Εκατομμύρια μη επεξεργασμένα «κόκκινα» δάνεια από την κρίση χρέους της περασμένης δεκαετίας επιβραδύνουν την οικονομική ανάπτυξη της Ελλάδας και ανακόπτουν την ανάκαμψη για οικογένειες και επιχειρήσεις που παραμένουν αποκλεισμένες από τις αγορές δανεισμού, δήλωσε στο Reuters αξιωματούχος του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου.
Το ΔΝΤ εκτιμά ότι σχεδόν 3 εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια επηρεάζουν 2,4 εκατομμύρια ανθρώπους, δήλωσε ο Τσαρλς Κοέν, σύμβουλος του ΔΝΤ με ειδίκευση στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Ο τεράστιος αριθμός έχει υπερφορτώσει το ελληνικό σύστημα δανεισμού και χωρίς την εξυπηρέτηση των παλαιών δανείων πολλοί Έλληνες δεν θα μπορούν να δανειστούν ξανά.
«Αυτός είναι ένας τεράστιος αριθμός για την ελληνική οικονομία», δήλωσε ο Κοέν, ο οποίος είναι επικεφαλής της αποστολής για το FSAP του ΔΝΤ για την Ελλάδα, που αποτελεί αξιολόγηση του χρηματοπιστωτικού τομέα της χώρας. «Το σύστημα έχει κάπως υπερφορτωθεί από αυτά. Και έτσι πιστεύουμε ότι χρειάζονται μεταρρυθμίσεις».
Καθυστερήσεις και εμπόδια στο τραπεζικό σύστημα
Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας διασώθηκε κατά την περίοδο 2009-2018 μετά από καταστροφικές απώλειες σε κρατικά ομόλογα και αύξηση των αδυναμιών αποπληρωμής, καθώς η οικονομία κατέρρευσε και η Ελλάδα βρέθηκε κοντά στην έξοδο από την ευρωζώνη, μεταδίδει το Reuters.
Η οικονομία έχει έκτοτε ανακάμψει: οι τράπεζες έχουν επαναϊδιωτικοποιηθεί και έχουν επιστρέψει στην κερδοφορία, ενώ η χώρα αποπληρώνει τα δάνεια διάσωσης νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα. Ωστόσο, η πλήρης ανάκαμψη επιβραδύνεται καθώς πολλοί Έλληνες, που υπέστησαν περικοπές σε μισθούς και συντάξεις κατά τα χρόνια της λιτότητας, παραμένουν αποκλεισμένοι από το σύστημα δανεισμού.
«Το βασικό είναι η αποκατάσταση των ισολογισμών των νοικοκυριών», δήλωσε ο Κοέν. «Πρέπει να δημιουργηθεί μια κατάσταση όπου ο μέσος Έλληνας θα είναι ξανά ενεργός συμμετέχων» στην αγορά στεγαστικών και μικρών επιχειρηματικών δανείων.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έφτασαν σχεδόν το 50% των χαρτοφυλακίων δανείων των τραπεζών κατά τη διάρκεια της κρίσης. Το 2019, η Ελλάδα δημιούργησε μια δευτερογενή αγορά «κόκκινων» δανείων και ένα σχήμα προστασίας περιουσιακών στοιχείων, βοηθώντας τις τράπεζες να τιτλοποιήσουν και να μεταφέρουν περίπου 60 δισεκατομμύρια ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων σε εταιρείες διαχείρισης.
Ωστόσο, το σύστημα δεν έχει ανταποκριθεί τόσο γρήγορα όσο θα επιθυμούσαν δανειστές όπως το ΔΝΤ. Οι δικαστικές διαμάχες μεταξύ τραπεζών, εταιρειών διαχείρισης και δανειοληπτών στεγαστικών δανείων μπορεί να διαρκέσουν χρόνια, αναφέρει το ξένο μέσο.
«Οι δικαστικές λίστες είναι κάπως υπερφορτωμένες επειδή δεν υπάρχουν απαραίτητα δικαστές που να εξειδικεύονται σε αυτού του είδους τα ζητήματα. Έτσι χρειάζεται πολύς χρόνος για να εκδικαστούν», δήλωσε ο Κοέν.
Το γεγονός ότι πολλές μικρές επιχειρήσεις παραμένουν εκτός τραπεζικού συστήματος από την περίοδο της χρηματοπιστωτικής κρίσης έχει οδηγήσει τις τράπεζες να συγκεντρώνουν τη χορήγηση δανείων σε λίγες μεγάλες ελληνικές εταιρείες, καθιστώντας τες πιο ευάλωτες σε διεθνείς αναταράξεις.
«Ο δανεισμός προς μικρές και μεσαίες (επιχειρήσεις) παραμένει σε χαμηλά επίπεδα», δήλωσε ο Κοέν. «Νομίζω ότι για εμάς ο κρίσιμος παράγοντας είναι να προσπαθήσουμε να επαναδιαφοροποιήσουμε τις τράπεζες προς τη χρηματοδότηση αυτών των τομέων. Αυτό δεν είναι εύκολο να γίνει».