Η αποταμίευση μοιάζει δύσκολη όταν οι λογαριασμοί, το σούπερ μάρκετ και τα καθημερινά έξοδα απορροφούν μεγάλο μέρος του εισοδήματος. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να ξεκινήσει κανείς με εκατοντάδες ευρώ τον μήνα. Μικρές και σταθερές κινήσεις μπορούν στο τέλος του χρόνου να δημιουργήσουν ένα αξιοπρεπές «μαξιλάρι» για μια έκτακτη ανάγκη, ένα ταξίδι ή μια μεγάλη αγορά.
Το μεγαλύτερο λάθος που κάνουν πολλοί είναι να περιμένουν να δουν τι θα περισσέψει στο τέλος του μήνα και μετά να αποταμιεύσουν.Συνήθως, όμως, δεν περισσεύει τίποτα.
Πιο αποτελεσματική είναι η αντίστροφη λογική: ένα μικρό ποσό μπαίνει στην άκρη μόλις πληρωθούμε και ο υπόλοιπος μήνας οργανώνεται με βάση τα χρήματα που απομένουν.
1. Το κόλπο του ενός λεπτού
Είναι ίσως μία από τις απλούστερες προκλήσεις αποταμίευσης.Την πρώτη ημέρα βάζετε στην άκρη μόλις 1 λεπτό, τη δεύτερη 2 λεπτά, την τρίτη 3 λεπτά και συνεχίζετε αυξάνοντας καθημερινά το ποσό κατά ένα λεπτό.Την 100ή ημέρα θα βάλετε 1 ευρώ και την τελευταία ημέρα του έτους 3,65 ευρώ.Το αποτέλεσμα;Εάν ακολουθήσετε την πρόκληση για 365 ημέρες, θα έχετε συγκεντρώσει 667,95 ευρώ.
Το πλεονέκτημα της μεθόδου είναι ότι ξεκινά σχεδόν ανεπαίσθητα και μετατρέπει σταδιακά την αποταμίευση σε καθημερινή συνήθεια.
2. Πλήρωσε πρώτα τον εαυτό σου
Μία από τις πιο χρήσιμες αρχές προσωπικής οικονομικής διαχείρισης είναι η αυτοματοποίηση της αποταμίευσης.Αντί να περιμένετε το τέλος του μήνα, ορίστε μια αυτόματη μεταφορά χρημάτων την ημέρα που καταβάλλεται ο μισθός.
Δεν χρειάζεται να είναι μεγάλο ποσό.Ακόμη και 50 ευρώ τον μήνα αντιστοιχούν σε 600 ευρώ μέσα σε έναν χρόνο.Με 100 ευρώ τον μήνα το ποσό φτάνει τα 1.200 ευρώ.
Το σημαντικό είναι τα χρήματα να μεταφέρονται σε διαφορετικό λογαριασμό ώστε να μην αποτελούν μέρος του διαθέσιμου υπολοίπου για τις καθημερινές αγορές.
3. Ένα Σαββατοκύριακο χωρίς έξοδα
Μπορεί να ακούγεται δύσκολο, αλλά δεν σημαίνει ότι πρέπει να μείνετε κλεισμένοι στο σπίτι.Επιλέξτε, για παράδειγμα, ένα Σαββατοκύριακο κάθε μήνα στο οποίο δεν θα πραγματοποιήσετε προαιρετικές αγορές.Αντί για εστιατόριο, φαγητό στο σπίτι. Αντί για shopping, μια βόλτα. Αντί για delivery, χρησιμοποιήστε όσα υπάρχουν ήδη στο ψυγείο.
Αν ένα συνηθισμένο Σαββατοκύριακο κοστίζει 50 ή 60 ευρώ σε καφέδες, φαγητό, μετακινήσεις και μικροαγορές, η διαφορά σε ετήσια βάση μπορεί να γίνει σημαντική.Το σημαντικότερο είναι το ποσό που εξοικονομήθηκε να μεταφερθεί πραγματικά στον αποταμιευτικό λογαριασμό.
4. Θέλεις να αγοράσεις κάτι; Βάλε πρώτα το ίδιο ποσό στην άκρη
Πρόκειται για ένα ιδιαίτερα αποτελεσματικό «φρένο» στις παρορμητικές αγορές.Ας υποθέσουμε ότι βλέπετε ένα ζευγάρι παπούτσια που κοστίζει 80 ευρώ και δεν αποτελεί πραγματική ανάγκη.
Πριν το αγοράσετε, θέστε έναν κανόνα:Πρέπει πρώτα να καταφέρω να αποταμιεύσω 80 ευρώ.Μόλις συγκεντρώσετε το ποσό, μπορείτε να πραγματοποιήσετε την αγορά.Συμβαίνουν τότε δύο πράγματα. Έχετε ήδη αποταμιεύσει 80 ευρώ και, επειδή έχει περάσει χρόνος, μπορεί να διαπιστώσετε ότι τελικά δεν θέλετε τόσο πολύ το προϊόν.
