα στην εγχώρια αγορά έχουν τοποθετηθεί περίπου 2,5 δισ.ευρώ μέσω αγοράς χαρτοφυλακίων NPEs και 0,5 δισ.ευρώ μέσω της απόκτησης τίτλων ενδιάμεσης εξασφάλισης στο πλαίσιο των τιτλοποιήσεων που έχουν γίνει.

Ο κ. Γεωργακόπουλος σημείωσε ότι υπάρχει ενδιαφέρον από funds που «βλέπουν» την ελληνική αγορά αλλά δεν τοποθετήθηκαν στο πρώτο κύμα των συναλλαγών. Στη δευτερογενή αγορά που ξεκινά τώρα λόγω των τιτλοποιήσεων που έχουν υλοποιηθεί και των πλάνων ρευστοποίησης που περιλαμβάνουν αυτές, θα υπάρξει ένα επόμενο κύμα συναλλαγών με επενδύσεις που αναμένεται να υπερβούν τα 2 δισ.ευρώ, εκτίμησε.

Πρόσθεσε δε, ότι επενδύσεις πάνω από 1 δισ. ευρώ θα λάβουν χώρα στα ακίνητα που συνδέονται με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Το real estate θα παρουσιάσει μεγάλο ενδιαφέρον τα επόμενα δύο με τρία χρόνια καθώς οι τιμές παραμένουν πολύ ανταγωνιστικές, είπε.

Η επόμενη φάση της αγοράς NPLs

Στα χαρακτηριστικά της επόμενης φάσης επενδύσεων στην αγορά των ελληνικών NPLs είναι από τη μία πλευρά, ότι θα υπάρχουν μικρότερες αποδόσεις καθώς τα μακροοικονομικά ρίσκα έχουν πλέον περιοριστεί, όπως έχουν μειωθεί και οι κίνδυνοι που υπήρχαν σε μια αγορά που δεν είχε ακόμη διαμορφωθεί κατά την πρώτη φάση.

Το γεγονός ότι υπάρχει μια δομημένη αγορά, με servicers που παρέχουν υψηλού επιπέδου υπηρεσίες, με νομική και συμβουλευτική υποστήριξη, ένα ολόκληρο υποστηρικτικό οικοσύστημα δηλαδή, μπορεί να προσελκύσει σημαντικές επενδύσεις, τόνισε ο επικεφαλής της Intrum στην Ελλάδα.

Στο ίδιο πλαίσιο, πωλήσεις κλαδικών χαρτοφυλακίων δανείων που στοχεύουν σε βελτίωση της ανταγωνιστικότητας και λειτουργικής αναδιάρθρωσης των επιχειρήσεων, συγκεντρώνουν ενδιαφέρον από funds αλλά και επιχειρηματικούς ομίλους του ίδιου κλάδου, είπε ο κ. Γεωργακόπουλος. Η Intrum «τρέχει» μια διαδικασία πώλησης χαρτοφυλακίου δανείων ξενοδοχειακών μονάδων και προετοιμάζει ανάλογα projects για διάφορους κλάδους, διαπιστώνοντας μεγάλο επενδυτικό ενδιαφέρον.

Σε ερώτηση για την πιθανή επίπτωση του πολέμου στην Ουκρανία αλλά και του πληθωρισμού, ο κ. Γεωργακόπουλος απάντησε ότι, σύμφωνα με ανάλυση της Ιntrum, αναμένεται ότι θα υπάρξει μείωση της αγοραστικής δύναμης των ελλήνων μεταξύ 5-7%, λόγω της έκρηξης στις τιμές της ενέργειας και των τροφίμων, χωρίς όμως να επηρεάσει, όπως φαίνεται στην παρούσα φάση, τις αποπληρωμές των δανείων.

Αναφορικά με την ευρωπαϊκή αγορά NPLs, ο Managing Director της Intrum Ελλάδας, επισήμανε ότι όσο οι τράπεζες θα επικεντρώνονται όλο και περισσότερο στις βασικές τραπεζικές εργασίες, οι προοπτικές ανάπτυξης της αγοράς θα αυξάνονται, καθώς για παράδειγμα, δάνεια αβέβαιης είσπραξης (Unlikely To Pay) ή πολύπλοκες υποθέσεις θα μεταφέρονται προς διαχείριση στους servicers.