Την «ανομβρία» στεγαστικών δανείων της τελευταίας δεκαπενταετίας αφήνουν πίσω τους οι τράπεζες, με τα σημάδια μεταστροφής της πιστωτικής επέκτασης σε θετική να είναι πλέον καθαρά, ορατά και βιώσιμα. Σε περιβάλλον ιδιαίτερα χαμηλών επιτοκίων, τα στεγαστικά δάνεια που χορήγησαν οι τράπεζες το α' τρίμηνο του 2026 σημείωσαν εκρηκτική άνοδο, κατά 77%, η οποία διαδέχτηκε την αλματώδη αύξηση 46% του 2025. Τα μεγέθη αυτά σηματοδοτούν μια διαρκή ισχυροποίηση του ανοδικού κύκλου της στεγαστικής πίστης έπειτα από δεκαπέντε χρόνια συρρίκνωσης.
Οι τράπεζες εκταμίευσαν 13.756 δάνεια στεγαστικής πίστης το πρώτο τρίμηνο του 2026
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών, το πρώτο τρίμηνο του 2026 οι τράπεζες εκταμίευσαν 13.756 δάνεια στεγαστικής πίστης, συνολικού ύψους 672,8 εκατ. ευρώ. Μάλιστα, η πλειονότητα των δανείων αυτών δεν προερχόταν από το κρατικό πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ», καθώς ο κύριος όγκος των στεγαστικών, ύψους 438 εκατ. ευρώ, που χορηγήθηκαν σε 4.860 νοικοκυριά αφορά αμιγώς τραπεζική χρηματοδότηση, χωρίς την αξιοποίηση προγραμμάτων.
"Σπίτι μου ΙΙ": 1.791 νέα στεγαστικά δάνεια μέσω του προγράμματος
Επιπλέον, μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ» εκταμιεύθηκαν 1.791 νέα στεγαστικά δάνεια, ύψους 191 εκατ. ευρώ, ενώ μέσω άλλων επιδοτούμενων προγραμμάτων εκταμιεύθηκαν περισσότερα από 7.100 δάνεια, συνολικής αξίας σχεδόν 43 εκατ. ευρώ.
Η πορεία των εκταμιεύσεων του α' τριμήνου στηρίζει την εκτίμηση των τραπεζιτών για νέες χορηγήσεις στεγαστικών δανείων, της τάξεως των 2,5 δισ. ευρώ φέτος. Τη ζήτηση για στεγαστικά αναμένεται να υποστηρίξουν τα χαμηλά επιτόκια, καθώς η Ελλάδα βρίσκεται μεταξύ των φθηνότερων ευρωπαϊκών χωρών για λήψη στεγαστικού δανείου.
Οπως προκύπτει από τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων σταθερής διάρκειας έως πέντε χρόνια υποχώρησε τον Φεβρουάριο του 2026 στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων εννέα ετών στην Ελλάδα (2,95%), καθιστώντας την την πέμπτη φθηνότερη χώρα στην ευρωζώνη (μέσο επιτόκιο 3,37%). Σημειώνεται ότι οι ελληνικές τράπεζες κάλυψαν σημαντικά τη διαφορά επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια που είχαν με τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές τράπεζες εντός του 2025, καθώς η Ελλάδα είχε ξεκινήσει στην ένατη θέση των φθηνότερων χωρών της ευρωζώνης, με μέσο επιτόκιο 3,44% (3,49% στην ευρωζώνη), και έφτασε στην πέμπτη. Τα στεγαστικά δάνεια, που αποτελούν την τρέχουσα περίοδο μία από τις πλέον δημοφιλείς επιλογές των δανειοληπτών, είναι αυτά με σταθερό επιτόκιο έως πέντε χρόνια.
Εκτίναξη των ενοικίων
Η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια ακολουθεί τις τιμές των ενοικίων. Παρά την άνοδο των τιμών των ακινήτων, η εκτίναξη των ενοικίων κάνει πολλούς από τους πολίτες που αναζητούν στέγη να στρέφονται στον τραπεζικό δανεισμό, επιλέγοντας να πληρώνουν δόση δανείου για ένα ακίνητο που θα μείνει δικό τους παρά ένα υψηλό μηνιαίο ενοίκιο.
Σύμφωνα με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, το 2025 ο πληθωρισμός της στέγασης στην Ελλάδα ανέκαμψε σημαντικά, με τον ετήσιο μέσο ρυθμό να διαμορφώνεται σε 5,5%, ενώ στην ευρωζώνη κινήθηκε σε πολύ χαμηλότερα επίπεδα (2,1%). Στο αποτέλεσμα αυτό μεγάλη ήταν η συμβολή του πληθωρισμού των ενοικίων (συμμετείχε στη διαμόρφωση του πληθωρισμού της στέγασης στην Ελλάδα κατά 77,8%), καθώς ο ρυθμός του ήταν υπερτριπλάσιος αυτού της ευρωζώνης (10%, έναντι 2,9%).
Στην Ελλάδα ο πληθωρισμός των ενοικίων αυξανόταν τη δεκαετία 2001-2010 με μέσο ετήσιο ρυθμό 4,3%, ενώ τη δεκαετία 2011-2020 σημείωνε αρνητικό μέσο ετήσιο ρυθμό μεταβολής (-2,8%).
Κατά τα έτη 2020-2022 ο πληθωρισμός των ενοικίων επανήλθε σε ισχυρούς ρυθμούς αύξησης, οι οποίοι συνεχίστηκαν το 2023 (4,8%), το 2024 (5,1%) και το 2025 (10%).