Ισχυρή άνοδο καταγράφει η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα, καθώς οι εκταμιεύσεις νέων δανείων από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες κινούνται με υψηλούς ρυθμούς και το κόστος χρηματοδότησης για τους δανειολήπτες διαμορφώνεται, σε βασικές κατηγορίες σταθερού επιτοκίου, χαμηλότερα από τον μέσο όρο της ευρωζώνης. Τα στοιχεία της IMS Financial Consulting, τα οποία παρουσιάστηκαν από τον CEO της εταιρίας Κυριάκο Καμπούρη με αφορμή τη συμπλήρωση 20 ετών του Spitogato και της μεταξύ τους συνεργασίας, δείχνουν ότι η στεγαστική αγορά έχει διαφοροποιηθεί αισθητά σε σχέση με τις αρχές της δεκαετίας.
Οι συνολικές εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων, μαζί με τα προγράμματα «Σπίτι μου», υπερτετραπλασιάστηκαν μέσα σε μία πενταετία. Από τα 594 εκατ. ευρώ του 2020 έφτασαν στα 2,515 δισ. ευρώ το 2025. Η αύξηση αυτή αντιστοιχεί σε 4,2 φορές υψηλότερο επίπεδο σε σύγκριση με το 2020, ενώ μόνο μέσα στο 2025 οι εκταμιεύσεις ήταν αυξημένες κατά 42% έναντι του προηγούμενου έτους.
Η πορεία του 2026
Η ανοδική τάση συνεχίζεται και στο 2026. Σύμφωνα με την IMS για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, στο οκτάμηνο του έτους οι συνολικές εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκαν σε περίπου 1,835 δισ. ευρώ, από περίπου 1,360 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2025. Η μεταβολή αυτή αντιστοιχεί σε αύξηση 34,9%, δηλαδή σε περίπου 475 εκατ. ευρώ περισσότερες εκταμιεύσεις σε ετήσια βάση.
Σημαντικό στοιχείο είναι ότι η άνοδος δεν προέρχεται μόνο από τα κρατικά προγράμματα στέγασης. Οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων εκτός του «Σπίτι μου» αυξήθηκαν από 979 εκατ. ευρώ στο οκτάμηνο του 2025 σε 1,246 δισ. ευρώ στο οκτάμηνο του 2026, σημειώνοντας άνοδο 27,3%. Παράλληλα, το πρόγραμμα «Σπίτι μου» συνέχισε να στηρίζει τον συνολικό όγκο των εκταμιεύσεων, με τα σχετικά ποσά να ενισχύονται από 381 εκατ. ευρώ σε 589 εκατ. ευρώ στην ίδια συγκριτική περίοδο, καταγράφοντας αύξηση 54,6%.
Η εξέλιξη από το 2020 έως το 2025
Η μακρύτερη χρονική εικόνα δείχνει σταδιακή ενίσχυση της στεγαστικής χρηματοδότησης. Το 2020 οι εκταμιεύσεις των τεσσάρων συστημικών τραπεζών ήταν 594 εκατ. ευρώ. Το 2021 ανήλθαν σε 884 εκατ. ευρώ και το 2022 ξεπέρασαν το 1,2 δισ. ευρώ, φτάνοντας τα 1,213 δισ. ευρώ. Το 2023 διαμορφώθηκαν σε 1,301 δισ. ευρώ, ενώ το 2024 αυξήθηκαν σε 1,771 δισ. ευρώ. Το 2025 έφτασαν τελικά στα 2,515 δισ. ευρώ.
Η εξέλιξη αυτή συνδέεται με την επιστροφή της στεγαστικής χρηματοδότησης σε υψηλότερα επίπεδα μετά από μια περίοδο περιορισμένης δραστηριότητας στην αγορά στεγαστικών δανείων. Την ίδια ώρα, σύμφωνα με τα στοιχεία της IMS, παραμένει περιθώριο για περαιτέρω ανάπτυξη, καθώς στην Ελλάδα μόλις το 23% των αγοραπωλησιών ακινήτων γίνεται με στεγαστικό δάνειο. Στην Ευρώπη το αντίστοιχο ποσοστό φτάνει το 45%, δηλαδή διαμορφώνεται 22 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα.
Τα επιτόκια σε σύγκριση με την ευρωζώνη
Στην εικόνα της αγοράς συμβάλλει και ο ανταγωνισμός μεταξύ των ελληνικών τραπεζών, ο οποίος έχει πιέσει χαμηλότερα το κόστος των νέων στεγαστικών δανείων. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, σε βασικές κατηγορίες σταθερού επιτοκίου η Ελλάδα βρίσκεται πλέον χαμηλότερα από τον μέσο όρο της ευρωζώνης.
Για τα νέα στεγαστικά δάνεια προς νοικοκυριά με αρχική περίοδο καθορισμένου επιτοκίου άνω του ενός και έως πέντε έτη, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα διαμορφώθηκε τον Ιούλιο στο 2,89%, έναντι 3,57% στην ευρωζώνη. Η Ελλάδα βρέθηκε στην τέταρτη χαμηλότερη θέση μεταξύ των χωρών της ζώνης του ευρώ στη συγκεκριμένη κατηγορία.
Στην ίδια κατηγορία, η Μάλτα κατέγραψε επιτόκιο 1,77%, η Κροατία 2,62% και η Πορτογαλία 2,84%, ενώ υψηλότερα επίπεδα σημειώθηκαν στη Λετονία με 8,45% και στην Εσθονία με 8,02%. Η Γερμανία, η Ισπανία και η Ιταλία κατέγραψαν επιτόκια από 3,69% έως 3,97%.
Αντίστοιχη είναι η εικόνα και στα στεγαστικά δάνεια μεγαλύτερης διάρκειας σταθερού επιτοκίου. Για περίοδο άνω των δέκα ετών, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα ήταν τον Μάιο 3,20%, έναντι 3,36% στην ευρωζώνη, με τη χώρα να κατατάσσεται στην πέμπτη χαμηλότερη θέση στη συγκεκριμένη κατηγορία. Στην κορυφή των υψηλότερων επιτοκίων βρέθηκαν η Εσθονία με 10,37%, η Σλοβακία με 5,29% και η Λετονία με 5,02%, ενώ χαμηλότερα επιτόκια εμφάνισαν η Βουλγαρία με 2,53%, η Ισπανία με 2,66% και η Κροατία με 2,92%.