5. Ο κανόνας των 48 ωρών
Οι ηλεκτρονικές αγορές έχουν κάνει εξαιρετικά εύκολο να ξοδεύουμε χρήματα μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα.Βλέπουμε κάτι, πατάμε «αγορά» και η συναλλαγή ολοκληρώνεται.
Δοκιμάστε έναν διαφορετικό κανόνα για κάθε μη απαραίτητη αγορά μεγαλύτερης αξίας:
Περιμένετε 48 ώρες πριν πληρώσετε.Βάλτε το προϊόν στο καλάθι και επιστρέψτε δύο ημέρες αργότερα.Πολύ συχνά η επιθυμία για αγορά θα έχει μειωθεί.Αν εξακολουθείτε να το θέλετε και χωρά στον προϋπολογισμό σας, τότε μπορείτε να το αγοράσετε έχοντας λάβει πιο συνειδητή απόφαση.
6. Κυνήγησε πρώτα τα ακριβά χρέη
Η αποταμίευση δεν σημαίνει μόνο συγκέντρωση χρημάτων σε έναν τραπεζικό λογαριασμό.Μπορεί να σημαίνει και μείωση των τόκων που πληρώνουμε.
Αν κάποιος έχει σημαντικό υπόλοιπο σε πιστωτική κάρτα με υψηλό επιτόκιο, ενώ ταυτόχρονα διατηρεί χρήματα σε λογαριασμό που προσφέρει πολύ χαμηλότερη απόδοση, οικονομικά μπορεί να συμφέρει να δώσει προτεραιότητα στην αποπληρωμή του ακριβού χρέους.
Για παράδειγμα, ένα χρέος 2.000 ευρώ με επιτόκιο 18% δημιουργεί θεωρητικά επιβάρυνση εκατοντάδων ευρώ τον χρόνο εάν παραμένει ανεξόφλητο.Η μείωσή του μπορεί επομένως να αποδειχθεί πιο αποδοτική από το να συσσωρεύονται χρήματα με πολύ χαμηλότερη απόδοση.Χρειάζεται βέβαια να διατηρείται παράλληλα ένα βασικό απόθεμα ρευστότητας για έκτακτες ανάγκες.
7. Βάλε έναν συγκεκριμένο στόχο
Η αποταμίευση γίνεται πολύ δυσκολότερη όταν δεν ξέρουμε για ποιον λόγο αποταμιεύουμε.Αντί να πείτε «θέλω να μαζέψω χρήματα», ορίστε έναν αριθμό και μια ημερομηνία.
Για παράδειγμα:«Θέλω 1.200 ευρώ σε έναν χρόνο».
Ο μεγάλος στόχος μετατρέπεται αμέσως σε κάτι πολύ πιο διαχειρίσιμο: 100 ευρώ τον μήνα ή περίπου 23 ευρώ την εβδομάδα.Ακόμη και αν ο στόχος είναι μικρότερος, η λογική παραμένει ίδια.
Πόσα χρήματα πρέπει να έχουμε στην άκρη;
Ένας ευρέως χρησιμοποιούμενος κανόνας είναι η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης που θα μπορούσε να καλύψει περίπου τρεις έως έξι μήνες βασικών δαπανών.
Για ένα νοικοκυριό που χρειάζεται 1.200 ευρώ τον μήνα για τα απαραίτητα έξοδά του, αυτό θα σήμαινε έναν μακροπρόθεσμο στόχο μεταξύ 3.600 και 7.200 ευρώ.
Για πολλούς ανθρώπους, φυσικά, ένα τέτοιο ποσό δεν μπορεί να δημιουργηθεί γρήγορα.
Γι' αυτό ο πρώτος στόχος μπορεί να είναι πολύ μικρότερος: 500 ευρώ, μετά 1.000 ευρώ και στη συνέχεια ένας μήνας βασικών εξόδων.Η αποταμίευση δεν είναι αγώνας ταχύτητας.
Τα μικρά ποσά κάνουν τη διαφορά
Το κλειδί τελικά δεν βρίσκεται σε κάποιο μαγικό οικονομικό τέχνασμα.Βρίσκεται στη συνέπεια.
Πέντε ευρώ εδώ, ένας καφές λιγότερος εκεί ή μια αγορά που τελικά δεν πραγματοποιήθηκε μπορεί να μοιάζουν ασήμαντα μεμονωμένα.Σε βάθος ενός χρόνου όμως η εικόνα αλλάζει.
Ακόμη και 2 ευρώ την ημέρα σημαίνουν 730 ευρώ τον χρόνο, ενώ 3 ευρώ ημερησίως αντιστοιχούν σε 1.095 ευρώ.
Και αυτός ίσως είναι ο πιο απλός κανόνας αποταμίευσης: μην περιμένετε να περισσέψουν πολλά χρήματα για να ξεκινήσετε. Ξεκινήστε με λίγα και αφήστε τον χρόνο να κάνει τη δουλειά του.